Кредиты на развитие малого бизнеса и ИП
В целях дальнейшего развития малого предпринимательства и повышения эффективности оказания ему государственной поддержки Президентом Республики Беларусь подписан Указ № 255 от 21.05.2009 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства». Данным Указом утверждено Положение об оказании государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства и субъектам инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого предпринимательства.
Указом определено, что к субъектам малого предпринимательства относятся:
- индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в Республике Беларусь;
- микроорганизации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно;
- малые организации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно.
Одним из источников финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства являются льготные кредиты, предоставляемые банками за счёт средств местных бюджетов, предусмотренных программами государственной поддержки малого и среднего предпринимательства и размещённых во вклады (депозиты) этих банков.
Критериями приемлемости предоставления ОАО «Белагропромбанк» субъектам малого предпринимательства кредита являются:
- наличие текущего (расчетного) банковского счета в ОАО «Белагропромбанк» и движение денежных средств по нему в течение последних 6-ти месяцев перед обращением в Банк за получением кредита.
- отсутствие просроченных платежей по обязательствам перед ОАО «Белагропромбанк».
- доля участия в реализации инвестиционного проекта, бизнес-проекта собственными средствами субъекта малого предпринимательства должна составлять не менее 20-30% от суммы инвестиционного проекта, бизнес-проекта.
- наличие систематических денежных поступлений на текущий (расчетный) банковский счет, открытый в ОАО «Белагропромбанк» (за исключением сезонных и вновь образованных субъектов малого предпринимательства).
- отсутствие картотеки неплатежей длительностью более 15 дней (в течение 90 дней до момента обращения в Банк). Отсутствие ареста на денежные средства, находящиеся на текущих (расчетных) счетах или приостановление операций по текущим (расчетным) счетам со стороны уполномоченных органов.
- отсутствие фактов включения в реестр коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей с повышенным риском совершения правонарушений в экономической сфере, созданный Министерством по налогам и сборам Республики Беларусь, в течение шести месяцев, предшествующих дате обращения за кредитом (по основаниям в соответствии с направленными письменными рекомендациями Центрального аппарата.
К индивидуальным предпринимателям дополнительно предъявляются следующие требования:
- опыт работы более одного года в качестве индивидуального предпринимателя;
- возраст 22 года и старше;
- до окончания срока действия кредитного договора возраст не должен превышать 60 лет.
Банк осуществляет выдачу льготных кредитов на условиях, определенных Указом №255, субъектам малого предпринимательства, за счет средств облисполкомов (Минского горисполкома), размещаемых во вклады (депозиты) в ОАО «Белагропромбанк» в рамках заключенных с указанными исполнительными комитетами соглашений о взаимодействии по вопросам предоставления льготных банковских кредитов субъектам малого предпринимательства.
Условия кредитования:
Валюта кредита — белорусские рубли;
Кредиты предоставляются единовременно либо в виде невозобновляемой кредитной линии.
Процентная ставка — 0,5 ставки рефинансирования, установленной Национальным банком Республики Беларусь на день принятия решения о предоставлении кредита, увеличенной на 2,5 п.п..
Срок кредитования устанавливается в зависимости от целевого использования кредитных средств:
- на приобретение сырья и материалов для собственного производства в рамках реализуемого инвестиционного проекта — на срок до 1 года;
- на создание, развитие, расширение производства товаров (работ, услуг) в рамках действующего производства, на создание производства вновь созданным субъектам малого предпринимательства — на срок с учетом окупаемости, но не более 5 лет и не более срока размещения средств местных бюджетов во вклады (депозиты).
Государственная финансовая поддержка на конкурсной основе предоставляется кредитоспособным субъектам малого предпринимательства в целях осуществления общих инвестиционных затрат в рамках реализации инвестиционного проекта, бизнес-проекта на следующие цели:
- строительство, приобретение капитальных строений (зданий, сооружений), изолированных помещений и (или) их ремонта и реконструкции;
- приобретение оборудования;
- приобретение транспортных средств;
- приобретение специальных устройств и приспособлений;
- закупку комплектующих изделий;
- приобретение сырья и материалов для собственного производства и оказания услуг.
Финансовая поддержка предоставляется при реализации субъектами следующих приоритетных направлений:
- создание, развитие и расширение производства товаров (работ, услуг);
- организация, развитие производства экспортоориентированной, импортозамещающей продукции;
- производство продукции, направленной на энерго- и ресурсосбережение;
- внедрение новых технологий.
Обязательным условием оказания государственной финансовой поддержки на конкурсной основе субъектам малого предпринимательства является создание новых рабочих мест.
В соответствии с Указом государственная финансовая поддержка не оказывается субъекту малого предпринимательства в случае, если:
Кредиты для ИП и малого бизнеса
Позволят реализовать бизнес-проект на приобретение (ремонт, реконструкцию, строительство) основных средств.
Актив Плюс
На приобретение основных средств
До 60 месяцев (срок)
От 3 000 до 200 000 BYN (сумма кредита)
- Требование к кредитополучателю
-
- Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель — резиденты Республики Беларусь
- Срок с даты государственной регистрации не менее 12 месяцев (6 месяцев — если кредит обеспечен залогом)
- Цель предоставления
-
- На приобретение основных средств (коммерческий автотранспорт, коммерческая недвижимость, оборудование)
- Валюта
-
- BYN, RUB
- Преимущества
-
- Возможность оформления без залога до 100 000 BYN
- Возможность не обеспечивать залогом до 25% суммы кредита (если сумма кредита свыше 100 000 BYN)
- Минимальный пакет документов
- Условия предоставления
-
- На текущий счет клиента в Банке
- Отсрочка погашения основного долга — 1 месяц
- Обеспечение
-
- Залог имущества (недвижимость, автотранспорт)
- Поручительство государственных фондов
- Гарантийный депозит денег
- Поручительство учредителя бизнеса, для индивидуального предпринимателя — поручительство супруга/супруги (при отсутствии — иное лицо)
- Форма предоставления
-
- Разовый кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
- Погашение основного долга (кредита)
-
- Равными долями
- Рассмотрение заявки на кредит
-
- До 3-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов
Инвестиционный Премиум
На приобретение основных средств
На рефинансирование кредита в другом банке
До 36 месяцев (срок)
От 1 млн. RUB до 20 млн. RUB (по кредиту в USD, EUR, CNY)До 60 месяцев (срок)
От 1 млн. RUB до 50 млн. RUB (по кредиту в BYN, RUB)- Требование к кредитополучателю
-
- Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель — резиденты Республики Беларусь
- Срок с даты государственной регистрации не менее 6 месяцев
- Цель предоставления
-
- На приобретение (ремонт, реконструкцию, строительство) основных средств
- На рефинансирование кредита в другом банке
- Валюта
-
- BYN, RUB, USD, EUR, CNY
- Условия предоставления
-
- На текущий счет клиента в Банке
- На счета третьих лиц
- На счет по учету покрытия по аккредитиву
- Обеспечение
-
- Залог имущества (недвижимость, автотранспорт, оборудование)
- Поручительство государственных фондов
- Гарантийный депозит денег
- Поручительство учредителя(ей), владеющего(их) акциями/долями в уставном капитале юридического лица в совокупности более чем на 50%
- Форма предоставления
-
- Разовый кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
- Погашение основного долга (кредита)
-
- Равными долями либо по индивидуальному графику
Коммерсант
На цели, не противоречащие законодательству РБ
До 36 месяцев (срок)
От 3 000 до 100 000 BYN (сумма кредита)
- Требование к кредитополучателю
-
- Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель — резиденты Республики Беларусь
- Срок с даты государственной регистрации не менее 12 месяцев
- Цель предоставления
-
- На цели, не противоречащие законодательству
- На пополнение оборотных средств
- Валюта
-
- BYN, RUB
- Преимущества
-
- Отсутствие залога
- Минимальный пакет документов
- Условия предоставления
-
- На текущий счет клиента в Банке
- Отсрочка погашения основного долга — 1 месяц
- Обеспечение
-
- Поручительство учредителя бизнеса, для индивидуального предпринимателя — поручительство супруга/супруги (при отсутствии — иное лицо)
- Форма предоставления
-
- Разовый кредит
- Погашение основного долга (кредита)
-
- Равными долями
- Рассмотрение заявки на кредит
-
- До 3-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов
Кредиты под залог приобретаемого имущества
Инвестиционный Премиум
На приобретение основных средств
На рефинансирование кредита в другом банке
До 36 месяцев (срок)
От 1 млн. RUB до 20 млн. RUB (по кредиту в USD, EUR, CNY)До 60 месяцев (срок)
От 1 млн. RUB до 50 млн. RUB (по кредиту в BYN, RUB)- Требование к кредитополучателю
-
- Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель — резиденты Республики Беларусь
- Срок с даты государственной регистрации не менее 6 месяцев
- Цель предоставления
-
- На приобретение (ремонт, реконструкцию, строительство) основных средств
- На рефинансирование кредита в другом банке
- Валюта
-
- BYN, RUB, USD, EUR, CNY
- Условия предоставления
-
- На текущий счет клиента в Банке
- На счета третьих лиц
- На счет по учету покрытия по аккредитиву
- Обеспечение
-
- Залог имущества (недвижимость, автотранспорт, оборудование)
- Поручительство государственных фондов
- Гарантийный депозит денег
- Поручительство учредителя(ей), владеющего(их) акциями/долями в уставном капитале юридического лица в совокупности более чем на 50%
- Форма предоставления
-
- Разовый кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
- Погашение основного долга (кредита)
-
- Равными долями либо по индивидуальному графику
Кредит АвтоКоммерсант
На приобретение транспортного средства коммерческого назначения
До 60 месяцев (срок)
От 3 000 до 200 000 BYN (сумма кредита)
- Требование к кредитополучателю
-
- Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель — резидент Республики Беларусь
- Срок с даты государственной регистрации не менее 6 месяцев
- Цель предоставления
-
- На приобретение транспортного средства коммерческого назначения
- Валюта
-
- BYN, RUB
- Преимущества
-
- Возможность не обеспечивать залогом до 30% суммы кредита
- Минимальный пакет документов
- Условия предоставления
-
- На текущий счет продавца автотранспорта
- Отсрочка погашения основного долга — 1 месяц
- Собственное участие (аванс) — не менее 20% от стоимости приобретаемого автотранспорта
- Обеспечение
-
- Залог приобретаемого автотранспорта
- Поручительство государственных фондов
- Гарантийный депозит денег
- Поручительство учредителя бизнеса, для индивидуального предпринимателя — поручительство супруга/супруги (при отсутствии — иное лицо)
- Форма предоставления
-
- Разовый кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
- Погашение основного долга (кредита)
-
- Равными долями
- Рассмотрение заявки на кредит
-
- До 3-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов
Кредит Бизнес-Недвижимость
На приобретение коммерческой недвижимости
До 60 месяцев (срок)
От 3 000 до 200 000 BYN (сумма кредита)
- Требование к кредитополучателю
-
- Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель — резидент Республики Беларусь.
- Срок с даты государственной регистрации не менее 6 месяцев
- Цель предоставления
-
- На приобретение коммерческой недвижимости
- Валюта
-
- BYN, RUB
- Преимущества
-
- Возможность не обеспечивать залогом до 25% суммы кредита
- Минимальный пакет документов
- Условия предоставления
-
- На текущий счет продавца автотранспорта
- Отсрочка погашения основного долга — 1 месяц
- Собственное участие (аванс) — не менее 20% от стоимости приобретаемого автотранспорта
- Обеспечение
-
- Залог приобретаемой недвижимости
- Поручительство государственных фондов
- Гарантийный депозит денег
- Поручительство учредителя бизнеса, для индивидуального предпринимателя — поручительство супруга/супруги (при отсутствии — иное лицо)
- Форма предоставления
-
- Разовый кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
- Погашение основного долга (кредита)
-
- Равными долями
- Рассмотрение заявки на кредит
-
- До 3-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов
Кредит онлайн
Быстро, просто, удобно! Оформляется дистанционно (без посещения банка)
Онлайн-кредит
На пополнение оборотных средств
От 3 000 до 35 000 BYN (сумма кредита)
- Требование к кредитополучателю
-
- Для частных предприятий, индивидуальных предпринимателей малого бизнеса — клиентов банка
- Клиент должен обслуживаться и иметь обороты по счету в ВТБ в течении последних 6 месяцев и быть подключен к Интернет-банку
- Сумма кредита
-
- Рассчитывается банком ежемесячно и направляется в виде предодобренного предложения
- Цель предоставления
-
- Для пополнения оборотных средств
- Валюта
-
- BYN
- Досрочное погашение
-
- Без ограничений
- Погашение кредита
-
- Равными долями
- Обеспечение по кредиту
-
- Не предоставляется
- Преимущества
-
- Доступно — оформление продукта осуществляется в Интернет-банк
- Удобно — оформление продукта в три шага
- Быстро — деньги на счет будут зачислены буквально в течение 5 минут, при условии, что продукт оформлен до истечения банковского дня
- Предоставление обеспечения и поручительства не требуется
Онлайн-овердрафт
На финансирование текущих потребностей
12 месяцев (срок)
От 3 000 до 35 000 BYN (сумма кредита)
- Требование к кредитополучателю
-
- Для частных предприятий, индивидуальных предпринимателей малого бизнеса — клиентов банка
- Клиент должен обслуживаться и иметь обороты по счету в ВТБ в течении последних 6 месяцев и быть подключен к Интернет-банку
- Цель предоставления
-
- На финансирование текущих (краткосрочных) потребностей
- Валюта
-
- BYN
- Преимущества
-
- Доступно — оформление продукта осуществляется в Интернет-банк
- Удобно — оформление продукта в три шага
- Быстро — деньги на счет будут зачислены буквально в течение 5 минут, при условии, что продукт оформлен до истечения банковского дня
- Предоставление обеспечения и поручительства не требуется
- Обеспечение
-
- Не предоставляется
- Погашение основного долга (кредита)
-
- Погашение каждого транша в срок, не превышающий 30 календарных дней
Овердрафт
«Запасной кошелек» от Банк ВТБ позволит вашей компании оплатить платежи в случае отсутствия денежных средств на текущем счете.
Овердрафт Премиум
На финансирование текущих потребностей
До 12 месяцев (срок)
До 50 млн. RUB (сумма кредита в BYN, RUB)
До 20 млн. RUB (сумма кредита в USD, EUR, CNY)
- Требование к кредитополучателю
-
- Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель — резиденты Республики Беларусь
- Срок с даты государственной регистрации не менее 12 месяцев (6 месяцев — если кредит обеспечен залогом)
- Цель предоставления
-
- На финансирование текущих (краткосрочных) потребностей
- Валюта
-
- BYN, RUB, USD, EUR, СNY (соответствует валюте текущего счета)
- Преимущества
-
- Возможность не обеспечивать залогом имущества
- Возможность включения поступлений из другого банка в расчет Лимита овердрафта
- Использование овердрафта в рамках одного дня — бесплатно
- Условия предоставления
-
- Лимит овердрафта — до 50% от среднего объема поступлений на текущие счета
- Срок кредитования — до 12 месяцев со сроком транша 30/60/90 дней
- Обеспечение
-
- Поручительство учредителя(ей), владеющего(их) акциями/долями в уставном капитале юридического лица в совокупности более чем на 50%
- Рассмотрение заявки на кредит
-
- В течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов
Овердрафт Плюс
На финансирование текущих потребностей
До 12 месяцев (срок)
От 3 000 до 200 000 BYN (сумма кредита)
- Требование к кредитополучателю
-
- Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель — резиденты Республики Беларусь
- Срок с даты государственной регистрации не менее 12 месяцев
- Цель предоставления
-
- На финансирование текущих (краткосрочных) потребностей
- Валюта
-
- BYN, RUB (соответствует валюте текущего счета)
- Преимущества
-
- Возможность не предоставления финансовой отчетности (для клиентов, находящихся на РКО в банке)
- Возможность оформления без залога (если сумма кредита не превышает 100 000 BYN)
- Возможность использования для расчета поступления из другого банка
- Использование овердрафта в рамках одного дня — бесплатно
- Минимальный пакет документов
- Обеспечение
-
- Залог имущества (недвижимость, автотранспорт)
- Поручительство государственных фондов
- Гарантийный депозит денег
- Поручительство учредителя бизнеса, для индивидуального предпринимателя — поручительство супруга/супруги (при отсутствии — иное лицо)
- Условия предоставления
-
- Лимит овердрафта — до 80% от среднего объема выручки
- Срок кредитования — до 12 месяцев со сроком транша 30 или 60 дней
- Рассмотрение заявки на кредит
-
- До 3-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов
Банковские гарантии
Банковские гарантии Премиум
До 60 месяцев (срок)
До 50 000 000 RUB (сумма гарантии)
BYN, RUB, USD, EUR, CNY (валюта)
- Требование к кредитополучателю
-
- Для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей — резидентов Республики Беларусь
- Срок с даты государственной регистрации не менее 6 месяцев
- Виды гарантии
-
- Тендерная гарантия
- Гарантия исполнения
- Гарантия возврата аванса
- Таможенная гарантия
- Гарантия в пользу БАМАП
- Иные виды гарантий
- Преимущества
-
- Сумма банковской гарантии до 50 000 000 RUB
- Возможность оформления в BYN, USD, EUR, RUB, CNY
- Обеспечение
-
- Залог имущества (недвижимость, автотранспорт)
- Залог оборудования, товаров в обороте
- Поручительство государственных фондов
- Гарантийный депозит денег
Экспресс-гарантии
До 36 месяцев (срок)
До 200 000 BYN (сумма гарантии)
BYN, RUB, USD, EUR (валюта)
- Требование к кредитополучателю
-
- Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель — резиденты Республики Беларусь
- Срок с даты государственной регистрации не менее 12 месяцев (6 месяцев — если гарантия обеспечена залогом)
- Виды гарантии
-
- Тендерная гарантия
- Гарантия исполнения
- Гарантия возврата аванса
- Таможенная гарантия
- Гарантия в пользу БАМАП
- Преимущества
-
- Возможность оформления без залога
- Возможность не обеспечивать залогом до 50% суммы гарантии
- Минимальный пакет документов
- Гарантию в пользу БАМАП возможно оформить в USD, EUR до 35 000 белорусских рублей в эквиваленте (включительно)
- Обеспечение
-
- Залог имущества (недвижимость, автотранспорт) — не требуется до 100 000 BYN
- Поручительство государственных фондов
- Гарантийный депозит денег
- Поручительство учредителя бизнеса, для индивидуального предпринимателя — поручительство супруга/супруги (при отсутствии — иное лицо)
- Рассмотрение заявки на кредит
-
- до 3-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов
Кредиты за счет ресурсов ОАО «Банк развития Республики Беларусь»
В рамках совместного с ОАО «Банк развития РБ» проекта Банк ВТБ оказывает финансовую поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства.
Кредиты за счет ресурсов ОАО «Банк развития РБ»
На развитие бизнеса
До 60 месяцев (срок)
До 5,0 млн. BYN (сумма кредита)
От 7,5 до 16,5 % годовых (ставка)
- Требование к кредитополучателю
-
- Является индивидуальным предпринимателем, юридическим лицом — резидентом РБ
- Соответствует критериям отнесения к субъектам МСП*
- Имеет преобладающую долю частной собственности**
- Суммарная доля нерезидентов РБ в уставном фонде не превышает 49%
- Является независимым***
- Не имеет просроченных долгов перед банками по активным операциям
- Не находится в процессе реорганизации, ликвидации, банкротства
- Отсутствуют специальные экономические меры (санкции, эмбарго) в отношении деятельности кредитополучателя
- Цель предоставления
-
- Приобретение (реконструкция, модернизация, капитальный ремонт) основных средств и/или приобретение нематериальных активов (франшизы), используемых для производственной деятельности /деятельности по оказанию услуг
- Финансирование текущей деятельности
- Поддержка экологических проектов
- Рефинансирование задолженности по кредитам, ранее полученным на реализацию инвестиционных проектов,
и/или текущей деятельности на вышеуказанные цели
- Валюта
-
- BYN
- Условия предоставления
-
- На текущий счет клиента в Банке
- На счета третьих лиц
- Обеспечение
-
- Залог имущества (недвижимость, автотранспорт, оборудование)
- Поручительство государственных фондов
- Гарантийный депозит денег
- Поручительство учредителя(ей), владеющего(их) акциями/долями в уставном капитале юридического лица в совокупности более чем на 50%
- Форма предоставления
-
- Разовый кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
- Погашение основного долга (кредита)
-
- Равными долями либо по индивидуальному графику
- Рассмотрение заявки на кредит
-
- В течение 5 (пяти) рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов
* Средняя численность работников за предыдущий календарный год (применяется только к юридическим лицам): микроорганизации – до 15 чел., малой организации – от 16 до 100 чел., субъекта среднего предпринимательства – от 101 до 250 чел.; Объем выручки от реализации продукции, товаров, работ, услуг (без учета НДС) за предыдущий календарный год не превышает 35,0 млн. BYN.
** Доля РБ, её административно-территориальных единиц в уставном фонде не превышает 25%.
*** Доля юридического лица в уставном фонде кредитополучателя, не соответствующего критериям отнесения к субъектам МСП, не превышает 25%.
Источник https://www.belapb.by/juridical/crediting/business/
Источник https://www.vtb.by/malomu-biznesu/kredity
Источник
