Как происходят торги на валютной бирже

Содержание

Как происходят торги на валютной бирже

Ещё чуть более десяти лет назад большинство россиян знали, что иностранную валюту можно купить только в специальных обменниках или в банках по ценам, вывешенным на входе. Некоторые узнавали об онлайн-торговле валютой от многочисленных форекс-контор, которые появлялись в огромном количестве на фоне интереса к новому виду заработка. Но ничего общего с деятельностью валютной биржи, кроме поставки реальных котировок, они не имели.

С 13 февраля 2012 г. Московская биржа открыла доступ к валютным операциям всем физическим лицам, являющимся клиентами банков и брокеров. До этого торговать валютой на бирже могли только профессиональные участники рынка. Кроме того, стала доступна реализация спекулятивных стратегий для розничных трейдеров, а также сделки по обмену валюты и её дальнейший вывод с брокерского счёта на банковский.

Как устроен валютный рынок Мосбиржи

Современная Московская биржа появилась в результате слияния ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа) и РТС (Российская торговая система) в 2011 г. Всего на MOEX насчитывается одиннадцать секторов, из которых особой популярностью пользуются фондовый, срочный и валютный рынки. Объём сделок на валютной секции биржи в начале 2021 г. достигал 1,5 трлн руб. за торговый день.

Здесь есть возможность работы с 17 валютными парами и двумя — валюта/драгметаллы. Из них десять валют в паре с рублём, восемь — с долларом, а ещё две — золото/руб., серебро/руб.: USD/RUB, EUR/RUB, EUR/USD, CNY/RUB, USD/CNY, HKD/RUB, GBP/RUB, GBP/USD, CHF/RUB, USD/CHF, BYN/RUB, KZT/RUB, USD/KZT, TRY/RUB, USD/TRY, JPY/RUB, USD/JPY, GLD/RUB, SLV/RUB.

У брокеров, которые предоставляют доступ на Мосбиржу, может быть свой набор валютных пар из тех, что доступны на MOEX. «Открытие Брокер» выбрал для своих клиентов семь основных инструментов: GBP/RUB, CNY/RUB, EUR/USD, EUR/RUB, USD/RUB, CHF/RUB, HKD/RUB.

Торги на валютной бирже осуществляются в трёх основных режимах, которые отличаются по сроку поставки валюты: TOD — средства поступают на счёт в день сделки, TOM — валюта зачисляется на следующий торговый день после заключения сделки, SPT (аналог T+2) — поставка через два дня.

Все сделки — это результаты взаимодействий покупателей и продавцов, которые выставляют свои заявки на бирже. Лоты, каждый из которых для режимов TOM и TOD равен 1000 у.е., попадают в торговый стакан (таблица лимитных заявок в терминале, по которой участники рынка оценивают силу спроса и предложения), где при совпадении интересов реализуются сделки.

Чем выгоден обмен валюты на бирже

Валютный рынок существует не только для трейдинга и получения прибыли от спекуляции. С его помощью можно обменивать валюту гораздо выгоднее, чем любым другим способом. Финансовые организации покупают деньги других стран по привлекательному биржевому курсу и реализуют их, добавляя значительную разницу в цене (спред). В банковском обменнике спред может достигать нескольких рублей, в то время как на бирже он во многих случаях даже меньше одной копейки. При обмене крупной суммы через валютную секцию Московской биржи можно сэкономить значительную часть средств только на спреде.

На сайте Мосбиржи есть калькулятор , который даёт средние сравнительные значения при обмене валюты. Если в обменном пункте за 10 тыс. долл. можно получить 735,9 тыс. руб., то через биржу — 740,7 тыс.

У операций с валютой на Мосбирже есть ещё ряд преимуществ.

    Возможность обменять валюту на бирже через брокера исключает вероятность обмана или кражи финансов другими лицами.

Биржей и брокером могут взиматься комиссии за совершение сделок и вывод средств на счета. Тарифы Мосбиржи публикуются на этой странице, а комиссии у разных брокеров порой сильно отличаются. Но даже при условии уплаты комиссионных вознаграждений обмен на валютном рынке биржи в итоге окажется значительно выгоднее, чем у других организаций, предоставляющих данную услугу.

Как совершить сделку на валютной бирже

Возможность обмена валюты через секцию Мосбиржи появляется при открытии брокерского счёта. Здесь, как при работе практически с любыми биржевыми активами, доступно два способа: позвонить вашему брокеру и дать распоряжение на покупку или продажу выбранной валюты в необходимом количестве или совершить сделку через установленный терминал, личный кабинет или мобильное приложение для торговли.

Если вы хотите узнать больше про деятельность валютной биржи и как покупать и продавать валюту через брокера, то более подробно об этом можно почитать в другой статье «Открытого журнала».

В теории всё кажется простым и понятным — подводные камни всплывают, как правило, уже в процессе торговли. Чтобы минимизировать их количество, попробуйте для начала приумножить виртуальные деньги — откройте учебный счёт в «Открытие Брокер». И не забудьте подписаться на наши обновления, чтобы быть в курсе свежих статей — так вы сможете развиваться одновременно по всем направлениям!

Как заработать на бирже — полное руководство для новичков

Заработать может каждый. Для этого нужно знать основы торговли на бирже, иметь для начала минимальный капитал и стратегию инвестирования. В некоторых случаях может сыграть фактор удачи. Но в целом биржевая торговля — это взвешенные и осознанные решения по сделкам.

Новичкам достаточно ознакомиться с данной статьёй, пройти бесплатное онлайн-обучение — их проводят крупные брокеры, например, у Тинькофф есть курс начинающего инвестора, изучить информацию на ютуб-каналах, посмотреть вебинары от финансовых блогеров. По мере погружения в тему инвестиций стоит пройти платные курсы по сложным инструментам: фьючерсы, опционы. С ними можно хорошо заработать, но есть вероятность всё потерять. Слить сумму депозита на бирже можно за секунду.

Сколько можно заработать на бирже

Нет точного ответа, сколько можно заработать на фондовой бирже. Сумма дохода зависит от разных факторов: стратегии торговли, суммы начального депозита, контроля за рисками и дисциплины. Начать можно с минимального капитала.

Если вложить в облигации (самые надёжные — это государственные, например, ОФЗ), заработать можно больше на 2—3 процента, чем на банковском депозите. По корпоративным облигациям процент выше. Вкладывая в акции, можно получить от 12—15% в год при долгосрочной стратегии, при условии правильной диверсификации портфеля. На коротких интервалах может быть больше/меньше или совсем убыток.

Если нет желания разбираться в акциях, можно заработать на фондах — они дают возможность разложить сбережения по разным активам. Бывают активно управляемые и пассивные. В первом варианте управляющие сами выбирают перспективные бумаги. Но активное управление не гарантирует высокого заработка. Во втором варианте отслеживают индекс и повторяют его доходность. Большинство фондов на Московской бирже — пассивные.

Заработать сотни процентов за год маловероятно. Это всё равно, что выиграть в лотерею.

Виды заработка — с чего можно получать прибыль

Разберём, какие бывают виды заработка.

Долгосрочные инвестиции

Долгосрочные инвестиции — это покупка ценных бумаг на срок от года. При этой стратегии используется принцип «купи и держи» и в первую очередь оценивается бизнес компании. Момент покупки акции инвестор определяет на основании фундаментального анализа. Оценивает перспективы развития отрасли или фирмы, финансовую устойчивость. При этом желательно найти недооценённые акции. Это ценные бумаги с заниженной рыночной стоимостью.

Хорошим решением для новичков при данной стратегии будут вложения в «голубые фишки» — лидеры рынка с высоколиквидными акциями и устойчивым бизнесом.

Спекуляции — трейдинг

Данная стратегия не предполагает того, что нужно проводить оценку бизнеса. Трейдер — это участник биржевой торговли, который может заработать как на росте, так и на падении рынка. Игра на понижение является более рискованным видом спекуляции. Специалист может владеть акциями недолго — от нескольких секунд до месяца.

Данный вид является рискованным заработком. Здесь нужно предсказать, куда пойдёт цена или тренд. Опытный трейдер изучает объёмы торгов и графики цен. Трейдинг можно сравнить с игрой, и очень часто её результатом становится потеря всех денег. Игра на бирже не для новичков.

IPO означает Initial Public Offering — публичное биржевое размещение ценных бумаг. Инвестор должен определить, с какой целью участвует: хочет заработать на росте акций в краткосрочном периоде или покупает на длительное время. Принимать решение об участии нужно на основании фундаментального анализа компании. Акции перспективных компаний могут стремительно вырасти.

Заявку на покупку частный инвестор оформляет через брокера. Если заявок больше, чем акций, происходит переподписка. В этом случае брокер отклоняет заявку или удовлетворяет частично.

Покупать активы на этом этапе — повышенный риск. Если стоимость ценной бумаги переоценена, её цена упадет при открытии торгов, если недооценена — может вырасти в несколько раз.

Сделки на валютной бирже

Валютный рынок — это площадка по торговле денежными знаками разных стран. Позиции открываются не по конкретной валюте, а с использованием валютных пар, например, EUR/USD. Рынок очень волатильный и ликвидный. Сделки совершаются по номинальным значениям обменного курса и крупными объёмами. Спекуляция на валютном рынке — игра на валютных колебаниях. Этот вид торговли — рискованный способ заработка.

Заработок на партнёрских программах

Партнёрские программы создают брокеры для привлечения новых клиентов. Суть в том, что агент приводит новичков-рефералов и получает за это вознаграждение. Сумма может быть фиксированной либо составлять процент от совершённых сделок новыми участниками.

Для начала нужно выбрать брокера и вступить в партнёрскую программу. Получить реферальную ссылку и распространить через своих знакомых, родственников, подписчиков свой сайт, форум и так далее. Новичок переходит по ссылке и автоматически закрепляется за посредником — участником программы.

Что подойдёт начинающему

Новичкам лучше всего начинать с долгосрочных инвестиций. Этого достаточно, чтобы попробовать и понять, как заработать деньги на бирже.

Прежде чем оценивать акции или облигации, оцените сами себя. Для начала нужно убедиться, что:

  • у вас нет долгов и кредитов с высокой ставкой. Нельзя покупать ценные бумаги на заёмные средства;
  • вложенные средства не понадобятся в ближайшие пару лет. Выводить их раньше этого срока нежелательно;
  • у вас есть возможность стабильно пополнять инвестиционный портфель каждый месяц, квартал. Это необходимо, чтобы проводить диверсификацию портфеля, так как в долгосрочной перспективе определённые активы могут просесть либо вырасти;
  • у вас есть финансовая подушка, то есть деньги, которые инвестировать нежелательно.

С чего начать

Все сделки можно проводить через мобильное приложение или торговый терминал. Для начала нужно определиться со стратегией инвестирования: долгосрочные инвестиции или трейдинг. Можно комбинировать или открывать несколько счетов с разной стратегией. Это поможет как заработать на бирже новичку из дома, так и инвестировать в дальнейшем.

Выбор брокера

Биржа — это рынок, на котором вместо вещей или продуктов покупают и продают ценные бумаги. Брокер — посредник, который имеет лицензию и соблюдает правила биржевых торгов. Он даёт доступ к сделкам на бирже и берёт за это комиссию. Брокером может быть банк или отдельная коммерческая организация. Он по поручению участника торгов покупает или продаёт ценные бумаги, рассчитывает и удерживает налог с большинства сделок. Но есть случаи, в которых инвестор должен декларировать и платить налог самостоятельно.

Если сложно разобраться, что конкретно нужно от брокера, можно пойти по принципу «чем проще, тем лучше». Выбрать с простым тарифом и попробовать совершить несколько сделок. Начать двигаться небольшими шагами, определиться со стратегией и наращивать свой портфель. Брокера можно сменить в любой момент.

Купленные ценные бумаги хранятся в депозитарии. Если брокер обанкротится, свои активы можно перевести другому аккредитованному посреднику.

На что обратить внимание при выборе брокера:

  1. Наличие лицензии Центробанка на брокерскую деятельность.
  2. На какие рынки и к каким активам будет доступ.
  3. Наличие нужного терминала: мобильное приложение или программа для ПК. Для трейдинга лучше использовать торговые терминалы для ПК (самые популярные — QUIK, Метатрейдер).
  4. Какую комиссию берёт брокер за сделки.
  5. Рейтинг и отзывы.

Отчёт по видам деятельности: Лицензия на осуществление брокерской деятельности по состоянию на 25.12.2021

Наименование организации

ИНН

ОГРН

Адрес юридического лица

Телефоны

№ лицензии

Дата выдачи

Срок действия

Статус

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество)

675000, Амурская обл., Благовещенск, Амурская 225

Без ограничения срока действия

«Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество»

119435, Москва, Большой Саввинский пер. 2с9

+7 (495) 380−04−70; +7 (495) 380−04−71 ; +7 (495) 380−04−72 ; +7 (495) 380−04−80

Без ограничения срока действия

«Банк Глобус» (Акционерное общество)

115184, Москва, Бахрушина 10с1

Без ограничения срока действия

«Газпромбанк» (Акционерное общество)

117420, г. Москва, Намёткина 16к1

Без ограничения срока действия

«ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество)

115201, Москва, Старокаширское ш. 2к1с1

+7 (499) 613−86−60; +7 (495) 411−00−00 ; +7 (499) 613−92−09

Без ограничения срока действия

«Креди Агриколь Корпоративный и Инвестиционный Банк» (Акционерное общество)

191144, Санкт-Петербург, Дегтярный пер. 11Б

Без ограничения срока действия

«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Публичное акционерное общество)

107045, Москва, Луков пер. 2с1

Без ограничения срока действия

«Национальный инвестиционно-промышленный банк» (Акционерное общество)

119121, Москва, 2-й Неопалимовский пер. 10

тел: +7 (495) 786−21−51 ; факс: +7 (495) 786−21−53

Без ограничения срока действия

«Первый Клиентский Банк» (Общество с ограниченной ответственностью)

115280, Москва, Ленинская Слобода 19с1

Без ограничения срока действия

Список аккредитованных брокеров по данным реестра ЦБ

Открытие счёта

Чтобы открыть счёт, нужно заключить с брокером договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Затем новичка регистрируют на бирже. После получения извещения об открытии счёта нужно установить необходимое приложение, внести деньги на счёт и можно совершать сделки. Этого достаточно, чтобы начать зарабатывать на бирже.

В вопросах, как установить терминал для торговли, как с ним работать, главный помощник — это брокер. Некоторые предлагают для начала открыть демо-счёт и потренироваться на нём. Брокер поможет решить технические вопросы, но какие активы покупать или продавать, должен определить сам инвестор.

Участие в торгах

Покупка или продажа активов проводится в определённое время по расписанию биржи. На фондовом рынке в течение торговой сессии можно сделать заявку на покупку или продажу по определённой стоимости. Покупая по рыночной цене, инвестор соглашается с текущей стоимостью, которую формируют спрос и предложение. Место, где собираются открытые заявки, называют «стаканом». Отменить совершённую сделку нельзя.

Вывод денег

В любой момент можно вывести все или часть денег с брокерского счёта. Однако это будет сделано не сразу и может занимать до трёх рабочих дней. Например, расчёты по акциям на Московской бирже осуществляются на второй торговый день после операции. Если продать акции сегодня, то акции спишутся послезавтра, и в это же время поступят деньги.

Торговля на бирже для начинающих

Чтобы научиться зарабатывать на бирже, новичку нужно запомнить — не существует готовой стратегии по увеличению минимального капитала в десятки раз.

Трейдингу необходимо уделять больше времени в отличие от долгосрочных инвестиций. Рассмотрим, как торговать на бирже для чайников.

Выбрать стратегию или торговый план

Стратегии могут быть:

  • Долгосрочные, краткосрочные и среднесрочные. Начинающему трейдеру лучше всего использовать долгосрочную или среднесрочную стратегию.
  • Торговля по тренду, на пробой, на разворот, в консолидации. Для новичка больше подойдёт открывать сделки по направлению движения цены — по тренду. То есть не предсказывать, куда идёт рынок, а присоединяться к нему в момент сильного движения в одном направлении.
  • Трейдеры делятся на «быков» — те, которые играют на повышение, и «медведей» — на понижение цены.

Действия

  • Выбрать торговую пару, установить цель и точную последовательность действий, если что-то пойдёт не так. Лучше всего разделить депозит на несколько частей. На каждую сделку расходовать не более одной части.
  • Научиться ставить стоп-лосс и тейк-профит. Это поручение брокеру автоматически продать активы при достижении определённого уровня цены. Страхуют инвестора от потерь. Стоп-лосс позволяет ограничить убытки. Наиболее эффективен при краткосрочной стратегии. Тейк-профит ограничивает прибыль. Может защитить при форс-мажорах, технических неполадках.
  • Определить размер потерь, обычно это 3—5%, при достижении этого уровня закрывать сделку сразу и не ждать разворота цены. Для этого используется ордер стоп-лосс. Для длинных позиций (лонг) размещается ниже минимума, для коротких (шорт) — выше максимума.
  • Сделку нужно закрывать, если результат достигнут. Ожидание, что цена ещё будет двигаться в нужную сторону, уровней стоп-лосс и тейк-профит могут привести к потере депозита.

Опытные трейдеры сочетают разные стратегии в зависимости от ситуации на рынке, типа актива и прогнозов.

Определиться со стилем торговли

Скальпинг, дейтрейдинг или свинг. Они различаются по времени удержания сделки.

Скальпинг больше подходит профессионалам, совершать сделки нужно за несколько секунд или минут. Нельзя отвлекаться и тратить время на что-то другое.

Дейтрейдинг — совершение сделок в течение торговой сессии. Например, утром купил, вечером продал.

Свинг — это удержание позиций в течение нескольких дней или месяцев.

Ставить стоп-лосс и тейк-профит

Уровни цен, при достижении которых сделка закроется автоматически. Помогает минимизировать убытки и на время отключиться от торгов.

Сохранять выдержку и спокойствие

Эмоции и трейдинг несовместимы. Любые метания приводят к печальным результатам не только новичков, но и опытных трейдеров. Попытка «отыграться» может стать причиной полной потери капитала.

Не брать за основу готовый сценарий торговли

Стратегия, которая сработала у кого-то, может привести в текущей ситуации к противоположному результату. Также использование автоматизированных решений и чужих сигналов не гарантирует результата.

На какой бирже лучше торговать новичку

Биржи бывают валютные, фондовые, товарные и криптовалютные. По типу сделок — фьючерсные, опционные и смешанные, например, «товарно-фондовые». На фондовых — торгуют акциями, облигациями, паями, ETF. Товарные биржи используются для торговли реальными товарами и производными на них. Криптовалютные — для торговли виртуальными деньгами. На фьючерсных и опционных — обращаются срочные контракты на валюту, биржевые индексы, сырьё и товары.

Фондовых бирж около 250 в мире, но самых крупных несколько:

  • Американские биржи, Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) и NASDAQ, специализируется на акциях высокотехнологичных компаний;
  • Токийская японская биржа;
  • площадки в Лондоне, Гонконге, Франкфурте, Шанхае;
  • в России две основные биржи – Московская (MOEX) и Санкт-Петербургская биржа.

Межконтинентальная биржа (ICE) — оператор рынка фьючерсных контрактов. Отдельно выделяют Лондонскую биржу металлов (LME), где торгуются цветные и драгоценные металлы. Товарная биржа в России — Санкт-Петербургская Международная Товарно-сырьевая биржа (SPIMEX).

Новичкам лучше всего выбирать для торговли российские биржи — Московскую или Санкт-Петербургскую. Через эти площадки доступна торговля акциями, облигациями и паями биржевых фондов. Основной объём торгов по иностранным ценным бумагам приходится на Санкт-Петербургскую биржу. Российские бумаги представлены в меньшем объёме, чем на Московской.

Что нужно знать о Мосбирже дебютантам

Работа биржи регулируется Федеральным законом № 325-ФЗ «Об организованных торгах» и относится к смешанному типу. На Московской бирже можно купить или продать ценные бумаги, валюту, некоторые товары, а также фьючерсы и опционы на разные активы. Все операции проводятся через брокера.

Мосбиржа работает по будням, с понедельника по пятницу. С 1 марта 2021 года фондовый, валютный и срочный рынки начинают работу по московскому времени — с 06:50 до 23:50. То есть общее время торгов составляет 17 часов в сутки.

Минимальный капитал для новых биржевых игроков

Стартовать на бирже можно с минимального капитала. Для долгосрочных инвесторов доступны акции и фонды по цене до 1 000 руб.

Например, биржевой фонд Тинькофф iMOEX — 1 лот стоит всего 6,716 руб., 1 акция Сбербанка — 293,55 руб., 1 акция Газпрома — 339,2 руб., 1 акция МТС — 291,5 руб. Чтобы вложиться в акции «голубых фишек», понадобится сумма до 10 000 руб.: 1 лот (10 акций) Сбербанка — 2 935,50 руб., 1 лот (10 акций) Газпрома — 3 392 руб., 1 лот (10 акций) МТС — 2 915 р. На следующий месяц добавить ещё позиций, со временем провести диверсификацию портфеля. Добавить фонды и облигации.

Биржевой игрок тоже может начать с любым капиталом. Но для полноценной торговли нужно как минимум 15 000—30 000 руб. — это должен быть рисковый капитал, который не страшно потерять. Трейдеры свой доход считают в процентах.

Чем лучше торговать для начала

Торговать можно валютными парами, акциями, индексами. Новичкам-трейдерам лучше всего пробовать с валютных пар — это самые дешёвые активы. Можно выбрать акции, но без кредитного плеча. Операции с плечом могут довести капитал новичка до 0.

Как зарабатывать на бирже через интернет — инструкция для чайников

  1. Выбрать брокера с оптимальным тарифом.
  2. Открыть брокерский счёт.
  3. Установить приложение.
  4. Определить цель и стратегию торговли.
  5. Внести деньги на счёт и совершить покупку.
  6. Контролировать риски, принимать взвешенные решения.
  7. Обучаться и развиваться.

Советы начинающим, как выйти в плюс на старте

  1. Определить цель, стратегию и следовать ей.
  2. Не вкладывать сразу большие суммы.
  3. Не пользоваться кредитными плечами.
  4. Установить размер убытков.
  5. При открытии новой позиции ставить стоп-лоссы.
  6. Следить за новостями, даже если стратегия этого не предполагает.
  7. Если убыток, остановиться и проанализировать ситуацию. Не пытаться отыграть.
  8. Сохранять спокойствие.

Подведём итоги

  • Научиться зарабатывать на бирже может каждый. Для этого нужно определить цель и выбрать стратегию.
  • Ни при каких условиях не торговать на заёмные средства.
  • Игра на бирже для новичков сложится удачно, если принимать решения в спокойном состоянии и без лишних эмоций.
  • Нельзя торговать на удачу, вкладывать всю сумму в один актив.
  • Готовых стратегий не существует. Инвестирование — это работа, трейдинг — больше игра.

Популярные вопросы

Криптовалюта — это цифровые деньги. Для их хранения понадобится электронный кошелёк. Биржа криптовалют отличается от обычной тем, что не нужен посредник в виде брокера. Операции совершаются с использованием обменника. Цена крипты не зависит от государства или национальной валюты, но может сильно меняться в зависимости от новостного фонда — высказываний известных личностей, публикаций в СМИ.

Криптотрейдинг похож на обычный: «купить дешевле — продать дороже».

Основные правила как заработать: при сильных колебаниях не вкладывать большие деньги. Покупать, когда цена приближается к предыдущим минимальным значениям, продавать — при максимальной цене. Ставить стоп-лоссы и тейк-профит. Использовать только популярные площадки. Непрофессионалам больше подойдёт долгосрочное инвестирование.

Выбор брокера зависит от выбранной стратегии, размера комиссии, от того, к каким активам будет доступ. Лучше всего выбирать брокера из крупных банков. Так меньше вероятности попасть к мошенникам.

Момент покупки должен соответствовать цели и стратегии, которую ставит перед собой инвестор. Точки входа определяются по месту на ценовом графике и по тренду движения цены.

Новичкам фондового рынка: честный разговор о валюте

Знаете ли вы, что падение рубля не печалит часть жителей нашей страны? Среди них немало айтишников — прежде всего это ребята, получающие заработную плату в валюте или в привязке к валюте (прикольно: ты ничего не просишь, интенсивность труда не меняешь, просто живёшь в удивительное время и зарплата растёт сама по себе). Кроме айтишников, это некоторые банки, компании, получающие валютные платежи за свои продукты и услуги, рачительные накопители долларов и евро под матрасом и т.д. Естественно, такое положение дел с курсом валют (высокая волатильность, нестабильность и резкая реакция на политические и экономические триггеры) — прекрасный фон для того, чтобы попробовать заработать на курсовых разницах валют, причём не только пар USD-RUB, EUR-RUB и USD-EUR, но и других. Ну что, пора бежать в обменник? Ни в коем случае!

Доллар рубль увидел

Предыдущие статьи цикла:

Важный Disclaimer

  • Наша серия статей — для новичков всех специальностей, а не только для программистов, аналитиков и математиков. Именно поэтому мы не окунаем читателей в разработку своих алгоритмов и сложную аналитику.
  • Мы знаем сами и убеждаем вас — работа на бирже не быстрый и не лёгкий способ заработать. Заработать на основной работе и фрилансе проще и эффективнее. Но поскольку интерес к фондовым инструментам непрерывно растёт, мы хотим осветить эту тему доступно для всех. Во многом мы стараемся предостеречь читателей от потери больших сумм.
  • Мы не продаём никакие финансовые продукты и стратегии, единственное, что есть у RUVDS для желающих попробовать себя на фондовом рынке, это сервера с предустановленным ПО METATRADER 5 (такая классная платформа со своим языком программирования и огромными возможностями). Такие же у нас есть и для любых других целей.
  • Если у вас есть вопросы и пожелания, пишите в комментариях. Возможно, в конце цикла мы выпустим публикацию с ответами на наиболее важные вопросы.

Я люблю валюту с точки зрения инвестирования — это доступный, популярный и внятный инструмент, во всяком случае до тех пор, пока ваш путь начинающего инвестора не пересечется с первыми мошенниками (обычно этого удаётся избежать, если не жадничать, анализировать и думать).

  • Валюта ликвидна (если вы случайно не инвестируете в ботсванскую пулу) — её можно быстро продать и купить в тот момент, когда вам это необходимо.
  • Механизм курсовых разниц понятный и относительно предсказуемый, особенно если изучить вопрос на исторических данных.
  • Можно создавать наборы валют в инвестиционном портфеле, сочетая их по доходности и рисковости.
  • Валюта — сама по себе актив и не требует дополнительных инструментов для работы с ней. Облигации, акции, евробонды, опционы и т.д. только по желанию инвестора.
  • Можно начать работать на валютном рынке с относительно небольшого объёма вложений.

Для ленивых, терпеливых и консервативных

▍1. Классические банковские операции

Самый простой способ «обернуть» рубли в валюту — пойти в банк и купить одни деньги за другие и унести их домой. Это долгосрочная инвестиция, которая за несколько лет может принести 15-20% доходности (а то и больше) даже если деньги просто будут лежать дома в сейфе или под подушкой. Это самая что ни на есть консервативная стратегия, которой следуют сотни тысяч граждан нашей страны, особенно в момент, когда доллар или евро начинают подавать сигналы к росту.

Однако нужно понимать, что банк — это коммерческая структура, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли. Значит, на ваших валютных операциях банк хочет заработать и зарабатывает за счёт внутреннего курса банка — финансовое учреждение имеет право устанавливать курс значительно выше биржевого, а также устанавливать высокую разницу цены покупки и цены продажи валюты. Так банк защищает себя от массового ажиотажа, сброса/скупки валюты и ещё нескольких банковских рисков. К тому же, у каждого банка свой курс и в соседних отделениях банков могут быть более выгодные условия. Поэтому перед тем, как решиться купить валюту, посмотрите сайты доступных вам банков и выберите наиболее выгодный вариант именно в вашем регионе (курс в одном и том же банке для разных регионов тоже разный), особенно, если речь идёт о суммах свыше 1000$. Разница может составлять даже несколько рублей, особенно в момент интенсивных колебаний курса.

Увы, банковские операции непригодны для «игры на курсовой разнице», всю вашу потенциальную прибыль сожрут маржинальные накрутки банка, поэтому бегать покупать и продавать валюту в коротком интервале времени занятие бестолковое (если конечно это не август 1998, 2008, 2014 и т.д. — кстати, в такие «острые» периоды вам могут сказать, что в кассе нет достаточного количества купюр).

Плюсы

  • Доступный способ приобретения валюты от 1 у.е.
  • Надёжный обмен, справка
  • Гарантированная защита от мошенничества и фальшивомонетчиков
  • Переплата комиссии банку
  • Высокий спред (разница курса покупки и продажи)
  • Долгосрочная, пассивная инвестиция

Не прибегайте к услугам отдельных обменников «от банка» — ввиду меньшего уровня контроля и защиты они могут быть источником рисков, связанных с человеческим фактором или предумышленным сбоем в ПО и сетях. Также избегайте ноунейм банков, новых банков, а также различных «крипто-техно» банков. В нашей стране достаточно надёжных, защищённых финансовых учреждений.

Уже прекрасное далёко… прошлое, в смысле

▍2. Банковский валютный депозит

На момент написания этой статьи (09.2020) ставка по валютным депозитам в российских банках — 0,6 — 0,8%. Бывают значения и меньше. Действительно, банковский валютный депозит имеет крайне маленькую доходность ввиду того что банки страхуют себя от валютных рисков. Получается, по сути, это способ сохранить деньги от минимальной инфляции и не держать их дома? Ну отчасти да, потому что они «сами вырастут».

Возьмём один и тот же вклад Банка N с рублёвой ставкой 6,8% годовых и долларовой 0,7% готовых. 14 января 2020 года мы вышли с праздников и положили на год 10 000$ и по тем временам равный рублёвый аналог 609 000₽. В итоге к концу срока вклада рублёвый вклад заработает 41 412₽, а долларовый — 70$, по сегодняшнему курсу всего 5 142₽. Скучно. Но доллар 14 января стоил 60,9₽, сегодня 73,46₽, т.е. 125 600₽. Так что хранение денег на долларовом вкладе кажется более чем разумным при внешне небольшой доходности.

Плюсы

  • Доступный способ приобретения валюты от 1 у.е.
  • Распространяется программа страхования вкладов
  • Не нужно прятать деньги дома
  • Гарантированно защищённые купюры при снятии денег
  • Низкая процентная ставка
  • Страновой и отраслевой риск — да, он минимален, но он есть (к примеру, хождение доллара и евро будет ограничено)
  • Пассивное инвестирование

Опять же — оцените среднюю ставку по валютным депозитам в крупных банках из топ-5 и не доверяйте значениям, превышающим среднее на треть и более. Такой маркетинговый приём привлечения частных вкладов может оказаться ловушкой ненадёжного банка.

▍3. Покупка валюты на бирже

А что, если покупать валюту прямо на Московской бирже по установленному ей справедливому курсу? Вот теперь можно перестать зевать над статьёй — это уже интереснее. Действительно, любое частное лицо может покупать валюту без накруток коммерческих банков на свой брокерский счёт или на свой ИИС (что ещё выгоднее) — для этого нужно заключить договор с брокером и приступить к покупке. Однако на Московской бирже пока существует минимальный лот — 1000 у.е. Почему пока? Потому что уже который год Мосбиржа обещает начать торговать с лотом менее 1000 у.е., а именно от 1 цента (0,01 у.е.), на данный момент это обещание распространяется на 2021 год, но история уже много раз откладывалась. Поэтому пока говорим о лоте в 1000 у.е. Но вообще это очень круто — вы покупаете валюту по той же цене, что и банки.

Покупка валюты через брокера на Московской бирже имеет несколько дополнительных преимуществ:

  • вы можете отслеживать курсы валют и открывать и закрывать сделки тогда, когда вам это необходимо;
  • можно покупать валюту для сбережений, накоплений и банковского депозита;
  • вы можете купить валюту по выгодному курсу перед поездкой в отпуск за границу, чтобы не шарахаться с обменниками и не переплачивать иногда просто лютые комиссии;
  • можно покупать валюту перед крупной покупкой в зарубежном интернет-магазине — даже при условии брокерских комиссий выходит дешевле;
  • у компаний-брокеров есть мобильные приложения, через которые можно легко покупать и обменивать различную валюту и совершать сделки — и если для ценных бумаг мобилка история несерьёзная, то для валюты вполне удобный и адекватный инструмент.

Плюсы

  • Возможность работать с биржевыми сделками, т.е. зарабатывать на минимальных колебаниях курса
  • Возможность покупать валюту по биржевой цене
  • Безопасность и подконтрольность сделок
  • Множество мобильных решений для работы с валютными активами
  • Высокий порог вхождения
  • Необходимость выплат комиссий брокеру
  • Вместе с биржей вы несёте все политические, экономические и страновые риски

Работайте только с проверенными, лицензированными брокерами или онлайн-брокерами крупных банков, которые работают на рынке долгое время, избегайте любых сомнительных контор. Если ваш брокер предлагает вам купить валюту не на Московской бирже, а у компании, учреждения, отделения брокера и т.д., откажитесь от сделки, с высокой вероятностью это мошенники.

▍4. ETF и ПИФ

Паи ПИФ (паевых инвестиционных фондов) и акции ETF (Exchange Traded Fund, биржевой инвестиционный фонд) — это тот случай, когда инвестор покупает долю активов, доверяя свои деньги управляющей компании. ETF интереснее ввиду того, что он ликвидный биржевой инструмент, ПИФ подходит для пассивного, консервативного инвестора.

Управляющие компании ПИФа или ETF инвестируют в акции и облигации различных компаний «собранные» деньги и выплачивают инвестору пропорциональную его вложению часть дохода. Это простой и доступный инструмент, который подойдёт и новичку, и опытному инвестору для диверсификации портфеля.

При прочих равных рекомендую вам открывать ИИС и инвестировать в надёжные и удобные ETF. С высокой долей вероятности это будет успешная инвестиция.

Плюсы

  • Стабильные, надёжные инструменты
  • Подходят любому инвестору с любым уровнем подготовки
  • Возможно приобретение небольшого пая
  • Не самые высокодоходные инструменты

Покупайте ПИФы и ETF только у проверенных компаний, не ведитесь на новые и незнакомые предложения.

Консервативный инвестор

Для любителей ковырять цифры и графики

▍5. Иностранные акции

С валютным счётом вы можете выйти на иностранную биржу или Санкт-Петербургскую биржу через брокера и добавить в свой инвестиционный портфель акции зарубежных компаний, среди которых много инструментов для любой стратегии инвестирования: от ультраконсервативной до агрессивной (например, акции технологических компаний, недавно вышедших на IPO).

О некоторых нюансах работы с любыми акциями можно почитать в нашей статье, но оговоримся о важном: вам нужно хорошо знать английский язык, чтобы проводить фундаментальный анализ. Google Translate не поможет вам понять тончайшие нюансы отчётности компаний, событий и новостей. Без языка вам будет не хватать этой информации, а совершать сделки с акциями без развёрнутой аналитики — это сплошной риск и глупость.

▍6. Еврооблигации, опционы и фьючерсы

Еврооблигации (евробонды) — это ценные бумаги, номинированные в валюте другой страны. Это может быть любая валюта, не обязательно евро — просто название исторически сложилось. Евробонды представляют собой долгосрочные (до 40 лет) долговые обязательства с правом получения купонного дохода и погашения облигации по номиналу. Покупка таких облигаций и сохранение их в вашем инвестиционном портфеле — отличная страховка от нестабильности рубля. При покупке облигаций обращайте внимание на эмитента (это может быть как государство, так и коммерческая компания), условия приобретения и погашения, величину и частоту выплат купонного дохода.

Еврооблигации можно купить через российского или зарубежного брокера, а значит, важно проконтролировать все риски, связанные с брокерской деятельностью и проверить лицензию и репутацию вашего финансового агента.

Опционы и фьючерсы — вообще история не для новичков фондового рынка, но не упомянуть эти деривативы (производные ценные бумаги) нельзя, потому что валюта весьма ходовой и популярный биржевой товар. А раз так, самое время и место использовать контракты. Итак, валютные опционы — это такие биржевые (и внебиржевые) контракты, согласно которым покупатель имеет право продать или купить нужную валюту по определённому курсу в установленный день. У контракта есть курс (цена исполнения), дата исполнения и сумма базисной валюты. А ещё у него есть приятная особенность: контракт не исполняется, если в день исполнения биржевой курс выгоднее курса опциона.

Чего не скажешь о фьючерсах, где исполнение контракта обязательно. Фьючерс — это обязательство поставки товара (в нашем случае валюты) в течение нескольких дней или месяцев. У фьючерсного контракта есть строгое обязательство исполнения, но инвестор может продать или купить фьючерс, тем самым сняв или взяв на себя данное обязательство.

Это если очень коротко, потому что опционы бывают на покупку и на продажу, существуют форвардные контракты, три типа опционов и многое другое. Это тема отдельной большой статьи. Скажу честно — самим в опционы лучше не соваться, это высокорисковый инструмент, а вот с помощью брокера диверсифицировать портфель деривативами вполне возможно.

Плюсы

  • Еврооблигации — надёжный консервативный инструмент
  • Опционы и фьючерсы отличная страховка вашей валюты от колебаний курса, это инструменты с хорошей доходностью
  • Все перечисленные инструменты — ликвидный и интересный объект спекулятивных сделок
  • Еврооблигации, как правило, имеют низкий купонный доход и слишком длинный срок погашения
  • Опционы и фьючерсы требуют огромных знаний и умений в работе с фондовым рынком, для новичка практически неподъёмный вариант с большими рисками

Для рисковых и отчаянных

В идеальном мире я бы пожелал, чтобы этого раздела не существовало. Наверное, потому что я слишком старый консервативный инвестор.

▍7. FOREX

Я писал экспертные тексты о финансах для нескольких изданий и компаний из топ-5 финансового рынка России и всегда в техническом задании на текст была просьба «только не Форекс», «Форекс не упоминать» и т.д. С одной стороны, ТЗ всегда пишут несчастные маркетологи, которые опасаются за репутацию компании и не сильно вдаются в подробности, с другой — я прекрасно понимаю причины такого распространенного пункта в заданиях. Но поскольку RUVDS никаких ТЗ не пишет и вообще позволяет авторам довольно демократично высказываться, я напишу о FOREX как есть и почему так получилось.

«Форекс (от английского — FOReign EXchange — «зарубежный обмен») — это рынок международного обмена валют по свободно формирующимся (без ограничений) котировкам (предлагаемым ценам) на основе спроса на валюту и, соответственно, предложения. Участниками рынка выступают различного рода банки (центробанки, коммерческие), брокеры и дилеры, страховые и пенсионные организации и прочие (в том числе частные инвесторы/трейдеры).» Это классическое, точное и исчерпывающее определение FOREX, которое можно найти в Интернете или в учебнике. Если говорить человеческим языком, это внебиржевой рынок без физического центра и торговой площадки, на котором торгуют валютой банки, компании, финансовые агенты и даже частные инвесторы.

Торговля на FOREX банальна и скучна: трейдер (то есть вы ну или любой другой человек) работает с графиками торгуемых валютных пар в том же абсолютно легальном и прекрасном MetaTrader, закрывает сделки, фиксирует прибыль или убыток. 1 лот для рынка Форекс равен 100 тысячам единиц базовой валюты. Минимальный размер лота, которым можно торговать на Форекс, составляет 0,1 лота или 10 тысяч единиц базовой валюты, однако у вашего брокера могут быть свои условия и нередко торги можно начать с 1 или 10$. Поскольку такие суммы никому не интересны, брокер предоставляет вам кредитное плечо (леверидж) и вы со своими 10$ превращаетесь в чувака с 10 000$, например (плечо 1:1000). Если сделка удачная, вы хорошо заработаете, а брокер получит комиссию, если не очень — вы потеряете свой актив в 10$ (ну или сколько у вас есть).

Такая простая схема, слабая регулируемость и внебиржевой характер торговли не могли не собрать мошенников всех мастей. Среди брокеров и дилеров FOREX большая часть — компании-однодневки, доморощенные финансовые консультанты. сетевики и прочая нечисть. Сам-то по себе FOREX скорее азартное казино, а с участием всего этого контингента — так просто разбойничье логово. Схемы вовлечения в пирамиды и истории с большим левериджем весьма совершенны, попасться может даже опытный инвестор.

Поэтому мой совет: лучше обходите FOREX стороной, но если решили поиграть с левериджем (а я подчёркиваю — это не разумная инвстиция, а почти что азартная игра), выбирайте сертифицированных брокеров и дилеров, которые находятся на рынке более 10 лет. Они как минимум прошли все законодательные фильтры и научились работать в правовом поле (ну почти).

▍8. ПАММ-счета

На этом месте можете просто перейти к пункту 9 и помечтать, потому что сам я ПАММ-счетам не доверяю, я их не люблю и сам бы ни за что с ними не связался. Однако их стоит упомянуть хотя бы для того, чтобы вы, мой начинающий друг-инвестор, услышав слово «ПАММ-счета», вспомнили бы эту статью и шли дальше. Мимо. Так вот, ПАММ-счета — это счета, которые создаёт брокер, сводя вас, других инвесторов и некоего управляющего. Управляющий, опытный инвестор и аналитик (при хорошем раскладе), аккуратно совершает сделки с валютой, а вы все следуете его примеру: он продал 50% своих активов и вы, он купил юани на всё и вы (точнее не вы, а чаще всего автоматизированный торговый терминал)… и т.д. За удачные «ходы» он получает комиссию и на этом зарабатывает. Естественно, это место для различных авантюр и нечестных ходов, хоть вроде на первый взгляд управляющему святое дело торговать бережно и выгодно.

Про плюсы и минусы писать не буду, здесь сплошное осторожно и не вляпайтесь. Хотя вы при желании можете найти множество восторженных отзывов о такой стратегии торговли на валютном рынке. До первого раза.

Для очень состоятельных

▍9. Недвижимость

Я всегда достаточно позитивно относился к инвестициям в любую недвижимость, потому что простейшая квартира в брежневке дешевеет гораздо медленнее рубля и как минимум сохраняет деньги, а то и заставляет их работать. Например, вы купили небольшую хорошую квартиру за 3 млн. рублей (не в столице) и сдаёте её студенту или молодой паре за 20 000 рублей в месяц. Итого за год вы получаете 240 000 рублей за год, то есть доход по ставке 12% годовых. Неплохо. При этом квартира может сама по себе подорожать. В общем, мне эта идея всегда нравилась, несмотря на не самую высокую ликвидность и дополнительные затраты на сделках.

Так вот, если у вас есть валюта и количество этой валюты перевалило за 50-100 тыс. у.е., стоит присмотреться к зарубежной недвижимости как к форме инвестирования. Я не говорю про приобретение виллы на Лазурном берегу (а почему бы и нет, если есть?), я говорю про небольшие апартаменты или квартиры, которые можно приобрести и либо сохранять как инвестицию и использовать для личного отдыха, либо сдавать отдыхающим и получать за это дополнительные деньги. Кстати, опять же это не обязательно должны быть Франция, Испания или США — гораздо интереснее такими вещами заниматься в таких странах как Италия, Болгария, Черногория, Чехия и даже Грузия (где можно найти решения значительно дешевле обозначенной суммы). В некоторых странах можно бонусом получить гражданство (если есть договор о двойном гражданстве с вашей страной проживания).

Правда, признаюсь, COVID-19 пошатнул мою веру в этот инструмент, но эта история закончится и на нашем веку вряд ли повторится в таком формате, но к оценке рисков нужно относиться максимально продуманно: оценивать уровень жизни, туристический поток, состояние выбранной страны, качество недвижимости, транспортную логистику и т.д.

Плюсы

  • Право собственности неотчуждаемо в соответствии с международным правом.
  • Можно отдыхать самому и сдавать недвижимость надёжным знакомым.
  • Стоимость зарубежной недвижимости в конечном итоге стабильно растёт (хотя бывают серьёзные и длительные отскоки).
  • Можно получать дополнительный доход за счёт сдачи недвижимости в аренду — но только если вы сможете подобрать жильё в популярной или востребованной географической зоне.
  • Выход на рынок недвижимости стоит дорого и требует понимания правовых нюансов.
  • Сдавать в аренду — дело рискованное, можно понести серьёзные потери из-за проблем с обслуживанием жилья.
  • Законодательство ряда стран крайне требовательно к покупателям недвижимости (включая, например, обязательность ежегодных визитов в страну-резидента, а это затраты).
  • Нет постоянного контроля за недвижимостью (система «умный дом» отчасти покрывает эту проблему, но всё равно владельцы признаются, что им очень тревожно).
  • Нужно потратить много времени и денег на оформление документов и придание недвижимости статуса вашей законной собственности.
  • Политические, экономические и социальные риски — возможна ситуация вплоть до того, что вы на какое-то время потеряете возможность попасть на ваш объект недвижимости или же логистика сильно подорожает и затруднится (надеюсь, вы понимаете, что я не только про ковид сейчас).

Лучше знать язык той страны, где вы покупаете недвижимость или как минимум владеть английским — так вы сможете понять, что вам говорят, навязывают, пытаются продать. Пользуйтесь услугами крупных и надёжных посредников, мошенников на этом рынке много. И да, заведите для валютных расчётов и приёма платежей (если будете сдавать жильё) отдельную карту и отдельный счёт.

10. Прочие способы

Среди прочих способов валютного инвестирования образование и лечение за рубежом (инвестиция в себя и в свою карьеру), венчурное инвестирование (вы можете вложить деньги в стартап или купить в нём долю), вложения в предметы искусства, автомобили и т.д. Но это уже очень узкие и не до конца «инженерные» способы получить доход через год или через три поколения, которые скорее определяются порывом души или осознанной потребностью, страстью к чему-либо. Поэтому здесь не может быть описания схем или советов.

Плюсы

  • Вы инвестируете в то, что вам нравится и в чём вы реально очень хорошо разбираетесь.
  • Возможно получить высокий доход.
  • Всегда определена цель инвестирования.
  • Активы легко оценить.
  • Множество правовых вопросов.
  • Мошенники любят такие особые сферы, есть целые схемы обмана инвесторов как в искусстве, так, например, и в венчуре.
  • Как правило, это долгосрочные инвестиции.
  • Разная ликвидность активов.

Покупка дорогой импортной техники, новых серийных автомобилей и прочего личного транспорта, косметики, современных предметов обихода и т.д. — это покупка, то есть чистые затраты средств без перспективы роста, а не инвестиция. К тому же, для таких товаров работает амортизация и вы теряете от 10 до 50% стоимости, просто выйдя из магазина или выехав из автосалона.

Кроме перечисленных, есть и другие способы вроде обмена с помощью электронных кошельков и проч. Это не самые очевидные способы, которые могут оказаться опасными, да и не относятся никоим образом к процессу инвестирования: тупо вывод валюты.

Я сейчас дописываю статью под новости о том, что евро перевалило за 90 рублей за единицу. А сколько не верящих в евро взрослых, опытных инвесторов было в начале его пути, почти 20 лет назад. Но сейчас не то время, чтобы бросаться в новые активы, лучше выбирать надёжные, проверенные инструменты, которых в принципе немало. В конце своих слов я хочу вам напомнить, что валюта — это прежде всего деньги, а потом уже способ сохранить другие деньги, актив и товар. А деньги должны работать. Какой способ выбрать, решать только вам. Но что бы вы ни решили, думайте о рисках. Думать вообще круто, особенно в инвестициях.

Источник https://journal.open-broker.ru/investments/kak-proishodyat-torgi-na-valyutnoj-birzhe/

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/kak-zarabotat-na-birzhe/

Источник https://habr.com/ru/company/ruvds/blog/519096/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: