КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

• возраст от 20 до 85 лет (85 – на момент окончания кредитования);
• официальная предпринимательская деятельность или стаж на текущем месте работы – от 4 месяцев;
• постоянная регистрация в одном населенном пункте Российской Федерации (далее – РФ) не менее 4 предыдущих месяцев;
• проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
• наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и прочие цели. В зависимости от потребности вам подойдут разные виды кредитования.

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

• Ставка – от 6,9% годовых.
• Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
• Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
• После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
• Перед тем, как оформить заем, необязательно открывать расчетный счет в банке.
• Предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Совкомбанк является участником нескольких государственных программ, направленных на поддержку субъектов , в том числе сельхозпроизводителей. В рамках льготного кредитования можно получить до 1 млрд рублей на выгодных условиях, а разницу между специальной и среднерыночной ставкой банку компенсирует государство. Итоговая процентная ставка и максимальная сумма зависят от вида деятельности.

Овердрафт

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

• Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
• Лимит предоставляется на 12 месяцев.
• Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
• Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Что такое овердрафт

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

• на участие в закупках по 44-ФЗ , 223-ФЗ ;
• на исполнение контракта/договора;
• на исполнение обязательств в гарантийный период;
• на возврат аванса;
• коммерческая банковская гарантия.

Хотите получить обеспечение для участия в торгах? Оставьте заявку на сайте и получите банковскую гарантию от Совкомбанка. Срок рассмотрения – от 1 часа.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбирать кредиты для малого бизнеса .

Как получить льготный кредит

Претендовать на господдержку могут компании МСБ, индивидуальные предприниматели, а также самозанятые, которые ведут деятельность в отраслях, приоритетных для страны .

Для получения льготного кредита организации и частные бизнесмены должны соответствовать не только стандартным требованиям банка, но и дополнительным условиям, установленным государственными программами:

• регистрация бизнеса в РФ;
• отсутствие признаков банкротства ;
• отсутствие просрочек в рамках льготного кредитования в прошлом;
• доход за предыдущий налоговый период не более 2 млрд рублей;
• штат компании в предыдущем году не переходил за установленный предел для МСБ в 250 человек;
• Федеральная налоговая служба внесла организацию в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (статус самозанятых банки проверяют по ИНН).

Программы господдержки не распространяются на бизнес по продаже подакцизных товаров (за исключением предприятий общепита и гостиничного типа, а также субъектов малого бизнеса , торгующих в розницу), игорные заведения, ломбарды, кредитные и страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании.

Этапы получения кредита

Перед тем как получить заемные средства, предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.

Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

Что делать дальше

• Составьте грамотный бизнес-план.

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

• Выберите подходящую франшизу.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

• Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

• Подготовьте залог.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

• Оформите заявку.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

• Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
• Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
• При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП или ООО;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займу потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Риски малого бизнеса

• Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
• Небольшие доходы.
• Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
• Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
• И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

• Найдите инвестора.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

• Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

У вас ведь уже готов полный пакет документов, которые потребуют.

• Заложите имущество.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

• Отправьте повторную заявку.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА

Воспользовавшись этим продуктом, Вы можете оперативно получать средства на финансирование текущей деятельности Вашего бизнеса под залог действующего срочного депозита, размещенного в Пиреус Банке не расторгая существующий депозитный договор.

КРЕДИТ 5 — 7 — 9%

Программа была введена по инициативе Президента Украины и Кабинета Министров, и реализуется при поддержке Президента, и Правительства Украины.

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБРАЩЕННЫХ СРЕДСТВ

Ваш бизнес нуждается в развитии? Вам необходимо пополнение оборотных средств для финансирования приобретения товаров, услуг, сырья или других текущих потребностей? Благодаря продукту «Восстановительная кредитная линия для финансирования оборотного капитала» Вы можете воспользоваться привлеченными средствами для развития Вашего бизнеса.

ОВЕРДРАФТ «БЕСПЛАТНЫЙ»

«Овердрафт Беззалоговый» – дополнительные средства на вашем текущем счете. Это — легко, быстро и с минимальными затратами получить лимит, который расширит возможности компании по покрытию краткосрочных разрывов в поступлении средств. И что главное – без залога!

ФИНАНСОВАЯ ПОДДЕРЖКА АГРАРНОГО БИЗНЕСА

Кредит на пополнение оборотных средств, кредит на покупку агротехники и оборудования, покрытие понесенных инвестиционных расходов в агробизнес, авалирование векселей.

Кредитная линия

Ваш бизнес нуждается в развитии? Вам необходимо пополнение оборотных средств для финансирования приобретения товаров, услуг, сырья или других текущих потребностей? Благодаря продукту «Восстановительная кредитная линия для финансирования оборотного капитала представителей малого и среднего бизнеса» Вы можете воспользоваться привлеченными средствами для развития Вашего бизнеса.

Преимущества кредитования в Пиреус Банке

Партнеры банка

46000, г. Тернополь, ул. Русская, дом. 8, кв. 17

65100, г. Одесса, ул. Ланжироновская, 19

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Пиреус Банк заботится о клиентах и ​​предлагает кредиты для бизнеса согласно условиям программы, разработанной Правительством Украины для поддержки отечественного предпринимательства. Мы предоставляем деньги, а государство компенсирует процентную ставку до выгодного для клиента уровня. «Доступные кредиты 5-7-9%» — уникальная возможность для малого и среднего бизнеса получить инвестиции, преодолеть финансовые сложности из-за карантинных ограничений и рефинансировать существующие задолженности.

Особенности программы «Доступные кредиты 5-7-9%»

Программа доступных кредитов на бизнес в Украине введена по инициативе Правительства и Президента. Она выполняется при их полной поддержке. Главная цель программы — снизить стоимость привлечения кредитных средств благодаря частичной государственной компенсации. Вырученные деньги могут быть использованы для:

1. Реализации разнообразных инвестиционных проектов.
2. Антикризисных мер с целью преодоления последствий карантинных ограничений из-за коронавирусной инфекцииболезни.
3. Рефинансирования задолженностей, существующих на момент оформления нового кредита для бизнеса.

Программа доступна физическим лицам-предпринимателям. Размер годового дохода влияет на процентную ставку. Для снижения стоимости кредитов для бизнеса допускается создание новых рабочих мест (-0,5% за каждое), но она не может быть менее 5%.

Условия кредитования бизнеса по государственной программе Пиреус Банк

Кредиты на открытие с нуля и развитие бизнеса в Украине по государственной программе предоставляются на следующих условиях:

• целевая аудитория — предприниматели, зарегистрированные в нашей стране;
• проекты — пополнение оборотных средств, инвестиции, рефинансирование актуальных задолженностей в разных банках;
• сумма кредитования — может доходить до 50 млн. грн;
• валюта — гривна;
• срок действия договора — до 5 лет (зависит от цели кредитования).

Базовая процентная ставка состоит из двух частей — компенсационной, оплачиваемой Заемщиком, и гарантированной государством поддержки, оплачиваемой соответствующим Фондом согласно условиям программы. Первая составляет:

• 0% — на инвестиции, связанные с ведением предпринимательской деятельности по изготовлению медикаментов, медицинских изделий и/или оборудования (пока действуют карантинные ограничения и 90 дней после их отмены);
• 3% — для рефинансирования долгов перед любыми украинскими банками;
• от 7 до 5% (годовой доход не превышает 50 млн. грн) и от 9 до 7% (доход превышает 50 млн. грн) — для выдачи средств под инвестиционные цели, связанные с ведением предпринимательства и рефинансирования обязательств по уже выданным кредитам для той же цели.

Обратите внимание, что точный размер ставки кредита для бизнеса может изменяться из-за создания рабочих мест (максимум на 2 пункта, но составлять не менее 5%).

Программа кредитов для малого бизнеса от государства Украина включает два вида разовых комиссий, каждая из которых составляет 0,5% от размера открытой кредитной линии:

• за выдачу — не удерживается, если деньги предоставляются на выплату задолженности перед Пиреус Банком, и срок не меняется ;
• за управление — проверку и контроль выполнения условий, указанных в договоре.

Как получить кредит для бизнеса на прозрачных и выгодных условиях

Чтобы использовать государственную программу кредитования на специальных условиях, нужно подготовить следующие документы:

1. Заявление об участии.
2. Согласие на передачу информации о Клиенте и размере полученных денег (является Приложением к вышеупомянутому Заявлению).
3. Справку о сумме полученных Клиентом и Группой связанных контрагентов средств от государства.
4. Отчет о суммах начисленной заработной платы и количестве рабочих (форма 1ДФ) на последнюю отчетную дату.
5. Форму Д4 — для рефинансирования при процентной ставке 3%.

Подать заявку вы можете не только в одном из отделений Пиреус Банка, расположенных в разных городах страны, но и онлайн с сайта банка. Последний способ делает получение кредита для бизнеса в Украине максимально простым и быстрым. Перед подачей заявки рекомендуем сначала проверить соответствие критериям приемлемости. Если все будет хорошо, Пиреус Банк с удовольствием предоставит кредит для бизнеса на максимально выгодных условиях.

Источник https://sovcombank.ru/blog/biznesu/kak-vzyat-kredit-na-otkritie-malogo-biznesa-

Источник https://www.piraeusbank.ua/ru/corporative/credits

Источник