Кредитная карта МТС CashBack: щедрые бонусы и грейс-период до 111 дней

Кредитная карта МТС CashBack: щедрые бонусы и грейс-период до 111 дней

Кредитные карточки умеют многое — в отличие от классического кредита, пластик позволяет не только покупать товары с использованием заемных средств, но и получать за это вознаграждение, пользоваться деньгами без комиссий и процентов, рефинансировать другие ссуды.

МТС CashBack — кредитная карта с заманчивыми условиями, интересной программой лояльности, лимитом до 1 млн. руб., бесплатным выпуском и обслуживанием (при соблюдении требований), а также льготным периодом до 111 дней. Использование кредитки на 100% выгодно для клиента — пластик умеет работать в пользу держателя, а для онлайн оформления нужен только паспорт гражданина РФ и 5 мин. времени.

Условия по кредитной карте CashBack от банка МТС

Преимущества продукта начинаются с привлекательных параметров — тариф на обслуживание понятный, а подводных камней и скрытых уловок нет. Условия пользования кредитной картой «МТС Кэшбэк» занимают чуть меньше 1 стр. — их необходимо изучить до подачи заявки, чтобы знать об ограничениях, комиссиях и процентах, избежав неприятных сюрпризов в дальнейшем.

Выпуск и обслуживание

Банк выпускает карточку бесплатно — комиссия не предусмотрена вне зависимости от выбранного способа получения. Заказать дополнительный пластик, привязанный к одному счету, нельзя. Досрочный перевыпуск платный — 299 руб. Комиссия за обслуживание не взимается в первые 2 мес. после оформления, далее — 99 руб. Чтобы продолжать пользоваться картой бесплатно, нужно ежемесячно тратить от 8 000 руб. Дополнительно подключается услуга «SMS-информирование» — за уведомления придется платить 59 руб. ежемесячно (можно отключить).

Льготный период

Грейс-период по кредитке продолжительный и, что особенно важно, честный, составляет до 111 дней, при этом расчетный период — 1 месяц. Работает схема с погашением без процентов просто, например:

1. Клиент оформляет карточку и в течение декабря 2022 года совершает покупки с использованием лимита.
2. С 1 по 20 января 2022 года действует грейс №1 — нужно внести только минимальный платеж.
3. С 1 по 20 февраля действует грейс №2 — снова достаточно внесения хотя бы минимального платежа.
4. До 20 марта необходимо полностью погасить задолженность — если этого не сделать, банк начислит проценты за весь срок.

Минимальные суммы платежей и условия для сохранения грейса отображаются в личном кабинете — удобно отслеживать. Льготный период восстанавливаемый, но не распространяется на снятие наличных и переводы.

Кредитный лимит

Для карты «МТС Кэшбэк» кредитный лимит составляет от 0 руб. до 1 млн. руб. — сумма определяется индивидуально с учетом платежеспособности, репутации заемщика и наличия других непогашенных кредитов. Новым клиентам рассчитывать на максимум не стоит, более того, банк может отказать в предоставлении даже «пустой» карточки (с нулевым лимитом).

Процентная ставка

МТС Банк устанавливает процентную ставку за пользование заемными средствами для каждого клиента в отдельности — в зависимости от степени риска и других факторов, не подлежащих разглашению. Обзор условий — в таблице.

Если не совершать операций в течение полугода, будет удерживаться комиссия — 600 руб. в месяц, а при отсутствии средств на счете банк вправе в одностороннем порядке аннулировать карточку.

Способы погашения

Чтобы исключить нарушение договора, необходимо своевременно погашать долг — даже в течение льготного периода вносить минимальные платежи. Пополнить кредитную карту от МТС можно:

• в мобильном приложении МТС Банк — с любой карты, баланса телефона, электронного кошелька и через СБП с моментальным зачислением;
• через сервис переводов от банка (без авторизации в личном кабинете) — с комиссией 2,5% от вносимой суммы;
• в терминалах и банкоматах (есть в отделениях и салонах МТС) — без комиссии;
• у партнеров — банкоматы МКБ, терминалы «Мобильные ТелеСистемы», «Русская телефонная компания» без взимания платы;
• в магазинах «М.Видео», «Эльдорадо», «Связной» — за услугу придется заплатить 1% (мин. 50 руб.).

Входящие транзакции бесплатны, но есть исключение — при поступлении со счета юридического лица либо ИП будет удержана плата 5% от вносимой суммы. Карту выгоднее пополнять в банкоматах и переводом с любых карточек физических лиц.

Снятие наличных

По карте «МТС Кэшбэк» кредитной снятие наличных — операция, автоматически исключающая участника из грейс-периода. Действуют следующие условия:

• ежедневный лимит снятия — до 50 000 руб.;
• ежемесячный лимит — 600 тыс. руб.;
• снятие собственных средств вне зависимости от способа — бесплатно;
• получение кредитных средств в кассах и банкоматах с использованием карты — 1,9% от суммы (мин. 699 руб.);
• комиссия за снятие денег со счета в отделениях МТС Банка (без пластика) — 4% от суммы.

Процент за выдачу наличных с кредитки относительно невысок, но минимальная сумма очень большая — для выгодной транзакции необходимо разово снимать от 36,8 тыс. руб.

Переводы

Безналичные переводы еще менее выгодны, чем снятие наличных в банкоматах и кассах — условия операции таковы:

• перевод личных средств с карты на карту внутри банка — бесплатно;
• перевод своих денег в другой банк — 1% (мин. 30 руб.);
• перевод собственных средств со счета на счет через кассу банка — 1,5% (мин. 20 руб.);
• за перевод по номеру счету комиссия составит 0,3% (мин. 20 руб.);
• за отправку заемных средств с карты на карту внутри МТС Банка возьмут 1,9% (мин. 699 руб.);
• перевод со счета на счет в отделении (для заемных денег) — 7% от суммы.

Кредитка все же ориентирована на покупки — для безналичных передов и получения средств в банкоматах больше подойдет классическая дебетовая карта.

Бонусная программа МТС CashBack — как работает кэшбэк?

Ключевая привилегия для держателей пластика — возможность участвовать в программе лояльности и получать бонусы за совершенные покупки. Кэшбэк по карточке выше, чем у большинства конкурентов, но и обмена на реальные рубли здесь нет — баллы необходимо тратить только на скидки до 100%.

Как стать участником бонусной программы и получать кэшбэк?

Участие в программе автоматическое — подключается сразу после оформления кредитки. Для управления вознаграждением необходимо установить приложение МТС CashBack и совершать покупки:

• в любых категориях, оплачивая картой или смартфоном;
• у партнеров — в рамках специальных акций;
• в обычных магазинах и онлайн.

Список исключений, за траты в которых бонусы не вернут, стандартный — входят ломбарды, услуги связи, казино, страховые компании, электронные кошельки, переводы в другие банки.

Кэшбэк от МТС Банка — условия участия, категории, сроки начисления

Условия участия в программе лояльности максимально простые — банк постарался создать понятные правила без лишних нюансов и ограничений:

• кэшбэк у партнеров МТС CashBack — до 25%;
• возврат в повышенных категориях (одежда, обувь, кафе и рестораны, детские товары) — 5%;
• за остальные покупки, в т.ч. в приложении МТС — 1%;
• максимальная сумма возврата — до 10 000 бонусов в месяц;
• срок зачисления — сразу после обработки операции, но не более 90 суток;
• срок действия бонусов — 1 год с момента начисления.

Банк регулярно проводит акции с повышенными бонусами, например, оформив подписку МТС Premium, можно получать кэшбэк 5% в супермаркетах — столь высокое вознаграждения предлагают лишь немногие конкуренты.

Как тратить кэшбэк по карте МТС?

Что делать с накопленными бонусами по кредитной карте «МТС Кэшбэк» — как пользоваться вознаграждением? Привычного обмена на рубли не предусмотрено, потратить баллы можно:

• на оплату мобильной связи МТС — пополнять можно любые счета (свои, друзей, родственников);
• на услуги связи МГТС и МТС Москва, предварительно получив сертификат для платежа номиналом от 100 до 500 руб.;
• на покупки в салонах МТС — необходимо заказать сертификат на сумму от 100 до 80 000 руб. в личном кабинете клиента, оплатить им операцию (скидка до 100%).

В салонах сертификатом можно оплатить покупку телефонов и аксессуаров — через интернет-магазин потратить кэшбэк не получится, операция доступна только в обычных торговых точках.

Как оформить кредитную карту?

Оформлять кредитку с выгодной программой лояльности легко — заявку можно подать на сайте и в отделениях банка, в личном кабинете клиента, в салонах МТС и на нашем финансовом портале, следуя пошаговой инструкции:

1. Внимательно изучите особенности кредитной карты «МТС Кэшбэк» 111 дней — условия, грейс-период, бонусы и т.д.
2. Сравните программу с альтернативными предложениями — похожими карточками.
3. Нажмите кнопку «Оформить карту» и перейдите на официальный сайт банка.
4. Заполните анкету в 4 шага — понадобится паспорт и контактный телефон для связи.

Останется подождать одобрения — в течение нескольких минут в СМС поступит ответ с принятым решением. MTS охотно одобряет выдачу даже новым клиентам, хотя и не предлагает им сразу высоких лимитов.

Требования к получателю

Онлайн заявка на кредитную карту «МТС Кэшбэк» доступна гражданам РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Требований к регистрации, трудоустройству и размеру дохода не предъявляется — финансовое учреждение лояльно относится к потенциальным заемщикам.

Необходимые документы

Единственным обязательным документом является только паспорт РФ. Собирать справки о доходах и занятости не нужно, не требуются и доп. документы (водительское удостоверение, СНИЛС и т.д.).

Как получить кредитную карту?

Для получения карточки финансового учреждения предусмотрело несколько удобных способов — забрать готовый пластик можно:

• в любом отделении МТС Банка;
• в салонах связи МТС;
• на дому, заказав бесплатную курьерскую доставку.

Срок доставки в Москве и СПб — 1-2 рабочих дня, в регионах кредитку могут везти дольше — 2-5 дней, точный срок зависит от загруженности курьеров.

Как закрыть кредитную карту?

Если карточка больше не нужна, ее необходимо закрыть, иначе при отсутствии операций в течение 180 дней будет удерживаться комиссия. Закрытие доступно:

• по СМС — нужно отправить сообщение с текстом «Закрыть ХХХХ», указав последние цифры карточки, на номер 2121, подтвердить операцию;
• через контакт-центр — позвонить оператору с номера, привязанного к счету, следовать указаниям системы;
• лично в любом офисе финансовой организации — в салонах связи услуга не предоставляется.

Окончательное закрытие счета осуществляется в течение 45 дней — банку нужно убедиться в отсутствии задолженности и необработанных транзакций, после чего информация будет передана в БКИ.

Плюсы и минусы кредитной карты CashBack от МТС

Кредитка, выпущенная банком МТС, действительно, заслуживает внимания — продукт выгодно выделяется на фоне конкурентов и отличается рядом весомых достоинств:

• бесплатное обслуживание при соблюдении требований;
• интересная программа лояльности с высокими бонусами;
• длительный и честный грейс-период;
• обилие способов пополнения;
• невысокая комиссия за снятие наличных;
• простота получения без подтверждения дохода.

В числе минусов — льготный период действует только на безналичные операции, а кэшбэк нельзя обменять на реальные рубли. Участие в бонусной программе будет наиболее выгодно и удобно для тех, кто пользуется услугами мобильной связи от МТС.

Отзывы клиентов

По кредитной карте «МТС Кэшбэк» отзывы держателей положительные — клиенты отмечают обилие у пластика сильных сторон, включая:

• быстрое одобрение — решение по онлайн заявке принимают за пару минут;
• функциональные интернет-банк и мобильное приложение;
• компетентную и лояльную службу поддержки;
• начисление кэшбэка после каждой операции, а не раз в месяц;
• прозрачные и понятные условия обслуживания;
• постоянные акции — возможность получить дополнительные бонусы.

В отзывах пользователи жалуются на навязывание страховых услуг, платный мобильный банк и проблемы с закрытием пластика — менеджеры неохотно принимают заявления.

Кредитка с кэшбэком от банка МТС — универсальный финансовый инструмент с хорошей программой лояльности, условно бесплатным обслуживанием, долгим грейс-периодом и еще множеством плюсов. Однако так ли хороша карта «МТС Кэшбэк» кредитная — в чем подвох? К минусам относится навязывание страховой защиты — нужно быть внимательнее и вовремя отключать услугу, если она не нужна. В остальном же карточка практически безупречна – при рациональном подходе ей легко, удобно и выгодно пользоваться, а для оформления не нужны справки о доходах и занятости.

Возникновение сложностей в процессе обслуживания — редкость, банк постарался разъяснить все нюансы работы с кредитной карточкой. Если проблемы все же возникают, обращайтесь в отделение, контакт-центр или чат приложения для получения ответов. Публикуем самые частые вопросы пользователей.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Часто задаваемые вопросы

Активация не требуется, но нужно установить ПИН-код, позвонив на номер 8 800 250-0-520 — следуйте подсказкам системы (автоматического помощника). Звонок нужно совершать с телефона, привязанного к счету.

Отказаться от платной страховой защиты можно в любой момент после подписания документов — позвоните на 8 800 250-0-520, в меню выберите пункт 3, далее — 7, подтвердите отказ от полиса.

Банк самостоятельно предложит изменение лимита при активном использовании карточки и соблюдении условий договора. Также можно позвонить в контакт-центр и следовать подсказкам системы, если хотите досрочно увеличить доступную для расходов сумму.

Как работает льготный период по карте МТС CASHBACK?

Данная универсальная карта МТС Банка отличается выгодной бонусной программой и длительным льготным периодом. Благодаря этому клиент может не только получать дополнительный доход в виде кэшбэка, но и тратить заёмные средства абсолютно бесплатно. Чтобы воспользоваться данной возможностью, нужно ознакомиться с тем, как работает беспроцентный период по карте MTS CAHSBACK и какую сумму необходимо вносить ежемесячно. Ответы на эти вопросы представлены в сегодняшнем материале.

Льготный период в 111 дней по карте MTS CASHBACK

При соблюдении определённых условий владелец данной карточки может пользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов в течение 111 дней (или 3 месяцев и 20 дней). Льготный период по карте MTS CAHSBACK работает следующим образом:

1. Клиент совершает покупки в расчётный период (календарный месяц). Например, с 1 по 30 ноября картой были оплачены товары и услуги на сумму 10 000 рублей.
2. С 1 по 20 декабря действует так называемый первый платёжный период, в течение которого необходимо внести минимальный платёж (5% от суммы долга, не менее 100 рублей). Для указанного примера размер минимального взноса составит 500 рублей (10 000 × 0,05).
3. С 1 по 20 января в действие вступает второй платёжный период. До его окончания также необходимо оплатить минимальный взнос. Если клиент в декабре не совершал других трат по карте, то сумма платежа будет равна 475 рублей ((10 000 — 500) × 0,05). Если в прошлом месяце держатель кредитки оплачивал новые покупки, то 5% с потраченной суммы будут включены в ежемесячный платёж.
4. С 1 по 20 февраля в третий платёжный период необходимо погасить всю сумму долга. В данном примере остаток задолженности составит 9 025 рублей (10 000 – 500 — 475). При расчёте данной суммы не учитываются траты за декабрь и январь, так как по ним действие льготного периода завершится позже.

Таким образом, за покупки, совершенные в ноябре, нужно полностью рассчитаться до 20 февраля, за декабрьские покупки — до 20 марта и так далее. Если клиент не сможет погасить задолженность льготного периода в полном объёме, то на остаток долга будут начислены проценты за весь срок кредитования. В случае несвоевременной или неполной оплаты минимального взноса взимается комиссия в размере 500 рублей плюс ежедневное начисление 0,1% от суммы просроченного платежа.

Оформить карту MTS CASHBACK можно по кнопке ниже.

На какие операции распространяется льготный период?

Проценты не начисляются только на те суммы, которые были потрачены на безналичную оплату товаров и услуг в торговых точках. В остальных случаях применяется годовая процентная ставка от 11,9 до 25,9% (устанавливается индивидуально для каждого заёмщика).

Под действие беспроцентного периода не попадают такие транзакции, как:

• снятие наличных и денежные переводы (помимо начисления процента, за такие операции взимается комиссия в размере 1,9% от суммы, минимум 699 рублей);
• оплата онлайн-игр, услуг казино и тотализаторов;
• покупка иностранной валюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, криптовалюты.

Пополнение электронных кошельков приравнивается к снятию наличных, поэтому действие льготного периода на него не распространяется, а также взимается соответствующая комиссия.

Как вносить минимальные платежи?

Сумма обязательного взноса постоянно меняется, поэтому её необходимо уточнять ежемесячно. Узнать свой минимальный платёж можно при помощи следующих способов:

• в мобильном приложении МТС Банка;
• в личном кабинете интернет-банкинга;
• на горячей линии по номеру 8 800 250 05 20 (после звонка нажать на клавишу 3);
• отправить на номер 2121 сообщение с текстом «Кредит 1234», где 1234 — последние 4 цифры номера карточки.

Оплатить минимальный взнос без комиссии можно через интернет-банк (переводом с другой карты любого банка), а также наличными через банкоматы, терминалы и отделения МТС Банка.

Кредитные карты мтс банка с льготным периодом

Банк не будет взимать проценты с задолженности, однако заменил их на фиксированные ежедневные платежи.

Пока другие банки сокращают льготный период по картам и ограничивают возможности его использования, МТС Банк предложил карту с льготным периодом сразу на 36 месяцев – 3 года. Карта MTS First пока только представлена – на сайте нам не удалось найти полные условия тарифа по ней, но в целом концепция понятна.

Условия по карте такие:

• выпуск карты стоит 299 рублей единовременно;
• кредитный лимит – до 150 тысяч рублей, карту могут выдать без подтверждения доходов клиентом;
• льготный период – до 36 месяцев, в этот период банк не начисляет проценты за пользование деньгами;
• снятие наличных – без комиссии в любых банкоматах;
• стоимость обслуживания – зависит от суммы текущей задолженности. Она может составлять от 99 до 299 рублей за каждые сутки, когда по карте есть задолженность.

В последнем пункте – вся суть этой карты. Вместо того, чтобы взимать проценты на остаток задолженности, МТС Банк берет фиксированные суммы за каждый день пользования деньгами. Правда, комиссия достаточно серьезная.

Так, обслуживание карты обойдется;

• при задолженности до 20 тысяч рублей – в 99 рублей за сутки;
• при долге от 20 до 40 тысяч рублей – 149 рублей в сутки;
• при долге от 40 до 60 тысяч рублей – 199 рублей в сутки;
• при долге от 60 до 80 тысяч рублей – 249 рублей в сутки;
• при долге от 80 до 150 тысяч рублей – 299 рублей в сутки.

То есть, банк ориентируется на тех, кто будет пользоваться его деньгами короткий период по времени, иначе карта выходит достаточно дорогой.

Так, даже при минимальной задолженности в течение месяца клиент заплатит 3 тысячи рублей – это уровень самых дорогих премиальных карт с многочисленными дополнительными бонусами. А при максимальной задолженности клиент будет платить 9 тысяч рублей в месяц и до 109 тысяч рублей за год.

В процентном отношении стоимость карты достаточно большая. Например, за долг в 15 тысяч рублей банк будет брать 240% годовых, за 30 тысяч рублей – 181% годовых, за 50 тысяч рублей – 145% годовых, и так далее. Даже если взять максимальный лимит в 150 тысяч рублей, полная стоимость кредита составит 72,7% годовых, что гораздо больше, чем большинство потребительских кредитов в российских банках сейчас.

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/kreditnaya-karta-cashback-mts-banka

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kak-rabotaet-lgotnyj-period-mts-cashback.html

Источник https://bankstoday.net/last-news/mts-bank-zapustil-kreditnuyu-kartu-s-lgotnym-periodom-na-3-goda-razbor-uslovij