Программа лояльности для банк кредитные карты

О карте

Используя «Карту покупок», Вы приобретаете товары или услуги сейчас по всей Беларуси, а оплачиваете их стоимость позже и без процентов!

Что такое «Карта покупок»?

• Это банковская платежная карточка, предоставляющая Вам возможность совершать покупки за счет предоставленного банком овердрафта от 200 до 5 000 рублей;
• Выгодные покупки – беспроцентная рассрочка;
• Отсутствие комиссий и переплат при совершении покупок;
• Бесплатный выпуск и обслуживание карточки;
• «Карта покупок» позволяет Вам совершать необходимые покупки без ограничений по сумме в пределах лимита овердрафта в течение 5 лет;
• Вы можете использовать Вашу «Карту покупок» как расчетную и получать 2% возврата (cash-back) от суммы Ваших покупок в сети партнеров за счет собственных средств на карточке.

Сеть партнеров «Карты покупок» насчитывает более 30 000 магазинов и предприятий в Республике Беларусь.

Что можно покупать по «Карте покупок»?

• Карта Покупок Белгазпромбанка действует на территории Республики Беларусь во всех магазинах, которые являются партнерами Белгазпромбанка.
• Партнерская сеть насчитывает более 30 000 торговых точек по всей стране — это магазины, предлагающие огромный ассортимент одежды, обуви, ювелирных украшений, товаров для детей, бытовой техники, мебели, строительных материалов, а так же медицинские центры, салоны красоты, кафе и рестораны, автомобильные сервисы, товары для сада и огорода и многое другое. Сеть партнеров постоянно расширяется и растет каждый день. .

Как она работает:

• Вы приходите в любой из магазинов-партнеров и выбираете любой товар или услугу, доступные к оплате «Картой покупок»;
• Производите оплату Картой Покупок так же, как и любой другой банковской карточкой;
• Получаете беспроцентную рассрочку по карте на всю сумму платежа, что позволит Вам легко планировать Ваш бюджет;
• Стоимость покупки погашаете ежемесячно до 20-го числа равными частями в течение периода рассрочки.
• Для погашения рассрочки достаточно пополнить Карту Покупок:
  • онлайн через сервис интернет-банка или мобильное приложение с платежной карточки любых банков, зарегистрированных на территории Республики Беларусь;
  • путем внесения наличных в кассах РУП «Белпочта», инфокиосках и кассах ОАО «Белгазпромбанк».

  Сумма лимита овердрафта по «Карте покупок» исходя из Вашего среднемесячного дохода:

  Размер среднемесячного дохода * рублей	Предельный лимит овердрафта
  200,00 – 300,00	600
  300,01 – 400,00	800
  400,01 – 500,00	1 000,00
  500,01 – 600,00	1 200,00
  600,01 – 800,00	1 600,00
  800,01 – 1 000,00	2 000,00
  1 000,01 – 1 200,00	2 500,00
  1 200,01 – 1 500,00	3 000,00
  1 500,01 – 1 700,00	3 500,00
  1 700,01 – 2 000,00	4 000,00
  2 000,01 — 2 500,00	7 000,00
  2 500,01 и выше	10 000,00

  * – Среднемесячный доход кредитополучателя за вычетом сумм ежемесячных платежей по погашению долга по ранее полученным кредитам, BYN

  Какие документы необходимы, чтобы оформить Карту покупок:

  Условие	Паспорт или вид на жительство	Справка о доходах
  Вы получаете заработную плату на карточку Белгазпромбанка	+	—

  Необходимо предоставить справку о доходах не менее чем за 3 последних полных календарных месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом (если Вы не получаете заработную плату на карточку Белгазпромбанка). Необходимость предоставления справки введена в целях выполнения требования постановления Национального банка Республики Беларусь №100 от 31.03.2020
  «О расчете показателей долговой нагрузки и обеспеченности кредита».

  Тарифы и условия

  Выпуск и обслуживание карты	бесплатно
  Ежемесячное обслуживание текущего счета	бесплатно
  Перевыпуск карты (за исключение компрометации карты и перевыпуск по инициативе банка)	22 BYN
  Процентная ставка за пользование кредитом в период рассрочки	0,000001% годовых
  Процентная ставка за пользование кредитом при нарушении срока погашения	24,9% годовых
  Вознаграждение за безналичные операции, совершенные с использованием карточки 1	2%
  Пополнение карты денежными средствами	бесплатно
  Внесение наличных денежных средств на текущий счет с БПК, осуществленное с использованием платежной карточки, эмитированной к такому счету, в кассе ОАО «Белгазпромбанк»	бесплатно
  Регистрация/изменение телефонного номера для сервисов «SMS-информирование», «SMS-управление»	бесплатно
  Ежемесячная плата за использование сервиса «SMS-информирование»	3,5 BYN
  Использование сервиса «SMS-управление»	бесплатно
  Заключение дополнительного соглашения по инициативе физического лица по внесению изменений в условия договора об использовании карточки (с овердрафтом)	25 BYN

  С полным Перечнем вознаграждений за операции физических лиц, проводимые по картам, можно познакомиться здесь

  «Карта покупок» предоставляется только резидентам Республики Беларусь (в возрасте от 21 года до 64 лет включительно)

  Заявку на Карту Покупок могут оформить дееспособные физические лица (в т.ч. индивидуальные предприниматели) , имеющие стаж непрерывной трудовой деятельности не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом (для индивидуальных предпринимателей — 6 месяцев).

  Для оформления «Карты покупок» достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт, вид на жительство) 3 .

  В случае, если валюта текущего счета клиента отличается от валюты вознаграждения, сумма вознаграждения рассчитывается по курсу Национального Банка Республики Беларусь на день расчета.

  Кредитные карточки «Карта покупок» используются для совершения безналичных операций оплаты товаров (работ, услуг):

  • в предприятиях – партнерах ОАО «Белгазпромбанк», с которыми банком заключено соответствующее соглашение;

  1 Вознаграждение уплачивается Банком при совершении физическим лицом безналичных операций за счет собственных средств в сети партнеров-участников программы «Карта покупок».

  2 Вознаграждение не взимается в случае внесения изменений в условия договора, регулирующие взаимоотношения сторон по открытию и обслуживанию текущего (расчетного) счета и эмиссии банковской платежной карточки

  3 Оценка дохода происходит на основе заявительного принципа предоставления информации о доходе. Дополнительно заявитель может предоставить документ, подтверждающий получение дохода (справку доходах, договор о сдачи в арену имущества и пр.).

  Программа лояльности для банк кредитные карты

  Для отдыха и развлечений Для путешествий Для онлайн-покупок Для получения дополнительного дохода Для детей

  3D Secure Карта с бесконтактной технологией Начисление % на остаток по счету Совершение операций Срок действия

  Скидки для держателей карты Консьерж-сервис Мильная программа лояльности ITravelClub Программа страхования Пополнение через ЕРИП Бесплатное пополнение Автопомощь на дороге Программа лояльности Lounge Key

  Карта с большими бонусами

  Неприлично много money-back

  

  Mastercard World ComPass Premium

  Лучшая карта для путешествий

  

  БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ (Digital)

  Виртуальная карта для оплаты товаров и услуг в сети Интернет (на белорусских и российских сайтах)

  

  Visa Platinum PayWave

  Карта, которая предоставляет доступ держателю в Мир привилегий

  Страница была вам полезна?

  ОАО «Сбер Банк» (далее — Банк) использует файлы «cookie» с целью повышения эффективности работы с веб-сайтом Банка, персонализации возможностей веб-сайта Банка под Ваши потребности и упрощения Вашего взаимодействия с веб-сайтом Банка во время будущих сессий.

  Если Вы не хотите использовать файлы «cookie» рекомендуем Вам изменить настройки Вашего браузера или прекратить работу с веб-сайтом Банка.

  © 1993—2022 ОАО «Сбер Банк»

  «ОАО «Сбер Банк» использует «cookie» для персонализации сервисов и удобства пользователей. Вы можете запретить сохранение «cookie» в настройках своего браузера или отказаться на сайте ОАО «Сбер Банк».

  Что такое программа лояльности банка, зачем она нужна, каких видов бывает и как происходят выплаты вознаграждения

  

  Всем привет! Сегодня я расскажу вам о том, что такое программа лояльности, зачем она нужна и стоит ли ею пользоваться. Перечислю, каких видов она бывает и как происходят выплаты вознаграждений.

  Для привлечения новых клиентов и поощрения уже существующих банковские организации прибегают к различным маркетинговым уловкам. Одна из них — внедрение специальных программ, предполагающих получение вознаграждения за проведение привычных финансовых операций. Итак, что же такое эта программа лояльности банка, как стать её участником и какие преимущества она даёт?

  Что такое программа лояльности и какую выгоду она несет

  

  Если говорить простыми словами, то программа лояльности – это финансовый инструмент, направленный на создание комфортных условий клиентам компании. Благодаря принятой системе, банковское учреждение не только повышает рейтинг, но и удерживает позиции. Чем выше уровень лояльности, тем больше шансов сохранить потребителей.

  Количество банковских организаций в России постоянно растет, и выделиться из сотен других довольно сложно. Но, банки нашли способ: акции, бонусы, баллы, мили, персональное обслуживание – всё это популярные на сегодняшний день виды программы лояльности.

  Клиенты часто не знают о проводимых компаниями акциях и не участвуют в них. Избежать такой проблемы легко. Главное почаще заходить на сайт вашего банка, где происходит своевременное обновление данных, а также публикуются уведомления с предложениями. Во всяком случае, лично я взял в привычку мониторить ситуацию с акциями каждые выходные. Часто это позволяет экономить небольшие суммы на продуктах, услугах, получать повышенный кэшбэк и т.д. Вот только эти небольшие суммы к концу месяца складываются в весьма существенные, что не может не радовать, особенно когда денег и так не хватает.

  Выгода для банка

  Зачем программа лояльности нужна банкам? О главной цели – привлечении клиентов, я уже сказал. Кроме этого можно выделить следующие плюсы:

  1. Мотивация установки мобильных приложений. Часто отследить накопление бонусов удобнее через специальное приложение. Установив программу на смартфон, человек будет чаще вспоминать об акции, покупать или совершать переводы (в зависимости от установленных правил).
  2. Выделиться среди толпы конкурентов можно предоставив выгодные условия своим клиентам.
  3. Призыв к действию. Поощрения стимулируют клиентов на активное использование банковского продукта.

  Кроме того, с комфортным и выгодным предложением всегда есть шанс на возвращение потерянного ранее клиента.

  Преимущества для клиента

  Для клиентов, т.е. нас с вами, плюсы очевидны. Каждый хочет получить самые выгодные условия, а становится возможным это только после вступления в программу лояльности. При этом многие банковские учреждения предлагают такие привилегии, как персональный менеджер или пропуск в VIP-залы, а значит это не только комфорт, но и статус.

  Программа лояльности от банка не предусматривает отдельной платы, а значит, участвовать в ней может каждый. Но следует учитывать, что часто вознаграждение начисляется только после выполнения определенных условий.

  Виды программ

  

  Видов программ лояльности просто огромное количество. Каждый банк не только использует уже проверенные инструменты, но и старается создать что-то новое. Условно все можно разделить на несколько категорий:

  1. Дисконтные карты.
  2. Бонусы.
  3. Кэшбэк.
  4. Многоуровневые.
  5. Промокоды.
  6. Платные подписки.
  7. Закрытый клуб.

  Чтобы понять, как именно работает каждая из них, а также какие преимущества несёт клиентам, давайте распишу их более подробно.

  Дисконтные карты

  Популярная программа лояльности. Она предусматривает получение скидки на покупку товара в определённых торговых точках. Карта может быть обычной или накопительной. От этого устанавливается размер вознаграждения.

  Дисконтные карты используются для привлечения клиентов к партнёрам банковской организации.

  Бонусы

  Часто встречающийся вид программы лояльности. Такая акция предусматривает начисление баллов на действующую пластиковую карту. Размер вознаграждения зависит от суммы покупок по карте в месяц. Впоследствии, полученные баллы можно потратить на новые покупки. Например, по дебетовой карте «ВездеДоход» от Почта Банка клиенты могут получить до 3% бонусами за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе.

  Помимо баллов, нередко клиенты получают «мили». Их можно использовать для приобретения билетов на авиарейсы. Банков и карт с такими предложениями большое количество. Из самых популярных можно выделить – Тинькофф (Карта S7 Airlines), Альфа-Банк (Аэрофлот).

  Держателям карты ВТБ «Мультикарта» предлагается обменять накопленные баллы на товар или услугу из специального каталога.

  Кешбэк

  Программы с кешбэком есть в каждом крупном банке России. Кешбэк (кэшбэк) – это возврат процентов от потраченной суммы. Выплаты по программе лояльности возвращаются на карту или лицевой счёт клиента за покупки в определённых категориях, приобретение товаров или услуг у партнёров, проведение определённых финансовых действий. Размер вознаграждения зависит от установленных правил. Так, например, до 10% кэшбэка предусматривает карта банка ОТП «Максимум +».

  Многоуровневые программы

  Один из видов, основывающийся на получении бонусов или кэшбэка. Отличается от обычных тем, что процент вознаграждения зависит от уровня клиента. Первый уровень присваивается всем, а повысить его можно выполнив определённые условия. В 2020 году многоуровневая система работает в Сбербанке. Программа называется «Спасибо от Сбербанка». Всего в ней четыре уровня привилегий. Чтобы получить последний, человек должен тратить по картам не меньше 85% от всей имеющейся суммы (но не менее 5000 рублей) в месяц, а также проводить платежи через Сбербанк Онлайн и пополнить или открыть вклад.

  Промокоды

  При выполнении какой-либо финансовой операции клиент получает специальный код, который называется промокодом. Его можно использовать для получения вознаграждения в зависимости от проходящей на тот момент акции. Промокоды в банковской сфере встречаются редко, но всё же они есть. В 2020 году промокод можно использовать для:

  • получения 30% кешбэка от покупок по дебетовой карте (Тинькофф);
  • оформления ипотеки с процентной ставкой от 5,99% (Альфа-Банк);
  • бесплатного перевода зарплаты на дебетовую карту (Юникредит);
  • получения кредита наличными со ставкой от 8,5% годовых (Промсвязьбанк).

  Промокоды на эти и другие скидки можно найти на специальных сервисах или получить в банковской организации. Одним из лучших сайтов с промокодами считается Промокоды.нет.

  Платные подписки

  Ещё одна программа лояльности банков – платные подписки. Она заключается в том, что за отдельную плату клиент получает услугу, которой нет у других. Так, например, в Сбербанке есть ограничение на денежные переводы. В месяц физическое лицо без комиссии может перевести не более 50 000 рублей. Но, если приобрести платную подписку за небольшую сумму это ограничение будет снято.

  Закрытый клуб

  Закрытый клуб — площадка для общения людей с общими интересами. Такие клубы работают только с состоятельными клиентами. Участники клуба встречаются лично или общаться онлайн. Это хорошая возможность расширить список деловых контактов и найти партнёров. Кроме того каждый участник может рассчитывать на круглосуточную поддержку финансовых консультантов.

  Наиболее крупные и популярные закрытые банковские клубы — «А-Клуб» (Альфа-Банк), Клуб Первых (Сбербанк).

  Как подключиться к программе лояльности

  

  Сведения о том, что такое программа лояльности и правила вступления всегда можно найти на официальном сайте банка. Кроме этого клиентам направляются СМС или PUSH – уведомления, электронные письма со справочной информацией.

  Обычные требования к потенциальному участнику:

  • активное использование кредитных или дебетовых карт;
  • отсутствие просроченных задолженностей по кредиту;
  • положительная КИ;
  • стабильные финансовые поступления на лицевой счёт;
  • долгосрочное сотрудничество с банковским учреждением.

  Участие в закрытом клубе не доступно для обычных клиентов. Чаще всего в сообщество допускаются только владельцы бизнеса с годовой выручкой более полумиллиона рублей и другие успешные люди.

  Условия программы лояльности описываются в договоре, который необходимо подписать. Делается это дистанционно, без посещения офиса компании (при помощи электронной подписи).

  Иногда предложение подключается автоматически, при получении одной из банковских услуг. В этом случае человек вправе от него отказаться.

  Заключение

  Подводя итог, что такое программа лояльности, можно с уверенностью сказать, что действующие предложения российских финансовых компаний предназначены для продвижения банковских продуктов, удержания и привлечения клиентов. Но наличие такой программы не даёт гарантию, что сотрудничество с организацией будет выгодным. Поэтому при выборе банка следует проводить полный анализ услуг и только после этого определяться с победителем.

  Источник https://kartapokupok.by/ru/about/

  Источник https://www.sber-bank.by/cards/filter/Skidki-bonusy

  Источник https://iflife.ru/finansy/chto-takoe-programma-loyalnosti/

  Похожие записи:

  1. Кредитные карты МТС Банка в Уфе
  2. Кредитные карты в банках Беларуси
  3. Кредитные карты банка Восточный — тарифы, условия, процентные ставки
  4. Альфа-Банк – банковские карты в Евро