Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования
Новыми являются техника/оборудование, не находившиеся в эксплуатации, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи не превышает 2 года.
Кредитование приобретения роботов-дояров и установок орошения жидкими стоками животноводческих комплексов осуществляется при условии заключения Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа оборудования Продавцом у Заемщика (за исключением тех случаев, когда данное оборудование приобретается у зарубежных Продавцов).
Бывшая в употреблении техника, приобретаемая в рамках программы
Бывшей в употреблении техникой является: техника, реализуемая последующим после первого пользователем или техника, реализуемая первому пользователю, не находившаяся в эксплуатации, период от года выпуска которой до даты подписания договора купли-продажи превышает 2 года.
Условием кредитования под залог б/у техники является обязательное подписание Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа б/у техники продавцом у Заемщика. При приобретении б/у техники у зарубежного продавца механизм обратного выкупа не применяется.
Аванс должен оплачиваться из собственных средств заемщика в денежной форме; зачетом средств за утилизацию старой техники/оборудования, предоставляемым в виде скидки с цены новой единицы техники/оборудования, приобретаемой Заемщиком, и покрывающего всю величину аванса или его часть, с подтверждением данного факта продавцом Банку в письменном виде.
Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все страницы/все содержащие сведения страницы);
Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объеме и отвечающая требованиям, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций».
Копии паспортов, удостоверяющих личности Клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы);
Документ, подтверждающий регистрацию Клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта;
Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка.
Указанный перечень документов не является исчерпывающим
1 Под «блокирующим пакетом акций» понимается пакет акций в размере не менее, чем 25% плюс 1 акция
Как правильно оформить кредит под залог оборудования?
Одним из выгодных банковских предложений для юридических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность, является кредит под залог оборудования. Покупаемый за кредитные средства товар в таком случае выступает залоговым имуществом в банковской организации. Также есть вариант получить заем, который будет обеспечен уже имеющимся оборудованием.
Кредит под залог оборудования для юридических лиц
Банковские компании предлагают предприятиям кредит под залог приобретаемого оборудования в виде единовременного займа или в форме кредитной линии.
Более выгодным для предпринимателя является вариант кредитования по кредитной линии. Удобство такого займа заключается в том, что денежные средства перечисляются на счет предприятия частями в те периоды, когда они нужны компании. Кредитные лини банки открывают постоянным клиентам, доказавшим свою надежность и платежеспособность, а также имеющим идеальную кредитную историю.
Оформлять кредит под залог оборудования для юридических лиц рекомендовано в финансово-кредитной организации, где открыт счет предприятия. Это является для банка дополнительной гарантией платежеспособности заемщика.
Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники
Предпринимателю, чтобы получить кредит под залог техники, нужно обратиться в отделение банка, который предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества.
Подавать заявку в банк на рассмотрение нужно вместе с пакетом документов, который включает:
- личную информацию о заемщике — руководителе компании;
- документы, подтверждающие оценочную стоимость залогового имущества (оборудования);
- учредительную документацию и свидетельство о регистрации предприятия;
- полный пакет отчетной документации о финансовой деятельности компании и уплате налогов.
Условия предоставления кредитов
Каждая кредитно-финансовая компания предлагает собственные условия по предоставлению денежных средств под залог нового или подержаного оборудования.
Срок залогового кредитования обычно составляет 3-7 лет.
Сумма кредита рассчитывается по оценочной стоимости техники, выступающей залоговым имуществом, и не должна превышать 70% для нового оборудования. Подержаная техника по решению банка сможет обеспечить минимум 30% от оценочной стоимости.
Также банки предоставляют отсрочку платежей по займу на период до полугода. В таком случае нужно будет выплачивать только проценты по кредиту, а сумма заема на период отсрочки остается непогашенной.
Требования банков
Чтобы получить заем под залог техники, банк выставляет предпринимателю такие требования:
- у заемщика должен быть бизнес, открытый не менее чем за 6 месяцев до обращения и приносящий доход;
- обязательное предоставление банку финансовой отчетности о деятельности компании за предыдущий квартал;
- офис предприятия должен располагаться рядом с отделением банковской организации, где оформляется заем.
Решающим требованием банков к юридическому лицу является отсутствие задолженности по налоговым платежам и наличие чистой кредитной истории.
Также для выдачи заема банковское учреждение потребует привлечения поручителей, входящих в руководящее звено компании: собственник компании, бухгалтер, соучредитель.
Процентные ставки
Предложения банковских учреждений по кредитованию юридических лиц предполагают процентные ставки в переделах от 9,5% до 22% в год.
Дополнительные процентные начисления могут быть в случае оформления кредитной линии. Если установлен определенный лимит, который компания не использовала за отведенный период, банком будут начислены штрафные проценты в размере 0,5% на сумму неиспользованного остатка.
Для некоторых клиентов банки предлагают льготные условия кредитования, при этом может быть снижена процентная ставка на 1,5%. Льгота предоставляется, если заемщик:
- открыл зарплатный проект в банке для расчета с сотрудниками;
- является собственником векселей банка;
- использует услугу банковской инкассации;
- пользуется торговым эквайрингом.
Где оформить займ под залог оборудования?
Большинство банковских учреждений предоставляют услуги кредитования юридических лиц с условием обеспечения займа оборудованием компании.
Рассчитать кредит для бизнеса
Запасной кошелёк для бизнеса: поможет рассчитаться с контрагентами, когда своих денег не хватает. % начисляется только за дни, когда вы пользовались деньгами. Если вы вернули деньги в тот же день, то % не начисляется.
Не ставьте бизнес на паузу — оплачивайте расходы кредитной картой
Пользуйтесь кредиткой для оплаты товаров и услуг для вашего бизнеса. Получите карту быстро и без залога и не платите за её обслуживание.
На оплату периодических расходов. Лимит возвращается после погашения транша
Пользуйтесь деньгами частями в рамках лимита — % начисляются только на часть, которую вы использовали. Погашайте по графику со сроком от 1 до 6 месяцев.
Получайте деньги частями в пределах установленного лимита
Пользуйтесь деньгами частями в рамках лимита — % начисляются только на часть, которую вы использовали. Срок использования транша 6 месяцев.
Деньги частями под залог имущества и недвижимости
Пользуйтесь деньгами частями в рамках лимита — % начисляются только на часть, которую вы использовали. Срок использования транша с даты выдачи транша и до окончания срока линии.
автомобилей и спецтехники с минимумом документов
срок рассмотрения заявки 2 дня
сумма сделки до 40 млн ₽
срок лизинга до 48 месяцев
Электронная банковская гарантия
зарабатывайте на исполнении госзаказов
процентная ставка от 3%
сумма сделки до 60 млн ₽
срок кредита до 60 месяцев
Кредит на исполнение контракта
финансирование госконтрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ
сумма кредита до 30 млн ₽
срок кредита до 24 месяцев
досрочное погашение без штрафов
Полезно знать
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке
Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП;
Зачислим деньги в день подписания договора;
Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении.
Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП
Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.
Как получить кредит
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту.
Источник https://www.rshb.ru/smallbusiness/special_offers/equipment_security/
Источник https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kak-pravilno-oformit-kredit-pod-zalog-oborudovaniya/
Источник https://alfabank.ru/sme/profits-new/
