Инвестиционный кредит для бизнеса: что это такое и как его получить

Я инвестировал кредитные деньги

В этой статье я расскажу про свой опыт: куда я вкладывал, сколько зарабатывал и какие ошибки допустил.

Не пытайтесь повторить это дома

Инвестиции — это сложно, и, вообще, раз на раз не приходится. Гарантировать доходность при торговле на бирже не может никто: ни мы, ни управляющие компании, ни сама биржа. Даже если повторить все действия из статьи шаг за шагом, нельзя ожидать такой же доходности.

Не воспринимайте информацию из статьи как беспроигрышную стратегию заработка: это личный опыт, который можно оценить и использовать или не использовать в своей стратегии. Рассчитывать в инвестициях можно только на себя.

Один мальчик воспользовался этой стратегией и умер.

Я выбрал агрессивную стратегию с планируемой доходностью около 20% годовых. Риски агрессивной стратегии компенсировались возможностью поместить часть средств на депозит. В моем случае 400 тысяч рублей разбили на две части: половина пошла на инвестиции, а половина на депозит — 150 тысяч под 11,25% и 50 тысяч под 9,75% годовых, каждый депозит на три года. Возможность поместить средства ИИС на депозит была только в 2015 году, теперь ее нет.

Результат первого года. Такая стратегия вместо 20% дала 7,1% годовых без учета налогового вычета. Плюс 52 000 рублей вычета, который я получил в 2016 году и реинвестировал.

В июне 2016 года я получил 13% налогового вычета за первый год и снова внес 400 тысяч рублей на брокерский счет. Доля депозитов в портфеле из-за дополнительных средств упала в два раза.

Управляющая компания поменяла инвестиционную стратегию — и менеджера тоже. Акции Сбербанка, «Новатэка», «Лукойла» и «Сургутнефтегаза» продали, а вместо них купили акции ВТБ , НЛМК и «Роснефти».

Результат второго года. Доходность от акций в 2016 году более чем в два раза превысила доходность 2015 года: 16,5% годовых плюс еще 52 000 налогового вычета, который я получил в 2017 году. В конце 2016 года на счете 937 991 рубль.

В 2017 году мне уже не хватало собственных средств для инвестиций и я решил экспериментировать: вложил кредитные деньги. Я брал большой кредит на пять лет для инвестиций в недвижимость и решил выделить из него 100 000 рублей для вложения в ИИС .

Кредит был под 16% годовых. Можно было найти кредит и под меньший процент, но мне было важно взять кредит на большой срок и иметь возможность отказаться от навязанного страхования без финансовых потерь и повышения ставки. Для удобства расчетов я считаю деньги, потраченные на ИИС , отдельным кредитом: 100 тысяч на пять лет под 16% годовых.

Результат третьего года. Эта стратегия по итогам 2017 года привела к отрицательной доходности, то есть к убытку. За 2017 год я получил 13 тысяч рублей вычета — по идее, это покрывает убыток от инвестиций. Но, если учесть, сколько процентов мне предстояло выплатить за взятый кредит, отбить использование кредитных средств не получилось. Доля депозитов выросла, потому что стоимость акций по итогам года просела:

За первый квартал 2018 года эта стратегия показала доходность 4,7%.

Результаты

Всего за три года инвестирования я вложил 900 тысяч рублей, из них 100 тысяч кредитных средств со ставкой 16% годовых. На руки я получил 1 276 220 рублей после уплаты налогов и вознаграждения управляющей компании: 1 159 220 рублей на счете и еще 117 тысяч налогового вычета.

В июне 2018 года я досрочно погасил кредит — итоговая переплата по нему составила 7700 рублей.

Получилось 368 520 рублей прибыли — 41% за три года. Если сравнить мои инвестиции и вклад в банке с ежемесячной капитализацией, для такого же результата мне нужен был бы вклад с доходностью около 15% годовых.

Мой заработок на ИИС — 368 520 Р

Стоит ли брать кредит на ИИС

Мой эксперимент с кредитом оправдался бы, если бы я выбрал менее рискованную стратегию инвестирования и как минимум не потерял деньги на инвестициях. Поясню свои расчеты.

Я вложил 100 тысяч кредитных денег и получил с них 13 тысяч налогового вычета.

За кредит я переплатил 7700 рублей процентов.

По результатам года я потерял на инвестициях еще 11 тысяч рублей.

Если бы мои инвестиции за 2017 год сработали в ноль, я заработал бы 5300 рублей. Если бы доходность ИИС была положительной — заработал бы еще больше.

В целом в этой ситуации можно согласиться со словами моего менеджера в управляющей компании:

Конечно, всегда лучше использовать собственные средства, иначе заметную долю прибыли съедят проценты по кредиту. Но если взять кредит под минимальную процентную ставку, инвестировать в низкорисковые ОФЗ под 7—8% годовых и получать по ИИС вычет типа А, то итоговая доходность может перекрыть проценты по кредиту. Но все равно есть риск, что проценты съедят всю прибыль или что итоговая выгода не будет стоить потраченного времени.

Я вкладывал кредитные деньги) Россельхозбанк однажды давал возможность снимать деньги со своей кредитки без комиссии и в грейс. Естественно, просил максимальный лимит кредитки, тут же снимал средства и отправлял на депозит в Тинькофф)
Удалось откупить обслуживание карты РСХБ на 5 лет вперед.

Стратегия автора — выскорискованная. Получив в ДУ минус в первый год, я думаю о кредите не было бы и речи. Да и на одного везунчика Юрия приходится 100 и больше разорившихся кешберианцев, любителей торговать с плечом и прочих псевдо-инвесторов, жаждущих быстрых денег.

Максим, забанить бы вас, свидетелей кэшберри

Я под 4% то не очень хотел брать когда была такая возможность, а тут чел под 16% берет и думает что какую то выгоду накопит

Andy, наверное, не так важно абсолютное значение процента. Пусть даже вы возьмете кредит под 50% и внесете его на вклад под 51% — вы в плюсе.

Андрей, не заметили, что на 100000 процентная ставка 16%, а переплата не 16000, а 7700? С кредитом на 50% вы даже с вкладом на 30% будете в плюсе. Тут дело в инфляции, которую с лихвой обгоняют только акции.

Когда я вижу, что налоговый вычет считают частью прибыли, я хватаюсь за голову. С тем же успехом можно лечь в больницу, получить вычет и посчитать прибыль от болезни.
Ваша прибыль составила за 3 года 259 220 рублей. Это 9,6 процентов годовых. В момент вашего входа на рынок ставки по депозитам были выше.

Sergey, да совершенно нормально. Без инвестиций он бы ничего не получил и деньги ушли бы в бюджет. Я делаю вычеты и по инвестиция, и по учебе/здоровью. Вычет по инвестициям — прибыль, вычет по учебе/здоровью — скидка/кэшбек.

Sergey, согласен. Получается, если я не заплатил налоги государству и отчисления в пенсионный фонд, я заработал дополнительные деньги? Нет, я просто не дал их украсть.

Павел, а потом у таких не платящих налоги воришек власть во всем виновата.

Павел, причём тут пенсионный фонд? Налоги по Вашему, это воровство?

Sergey, вы совершенно точно посчитали, мне кажется автор ошибся. В итоге по моим прикидкам получается все равно лучше просто держать на вкладе. Вся эта суматоха приводит только к убыткам, и все эти стратегии от финансистов не дают обещанный результат, у меня так было в Финаме. Вовремя спохватилась и вывела деньги, немного сама отбила на своих стратегиях, но рынок конца 2017 года не дал возможности заработать хоть что-то. Ну и в конце концов с потерей в три процента сняла оттуда деньги и положила в Тиньков на вклад, там и вернула потерянное.

Наталья, автор не ошибся, а Сергей написал не подумав. Каким образом на вкладе может быть выгоднее? Вы с вклада получите вычет 13%? Нет. А положив на ИИС и купив ОФЗ, которые не облагаются НДФЛ и доходность по которым Выше, вы не заплатите налогов, но при этом получите вычет, если зарплата позволяет.

Наталья, Потерянное с учетом упущенной прибыли?

Наталья, потерянное вернуть невозможно, причина инфляция и тем более если это вклад или облигации.

Считаю что неправильно посчитан 41% доходности, так как 900 тр были инвестированы не единовременно, а поэтапно в течение трех лет. Если грубо, то размер инвестиций для соотнесения с полученными %% правильнее считать так:
400 тр*100% + 400 тр*66% + 100 тр*33%=700 тр. При этом расчете доходность 52,6% за весь период.

Chris, может стоит посмотреть в словаре значение слова воровство, а потом значение слова налоги? А потом не натягивать за уши эти понятия друг на друга? То как налоговая система работает в РФ это частный случай. Такой подменой понятие можно любую чушь подвести под воровство. Вот Ваш коммент это воровство! Вы крадёте время тех людей, кто читает ваши буковки. Аяяй. Не стыдно Вам заниматься воровством?
И даже если считать что эти 13% Вы просто не дали украсть, всё равно это приход, т.к. в обычной ситуации Вы бы их не вернули. Тут важнее дельта а не то как называть вычет.

Максим, как же бесят люди, которые сами угодили в яму и других туда затягивают ((

Больно видеть как люди, не имеющие представления о чистой приведенной стоимости и внутренней нормой доходности пытаются посчитать доходность своих вложений товарищи, ну вы хоть немного окунитесь в тему-то перед инвестированием

Можно, так Litus же и пишет. IRR (Internal Rate of Return). Она же внутренняя ставка дисконта, она внутренняя норма доходности. Простой метод которым можно даже сложные по структуре, как у автора, инвестиции считать.

Litus, поделитесь источниками для изучения?

Можно, я могу поделиться.

Не ясно откуда у Вас взялась цифра 1 276 220 и 1 159 220, судя по отчетности у Васс было 1 074 954, с которых нужно было заплатить налог и комиссию управленцам
Итого, скорее всего, Вы получили на руки не 1 159 220, а 1 059 220 (лень считать реальную цифру). Вложили Вы 900 000 из которых 52 000 + 52 000 = 104 000 это реинвестированные налоговые вычеты.
Значит по сути вложено 900 — 104 = 796 000.
Прибыли получено: 1 059 220 (что осталось на счете) + 13 000 (вычет полученный в 2018) — 796 000 (вложенные свои кровные + кредитные) — 7 700 (% по кредиту) = 268 520 ₽. Как Вы понимаете, это не 368 520 ₽.
В итоге реальная доходность за три года составила: 268 520 / 796 000 = 33,73 %
В годовых процентах это 33,73 / 3 = 11,24% если грубо. Что тоже конечно неплохо на сегодня, но если мне не изменяет память в 2015м были вклады на 3 года под такой или около того процент. Хочу заметить, что даже при эти расчетах все не до конца может быть верным, так как не ясна точная цифра полученная Вами на руки со счета после уплаты налогов и комиссий

Брать кредит и вкладываться в Газпром. Ещё и через УК. Ну и жесть.

Как при серой зарплате узнать какой выйдет вычет по ИИС? белая зарплата минимальная

Антон, вы же знаете свою официальную зарплату. Берите ее, считайте налог, который с неё уплачивается, умножайте на 12 и получайте сумму максимального вычета

Интересно было бы сравнить с вложениями в долларах в американский фондовый рынок, чувствую по итогу за этот период было бы намного выгоднее. За прошлый год даже если просто хранить доллары дома — около 20% годовых в рублях. И это без учёта самой доходности инвестиций.

Стэн, я больше пошутил, конечно если мы возьмем точку входа январь 2018, так оно и будет, а если возьмем апрель или еще хуже, август , то у же не так радостно. На таком коротком отрезке времени, точка входа была бы крайне важна, сами же видите, что сейчас на американском рынке, тем более, что автор закрыл иис и , как я понял продал все активы.
Я согласен, что все выше написанное вызывает только улыбку, управляющая компания, кредит на взнос на иис, это еще все хорошо закончилось )

Стэн, если память не изменяет, то в апреле 2015го, когда автор открывал ИИС доллар стоил 72рубля. в апреле 2018го доллар.. 57-60?
Если брать «за этот период», слабо верится, что он заработал бы

Сергей, ровно год назад курс рубля — 55.83, сегодня — 65.93, т.е. разница за год более 18%. Где вы видите 0?

Стэн, как сгуляли на 20, так и вернулись в 0 )

15% годовых за 3 года — это 56% сложным процентом (ежемесячная капитализация). Даже 15*3 = 45 больше 41.
А 41% годовых — это 11.5% сложным процентом. Сильно больше текущих ставок, но все же не 15. Не вводите в заблуждение.

Pavel, совершенно верно

Верно, немного соврал со сложным процентом. Где то получается чуть больше 12%, если просто возводить в степень 1.12^3= 1.405.

Есть ли смысл брать в кредит 400тыс, пополнять ими ИИС перед закрытием, а после закрытия — закрывать кредит?

На первый взгляд, вполне работающая схема — всё в рамках условий использования ИИС.
Иннокентий, есть хорошая статья на эту тему — «ИИС: можно ли получить 5 вычетов за 3 года?» Загуглите, может тоже будет актуально. Т.е. в вашем случае может есть смысл дотянуть до января.

Иннокентий,
я просто не понял сначала, вы хотите 400к кредитных в октябре положить, а в ноябре после закрытия иис вывести 400 к и сразу погасить кредит?
Я правда не знаю еще не одного человека, кто так сделал и будут ли вопросы у налоговой

Сергей, почему на полгода? я открывал ИИС в ноябре, кредит возьму в октябре, закрою ИИС в ноябре, погашу кредит в ноябре, а в апреле следующего года получу последние 52тыр вычета.
52 тыр перекроют 11 месяцев выплат процентов по кредиту на 5 лет под 15% годовых. Но прибыли от этого не будет почти никакой.

Иннокентий, ну так посчитайте, 52 тыс перекроют ваш кредит на пол года?

Стэн, задним периодом ты практически уже миллионер. Тебе же говорят, что купил бы не в тот момент и был бы минус.

Можно рискнуть, но только в такой момент, когда рынок уже хорошо провалился, как в марте 2020. Но страшно, конечно. Должна быть стратегия покрытия долга из текущих источников дохода, иначе будет батхёрт, если еще и работу потеряете.
Да и проще использовать фьючерс с 1,5 — 2 плечом, если верите в то, что рынок точно вырастет через квартал — два — год, и перекладываться каждый квартал.

Скоро будет уже год, как я инвестирую кредитные 150к.
Правда, ставка по ним до сих пор 0%.
Началось с того, что я решил протестить тинькофский перевод баланса с кредитной карты под 0% на 120 дней. Дальше открыл Райф 110 дней, по акции можно было вытащить весь лимит в грейс на весь период, ими закрыл тинька. Ну и далее каждый раз открывал какую либо новую кредитку с переводом баланса и закрывал ей старую)) причем, тот же Райф открыл заново черед день после того как закрыл. По моим подсчётам, где-то в октябре у меня кончится топливо для бесплатного бабла, видимо, уже не буду ничего придумывать и просто к октябрю все финально закрою. Хотя, посмотрим, что нового предложат банки)) P.S. на брокерском счете многократное обеспечение этого кредита + дополнительно сумма перекрытия лежит под % на остаток, так что да, в теории я ещё и в плюсе) Повторяйте только при возможности моментально расплатиться в любой момент.

Если риски везде одинаковые, то зачем инвестировать под годовые, если есть возможность столько же в месяц получать? Есть интересная тема для вас. Найдите меня в телеграм

Ева, ваш комментарий показался подозрительным — удалили из него ваш контакт

фосагро бы купил и не парился

Нет никогда, и не знаю как это сделать, но имею желание.

Добрый день! Я регулярно вкладываю свои + кредитные деньги в инвестиции (конкретные бизнесы с залогом). Но всегда рассчитываю сумму кредита так, что смог бы платить при результате инвестирования 0. И главное — всегда стараюсь свободные средства кидать на досрочку.
В 2017 году брал 168 тр. в банке Открытие (процент не помню). Погасил за 6 мес.
В 2018 — 192тр в Тинькофф под 14,9. Вложил в проект с 24% (2% в мес.) 500тр. Проценты с проекта превышал платёж банку (ведь помимо % ещё и тело долга гасить надо). Досрочно погасил.
3й раз был кредит 500тр в Тинькофф и 1 млн в Сбере. Увеличил долю в том же проекте, а также в новый зашёл под 30 годовых.
4й раз в сентябре 2021 на 2 новых проекта взял 3,25млн, 2 кредита под 11,9% (Тинькофф и Сбер) в один день. Частично досрочно погасил, снизив платёж, но после февральских событий дальнейшую досрочку посчитал нецелесообразной. Раз в квартал увеличиваю инвестиции в менее профинансированный проект.
Также ежегодно пользуюсь «Переводом баланса». Раньше ещё 3 карты кредитных Альфа банка было, где можно было на 100 дней без % снимать ежемесячно по 150тр. Но эту лавочку свернули, оставил только одну карту на пожарный случай, остальные закрыл. Что думаете о схеме?
PS. Итог на сегодня: оф. з/п 90тр, инвест доход 175тр, затраты на кредиты 77тр (из них на проценты уходит 26000)

Инвестиционный кредит для бизнеса: что это такое и как его получить

Когда ИП или компании нужны деньги на развитие бизнеса, банки предлагают взять инвестиционный кредит. Вместе с экспертом по кредитованию разбираемся, чем инвестиционный кредит отличается от других видов кредитования и когда его выгодно брать.

Что такое инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит — это деньги на развитие бизнеса. Он подходит ИП и компаниям, которым нужна крупная сумма для долгосрочных проектов: например на открытие нового офиса или запуск производства.

Обычно инвестиционный кредит берут на большой срок — от года до пяти лет. Вот пара примеров, как это работает.

Агентству недвижимости нужно 3 000 000 ₽ на открытие нового офиса. Накопить такую сумму получится только через три года. Чтобы быстрее открыть офис, агентство берет инвестиционный кредит на пять лет. После открытия офиса прибыль увеличивается, а агентство постепенно возвращает долг.

Компании «Мебель на заказ» нужно 10 000 000 ₽, чтобы закупить новое оборудование и производить больше мебели. Чтобы накопить такую сумму, нужно два года. Чтобы быстрее увеличить объем производства, компания берет инвестиционный кредит на три года. После покупки оборудования растет объем производства и прибыль, а компания за три года возвращает долг.

Обычно для инвестиционного кредита условия подбирают так, чтобы бизнесу выгодно было брать деньги и комфортно их возвращать. Конкретные условия зависят от банка и формы кредита.

Какие бывают формы инвестиционного кредита

Чаще всего банки предлагают инвестиционный кредит для малого и среднего бизнеса в виде разового перечисления денег и в форме кредитной линии.

Разовое перечисление денег — это когда банк сразу перечисляет на счет нужную сумму, а бизнес тратит деньги и погашает долг, как при обычном кредите. Проценты по кредиту при этом начисляются на всю сумму кредита.

Такой вариант подойдет, если компания или ИП планирует сразу потратить всю сумму кредита.

Кредитная линия — почти как кредитка: банк одобряет бизнесу какую-то сумму, а бизнес берет из этой суммы столько, сколько ему нужно, — это называется транш. При взятии транша бизнес сам выбирает срок, в который его нужно выплатить.

Это удобно, когда будете тратить деньги постепенно, например сначала отремонтируете офис, через полгода купите компьютерное оборудование и мебель, а через два года откроете еще один офис.

На протяжении всего срока действия кредитной линии деньги лежат на счете — их можно тратить в любой момент и не нужно каждый раз подавать новую заявку на кредит.

Когда инвестиционный кредит не подойдет бизнесу

Инвестиционный кредит не подойдет, если нужна небольшая сумма на несколько недель или месяцев — чтобы закрыть кассовый разрыв или пополнить обороты и быстро заработать. В этом случае лучше взять кредит на меньший срок. Некоторые банки устанавливают комиссию за досрочное погашение инвестиционного кредита, поэтому его стоимость может быть выше, даже если получится быстро погасить долг.

Например, если нужны деньги на пару месяцев, чтобы закупить больше товара и быстро продать его, можно взять оборотный кредит сроком до одного года. Компания или ИП получает нужную сумму, оборачивает ее в бизнесе, окупает кредит и зарабатывает.

Какие требования есть у банка к бизнесу

Требования к бизнесу при выдаче инвестиционного кредита обычно такие же, как и при выдаче других кредитов. Банк интересует надежность компании или ИП: обороты, кредитная история и наличие залога.

Обороты. Если у бизнеса стабильные обороты по расчетному счету, банк учитывает это при рассмотрении заявки и оценке своих рисков. Поэтому если у вас есть несколько расчетных счетов, лучше предоставить выписку и показать свои реальные обороты.

Кредитная история. В ней хранится вся информация о кредитах, которые когда-то брал ИП или компания. Там видно, какие суммы брали, были ли просрочки и отказы банков, есть ли незакрытые долги. Если в прошлом у бизнеса были просрочки, банк учтет это при принятии решения.

Наличие залога. Иногда обязательное условие для выдачи кредита — наличие у бизнеса залога, например квартиры в жилом доме. Суть в том, что на весь срок кредита банк накладывает обременение на квартиру. При этом право собственности на квартиру не переходит банку, в ней по-прежнему можно жить и оформлять прописку. Но пока бизнес не выплатит кредит, продать или подарить квартиру не получится — так банк страхует себя от невозврата.

Как получить инвестиционный кредит

Алгоритм такой же, как и при получении других кредитов. Порядок действий такой:

1. Подать заявку в банк. Это можно сделать офлайн в офисе банка или онлайн, например через личный кабинет, банковское приложение или через форму заявки на сайте.
2. Подтвердить обороты. Если у вас расчетный счет в том же банке, где берете кредит, ничего не нужно специально подтверждать. Если в другом банке, нужно подтвердить обороты выпиской со счета. При наличии счетов в нескольких банках лучше приложить выписки с этих счетов, чтобы увеличить шансы на одобрение.
3. Предоставить квартиру в залог, если у банка есть такое требование. Для этого нужно отправить в банк документы о собственности на квартиру.
4. Дождаться решения по заявке. Обычно для своих клиентов банки принимают решение быстрее — в течение нескольких минут. Если вы клиент другого банка, срок рассмотрения заявки может увеличиться до нескольких дней.

Когда банк рассмотрит заявку, он сообщит о своем решении по СМС или в личном кабинете. Точную процентную ставку, сумму и срок кредита можно узнать только после рассмотрения заявки. После этого компания или ИП может принять решение, выгоден ли инвестиционный кредит для бизнеса на таких условиях.

Стоит ли инвестировать кредитные деньги

«Открытый журнал» уже рассматривал различные нюансы вложения кредитных денег на финансовых рынках. Сегодня разберём, как грамотно соотнести выгоды и недостатки использования займов для инвестиций.

Сравниваем плюсы и минусы

Плюсы инвестирования кредитных денег:

Если инвестиционный проект удастся, то можно получить более значительную прибыль, используя не только свои, но и заёмные средства.

Допустим, есть надёжный проект с годовой рентабельностью 50%. Если инвестор вложит в него свой миллион, то получит прибыль в 500 тыс. руб. Но если он возьмёт ещё миллион в кредит, например под 20% годовых, то его прибыль, даже с учётом банковских процентов, составит 800 тыс. руб. (до выплаты налогов).

Минусы инвестирования кредитных денег:

• Дополнительная психологическая нагрузка — нужно учитывать необходимость вовремя осуществлять процентные платежи.
• Появление новых обязательств по выплатам. Причём почти всегда эти обязательства носят безусловный характер — кредитора не интересует, какие трудности возникают у заёмщика, по какой причине и так далее. В ситуациях высокой волатильности и неопределённости данный минус может крайне негативно сказаться на инвестиционном проекте.
• Дополнительные риски при неудаче проекта. Потенциальные потери самостоятельного инвестора ограничены его капиталом. Но если он использует заёмные средства, то при неудаче рискует не только полностью потерять свои деньги, но и остаться в должниках.

К этим минусам нужно добавить и специфику кредитов в текущей ситуации, когда:

• банки часто отказывают в кредитах;
• средняя ставка по кредитам увеличилась вслед за ростом ключевой ставки ЦБ.

Таким образом, если намечается надёжный инвестиционный проект с высокой рентабельностью (при сегодняшних рисках и кредитных ставках она начинается от 30% годовых), то можно рассмотреть опцию взять кредит — но даже и тут нужно ограничивать суммы займов и использовать хеджирование и диверсификацию. При меньшей рентабельности и/или сомнениях в надёжности от кредита лучше воздержаться. Отдельно для финансовых рынков следует учитывать и волатильность — чем она выше, тем значительнее риск торговли с кредитным плечом.

Как использование займов для инвестирования выглядит на практике

Рассмотрим на примере, какие риски и возможности несут в себе кредитные деньги при операциях на рынке ценных бумаг.

Алексей узнал из СМИ о планах крупной корпорации выкупить компанию А. Часто такие сделки приводят к росту капитализации поглощаемого бизнеса. Предположим, Алексей надеется на увеличение стоимости акций компании А на 10%. Сейчас у него 1 млн руб. — следовательно, если он купит акции без кредита, то получит прибыль 100 тыс. руб. (здесь и далее не будем учитывать комиссионные и другие подобные расходы). У Алексея есть следующие возможности:

• взять на месяц краткосрочный кредит в банке;
• воспользоваться услугой торговли с плечом, которую предоставляет, к примеру, «Открытие Инвестиции».

Взвесив все за и против, инвестор решил воспользоваться данными возможностями:

• взял кредит 1 млн руб. на месяц по ставке 24% годовых;
• приобрёл акции компании А с плечом 1:5 на 10 млн руб. под 24% годовых (здесь нужно учитывать, что стоимость займа у брокера считается за каждый день).

Допустим, что сразу после покупки акции пошли вверх и за неделю выросли в цене на 5%. У Алексея есть два варианта:

Удовлетвориться полученной прибылью.

Его доход составит: 10 млн руб. * 5% = 500 тыс. руб.

Минус проценты банку (1 млн * 2% = 20 тыс. руб.) и брокеру (8 млн * 24% * (7 дней / 365 дней) = 37 тыс. руб.).

Убыток составит: 10 млн руб. * 10% = 1 млн руб. К этому нужно добавить 20 тыс. руб. процентных выплат по кредиту банку и 74 тыс. руб. брокеру за две недели.

Из данного примера понятно, почему Центробанк не рекомендует неквалифицированным инвесторам торговать с плечом. Об этом говорится в Письме Банка России от 15.12.2020 № ИН-01-59/174.

Сегодняшняя ситуация, связанная с массовым уходом с российского рынка западного (и не только) бизнеса, при всех минусах содержит и некоторые плюсы. В России живёт 147 млн человек; оперируют 3,274 млн юридических лиц, 3,705 млн ИП и 3,862 млн самозанятых (на начало 2022 г.). Тот, кто успешно займётся импортозамещением, сможет хорошо заработать — ведь только банковские депозиты физических и юридических лиц составляют 61,5 трлн руб.

Также, как показывает пример Ирана, рынок ценных бумаг имеет значительный потенциал роста (индекс TEDPIX вырос с начала года до середины мая на 12%). Следовательно, в нашей стране есть реальные инвестиционные возможности, благодаря которым можно реализовать плюсы привлечения займов. Но следует ясно понимать и проблемы, связанные с кредитами, — особенно те, которые присутствуют в настоящее время. К ним относятся высокая стоимость займов, значительная неопределённость и отсутствие чёткой карты рисков.

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Источник https://journal.tinkoff.ru/invest-credit/

Источник https://secrets.tinkoff.ru/biznes-s-nulya/investicionnyy-kredit/

Источник https://journal.open-broker.ru/investments/stoit-li-investirovat-kreditnye-dengi/