Сомнительный бизнес «Желдорипотеки»

Ипотека РЖД молодому специалисту

Оформление льготы для железнодорожников осуществляется после постановки сотрудника на учет. Сделать это нужно по месту ведения трудовой деятельности, работник должен подать заявление.

Если комитет одобряет его, то человек встает в очередь. Ожидание может занять порядка 2 лет. При переводе сотрудника в другой регион (местность), он имеет право остаться в текущей очереди и получать субсидию в том городе, где впервые подавалось заявление, либо подать документы по новому месту работы, а предыдущая очередь будет утеряна. Вступление в брак на порядок очереди не влияет, но потребует повторной подачи документов.

Сотрудник может получить субсидию в двух случаях: если полностью соответствует требованиям либо руководство ходатайствует о его постановке.

Вне очереди субсидирование предоставляется переведенным руководителям, ветеранам и людям с инвалидностью. А также тем, кто проживал в технологическом помещении более 10 лет и освобождает его в установленном порядке.

Отказ от предоставления льготы либо исключение из списка происходит по следующим причинам:

1. Улучшение жилищных условий по любым причинам (регистрация брака, если у супруга в собственности есть жилплощадь, превышающая норматив региона, получение наследства и т. д.).
2. Выявление недостоверных сведений, ставших основанием постановки на учет, либо отказ предоставить необходимые документы.
3. Факт намеренного ухудшения жилищных условий.
4. Получение жилищной субсидии от государства (не касается материнского капитала).
5. Увольнение по собственному желанию. При увольнении по причине прохождения воинской службы сотрудник исключается из очереди, но может быть восстановлен по окончании ее прохождения.

Жилищная комиссия проверяет все операции с недвижимостью за последние 5 лет. Если выявлен факт прописки людей, не являющихся близкими родственниками, продажи жилья без последующего приобретения другого, обмен на более худшее помещение, в льготе будет отказано. Если подобные действия производились, даже без намерений получить субсидию, с этого момента должно пройти 5 лет.

Желдорипотека от РЖД

Компания «Желдорипотека» в Челябинске – официальный застройщик и реализатор программы по субсидированию работников российских железных дорог в этом регионе. Застройщик прочно укрепился на рынке, при этом во многих проектах он участвует как инвестор.

• Информация
• Условия предоставления ипотеки
• Контактная информация
• Отзывы

Информация

АО «Желдорипотека» является дочерней структурой ОАО «РЖД». Компания занимается строительством недвижимости, основным направлением является возведение многоквартирных жилых домов.

Главной задачей «Желдорипотека» декларирует необходимость обеспечения сотрудников РЖД качественным и недорогим жильем. Работникам железной дороги предоставляются субсидии на покупку квартиры, что позволяет существенно снизить процентную ставку по ипотеке.

Компания начала свою деятельность в феврале 2001 года в рамках программы по улучшению жилищных условий работников железнодорожной отрасли. За это время организация успела прочно укрепиться в топе застройщиков и стать компанией федерального уровня.

Условия предоставления ипотеки

Компания субсидирует для сотрудников РЖД выплату процентов по ипотеке. По этой программе они могут позволить себе приобрести квартиру по ипотечной программе на льготных условиях. Процентная ставка для сотрудников, которым была одобрена субсидия, составляет 4,5% годовых, для молодых специалистов – 2%. Остальные проценты оплачивает ОАО «РЖД».

Для получения такого вида поддержки работникам, нуждающимся в жилье, необходимо встать в очередь по месту работы. Есть два условия: наличие оснований и непрерывный стаж работы в ОАО «РЖД» (в том числе в дочерних структурах) от 3-х лет. Молодые специалисты могут встать на учет раньше.

Основанием постановки на учет является необходимость сотрудника в улучшении жилищных условий, которую определяют в соответствии с установленной нормой площади жилья на каждого члена семьи работника.

Контактная информация

Информация об объектах недвижимости, возводимых компанией, сведения о программе льготного кредитования есть на официальном сайте www.zdi.ru. Единый федеральный номер: 8 495 106-10-73 (звонок по России бесплатный).

Ниже приведена информация о филиалах компании и контактных данных

Москва (головной офис)	ул. Кременчугская, д.3	(495) 106-10-81(495) 106-10-76 (отдел продаж)
Санкт – Петербург	ул. Решетникова, д.15, каб. 232	(812) 401-66-11 (отдел продаж)(812) 401-66-12 (приемная)
Екатеринбург	ул. Азина, д. 24	(343) 361-13-41 (отдел продаж)
Иркутск	ул. Ленина, д. 6	(3952) 24-37-66(3952) 99-66-22
Красноярск	ул. Деповская, д.1, стр.1	(391) 248-47-39 (отдел продаж)
Нижний Новгород	ул. Белинского, д. 32, оф. 110, 111	(831) 439-50-52(831) 439-51-07
Новосибирск	ул. Ивачева, д. 4	(383) 335-88-00(383) 310-13-00 (отдел продаж)
Ростов-на-Дону	Доломановский пер., д. 55 А, 2 этаж, офис 2-15	(863) 303-10-17(863) 298-54-40
Самара	ул. Садовая, д.280	(846) 270-64-69
Смоленск	ул. Рыленкова, д.29, офис АН «Доминанта»	(4812) 40-70-73
Хабаровск	ул. Калинина, д. 94, оф. №№5-16	(4212) 41-83-02
Челябинск	ул. Воровского, д.15 Г	(351) 281-42-25(351) 777-73-40(отдел продаж)
Чита	ул. Бутина, д.123

Сотрудникам РЖД

Молодой специалист ОАО «РЖД» может обращаться за оформлением ипотечного кредита, если он относится к одной из следующих категорий:

• выпускник высшего или среднеспециального учебного заведения дневного отделения;
• сотрудник железной дороги, которому еще не исполнилось 30 лет;
• молодой специалист, поступивший на работу в соответствии с направлением ВУЗа.

Нужно помнить, что вступить в программу можно только до истечения 3-х лет с момента оформления на работу, т.к. при достижении данной отметки специалист перестает быть «молодым».

Корпоративная политика позволяет продлить время до достижения 30-ти летнего возраста. Одобрение льготного кредита обычно весьма просто получить, т.к. руководство старается оказать поддержку каждому молодому сотруднику.

Отрицательным ответом могут ответить лишь тому сотруднику, который неоднократно допускал нарушения трудового распорядка или его собирались уволить во время прохождения испытательного срока.

Снятие ограничений производится только в том случае, если сотрудник доказывает свое желание работать и стремление к соблюдению распорядка дня и других требований корпоративной дисциплины.

Ипотека РЖД – это очень выгодный способ приобретения жилья по следующим причинам:

1. Полностью отсутствует первоначальный взнос, т.е. в программу могут вступить даже те, кто не успел скопить каких-либо средств.
2. Отдельного внимания заслуживает процентная ставка – она варьируется от 10,5% до 12%, а данная величина относится к минимальной в кредитной отрасли. На финальную величину влияют следующие факторы: продолжительность трудовой деятельности, производственные достижения и другие моменты, которые, по мнению руководства, достойны внимания. Максимальный срок возврата заемных средств – 15 лет.
3. Разрешается рассматривать как первичное, так и вторичное жилье. Предельный размер кредита определяется в ходе личной беседы, но не стоит думать, что компания предоставит очень крупную сумму, ведь РДЖ и так значительно помогает своим сотрудникам.

Молодой специалист может получить ипотечный кредит от РЖД в порядке очереди. Поэтому каждый новоиспеченный сотрудник должен сообщить руководству о своем желании стать участником программы.

Заполненное в соответствии с установленными требованиями заявление и необходимый пакет документов нужно передать банку-партнеру. Принятое решение будет доведено до сведения сотрудника в наикратчайший срок. Если сразу несколько кредитных учреждений ответят положительно, то право выбора остается за клиентом.

Кстати, в случае получения отрицательного ответа, не стоит отчаиваться, ведь подача нового прошения никак не ограничена ни во временном, ни в количественном измерении

Банк не обязан сообщать о причине отказа (что он собственно и не делает), но работник должен понимать, что наибольшее внимание всегда уделяется платежеспособности

О предоставлении ипотечных займов для педагогов Пермского края смотрите в следующем видеосюжете:

Жилищная политика РЖД для молодых специалистов

В целом жилищная политика организации Российские железные дороги включает в себя три направления:

Приобретение работниками РЖД в ипотеку жилищных помещений, построенных НО «Фонд Жилсоципотека» и ЗАО «Желдорипотека» на денежные средства, полученные этими компаниями от ОАО РЖД.

Субсидирование рабочим РЖД части затрат на оплату процентов, начисленных по ипотечным договорам.

Предоставление безвозмездных субсидий определенным категориям работников РЖД, приобретающим жилплощадь.

Молодые специалисты могут рассчитывать на корпоративную поддержку компании по первым двум направлениям.

На основании договора между ОАО РЖД и НО «Фонд Жилсоципотека» и ЗАО «Желдорипотека» молодым работникам продаются до 5% жилых помещений, построенных данными организациями. Однако такое жилье полагается лишь специалистам, направленным на определенное рабочее место по производственной необходимости и особо нуждающимся в получении помощи по улучшению жилищных условий. Условия получения ипотеки по данной программе следующие:

• размер первоначального платежа не менее 5% стоимости недвижимости;
• срок ипотечного кредита не более 15 лет;
• размер процентной ставки – 1% годовых.

Что касается субсидии, компенсирующей часть расходов на оплату процентов по ипотеке, то здесь ОАО РЖД действует через банк, с которым заключено соглашение о сотрудничестве предоставлению рабочим РЖД ипотечных займов, на данный момент таким банком является ВТБ 24. Согласно программе молодой специалист может приобрести как вторичную недвижимость, так и жилплощадь в новостройке на следующих условиях:

• первоначальный взнос от молодых работников не требуется;
• максимальный срок кредита составляет 15 лет;
• ставка ипотечного кредита ВТБ 24 для молодых специалистов 10,5%, при этом ставка субсидирования молодых работников РЖД по выдаваемому кредиту равна 8,5%, таким образом, размер ипотечной нагрузки для молодежи составляет 2% годовых.

Размер суммы, на которую предоставляется ипотечная субсидия рассчитывается на основе стоимости 1 кв.м. жилплощади и норматива площади помещения на семью. Стоимость 1 кв.м. определяется путем умножения среднерыночной стоимости 1 кв.м. жилья в определенном регионе РФ на корректирующий коэффициент равный 1,3. Норма площади жилья, приобретаемого молодым специалистом РЖД по ипотечному договору, составляет 33 кв.м. для одного человека, 42 кв.м. для семьи специалиста из 2-х человек и по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если в семье работника 3 и более человек.

При обращении за корпоративной поддержкой по улучшению жилищных условий по обеим программам молодой специалист должен обладать незапятнанной кредитной историей, а сумма ежемесячных выплат по ипотеке не должна превышать 35% суммарной семейной прибыли работника.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ выдает займы только тем клиентам, которые соответствуют требованиям:

• российское гражданство;
• трудовой стаж в РЖД от 3 лет (если заемщик – молодой специалист, то срок работы на ЖД не имеет значения);
• возраст клиента – от 21 до 65 лет;
• величина ежемесячного дохода в два раза превышает сумму платежа по кредиту;
• положительная кредитная история;
• наличие необходимой суммы для внесения первоначального взноса.

Важно! Организация выдвигает еще одно требование – льготная ипотека предоставляется только в том случае, если заемщик ранее не получал кредитов и ссуд для покупки жилья.

К приобретаемому жилью выдвигаются требования. Степень износа вторичного жилья может составлять не более 60%. Перекрытия в доме должны быть бетонными или металлическими. Наличие перепланировок в квартире допускается только в том случае, если они были узаконены в БТИ.

При покупке новостроек также действуют ограничения. Главное из них – застройщик должен входить в число аккредитованных организаций. Как правило, жилье доступно в тех домах, которые возводит компания Желдорипотека. Необходимо, чтобы в квартире кухня представляла отдельное помещение. По этой причине участники программы не смогут купить квартиру-студию или жилье с европланировкой. Дом должен быть подключен к основным коммуникациям. В противном случае должна быть готова проектная документация, которая позволит в обозримом будущем осуществить подключение.

Новостройки

К новостройкам также предъявляются особые требования:

• желательно, чтобы застройщик был включен в перечень аккредитованных организаций. В противном случае возможен отказ;
• в приобретаемом жилье кухня должна быть выделена в отдельное помещение, что выводит из перечня потенциальных объектов квартиры-студии;
• наличие подключения к централизованному обеспечению водой и электроэнергией либо готовой (согласованной с поставщиками ресурсов) соответствующей документацией и четко обозримой перспективой такого подключения.

Приобретенное жилье передается в залог ВТБ24. В отдельных случаях допускается замена данного обеспечения на поручительство РЖД.

Ипотека для РЖД работников в 2019 году

С 2006 года в России действует программа ОАО «РЖД» («Российские железные дороги») по обеспечению своих работников ипотечным жильем. Суть программы – любой сотрудник компании, а также лицо, которое имеет долю в уставном капитале ОАО «РЖД», может претендовать на получение ипотеки. Процентные ставки весьма привлекательные. Первоначальный взнос небольшой, в ряде случаев вообще может отсутствовать.

На какое жилье дается кредит

• вторичное (квартира, комната, частный дом);
• квартиры в новостройках. Застройщиком является только ЗАО «Желдорипотека».

Категории работников, которые могут рассчитывать на ипотечный займ

1. Работники дефицитных и востребованных профессий. Их перечень устанавливается нормативными актами РЖД.
2. Нуждающиеся в жилье работники РЖД, проработавшие не менее 3-х лет. Для получения данного статуса необходимо обращение в органы местного самоуправления. Нуждающимися признаются граждане, проживающие в ветхом и непригодном для жизни жилье. Также это те, кто имеют метраж жилой площади на человека меньше, чем устанавливает норматив в конкретном регионе.
3. Молодые специалисты. Это выпускники высших и средних специальных учебных заведений в возрасте до 30 лет, которые были приняты на работу в РЖД. Статус действует на срок не более 3 лет. Может быть продлен однократно на срок не более трех лет по уважительной причине, например, призыв на военную службу, отпуск по уходу за ребенком, длительное нахождение на больничном листе и т.п. Срок продления действует в любом случае только до достижения возраста 30 лет.

Условия предоставления займа и требования к заемщику

• возраст не менее 21 года и не более 65 лет на момент полного погашения займа;
• гражданство РФ;
• размер зарплаты — как минимум вдвое выше, чем сумма ежемесячных платежей;
• человек должен быть в списке сотрудников которые нуждаются в улучшении жилищных условий;
• стаж работы в РЖД не менее 3-х лет (не требуется от молодых специалистов);
• при увольнении льготная ставка будет пересчитана, и вам придется платить на общих основаниях, как обычным гражданам;
• в качестве созаемщиков можно привлечь родителей, супругу (супруга);
• ипотеку не получат те, кто ранее уже пользовался льготным займом от РЖД;
• не поставят на учет тех, кто намеренно совершил действия по ухудшению жилищных условий;
• жилье до полного погашения кредита будет находиться в залоге у банка;
• необходимо обязательное страхование заложенного имущества.

Условия получения квартир в новостройках

Категория работников	Первоначальный взнос, %	Кредитная ставка, %	Срок кредита, лет
Работники дефицитных и востребованных профессий	50	2	5
Имеющие статус «Нуждающиеся в улучшении жилищных условий»	нет	1	15
Молодые специалисты	5	1	15

Условия получения займа на вторичное жилье

Работник сам может выбрать подходящую недвижимость. Возможно выделение субсидии на погашение части процентов по займу, либо единовременная субсидия на часть жилплощади. Займ молодым специалистам предоставляется банком под 10,5 % годовых и 8,5 % из них погашает РЖД. Прочим работникам – под 12% годовых, 7,5 % погашает РЖД.

Займы по программе субсидирования части процентов

Категория работников	Первоначальный взнос, %	Итоговая кредитная ставка, %	Срок кредита, лет
Молодые специалисты	нет	2	15
Прочие работники РЖД	10	4.5	15

Единовременная субсидия может составлять от 5 до 70% стоимости недвижимости. Она может быть предоставлена инвалидам , получившим увечье при работе в РЖД, многодетным, тем, у кого жилище было утрачено в результате чрезвычайных ситуаций и стихийных действий и т. п. С 1 января 2017г предоставляется дополнительная субсидия 200 тыс. рублей за каждого рожденного после этого срока ребенка.

Требуемая документация на получение займа

• паспорт;
• заявление по форме, установленной компанией;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• документ об образовании;
• трудовая книжка (копия, которую заверяет отдел кадров);
• справка, подтверждающая доходы (форма 2-НДФЛ);
• справка о количестве людей, проживающих в квартире и о площади квартиры;
• данные из госреестра о собственности поручителей (если они привлекаются).

Порядок действий:

1. Подать заявление в жилищную комиссию в отделение РЖД, где соискатель работает.
2. С помощью комиссии получить одобрение на выбранную недвижимость и на предоставление субсидий.
3. Предоставить в банк анкету, заявление и все требуемые документы. Решение обычно занимает несколько дней.
4. Если ипотека одобрена, получить подтверждение банка и предоставить его в социальный отдел отделения РЖД.
5. Подписать в банке закладную на жилье и застраховать его.

Условия программы и процентные ставки в 2020 году

Сумма ипотечного кредита составляет от 300 000 рублей до 95 млн рублей. Оформить его можно на срок до 25 лет. При этом на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше 65 лет. В противном случае процентная ставка и, соответственно, сумма ежемесячного платежа повысятся, либо клиент получит отказ.

Важно! Обязательное условие участия в программе – железнодорожник должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания.

Получить ипотеку под выгодный процент может сотрудник, проработавший в компании не менее трех лет. Кредит такой работник может оформить под 12% годовых, размер минимального первоначального взноса – 10%. Молодые железнодорожники имеют право подать заявление на участие в ипотеке независимо от стажа работы. При этом процентная ставка для них составляет 10,5%, а первоначальный взнос не требуется.

Важно! Молодым специалистом считается выпускник очной формы обучения не старше 30 лет, принятый на работу по направлению вуза.

РЖД компенсирует разницу процентных ставок, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа. Субсидия для железнодорожников с большим опытом работы составит 7,5%, молодой сотрудник получит выгоду 8,5%.

Работники, у которых есть несовершеннолетние дети, могут получить дополнительную субсидию пропорционально стоимости жилой площади:

• на одного ребенка – 10 метров;
• на двоих – 14 метров;
• на троих – 18 метров.

Если сотрудник уволился по собственному желанию, ему придется компенсировать разницу процентов, оплаченную работодателем. Оставшуюся сумму заемщик платит на общих основаниях. Если заем полностью погашен на момент увольнения, то клиент ничего не возмещает.

Ипотека молодому специалисту РЖД

Ипотеку молодым специалистам РЖД предлагает только банк ВТБ 24, выдающий им займы на следующих условиях:

• валюта кредитования — рубли
• ставка — 10,5% годовых, из которых средствами клиента погашается только 2%
• минимальный первый взнос по ипотечному кредиту составляет 0%
• максимальный срок погашения ссуды — 25 лет.

Лимит: до 5 000 000 руб.

Период: до 84 мес.

Решение: от 5 мин.

Лицензия ЦБ РФ: №1000

353
Одобрено:
247

Лимит: до 3 000 000 руб.

Период: до 84 мес.

Решение: от 1 дн.

Лицензия ЦБ РФ: №2275

338
Одобрено:
237

Лимит: до 1 000 000 руб.

Период: до 60 мес.

Решение: от 15 мин.

Лицензия ЦБ РФ: №963

Кредиты банка ВТБ 24 рассчитаны на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости или первичной квартиры у компании Желдорипотека.

Требования к подающим заявку на ипотеку молодым специалистам:

• возраст на момент оформления ссуды — более 21 года
• подтверждённое участие в программе корпоративной поддержки
• должностные обязанности потенциального клиента должна быть связаны непосредственно с обеспечением движения поездов
• ежемесячные платежи по кредиту не могут превышать 50% суммы доходов заёмщика и созаёмщиков.

Созаёмщиками по программе «Ипотека молодым специалистам РЖД» позволено выступать только близким родственникам участников потенциальных клиентов банка.

Что такое субсидированная ипотека для сотрудников «РЖД»?

Суть программы заключается в том, что работодатель («РЖД») оплачивает основную часть процентов по ипотеке за нуждающегося в жилье сотрудника. При этом размер компенсации зависит от статуса работника:

• работники из общего списка – сотрудники, вставшие на очередь за получением субсидии на общих условиях предоставления поддержки;
• молодые специалисты – выпускники учебных заведений, получивших квалификацию в сфере железнодорожного транспорта и трудоустроенные в ОАО «РЖД»;
• переведенные/приглашенные специалисты – работники, сменившие регион проживания в связи с переводом/приглашением в другую местность с сохранением трудоустройства в ОАО «РЖД».

Работодатель оплачивает проценты по ипотеке не на всю сумму кредита, а лишь на ту часть, которая была рассчитана для семьи каждого отдельного работника.

Необходимые документы

Кредит выдается банками-партнерами программы – «ВТБ24» (ПАО) и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Для того чтобы стать на учет, работник ОАО «РЖД» должен подать заявление и соответствующие документы в жилищную комиссию, созданную в каждом структурном подразделении ОАО «РЖД».

Перечень документов, обязательных для принятия решения о возможности предоставления кредита:

• оригинал паспорта гражданина РФ (все страницы, в т. ч. пустые);
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• ксерокопия военного билета для военнослужащих Российской Федерации, а также военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет (все страницы, в т. ч. пустые);
• ксерокопия диплома;
• ксерокопия трудовой книжки (заполненные страницы). На каждой странице необходимо наличие даты заверения, подписи, расшифровки подписи, должности, надписи «копия верна», печати. На последнем листе должны быть: дата заверения, подпись и ее расшифровка, занимаемая должность, надпись «копия верна», печать, надпись «работает по настоящее время»;
• справка о размере дохода с места работы по форме 2-НДФЛ или произвольной формы, которая согласована с банком за последние 12 мес. или за отработанное по факту время на последнем месте работы.

При наличии доп. доходов от других организаций требуется:

• трудовой договор, который заверяет работодатель;
• справка о доходах с места доп. работы за прошедший календарный год и прошедшие месяцы текущего календарного года (выдает работодатель).

Основными документами, необходимыми для постановки на учет для корпоративной поддержки, являются справки:

• о доходах НДФЛ за 6 месяцев;
• количестве людей, проживающих в квартире;
• площади квартиры из БТИ;
• собственности всех членов семьи (из Росреестра).

Если потребуется предоставить дополнительные документы, сотрудник жилищного отдела сообщит об этом отдельно.

Одновременно с подачей документов работник должен обратиться в филиал АО «Желдорипотека», где наши специалисты помогут выбрать квартиру, предварительно рассчитают платежеспособность, расскажут о документах, необходимых для выдачи кредита, разъяснят условия Программы. Подготовка всех документов, прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета длятся примерно месяц. После положительного решения банка между АО «Желдорипотека» и сотрудником ОАО «РЖД» заключается договор на приобретение квартиры.

Ипотека для молодых специалистов РЖД в 2018 году

ОАО Российские Железные Дороги является бесспорным лидером в реализации льготных ипотечных программ для своих сотрудников. Данным видом ипотечного кредитования воспользовалось более 16000 сотрудников РЖД. Для молодых специалистов ОАО РЖД ипотека в 2018 году имеет ряд особенностей.

Условия для молодых специалистов РЖД

• под данную программу попадают выпускники ВУЗов и средних специальных профильных заведений, получивших соответствующее направление;
• сотрудники, проработавшие на предприятиях РЖД не более 3-х лет
• на момент оформления ипотеки специалисту не должно быть более 30 лет.

Преимущество ипотеки молодым специалистам РЖД состоит в следующем:

• отсутствие первоначального взноса. Для вчерашних студентов это условие открывает реальный доступ к приобретению собственного жилья;
• процентная ставка по ипотечному кредитованию для молодых специалистов существенно ниже и достигает 10,5%. Такой комфортной ставки нет ни в одном банке РФ;
• срок кредитования достигает 15 лет;
• объект недвижимости может быть выбран на рынке первичного и вторичного жилья.

Порядок оформления ипотеки в 2018

Чтобы иметь возможность оформить ипотеку от РЖД молодой специалист должен подготовить ряд документов:

• подать заявление установленной формы на рассмотрение руководству;
• убедиться, что ваше заявление зарегистрировали;
• после утверждения документ направляется партнерским банкам;
• банк, проанализировав запрос, извещает о своем решении, могут возникнуть ситуации, когда свои услуги могут предложить сразу несколько банков. В этом случае заемщик сам выбирает себе кредитора;
• если вашу заявку не утвердили, вы можете подать еще одну, так как количество запросов на получения ипотеки для молодых специалистов РЖД не ограничено.

Основной причиной отказов является низкий доход, но на сегодняшний день средняя заработная плата квалифицированных специалистов на предприятиях ОАО РЖД обеспечивает необходимое покрытие всех обязательных банковских платежей и страховых сборов.

Заключение

В 2018 году процентные ставки по ипотеке РЖД молодым специалистам могут достигать 7,5%, максимальная цифра не выходит из коридора 12%. Таким образом, реальная финансовая нагрузка по обслуживанию ипотеки для молодых специалистов РЖД, с учетом предоставляемых субсидий не превышает 2% в год.

1 КОММЕНТАРИЙ

Здравствуйте, поясните,пожалуйста ,почему моей дочери (21год) отказали в получении льготной ипотеки в ОАО РЖД . Она является молодым специалистом ОАО РЖД с 2016года. Работает в г. Ростов- на-Дону, а прописана в г. Петров Вале, Волгоградской обл. в квартире родителей( 1 комнатная-36 общ. площади и 21кв.м. жилой площади).Квартира приватизированная, в приватизации участвуют двое( мать и дочь), проживают 3.Приватизация осуществлена в 1996году

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

• возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
• Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
• Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

• Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
• Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Научные сотрудники

• Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
• Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

• Возраст до 35 лет.
• Трудоустройство и проживание в сельской местности.
• Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Документы

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

1. Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС , ИНН , водительское удостоверение, и т.д.)
2. Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ — обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
3. Справка о занятости.
4. Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ ).
5. Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Наименование банка	Процентная ставка
Сбербанк	От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте
ВТБ	От 11%
Росбанк	От 10,75%
Альфа-Банк	От 12,25%
УралСиб	От 11%
Банк Москвы	От 8,9%
Дельта кредит	От 10,5%

Железнодорожная ипотека: условия предоставления

Не каждый из тех, кто служит на железной дороге, может воспользоваться корпоративной ипотекой. Нужно быть гражданином РФ и работать в любой из структур «РЖД» не один месяц.

Требования к занятости

Непрерывный стаж в структуре «РЖД» должен составлять не менее 3-х лет. Увольнение, вне зависимости от статьи ТК РФ, приведет к применению общих условий ипотечного кредитования.

Требования к недвижимости

Недвижимость разрешается приобретать как в строящемся жилье, так и в новостройках, и на вторичном рынке, но в последнем случае износ не должен превышать 60%.

Если выбран вариант строящегося жилья, тогда важно знать, что застройщик должен иметь аккредитацию банка, через который оформляется железнодорожная ипотека.

Требования к недвижимости такие:

• отличное техническое состояние;
• отсутствие обременений;
• сумма оценки, выполненной независимым оценщиком из числа партнеров банка, не должна превышать размера займа;
• юридическая чистота.

К незаконченному строительством жилью требования такие:

• сети тепло-, водоснабжения и канализации подключены или подлежат подключению в кратчайшие сроки;
• обязательно наличие кухни – квартира-студия в качестве объекта такой ипотеки не рассматривается;
• рыночная стоимость не больше суммы кредита, в противном случае разница должна быть погашена собственными средствами.

Находящееся в процессе строительства жилье новое, не отягощенное чужим правом собственности с возможными проблемами, но в него нельзя сразу же вселиться – придется ждать ввода в эксплуатацию, а «вторичка» примет новых владельцев сразу после оформления бумаг.

Необходимые документы

Обычный пакет документов включает оригиналы и копии таких бумаг:

• паспорта заемщика;
• военного билета;
• свидетельств о рождении всех отпрысков;
• брачного свидетельства;
• трудовой книжки (на копии должны быть мокрые оттиски печати предприятия с подписями руководителя и главного бухгалтера).

Также нужно приложить справки – о зарплате по ф. 2-НДФЛ, а также о составе семьи с места нынешнего жительства.

Может потребоваться подтверждение того, что теперешнее жилье признано непригодным, или справка из местного органа самоуправления о том, что заемщик включен в списки как нуждающийся в улучшении жилищных условий.

Первоначальный внос

Первоначальный взнос зависит от суммы ипотеки, а также от банковского учреждения и его правил, и может не потребоваться вовсе.

Например, ВТБ24 первоначальный взнос не берет, в «Транскредитбанке» этот взнос нужно уплатить в размере не менее 10%.

Тело кредита практически равняется всей стоимости квартиры (не более 90%), накоплений можно и не тратить, особенно, если их немного, а можно воспользоваться банком, не требующим первоначальных оплат.

Это очень выгодные условия: обычный ипотечный кредит возможен при первоначальном взносе не менее 20%, и со своих собственных сбережений.

Страховка

Страхование является обязательным, а его род зависит от вида приобретаемой недвижимости. Если объект недвижимости представлен первичным рынком жилья, тогда страховые обязательства имеют такой смысл:

• если заемщик потеряет трудоспособность;
• на случай смерти заемщика.

Квартира уже сдана в эксплуатацию и зарегистрирована, или же выбрана из вторичного рынка, тогда она должна быть застрахована:

• от пожара, наводнения и иных стихий;
• от разрушения по обстоятельствам, никак не зависящим от собственника.

Страховые взносы оплачиваются отдельно, к графику погашения ипотеки это не имеет никакого отношения, и РЖД не субсидируется.

Когда страховка не оформляется – если условия приобретения жилья этого не потребовали – то процентная ставку сразу же вырастает на 2%.

Сомнительный бизнес «Желдорипотеки»

Похоже, что ЗАО «Желдорипотека», учрежденное акционерным обществом «Российские железные дороги», за годы своего существования приобрело столь солидный отрицательный багаж, что существование сомнительного ЗАО, похоже, уже стало «тяготить» его старших братьев из РЖД.

Ростовская история «Желдорипотеки»
В предыдущем номере мы писали о том, как, приобретя бюджетный долг в ростовской мэрии, чиновники ЗАО «Желдорипотека» пытались через инициализацию фиктивного банкротства завладеть собственностью «Южной электрической компании», оцениваемой в сумму, приближенную к 500 миллионам рублей. Но у этой истории была и своя предыстория.
ЗАО «Желдорипотека» появилось в Ростове примерно в конце 2006 года. В то время «Южная электрическая компания» строила два дома – один на проспекте Ленина, второй на улице Штахановского – «Желдорипотеку» («ЖДИ») интересовали оба объекта.
В связи с тем, что у железнодорожников существуют «жесткая система» планирования по приобретению жилья и достаточно жесткие рамки, а также, поскольку филиал только начал работать, от «ЖДИ» поступила просьба. Они готовы были приобрести сначала 57 квартир в доме на проспекте Ленина, а потом еще несколько квартир, но просили существенно снизить их цену, примерно на 25 миллионов рублей.
Взамен на следующем этапе представители «ЖДИ» обещали финансировать дом на ул. Штахановского и уже там обещали внести соответствующую доплату в сумме 25 миллионов рублей.
Кроме того, была и одна личная просьба руководителя ростовского филиала, которая также была удовлетворена.
Позднее некий заместитель руководителя корпорации по капитальному строительству, приехавший из Москвы, подтвердил озвученную «схему»:
– Да, мы доплатим вам 25 миллионов на следующем объекте.

Железнодорожники против строителей
В ходе дальнейших переговоров, перипетий и споров по поводу того, сколько будет оплачено здесь, а сколько там, первоначальный договор инвестирования между ростовской строительной компанией и «Желдорипотекой» был расторгнут. О чем было подписано соглашение.
К тому же на тот момент «Желдорипотека» отказалась финансировать следующий объект на Штахановского. Тогда перед чиновниками «Желдорипотеки» был поставлен вопрос о подписании договора долевого участия и доплате 25 миллионов к оплаченным ранее 96-ти. В ответ строителям начали поступать угрозы – через суды и соответствующие органы «поставить их на место».
Затем последовала длительная переписка. В течение полугода строители буквально уговаривали железнодорожников подписать договор долевого участия, они же отказывались – не хотели ни подписывать, ни доплачивать.
Потом железнодорожники ушли в суды, сопровождавшиеся административным прессингом строителей. Четыре раза осуществлялась попытка возбудить уголовное дело в отношении должностных лиц «Южной электрической компании», областная прокуратура трижды рассматривала жалобы «ЖДИ» на «ЮЭК», при этом проверяющие подчас уже смеялись над одними и теми же доводами, поступающими к ним на проверку.
Железнодорожники обращались с жалобами в транспортную прокуратуру, к губернатору Чубу, к тогдашнему министру строительства и ЖКХ Андриади. Обращались с жалобой в органы стройнадзора. Никто из адресатов жалоб не обнаружил никаких нарушений в действиях «Южной электрической компании». Более того, в ходе проверок был выявлен факт того, что квартиры, которые железнодорожники приобрели у строителей, были проданы работникам железной дороги путем заключения незаконных договоров.

Банковская афера?
Оказалось, что железнодорожники, в нарушение закона о долевом участии, незаконно получили за эти квартиры деньги в сумме 112 миллионов рублей. За что были наказаны стройнадзором, который оштрафовал их на 400 тысяч рублей. В свою очередь и транспортная прокуратура обязала привести договоры в соответствие с законом, а по сути – расторгнуть их.
В осуществлении «схемы» участвовали: «ЖДИ», железная дорога в лице ОАО «РЖД» и её филиал – СКЖД. Также в схеме поучаствовал банк железнодорожников, в то время «Метрокомбанк», а сейчас «ТрансКредитБанк».
«ЖДИ» представляла документы на какого-нибудь железнодорожника, он обращался в банк за ссудой, железная дорога поручалась за этот кредит и субсидировала процентную ставку.
Первое. Всё бы ничего, и схема, вроде, очень хорошая, но с учетом того, что первоначальный договор между «ЖДИ» и покупателем квартиры – железнодорожником являлся незаконным, возникали вопросы: почему банк провел кредитование под незаконную сделку? Это не запрещается, у банка увеличивается сумма резервирования в Центральном банке. То есть получилась налоговая афера – банк просто обманул государство, не доплатив в ЦБ?
Второе – «ЖДИ» не имела права собирать и получать деньги от физических лиц под незавершенное строительство, кроме как по договору долевого участия или под жилищно-строительный кооператив – есть только два разрешенных законом варианта. В то же время «ЖДИ» собирала средства под предварительные договоры купли-продажи.
Таким образом, железная дорога поручилась за незаконную сделку. Возникает ещё один вопрос – каким образом безумно раздутые юридические службы банка и железной дороги, где порой придираются к каждой запятой, могли пропустить абсолютно нелегальную сделку, даже не удосужившись проверить в «Южной электрической компании», имеет ли право «ЖДИ» распоряжаться указанными в договорах квартирами? Плюс ко всему на тот момент инвестиционный договор между компаниями был расторгнут.

«Накачивание ситуации»
Поняв, что договор расторгнут и деньги всё же придется платить, осознав, что за спиной у них стоят 57 дольщиков – работников железной дороги, которые начинают волноваться, представители «Желдорипотеки» начинают «давить через суды». Начинаются бега по судебным лабиринтам.
Сначала юристы «ЖДИ» требуют признать договор нерасторгнутым, затем требуют заставить строителей вновь подписать договор долевого участия, но уже на своих условиях – минус 25 миллионов и так далее.
Эта затянувшаяся история заканчивается абсолютно нелогичным и очень подозрительным решением, вышедшим из-под пера судьи 15-го Апелляционного суда Барановой.
Судья Баранова обязывает «Южную электрическую компанию» заключить договор на указанные квартиры с «Желдорипотекой». Строители оспаривают это решение, и тогда судья Баранова по просьбе чиновников «Желдорипотеки» принимает разъяснение, в котором пишет, что договор долевого участия считается заключенным с момента принятия ею решения.
С чисто юридической точки зрения иск «ЖДИ» и решение были о «понуждении заключить», а в разъяснении уже случилось признание юридического факта. С точки зрения юриспруденции, вроде бы, два совершенно разных иска, и менять суть иска в ходе рассмотрения, казалось бы, нельзя. Но получилось так, что судья Баранова своим разъяснением вышла за пределы своих полномочий. Юристы объясняют возникновение этой правовой коллизии ничем иным, как наличием в действиях судьи Барановой коррупционной составляющей…

Бардак или умысел «Желдорипотеки»?
В результате странного разъяснения, изданного судьей Барановой, «Желдорипотека» получила в свое распоряжение и срочно зарегистрировала в ФРС на себя 42 квартиры…
Затем, вместо того чтобы отдать их железнодорожникам (57 дольщиков железной дороги), с которых «ЖДИ» собрала деньги, квартиры переоформляют на некую фирму «Град Девелопмент», зарегистрированную в Петербурге и имеющую очень скромный уставной капитал.
Таким образом, квартиры, которые «ЖДИ» должна была отдать железнодорожникам, оказались слиты в некую непонятую и малоизвестную фирму. Где оказались после этого дольщики-железнодорожники – читатель догадается сам.
После оформления 42 квартир на постороннюю фирму в органы транспортной полиции поступили заявления о мошеннических действиях сотрудников «Желдорипотеки». Состав преступления был очевиден – два раза собрали деньги, оставили железнодорожников с носом и непогашенными кредитами в «ТрансКредитБанке». После чего руководитель транспортного следствия г-н Жинко и заместитель южного транспортного прокурора Арсентьев поочередно принимают решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Источники, близкие к транспортной прокуратуре, объясняют эти решения об отказе в заведении уголовных дел тем, что господа правоохранители внезапно стали богаче соответственно чину – на 5 и 7 миллионов рублей…

Экономический расклад
Таким образом, в экономическом выражении получилось, что представители «ЖДИ» пытались получить жилье по цене на 30 % ниже его себестоимости.
В настоящий момент в спорное строительство инвестировано 320 миллионов рублей, еще 30–40 миллионов необходимо потратить для завершения строительства объекта.
Всего в доме 122 квартиры. Железнодорожники идут по пути инициализации фиктивного банкротства с намерением получить весь объект. В случае если представителям «Желдорипотеки» удастся ввести процедуру банкротства, они поставят на объект своего управляющего, оспорят все сделки за предыдущие три года и смогут перевести на себя все оставшиеся квартиры. Зная это, заместитель ростовского мэра Золотухин и начальница ДИЗО Абрамова уступили «Желдорипотеке» бюджетный долг.

Юридические лабиринты
Во всех произошедших перипетиях обнаружилась странная закономерность. Юристы, представлявшие в суде «Южную электрическую компанию», начинали себя странно вести.
Во время самых первых заседаний, в 2008–2009 году, по искам «Желдорипотеки», интересы «ЮЭК» представляла группа юристов «Северо-Кавказского юридического центра», которым руководит Константин Федоренко. После того как в суде всё внезапно стало «осыпаться», и электрическая компания отказалась от услуг «СКЮЦ», Константин Федоренко стал представлять в суде интересы «Желдорипотеки».
Когда «ЖДИ» трижды пыталась подвести объект к процедуре банкротства, в качестве кандидатуры внешнего управляющего предлагался некий Дмитрий Васильев – сотрудник «СКЮЦ», который ранее получал деньги за представление интересов «Южной электрической компании».

Бизнес-подходы «Желдорипотеки»
Сумма активов и пассивов предприятия и оспариваемого объекта составляет порядка 600 миллионов рублей. Суммы задолженностей, которые скупили железнодорожники в попытках ввести процедуру банкротства, составляли: 3 900 000, 1 400 000 и 2 900 000 рублей. Трижды купив задолженности, железнодорожники пытались инициировать процедуру лжебанкротства.
Позиция «ЖДИ» с точки зрения попыток переговоров была таковой. Первоначально переговоры велись с директором филиала, неким Владимиром Ивановичем Ковалевым. С ним была достигнута первая договоренность. На переговорах присутствовал некий заместитель руководителя по капстроительству, прибывший из Москвы.
После начала конфликта «ЖДИ» сменила гендиректора филиала – первоначально функции исполнял бывший чекист Геннадий Гончуков, ставший затем заместителем директора филиала по безопасности. Новым директором стал некий Сергей Романов.
Попытки строителей восстановить договоренности и переговорить с Ковалевым абсолютно ни к чему не привели. Неоднократно предпринимались и попытки договориться с более высоким руководством.
В Ростов приезжал заместитель генерального директора «ЖДИ» по безопасности Шпортун (сейчас его уже уволили), потом приезжал то ли исполняющий обязанности, то ли сам генеральный директор «ЖДИ».
Поскольку здесь затронуты интересы её сотрудников, железная дорога также постоянно пыталась возобновить действие первоначальных договоренностей. «ЖДИ» оставалась непреклонной.

Реализация угроз
В ходе переговоров руководители «Южной электрической компании» столкнулись с попытками подкупа, а затем и угрозами.
Руководителям строительной компании было предложено подумать, с кем они «бодаются» – в порошок вас сотрем.
Затем начались заявления об организованной преступной группе, вызовы в службу собственной безопасности МВД. В результате всех этих действий и примененных к строительной компании обеспечительных мер у предприятия оказались связаны руки, арестованы счета, арестованы все свободные квартиры.
Денежные средства отвлекаются на услуги адвокатов, организационные ресурсы растрачиваются на участие судах. Строительство не остановилось, но перешло в очень вялотекущую фазу. Сдача объекта откладывается уже в третий или четвертый раз.
Страдают дольщики, которые, к счастью для застройщика, понимают, из-за чего происходит задержка сдачи объекта.
Вопрос: кому ещё захочется связывать свой бизнес с «Желдорипотекой»?

Отношение «города»
В заключение повествования переходим к самому интересному – взаимоотношениям с городскими властями. Казалось бы, задача города – как минимум стимулировать строительство, стимулировать своих застройщиков. Однако притом что мэр декларирует – будем поддерживать, будем помогать, всячески холить и лелеять, действия некоторых сотрудников городской администрации, в частности заместителя мэра Золотухина, не вмещаются ни в какие рамки.
Стоит отметить, что в Ростове «Желдорипотека» не построила ни одного дома. Похожая на Ростовскую спорная ситуация с судебными разбирательствами была в Краснодарском крае (Новороссийск).
В Батайске Ростовской области также была схожая ситуация со строительством дома. Для завершения строительства не хватало порядка 8 миллионов рублей, которые вложила «Желдорипотека» и с которых застройщик также отдал 10%-ный откат.
Руководителю строительной организации было предложено завершить объект. Взамен ему обещалось заманчивое строительство в Минеральных Водах. Застройщик потратил сорок миллионов на завершение и сдачу объекта, чтобы в результате узнать, что объект в Минеральных Водах уже отдан другому подрядчику, а его убытки – это исключительно его проблемы…
Суды Ростова и Москвы отказали застройщику в исковых требованиях, в результате организация, связавшаяся с «Желдорипотекой», оказалась на грани банкротства.
Юристы высказывают мнение, что анализ 200–300 судебных дел, тянущихся за «Желдорипотекой» по всей стране, демонстрирует примерно одну практику – уголовное дело с мошенничеством в Челябинске: обещание, дача взятки – невыполнение обязательств и затем двойная продажа объекта.
Снова вопрос: кому ещё захочется связывать свой бизнес с «Желдорипотекой»?
P.S. На днях прошло сообщение, что в Москве было возбуждено ещё одно уголовное дело в отношении чиновников из «Желдорипотеки». Отмечают, что в данном случае заявителем оказались сами «РЖД». Похоже, что уже и самим учредителям порядком поднадоела деятельность сомнительной компании, учрежденной «Российскими железными дорогами».

Желдорипотека от какого банка

Приобрести жилье в нашей стране за собственные сбережения достаточно сложно, особенно если зарплата небольшая. Для многих категорий граждан, таких как многодетные семьи, семьи с детьми, военнослужащие и т.д. государство предлагает особые условия кредитования. Но есть и еще одна льготная ипотека, о которой мало кто слышал – для сотрудников РЖД. Разберем подробно, в чем она заключается, и какой кредит можно получить по ней.

Ипотека для сотрудников РЖД: условия и описание

Как известно, сотрудники большинства государственных и муниципальных учреждений получают не очень высокие зарплаты, с которых невозможно быстро накопить на жилье. Даже если откладывать по половине от всего заработка, понадобится много лет на то, чтобы скопить хотя бы на первоначальный взнос.

Чтобы удержать сотрудников и сделать профессию работника Российских железных дорог более престижной, компания ОАО «РЖД» решили создать собственную программу, которая позволила бы железнодорожникам улучшить свои жилищные условия.

Жилищная политика представлена в нескольких вариантах:

1. Льготная ипотека – если вы обращаетесь в уполномоченный банк за ипотекой для приобретения недвижимости, то компания субсидирует часть затрат на уплату начисленных процентов;
2. Безвозмездные субсидии на приобретение жилья – доступны определенному перечню категорий сотрудников, которые перечислены здесь,
3. Жилищный фонд РЖД – был создан специализированный жилищный фонд для сотрудников компании (ЖФК), которые можно получить по краткосрочному договору найма. Сотрудникам компенсируется часть расходов по найму в течение 10 лет проживания в ЖФК. Основанием для предоставления жилья является обязательство в трудовом договоре и включение сотрудника в специальный перечень. Если по каким-либо причинам компания не может предоставить сотруднику жилье, то он может сам найти помещение, не принадлежащее ОАО «РЖД» и взять его в аренду. В этом случае компания будет 5 лет компенсировать ему до 70% фактической стоимости найма (не включая стоимость услуг ЖКХ). Подробности – на официальном сайте.
4. Поддержка молодых родителей – при рождении или усыновлении детей погашается часть кредита в период действия льготной ипотеки.

Жилищно-ипотечная программа от ОАО «РЖД» стартовала с 2001 года, реализация жилья в рамках этой программы осуществляется через дочернюю компанию – «Желдорипотека» (официальный сайт). По статистике самой компании, за все время действия данного проекта помощь получили более 17 000 сотрудников, и смогли приобрести себе новое жилье.

Тарифы по льготной ипотеке

При оформлении льготной ипотеки, сотрудники РЖД могут получить кредит на покупку недвижимости на особых условиях:

• Без первоначального взноса,
• Под субсидируемую процентную ставку от 2% до 4,5% годовых,
• Сроком до 15 лет.

Сотрудникам РЖД ипотека предоставляется на льготных условиях под 12% годовых. Из них 7,5% годовых компенсирует компания, заемщику нужно будет оплачивать только оставшиеся проценты, то есть, фактически он выплачивает ипотеку под 4,5% годовых.

Также есть ряд категорий сотрудников, которые могут получить дополнительные льготы при награждении отличительным знаком:

Обратите внимание на сноску: подавляющее число льготных кредитов выдает Абсолют банк. Обратиться в Сбербанк могут только сотрудники определенных регионов, работающие на Октябрьской или Северо-Кавказской железной дороге.

В Абсолют банке для молодых специалистов выдают до 100% от стоимости недвижимости на срок до 15 лет, сумма – до 20 000 000 рублей. Есть возможность привлечения до 4 созаемщиков. Для остальных сотрудников РЖД выдают не более 90% от стоимости недвижимости также в размере не более 20 млн руб. для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для жителей иных регионов – до 9 млн рублей.

Размер субсидии для работников РЖД

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники компании могут по заявлению получить корпоративную поддержку, которая заключается в предоставлении безвозмездной ипотечной субсидии. Она идет на выплату части процентов по вашей ипотеке.

Как рассчитывается субсидия? Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита, и для каждого обратившегося за помощью сотрудника размер субсидии рассчитывается в индивидуальном порядке.

В расчете будут учитывать:

• Состав семьи работника,
• Нормы площади жилого помещения, которые установлены в вашем регионе,
• Среднерыночную стоимость одного квадратного метра общей площади в конкретном субъекте РФ, который будет умножен на корректирующий коэффициент 1,3.

Посмотреть норматив стоимости 1 кв.м. общей площади в регионах можно здесь.

Кто может претендовать на ипотеку?

Если вы хотите приобрести жилье для себя и своей семьи по льготной программе, то вам нужно встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту вашей работы. На учет могут встать сотрудники ОАО «РЖД», которые имеют непрерывный стаж не менее 3 лет (не относится к молодым специалистам).

Самое главное основание для постановки на учет – это нуждаемость в улучшении жилищных условий. Она определяется по учетным нормам жилой площади помещения на каждого члена семьи. Правила определения прописаны в ЖК РФ ст.50, изучить можно по этой ссылке.

В каждом регионе орган местного самоуправления самостоятельно устанавливает эту норму, и смотреть их нужно на официальном сайте Администрации вашего города. К примеру, в Москве учетная норма составляет 10 квадратных метров для отдельных квартир и 15 квадратных метров для коммунальных, в Самарской области норма – 14 квадратных метров, в вашем регионе она может быть другой.

Соответственно, встать на учет как нуждающийся может сотрудник, у которого нет собственного жилья, либо оно не проходит по нормам, либо оно признано аварийным и непригодным для проживания.

Условия для молодых сотрудников РЖД

Если вы относитесь к категории молодых специалистов, то вам не нужно отрабатывать 3 года для того, чтобы претендовать на корпоративную поддержку в виде субсидии. Вы можете написать заявление на получение льготной ипотеки с первых же дней работы по своему профилю.

Кто может получить статус молодого специалиста? Это выпускники образовательных организаций очной формы обучения до 30 лет, получившие диплом и оформившиеся на трудоустройство в РЖД после окончания обучения в установленные программой сроки. Положение о молодом специалисте ОАО РЖД можно изучить по ссылке.

Какие условия будут для вас действовать:

• Процентная ставка по договору – 10,5% годовых
• Субсидируемая ставка – 8,5% годовых,
• Сроки и суммы такие же, как для остальных заемщиков.

Получается, что молодой специалист сможет получить кредит всего под 2%, начать его выплачивать даже с небольшой зарплатой, и улучшить свои жилищные условия. Это отличное подспорье для молодежи, которые находятся на старте своей профессиональной карьеры.

Процедура оформления ипотеки для сотрудников РЖД

Чтобы начать процедуру оформления ипотеки, должно выполняться два главных правила – наличие нуждаемости и нужного стажа, либо статуса молодого специалиста. Сотрудник должен собрать пакет документов и отнести его в жилищную комиссию, которая создана в его структурном подразделении дороги:

• Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, которые проживают в одном помещении,
• Свидетельство о бракеразводе при наличии,
• СНИЛС,
• Военный билет,
• Ксерокопия диплома,
• Ксерокопия трудовой книжки,
• Выписка из домовой книги,
• Паспорт занимаемого жилого помещения,
• Копия документа, который подтвердит ваше право собственности на недвижимость,
• Справка из БТИ с характеристикой жилого дома или его части,
• Справка о доходах 2-НДФЛ за полгода, справка о пенсиях и пособиях,
• Копии документов о праве собственности на любое другое недвижимое имущество в вашем владении – участки земли, дача, садовый дом и т.д.

Эти документы нужно отнести в жилищный отдел для постановки на учет, их изучат, и при необходимости, оповестят о том, какие дополнительные документы еще нужно будет собрать. Одновременно с этим нужно будет обратиться в филиал «Желдорипотеки» в вашем городе, чтобы специалисты подробно вас проконсультировали по выбору квартиры, сделали предварительные расчеты, разъяснили условия программы и помогли с оформлением всех необходимых документов для банка.

На подготовку всех документов, прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета понадобится около месяца, и если будет принято положительное решение, то сотрудник РЖД заключает договор с Желдорипотекой на приобретение квартиры. Важно получить также одобрение от банка – оно возможно только для платежеспособных граждан с хорошей кредитной историей.

Заключение

Подытожим вышесказанное: ипотека для сотрудников РЖД действительно дает возможность людям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, получить жилье на выгодных условиях. Компания работает сразу по нескольким фронтам: предоставляет корпоративное жилье в найм, компенсирует расходы по ипотеке и предлагает безвозмездные денежные выплаты отдельным категориям граждан, которые утверждены в специальном перечне (инвалиды, многодетные семьи, одинокие родители и т.д.)

Чаще всего сотрудники выбирают льготную ипотеку в субсидируемым процентом. Какие здесь есть сильные и слабые стороны:

• Отсутствие первоначального взноса
• Низкий процент по субсидированию – от 4,5% в год
• Особые условия для молодых специалистов – ставка от 2% в год
• Возможность использовать материнский капитал на погашение ипотеки

• Ограниченное количество банков
• Нужно проработать не менее 3 лет для того, чтобы встать на очередь (не касается молодых специалистов)
• Нужно иметь основания нуждаемости в улучшении жилищных условий
• Субсидии выдают только пока сотрудник трудится в РЖД

Как видите, плюсов действительно много: вы оформляете ипотеку под льготный процент, который значительно ниже классических предложений от российских банков. Вы можете получить выплаты, использовать субсидии и материнский капитал, а также воспользоваться компенсацией в 450 тысяч рублей при рождении третьего ребенка и еще быстрее закрыть ипотеку.

Минусы касаются в основном ограничений и требований к участникам, но они есть абсолютно в каждой льготной программе, где государство или крупная компания предлагает безвозмездную помощь. Поэтому если вы соответствуете требованиям, то льготами однозначно стоит воспользоваться, чтобы сэкономить семейный бюджет.

Источник https://gorodpro.org/ipoteka-rzd-molodomu-specialistu/

Источник https://u-f.ru/News/chto-proiskhodit/644746

Источник https://bankstoday.net/last-articles/sotrudniki-rzhd-mogut-poluchit-subsidiyu-i-lgotnuyu-ipoteku-na-zhile-kto-i-na-chto-mozhet-pretendovat