Коммерческая ипотека в 2022 году

Содержание

Коммерческая ипотека в 2022 году

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке условия банков могут измениться.
Также на сайтах возможны перебои с доступом.

Условия коммерческой ипотеки

Елена выделяет несколько основных черт коммерческой ипотеки, которую еще называют «бизнес-ипотека»:

заемщиком может быть коммерческое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

предметом коммерческой ипотеки может выступать недвижимость, используемая для предпринимательской деятельности, то есть нежилая (например, для размещения офисов, торговых, складских, производственных помещений, для сдачи в аренду и так далее);

недвижимость будет находиться в залоге у банка, выдавшего кредит на ее приобретение, до момента завершения всех выплат по кредиту;

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, банк будет вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Какие банки выдают коммерческую ипотеку

Услуги по выделению займов на недвижимость для коммерческих целей предлагает большинство банков. Отличаются там разве что условия: процентная ставка, сумма кредита, его сроки, размер первоначального взноса и прочее.

К банкам, где есть коммерческая ипотека, относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Росбанк, ЮниКредит банк и другие.

Требования банка к заемщикам

Как и в случае с условиями, здесь все зависит от того или иного банка. Требования могут относиться и к юридическим лицам, и к ИП.

Юридические лица, как правило, должны соответствовать следующим требованиям:

срок государственной регистрации заемщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;

суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале — не более 25%;

юридический адрес заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;

фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.

срок государственной регистрации заемщика в качестве ИП не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;

паспорт гражданина РФ;

возраст — от 22 до 65 лет включительно;

наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заемщика);

адрес регистрации заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;

фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.

Требования банка к недвижимости

И снова речь идет об отдельно взятом банке. У каждого из них свои требования к недвижимости в рамках коммерческой ипотеки.

— Есть банки, которые кредитуют только приобретение помещений, предназначенных для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объектов общественного питания, магазинов, крытых рынков и других торговых предприятий, в помещениях которых осуществляется реализация товаров), а также помещений, занимаемых предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.п.), — объясняет Козина.

Общие требования к коммерческой недвижимости в большинстве своем выглядят так:

Бизнес-Ипотека

Картинка баннера

, ранее вы начинали заполнять заявку на открытие расчётного счёта. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились.

Авторизуйтесь

Заполните заявку

Получите кредит онлайн

Как нельзя тратить кредит Требования к продавцу Требования к заёмщику Требования к поручителям Документы для оформления Требования к залогу

Снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash;

Погашать любую задолженность перед банком;

Предоставлять и погашать займы и кредиты;

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

Приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов;

Оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств;

Вкладывать деньги в уставные капиталы;

Переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты;

Погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты;

Оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.

Требования к продавцу

Продавцом могут быть:

Федеральные и муниципальные органы.

Продавец не должен быть связан с заёмщиком.
Если продавец ИП или физлицо, ему должно быть от 18 лет.

Требования к заёмщику и компании

Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев на дату подачи заявки;

Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%;

Юридический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка;

Фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк.

Срок регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки;

Возраст не менее 18 лет;

Наличие личного номера мобильного телефона и номера телефона для ведения бизнеса (может совпадать с личным номером телефона);

Заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе с отделением Альфа-Банка;

Заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования к поручителям

Если заёмщик — ИП

Поручительство не менее одного физлица, поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке или иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика;

Поручительство залогодателя или залогодателей.

Если заёмщик — юрлицо

Поручительство не менее одного физического лица;

Учредителя или учредителей заёмщика — физических или юридических лиц с совокупной долей в уставном капитале заёмщика — от 50%;

Фактических собственников бизнеса заёмщика;

Иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика.

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

подтверждение целевого использования кредита;

подтверждение финансового положения заёмщика;

при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;

выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Требования к залогу

Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.

Основные требования к залогу:

Объекты, находящиеся в собственности залогодателя, зарегистрированные по закону;

Чёткие идентификационные признаки и полный комплект документов, подтверждающих право собственности;

Возможность беспрепятственного контроля со стороны банка — без ограничений на доступ к объекту залога — ЗАТО, режимный объект и т.д.;

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/kommercheskaya-ipoteka/

Источник https://alfabank.ru/sme/profits/businessipoteka/

Источник