Дадут ли кредитную карту безработному? Эксперимент

Дадут ли кредитную карту безработному? Эксперимент Myfin.by

Кредиты и кредитные карты безработным, как правило, не дают. Что совершенно понятно, ведь безработный – это, в большинстве случаев, человек не имеющий доходов. Но жизнь редко укладывается в простые формы. Потому Myfin.by поступил так же, как сделал бы настоящий безработный, нуждающийся в кредитной карте. Мы позвонили во все белорусские банки со следующей легендой: официальной работы нет, но есть доходы из других источников. И вот, что выяснили.

Большинство ответов были ожидаемыми и короткими. Однако «нет» бывает разным. Чтобы разобраться, посмотрим, в чем именно нам отказали и какие есть способы решения проблемы.

Альфа-Банк

Звоним оператору по короткому номеру. На прямой вопрос оператор говорит «нет». Объясняет, что по картам Альфа-Кредитка и Альфа-овердрафт нужен доход от 380 рублей в месяц, а для минчан – 480 рублей в течение последних 3 месяцев. А также «трудовой стаж от 3 месяцев». Рассказы о неофициальных доходах банку неинтересны.

Банк ВТБ (Беларусь)

Здесь также отказывают «с порога». Как объяснил консультант, по всем карточным кредитам – Кредитная карта Отличник (для клиентов), Кредитно-накопительная карта Портмоне и Кредитная карта Черепаха (карта рассрочки) – обязателен непрерывный стаж на текущем месте не менее 3 месяцев. Другими словами, шансов нет не только у безработного, но и у того, кто совсем недавно сменил место работы.

МТБанк

Один из лидеров карточного кредитования в Беларуси. По звонку в колл-центр безработному сразу отказывают. У Банка сейчас две кредитные карты: Халва MIX (карта-рассрочки) и Халва MAX (карта-рассрочки). Но в условиях получения обеих карт не указано, что нужно обязательно работать.

Повторяем звонок, уже профильному специалисту. Узнаем, что кредитные карты безработным все-таки не выдаются. Если безработный получает какое-то пособие – карту все равно не выдадут. А вот пенсию – примут. Но тогда это уже не безработный, а пенсионер.

Франсабанк

У этого банка есть кредитные карты ПроЗАПАС (овердрафт) нескольких видов для разных платформ (Белкарт, Maestro, MasterCard). Но в условиях получения всех этих карт прямо указано, что нужно иметь постоянный доход и работать.

Уточняем у банковских специалистов. Выясняется, что карты выдаются только тем, кто обслуживается в банке по зарплатным проектам или имеет депозит в банке. Тут уже у безработного открывается окно возможностей.

Банк Дабрабыт

Рассказываем оператору нашу легенду. В ответ слышим традиционное «нет» и пояснение, что обязателен трудовой стаж не менее 3 месяцев.

Смотрим карты: «СМАРТ КАРТА – кредитная карта с функцией рассрочки»; «Новая»; «Овердрафт Зарплатный». В условиях получения двух первых указан обязательный стаж не менее 3 месяцев на последнем месте. А кому выдается «Овердрафт «Зарплатный» ясно из названия – тем, кто получает зарплату через Банк Дабрабыт.

Белагропромбанк

По короткому номеру безработному сразу отказывают. В банке объясняют, что по условиям получения всех кредитных карт, а их у банка восемь, необходим регулярный официальный доход на территории Беларуси.

БелВЭБ

У Банка есть две кредитные карты:

– среди условий получения нам назвали «постоянный источник дохода на территории РБ». – продукт «доступен в рамках зарплатных проектов».

На наш вопрос о возможностях получения кредитной карты безработному, получаем однозначный отказ.

Белгазпромбанк

По первому звонку безработному отказывают. Но спрашивают о других источниках дохода. Оператор не дает в итоге определенный ответ, приглашая в отделения банка пообщаться со специалистом на месте. Разбираемся с продуктами:

– только при наличии зарплатной карты. – тут рассматривают не только зарплату, но и другие доходы. Но для получения доход должен быть регулярным и официальным.

Белинвестбанк

Сотрудники банка не были категоричны. Ответили: «Скорее всего нет. Решение принимается индивидуально после рассмотрения заявки». Разбираемся почему. Находим продукты: Личный выбор и Кредитная карта.

Из условий видно, почему не просто «нет», а «скорее нет». В обоих случаях нужна справка о доходах, но не указано, что именно справка о зарплате. Хотя настоящему безработному с высокой долей веротяности все же откажут.

Paritetbank

Среди действующих продуктов Paritetbank находим только одну общую кредитную карту – Грейсфрукт с льготным периодом. Но для ее получения нужен стаж не менее 3 месяцев и справка с работы о доходах за 3 последние месяца. Вторая карта доступна пенсионерам, у которых открыт счет в банке.

Приорбанк

Разбираемся с продуктами:

– требуется стаж работы не менее года. – стаж не менее 4 месяцев. – только для зарплатных клиентов.

Цептер Банк

Оператор тоже говорит «нет». В кредитных картах у банка есть Онлайн кредит – в условиях прямо указано «стаж не менее 3 месяцев» для всех, кроме пенсионеров.

Технобанк

В Технобанке слышим привычное «нет» и объяснение, что на все кредитные карты банка обязательно условие «стаж работы на одном месте от 3 месяцев».

Беларусбанк

В крупнейший банк страны дозвонились заметно быстрее, чем во многие другие банки. И ответ был быстрым и ясным: «безработным – нет», «для получения карты нужно работать на последнем месте не менее 3 месяцев».

Добавим, что у Беларусбанка сейчас только одна кредитная карта «Магнит», да и ее выдача приостановлена. Поэтому работающим белорусам также не приходится рассчитывать на кредитные карты банка.

БПС-Сбербанк

Оператор говорит «нет», и добавляет, что выдача кредитных карт временно приостановлена.

Идея Банк

Во-первых – «нет» безработным, а во-вторых, кредитование тоже приостановлено. Разбираться что было не станем, но напомним, что в условиях приостановленных карт было требование о постоянной работе.

Также в ходе обзвона банков, выясняем, что Банк Решение, БНБ Банк , РРБ-Банк и БСБ Банк сейчас вовсе не выдают кредитных карт. Так что можно не тратить время.

Что в итоге?

Как показал наш экперимент, в настоящий момент в Беларуси безработный не получит кредитную карту. Исключением может быть только богатый безработный с постоянным гарантированным источником дохода и значительным счетом в банке. Но основная масса безработных ничего подобного продемонстрировать не могут.

Еще можно отметить растущую цифровизацию банковских баз данных. Например, сходу раскрыли личность автора в Приорбанке и МТБанке благодаря имеющейся голосовой базе данных. Есть вероятность, что в ближайшем будущем провести подобную «контрольную закупку» в банках и вовсе не получится.

Отдельно отметим, что банки принимают во внимание легальные доходы. Потому к фактическим безработным добавляется еще масса неофициально работающих белорусов здесь или за границей.

Можно ли взять кредит, если официально вы безработный

Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.

Что это будет за кредит?

Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.

Кто даст деньги?

Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.

Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.

Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.

На какие условия можно рассчитывать?

Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита — меньше. Но здесь есть нюансы.

Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, банк расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.

Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, — это предоставление обеспечения. Лучше всего — твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя — человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.

Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.

Какие документы нужны при оформлении?

Если вы можете как-либо подтвердить поступление доходов, сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.

Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.

Как будут проверять мою платёжеспособность?

Банк может действовать по-разному.

Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.

Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.

Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.

Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?

Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.

Кредитные карты безработным

Платежеспособность клиентов является наиболее важным условием во время выдачи кредитных средств в банке. Поэтому многим безработным гражданам практически невозможно получить персональную карту. В таком случае можно обратиться за помощью к специалистам или воспользоваться онлайн сервисом brobank.ru, где не требуется предоставление справки о доходах или текущем трудоустройстве.

Одобрение выше всех!

За 30 секунд!

Акция! Год без процентов!

Одобрение без справок!

5% кешбэк в супермаркетах и на АЗС «ЛУКОЙЛ»

Акция! Кешбэк 5% на всё

Новости о кредитных картах

Отзывы о кредитных картах

Абсолютно согласна и подписываюсь под всеми негативными отзывами о кредитке 100 дней без процентов с так называемым «бесплатным» снятием наличных». «Бесплатное» снятие наличных — это вообще что? Насмешка над клиентами. Снимайте до 50 тыс. бесплатно, но с п. Показать полностью

Я, конечно, не любитель кредитов и займов, но иногда обстоятельства складываются так, что другого выбора нет. Очень выручил займ в Мани мен. Главное всю сумму вернуть в срок, чтобы не было задолженности. Быстро оформили, без каких-либо проблем. Погасил займ до. Показать полностью

Заказаз карту прставил лимит 30000 тыс. Курьер привез карту как только уехал пришел лимит 72000 тыс. Был удивлен всем лимиты по 5000р приходят а тут выше чем просил. Официально я работа 1 год за всю жизнь. Вот и пойми политику банка

Я тоже связалась с этой картой .Думала что рассрочка на год а оказывается с 101 дня нельзя было тратить иначе всю сумму целиком отдавать за три месяца.А они еще кинули деньги как специально чтобы тратила .До меня потом дошло что деньги надо по всей карте отдат. Показать полностью

Выдача кредитных средств через экспресс карты осуществляется мгновенно и без задержек, при этом размер процентной ставки определяется с учетом индивидуальных требований клиентов.

На отечественном пространстве кредитные карты безработным без отказа выдаются достаточно редко. Ведь большинство банковских учреждений стараются избежать рисков задержек кредитных средств. В аналогичной ситуации пенсионеры, студенты, инвалиды и прочие категории населения, которые в данный момент не имеют работы. Однако благодаря политике лояльности на внутреннем пространстве существует достаточно большое количество различных организаций, где можно получить кредитные деньги только по паспорту. При обращении в такие компании, как Тинькофф, клиент имеет возможность получить кредит без отказа и с минимальным набором конфиденциальной информации.

Как взять кредитную карту безработному

Большинство граждан не знают, как получить кредитную карту безработному. В таком случае лучше обращаться к специалистам, которые подскажут нюансы обращения в кредитные организации и варианты снижения процентных комиссий. Чтобы оформить и получить кредитку потребуется заполнить специальную анкету, где важно указать минимальное количество персональных данных и прикрепить копию паспорта. Вся процедура осуществляется в онлайн режиме через официальный сайт, при этом авторизацию можно пройти через персональный компьютер или любой другой гаджет с поддержкой интернета.

Как оформить кредитную карту безработному

1. Заполнение специальной заявки на сайте банка.
2. Ознакомление с условиями кредитования.
3. Получение персональной карты на руки.
4. Быстрая активация кредитной карточки.
5. Оформление договора с банком кредитором.
6. Получение кредитных средств на счет.

Размер суммы кредита определяется исходя из личных потребностей клиента. Однако общая ставка не может быть выше, чем показатель, указанный в договоре. Проценты рассчитываются с учетом возможности выплат клиента, а в некоторых случаях могут отсутствовать вовсе. При оформлении кредитных карт многие пользователи не знают можно ли взять деньги на льготных условиях. Для таких ситуаций организации предлагают персональные программы кредитования с минимальной ставкой.

Заказать кредитную карту безработному

Кредитка для безработных — это вполне реально. Чтобы получить действительно выгодное предложение, рекомендуется обращаться в проверенные организации с хорошим рейтингом гражданского кредитования. В таком случае клиент сможет получить максимальную выгоду вне зависимости от общей финансовой потребности. Можно выделить несколько ключевых преимуществ экспресс кредитования через крупные банковские учреждения:

• высокая скорость выдачи средств;
• отсутствие необходимости в справках;
• наличие льготных условий;
• не требуется подтверждать трудоустройство;
• выгодные проценты кредитования.

Если вы ищете, где взять кредитную карту безработному, воспользуйтесь нашим онлайн-сервисом. Вам не потребуется присутствовать в банке лично, общаться с банковскими агентами или собирать справки с места работы.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://myfin.by/stati/view/dadut-li-kreditnuu-kartu-bezrabotnomu-eksperiment-myfinby

Источник https://lifehacker.ru/kredit-bezrabotnym/

Источник https://brobank.ru/kreditnye-karty-bezrabotnym/