Ипотека иностранным гражданам

Ипотека иностранным гражданам в России в 2022 году

Иностранным гражданам, решившим пустить корни в России, для нормальной жизни в стране помимо стабильной работы необходимо собственное жилье. Но далеко не все мигранты имеют возможность накопить требуемую сумму и приобрести недвижимость, не влезая в долги.

На сегодняшний день за ежемесячную аренду жилья в крупных городах приходится платить не меньше, чем за обслуживание ипотечного кредита, полученного на 20-30 лет. Поэтому все больше нерезидентов, имеющих постоянный заработок и легально находящихся на территории нашей страны, склоняются к оформлению ипотеки. Таким образом, иностранный гражданин сможет жить в собственной квартире, ежемесячно выплачивая за нее приемлемую сумму.

Благодаря существенному снижению ключевой ставки Центробанка и запуску специальных государственных программ российские финучреждения начали активно улучшать условия по ипотеке. Большинство наших соотечественников, ранее откладывавших решение жилищного вопроса, начали активно заниматься поиском подходящего объекта недвижимости и самых выгодных условий кредитования.

Поиск ипотеки

Дают ли ипотеку иностранным гражданам?

Согласно действующему законодательству, нерезиденты, постоянно проживающие на территории РФ, могут получить кредит на жилье и стать собственниками недвижимости, однако к ним выдвигаются повышенные требования. Кроме того, далеко не во всех российских банках действуют ипотечные программы для иностранцев.

Как правило, кредитные организации объясняют отказ работать с данной категорией потенциальных заемщиков повышенными рисками невозврата кредита. Так, в случае просрочки ежемесячных платежей и выезда за пределы РФ банку будет тяжело разыскать клиента и взыскать долг. В результате кредитору придется подавать в суд, реализовать недвижимость на торгах, тратить время и нести убытки.

Требования к заемщику

Как показывает практика, ипотека для граждан СНГ возможна, однако для получения кредита иностранец должен соответствовать серьезным требованиям:

• постоянное проживание на территории РФ или намерение переехать в страну на ПМЖ;
• пребывание в стране на легальных основаниях (наличие визы, миграционной карты, РВП, ВНЖ и т.п.);
• официальное трудоустройство у российского работодателя в течение минимум 6 месяцев и стабильный доход;
• возраст 21-65 лет;
• наличие первоначального взноса (не менее 20%);
• платежеспособность (размер выплат по кредиту не должен превышать 40% ежемесячных доходов семьи);
• положительная кредитная история, отсутствие задолженности по оформленным ранее займам;
• своевременная оплата налогов и сборов.

При соблюдении указанных условий значительно возрастает вероятность принятия банком положительного решения. В некоторых случаях финучреждениями выдвигаются дополнительные требования к заемщикам-нерезидентам:

• наличие разрешения на осуществление трудовой деятельности на территории РФ;
• возможность предоставить созаемщиков или поручителей, которые смогут взять на себя обслуживание займа в случае возникновения у клиента финансовых трудностей;
• наличие супруга/супруги и детей, являющихся гражданами РФ;
• наличие недвижимости в собственности в России.

Кроме того, для снижения риска финансовых потерь банк при выдаче ипотечного кредита иностранному гражданину может увеличить процентную ставку, сократить срок кредитования, повысить требования к стажу работы (до 2-3 лет), а также обязать заемщика застраховать не только приобретаемую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.

Стоит помнить, что не все поданные заявки на ипотеку получают одобрение банков. Как правило, причиной отказа являются проблемы с предоставленными документами, негативная или нулевая кредитная история, недостаточный уровень дохода, небольшой стаж работы или срок проживания в России.

Список документов

Получить ипотеку в российском банке на сегодняшний день проще гражданам СНГ, имеющим вид на жительство в РФ. Чаще всего кредитные организации одобряют ипотечные сделки выходцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. В то же время многие финучреждения готовы рассмотреть заявки и от представителей дальнего зарубежья. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям, был надежным и платежеспособным.

Для оформления ипотеки мигранту необходимо предоставить пакет документов:

• заявление и анкета с персональными данными;
• паспорт гражданина иностранного государства с нотариально заверенным переводом;
• документ, позволяющий легально находиться на территории РФ (ВНЖ, миграционная карта, виза);
• разрешение на трудоустройство;
• документы, подтверждающие наличие официальной работы и постоянного дохода (заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора, справка 2-НДФЛ);
• рекомендации от работодателя;
• бумаги на приобретаемую недвижимость (кадастровый паспорт, договор купли-продажи, оценка жилья и др.).

Также кредитор вправе запросить дополнительные документы:

• о временной регистрации в РФ;
• об образовании;
• о находящемся в собственности имуществе;
• выписки с банковских счетов потенциального заемщика.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Ипотечные программы для иностранцев действуют в следующих российских банках:

до 30-60 млн рублей

Россия, Украина, Республика Беларусь

от 11,89% годовых

до 20 млн рублей

не имеет значения

от 3-5 млн рублей

от 10,09% годовых

до 26 млн рублей

не имеет значения

от 11,15% годовых

от 100 млн рублей

от 10,54% годовых

до 50 млн рублей

Обратите внимание, что на сегодняшний день в СберБанке, одном из крупнейших финучреждений страны, иностранные граждане могут получить только потребительский кредит.

Условия ВТБ

Для оформления ипотечного кредита заемщику-иностранцу необходимо предоставить

• заявление-анкету;
• паспорт;
• справку о доходах физлица или налоговую декларацию за 12 месяцев (зарплатным клиентам ВТБ справки о доходах не требуются);
• заверенную работодателем копию трудовой книжки;
• документ, подтверждающий законность пребывания и трудовой деятельности в России.

При рассмотрении заявки ВТБ может запросить дополнительные документы.

Стандартные условия ипотеки на новостройку:

• размер кредита – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
• срок – до 30 лет;
• ставка – от 11,2% годовых действует для квартир площадью от 65 кв.м.;
• минимальный размер первоначального взноса – 10%;
• обязательное условие – комплексное страхование.

Условия Альфа-Банка

Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке могут не только граждане России, но и резиденты Украины и Республики Беларусь. Регистрация заемщика по месту жительства или пребывания не требуется. Клиент может привлечь в качестве созаемщиков до 3 человек.

Общие условия ипотечных программ:

• сумма кредита – от 600 тысяч до 20 миллионов рублей;
• срок кредитования – 3-30 лет;
• процентная ставка – от 11,89% годовых;
• первоначальный взнос – от 10% при покупке готового и строящегося жилья;
• обязательное требование – страхование рисков утраты/повреждения приобретаемой недвижимости.

Порядок оформления

Для граждан иностранных государств правила оформления ипотеки аналогичны правилам, действующим для россиян. Ипотека с регистрацией происходит в несколько этапов:

1. Изучение и сравнение кредитных предложений, а также условий и требований банков к заемщикам-иностранцам.
2. Выбор финучреждения и наиболее выгодной ипотечной программы.
3. Сбор пакета документов (возможно, некоторые справки понадобится собрать заранее).
4. Обращение в банк и подача заявления (сделать это можно и дистанционно через официальный сайт кредитной организации).
5. Ожидание решения по заявке на ипотеку.
6. В случае положительного решения необходимо подписать соответствующие бумаги, включая кредитный договор.
7. Внесение первоначального взноса за счет собственных сбережений.
8. Регистрация сделки.
9. Выдача денежных средств из кассы банка (или перевод на расчетный счет) продавцу недвижимости.

Если нет вида на жительство?

В соответствии с действующим законодательством, граждане иностранных государств с ВНЖ проживают на территории РФ практически на равных правах с россиянами. Они платят налоги, трудоустраиваются в любом регионе, пользуются льготами и получают различные пособия.

Ипотека с видом на жительство для иностранцев – это довольно распространенный и простой способ обзавестись собственным жильем и пустить корни в России. Но что же делать мигрантам, пока не имеющим заветного документа и не желающим жить на съемной квартире? Таким гражданам необходимо готовиться к повышенным требованиям со стороны кредитора и сбору расширенного пакета документов.

Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу без ВНЖ рекомендуется накопить сумму, значительно превышающую первоначальный взнос (не менее 50% стоимости недвижимости), пригласить созаемщиков и поручителей, являющихся гражданами РФ, заранее сформировать положительную кредитную историю (оформите небольшой потребительский кредит и своевременно его погасите), закрыть все имеющиеся кредиты, получить хорошую характеристику от работодателя. Кроме того, при оформлении ипотеки в первую очередь необходимо обратиться в свой зарплатный банк.

Ипотека иностранным гражданам

«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 15%

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

И другие предложения.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Согласия на обработку ПДн:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Ипотека для иностранных граждан

Могут ли иностранные граждане оформить ипотеку в России?

Да, иностранные граждане имеют право на оформление ипотеки. Причем, гражданам из стран СНГ (например, Беларуси или Казахстана) взять ипотеку будет проще, чем резидентам из дальнего зарубежья.

Законодательных ограничений нет, требования к заемщикам и пакету документов определяют банки.

Какие требования банки предъявляют к иностранным гражданам?

Нет фиксированного набора требований. В целом, банки предпочитают видеть в числе своих клиентов иностранных граждан, которые постоянно проживают на территории России, официально трудоустроены, являются налоговыми резидентами в России и имеют стабильный доход и положительную кредитную историю.

Кроме того, шанс на получение ипотеки значительно вырастает, если супруг или супруга резидента получают стабильный доход, подтвержденный официальными документами, и готовы стать созаемщиками.

Подробнее условия необходимо уточнять непосредственно в банке.

Какие банки выдают ипотечные кредиты иностранцам?

Большинство крупных банков предлагают ипотеку иностранным гражданам. Для уточнения информации можно обратиться в удобное отделение банка, но проще задать вопрос на сайте или по телефону контактного центра.

Какие документы потребует банк от иностранного гражданина?

Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:

заявление на получение кредита по форме банка;

паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;

документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;

разрешение на трудовую деятельность в России;

документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;

заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;

документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).

За полным списком документов необходимо обращаться непосредственно в банк.

Могут ли иностранные граждане получить ипотеку с господдержкой?

Нет, программами ипотеки с господдержкой могут воспользоваться только российские граждане.

Какие самые распространенные причины для отказа иностранным заемщикам?

Для одобрения кредита любому гражданину очень важно наличие положительной кредитной истории. Если иностранец впервые обращается в банк и не имеет кредитной истории на территории РФ, то вероятность отказа достаточно высока. В этом случае имеет смысл взять небольшой потребительский кредит и досрочно погасить его. Так вы положите начало своей кредитной истории.

Отказать в ипотеке иностранцу могут, если у резидента невысокий доход. Предпочтение отдается иностранным специалистам с высокой квалификацией и достаточным уровнем дохода.

Отсутствие вида на жительство также может стать весомой причиной для отказа. Банкам нужны гарантии, что иностранный гражданин будет находиться на территории РФ и будет выплачивать кредитный долг. В некоторых случаях может подойти временное разрешение на жительство.

В некоторых банках условия ипотеки таковы, что сумма первоначального взноса может достигать 50% от стоимости жилья. Важно, чтобы резидент имел возможность внести полагающуюся сумму.

Иностранный гражданин, который только что приехал в Россию и хочет взять жилье в ипотеку, с большой вероятностью получит отказ. Банки отдают предпочтение резидентам уже имеющим рабочий стаж на территории российской федерации. Необходимую длительность стажа нужно уточнять в банка обращения.

Что делать, если нет вида на жительство?

Наличие у иностранного гражданина вида на жительство существенно повышает шансы получить ипотечный кредит. Но если нет вида на жительство, то банк вполне может рассмотреть и разрешение на временное проживание. Внимательно изучите требования каждого конкретного банка.

Отказали в ипотеке из-за отсутствия российского гражданства? Узнайте, что можно сделать.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/ipoteka-inostrannym-grazhdanam-v-rossii

Источник https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/ipotechnyj-kredit-inostrannym-grazhdanam/

Источник https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/ipoteka-dlya-inostrannyh-grazhdan/