Блог компании Тинькофф Инвестиции | Как российские инвесторы могут оптимизировать налоги. Часть 1 — брокерские счета

Блог компании Тинькофф Инвестиции | Как российские инвесторы могут оптимизировать налоги. Часть 1 — брокерские счета

Любой инвестор хочет получить больше денег от инвестиций. Однако там, где есть доход, есть и налоги. Если снизить размер налогов, в вашем портфеле останется больше денег и вы быстрее придете к своим целям.

Российский налоговый кодекс позволяет снизить НДФЛ от инвестиционного дохода, не платить его или вернуть уже уплаченный налог. Для этого есть разные способы.

Рассказываем про основные варианты оптимизации налогов согласно НК РФ. Сегодня поговорим про брокерские счета, а в следующей части расскажем про ИИС и связанные с ними вычеты.

Добавляйте в избранное, чтобы не потерять!

Вычет по сроку владения («трехлетняя выгода»)

Этот вычет позволяет освободить от налогов весь доход или часть дохода от продажи ценных бумаг, если вы не продаете их три года с момента приобретения.

Вычет применяют к доходу от продажи акций, облигаций, паев ETF и БПИФов, которые торгуются на российских биржах. Еще его можно применить к доходу от продажи паев открытых ПИФов российских управляющих компаний. Эти активы должны быть куплены, получены в дар или наследство в 2014 году или позже.

К бумагам на ИИС этот вычет не применяется, к бумагам на иностранных биржах — тоже.

Размер вычета — 3 млн руб. за каждый полный год владения бумагами. Значит, за 3 года владения бумагами от налога можно освободить максимум 9 млн руб. дохода, за 4 года — 12 млн и т. д.

Например, 3 апреля 2017 года вы купили на Московской бирже акции на 4 млн руб. Через 3 года и одну неделю, 13 апреля 2020 года, вы их продали за 8 млн руб. Ваш доход составил 4 млн рублей — и его можно полностью освободить от НДФЛ. Если бы вы продали эти акции за 14 млн и заработали 10 млн руб., налог удерживался бы только с 1 млн руб.

Сколько времени бумаги были в собственности, определяется по методу ФИФО. Считается, что первыми продаются те бумаги, которые были куплены первыми.

Если бумаги были в собственности разное количество лет, то размер налогового вычета зависит от коэффициента Кцб. Он учитывает доход от бумаг за вычетом расходов на приобретение и срок владения каждой бумагой в годах.

Например, вы 3 полных года владели акциями Роснефти и 4 года — акциями Яндекса, затем вы их продали. От первых вы получили доход 5 млн рублей, от вторых 6 млн рублей. Тогда Кцб = ((5 млн руб. х 3) + (6 млн руб. х 4)) / (5 + 6 млн руб.) = 3,54.

Значит, с помощью этого вычета от НДФЛ можно освободить доход в размере 3,54 х 3 млн руб. = 10,62 млн руб. Налог придется платить не с 11 млн руб. дохода, а только с 0,38 млн руб.

Рассчитать возможный размер вычета для вашей ситуации может ваш брокер или УК, если попросите.

Вычет по сроку владения — это не льгота, автоматически он не предоставляется. Чтобы его получить, надо обратиться к вашему брокеру или в управляющую компанию. Если вы не стали получать этот вычет через них, то можно подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию.

Как и любые налоговые вычеты, этот вычет могут применить только резиденты России.

Ценные бумаги с льготным налогообложением

Доход от некоторых ценных бумаг на российских биржах облагается НДФЛ в льготном порядке. Только помните, что льготное налогообложение не должно быть основным критерием при выборе активов.

Облигации. С купонов облигаций органов власти налог не удерживается. С купонов рублевых облигаций российских компаний налог не удерживается, если эти облигации торгуются на бирже, начали размещаться в 2017 году или позже, а ставка купона в пределах ставки ЦБ + 5 п. п. Если ставка купона выше ставки ЦБ + 5 п. п., то с превышающей части купона удерживается налог по ставке 35%.

Такое льготное налогообложение действует лишь до конца 2020 года. С 2021-го с купонов всех облигаций будет удерживаться НДФЛ по ставке 13%. Налога, правда, можно избежать, если использовать ИИС с вычетом на доход (тип Б).

Ценные бумаги высокотехнологичного (инновационного) сектора экономики. На Московской бирже сейчас торгуется 10 акций и облигаций, относящихся к высокотехнологичному сектору экономики.

Если владеть этими бумагами больше года и продать их до 1 января 2023 года, доход от продажи не будет облагаться налогом. Либо можно продать их после 1 января 2023 года и не платить НДФЛ, но тогда надо владеть ими хотя бы 5 лет.

Важно: такие ценные бумаги должны быть куплены не раньше даты включения в список бумаг высокотехнологичного сектора, а проданы не позже даты исключения из этого перечня. Иначе льгота не сработает.

Другие способы

Кроме вычета по сроку владения и льготных инструментов есть и другие законные способы оптимизировать налоги. Вот несколько примеров.

Зафиксировать убыток. Если какие-то ценные бумаги в вашем портфеле подешевели, их можно продать. Это не очень приятно, зато зафиксированный убыток уменьшает налогооблагаемую базу от прибыльных сделок и снижает НДФЛ.

Проданные бумаги при желании можно сразу купить снова. Если в будущем они подорожают, НДФЛ с дохода от их продажи можно будет оптимизировать, применив вычет по сроку владения или зафиксировав убыток в других неудачных сделках.

Зачесть убытки прошлых лет. Можно засчитывать убытки прошлых лет, начиная с убытков 2010 года, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу тех лет, когда был получен доход. Перенести убытки можно только на доход будущих лет.

Например, по итогам 2019 года доход от инвестиций составил 60 000 руб., а по итогам 2018-го у вас был убыток 50 000 руб. Убыток можно учесть в налоговой базе 2019 года и заплатить НДФЛ только с 10 000 руб. А вот если бы доход был в 2018 году, а убыток — в 2019-м, снизить налог за 2018 год не получилось бы.

Чтобы зачесть убыток и вернуть излишне уплаченный налог, надо подать налоговую декларацию за тот год, в котором получен доход. К декларации нужно будет приложить справку об убытках и отчет брокера за год, в котором был убыток. При этом доход, полученный на счете одного брокера, можно снизить за счет убытка, полученного через другого брокера.

Отложить уплату налога на будущее. Чем позже вы заплатите НДФЛ, тем дольше эти деньги будут работать на вашем счете, принося дополнительный доход. Есть два способа так сделать.

Во-первых, можно не выводить деньги с брокерского счета до конца года. Тогда брокер удержит налог с дохода от сделок только в начале следующего года.

Во-вторых, если в конце года на все деньги купить ценные бумаги, на брокерском счете не останется свободных средств. Из-за этого в январе брокер не удержит налог за прошедший год, и НДФЛ надо будет уплатить самостоятельно до 1 декабря. Если же вы подадите налоговую декларацию, например ради социального налогового вычета, уплатить налог за прошедший год придется до 15 июля.

Ну и что?

Российское законодательство позволяет инвесторам платить меньше налогов, и этим стоит пользоваться. Способов много, и можно применять сразу несколько.

Налоги с дохода от инвестиций — обширная и сложная тема. Если хотите больше узнать про налоги и способы законно снизить их, советуем почитать статьи Тинькофф-журнала:

Как открыть ИИС Тинькофф, условия, тарифы, как получить вычет

Инвестирование с использованием индивидуального инвестиционного счета является одним из способов эффективного вложения денежных средств. Возможность открыть ИИС предоставляют многие банки. Один из них – Тинькофф-Банк.

В этой статье мы расскажем о том, что представляет собой Тинькофф ИИС, как оформить и пользоваться индивидуальным инвестиционным счетом от Tinkoff, а также об условиях пользования, преимуществах и недостатках.

Что такое ИИС Тинькофф

Индивидуальный инвестиционный счет, представляет собой особую разновидность брокерского счета. При помощи этого счета можно покупать акции, облигации, валюту. Главным отличием является возможность получить налоговый вычет, чего не позволяет обычный брокерский счет. Также государством могут устанавливаться ограничения и льготы по отношению к ИИС.

В зависимости от типа управления различают две разновидности: контролируемые самостоятельно и через управляющую компанию. Тинькофф-Банк предоставляет возможность оформления ИИС с выгодными условиями.

Обучающее видео – что такое ИИС Тинькофф, как инвестировать и заработать на нем в 2022 году:

Как оформить ИИС Тинькофф – какие данные нужны, чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет в Tinkoff

Открыть ИИС можно по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Для оформления нужно заполнить форму на сайте банка. На первом шаге нужно будет указать свои ФИО и контактный телефон.

На указанный номер придет SMS с кодом. Его следует ввести в следующей форме.

Укажите пароль от личного кабинета Тинькофф-Банк.

На втором шаге следует ознакомиться с условиями обслуживания и подписать по SMS заявление-анкету.

На третьем шаге нужно будет скачать приложение «Тинькофф Инвестиции». Счет будет открыт в течение одного торгового дня.

Страница загрузки приложения выглядит так.

В приложении следует ввести номер телефона, к которому привязана карта Тинькофф-Банка.

На телефон придет SMS с кодом подтверждения. Нужно ввести его в форме.

Введите пароль от личного кабинета Тинькофф-Банк

Задайте код доступа в приложении Тинькофф Инвестиции.

После установки кода откроется главное меню приложения. Проведите пальцем налево.

В открывшемся окне нажмите на кнопку «Открыть ИИС».

Сервис предупредит нас о том, что можно иметь только один счет. Так что если у Вас есть счет в другом банке, закройте его. Если у Вас нет аналогичных счетов в других банках, нажмите на «У меня нет другого ИИС».

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет Тинькоффбанка – пошаговая инструкцию по открытию ИИС в Тинькофф Инвестиции:

Кто может открыть ИИС?

Право на открытие счета имеет только физическое лицо, являющееся налоговым резидентом и гражданином РФ и достигшее 18 лет. Чтобы являться налоговым резидентом РФ, нужно не менее 183 дней в году находиться на территории РФ.

ИИС могут открывать ИП, самозанятый, государственный служащий, пенсионер, военнослужащий.

Госслужащие и военнослужащие не имеют права владеть иностранными активами и активами, владение которыми приведет к конфликту интересов.

Настройка и выбор управления

Управлять инвестициями можно как через мобильное приложение, так и через терминал Тинькофф Инвестиции.

Подробнее по ссылке https://help.tinkoff.ru/terminal/

Мобильное приложение включает в себя 5 основных разделов: «Портфель», «Что купить», «Лента», «Чат» и «Еще».

Раздел «Портфель» включает в себя сведения о счете и приобретенных финансовых активах. В этом разделе можно пополнить баланс и узнать об активных и совершенных операциях.

В правом верхнем углу находится кнопка «События», нажав которую, можно увидеть все события, произошедшие с данным счетом.

Если нажать на конкретное событие, можно увидеть все детали по нему.

В разделе «Что купить» можно выбрать актив, в который можно произвести инвестиции. Это могут быть фонды, акции, облигации, фьючерсы, валюта.

«Лента» – новости, аналитика и другая важная информация, влияющая на котировки. Здесь можно посетить социальную сеть для инвесторов «Пульс», послушать подкасты на тему инвестиций, почитать публикации.

«Чат» – здесь можно обмениваться сообщениями со своими партнерами, а также обратиться за помощью круглосуточной технической поддержки.

В раздел «Еще» помещены вкладки «Настройки», «Профиль» и «Инфо».

Во вкладке «Профиль» пользователь может выбрать тарифный план и пройти тест с целью определения стиля торговли и инвестиционного профиля.

В этой же вкладке можно заполнить форму W-8BEN. Это стоит сделать, если инвестор покупает иностранные акции, например, с биржи NASDAQ. Заполненная форма докажет, что инвестор не является налоговым резидентом США. С этой вкладки можно выйти на свой профиль в Пульсе – социальной сети Тинькофф-Инвестиции.

Если торговать иностранными активами без заполнения формы, налог будет составлять 30%. После заполнения налог может быть уменьшен до 13%.

Вкладка «Настройки» позволяет настроить ленту новостей и события, включить push-уведомления, параметры входа, SMS-подтверждение торговых операций.

Во вкладке «Инфо» можно получить ответы на часто задаваемые вопросы, решить проблемы, которые не удалось решить во вкладке «Чат» и посмотреть сведения о приложении.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф можно онлайн на странице https://www.tinkoff.ru/invest/iis/:

Как получить вычет ИИС от банка Тинькофф типов А и Б

ИИС от банка Тинькофф предусматривает налоговые вычеты типа А и Б. В первом случае ежегодно можно возвращать 13% от вносимой суммы.

Сумма пополнения не должна быть больше 400000 рублей за календарный год. По вычету типа А можно получить до 52000 рублей в год.

Чтобы получить доход, владелец должен иметь доход, облагаемый НДФЛ. Если официальный доход составляет 30000 рублей, наибольшая сумма вычета составит 46800 рублей.

Вычет данного типа инвестор может получить, заполнив заявку на сайте ФНС или подав заявление лично в районном отделении службы.

Для вычета типа А понадобятся следующие документы:

1. Декларация 3-НДФЛ, заполняемая онлайн на сайте ФНС.
2. Справка 2-НДФЛ за год внесения средств на инвестиционный счет. Она подтвердит факт получения дохода и уплаты налога по ставке 13% в налоговом периоде. Она выдается в бухгалтерии по каждому месту работы.

Справки 2-НДФЛ можно дождаться на сайте налоговой службы, а затем подгрузить при заполнении декларации 3-НДФЛ. Как правило, они выкладываются после 1 апреля каждого года.

1. Документы от брокера. Тинькофф-Банк подготовит их после окончания календарного года действия счета. Их нужно будет скачать в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru, а замет загрузить в форму на сайте ФНС.

Тинькофф-Банк предоставит отчет о сделках и операциях, если его требует налоговая инспекция. Для этого нужно написать в чат службы поддержки в приложении или на сайте tinkoff.ru. Документ готовится в течение 10 рабочих дней и отправляется почтой на удобный адрес.

Вычет типа Б можно получить только при закрытии счета. По данному вычету можно получить прибыль от инвестиций, не уплачивая налог. Этот тип вычета нельзя получить раньше, чем через 3 года после открытия счета.

Допустим, в начале 2020 года инвестор открыл счет и внес туда 300000 рублей. Вклад был успешным, и акции, в которые он вложился, прибавили в цене. В начале 2023 года инвестор решил продать акции и закрыть счет. Счет после продажи акций составил 900000 рублей. Доход после вычета комиссий составил 600000 рублей, налог с него – 78000 рублей.

Заявка на вычет типа Б подается через брокера прямо перед закрытием счета или в налоговой инспекции. Она может быть подана как лично, так и через Интернет.

Брокер при подаче заявки не станет списывать налог на доход от инвестиций. Но если инвестор решит подать заявку в ФНС, брокер спишет платеж по налогу, затем ФНС после проверки начислит вычет на карту инвестора.

Инвестирование через ИИС Тинькофф – условия

Тинькофф-Банк предлагает следующие условия инвестирования:

1. Управление инвестициями происходит достаточно удобно – с помощью приложения на смартфоне. Оно обладает понятным интерфейсом, удобным как для новичков, так и опытных инвесторов.
2. Заявку на сайте можно заполнить за несколько минут. Представитель банка прибудет с необходимыми документами в удобное время и место. Обладатель карты Тинькофф-банка может подписать документы кодом из SMS, после чего сразу откроется счет. ИИС будет открыт в ближайший рабочий день, если заявка оставлена после 19:00 по московскому времени или на бирже выходной день.
3. Инвестировать можно даже с 10 рублями на счету. Это стоимость одного пая фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал. Цена большинства облигаций – 1000 рублей.
4. В разделе «Что купить» представлены подборки активов и сведения о самых привлекательных компаниях. Инвестор не прогадает с выбором акций.

Пример инвестирования в Тинькофф ИИС, калькулятор по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Комиссии и тарифы в ИИС Тинькофф Инвестиции

Существует два тарифа для ИИС Тинькофф. Если пользователь редко торгует на рынке ценных бумаг, ему подойдет тариф «Инвестор». По нему взимается только комиссия при заключении сделок, и составляет 0,3%. Тем, кто профессионально занят инвестициями, подойдет тариф «Трейдер».

Ссылка на тарифы: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/

Комиссия на сделки составляет 0,04%, но списывается ежемесячная плата стоимостью 290 рублей. Ежемесячный платеж не списывается в месяцы, когда трейдер не использует счет.

Тарифы можно узнать через приложении для ИИС Тинькофф инвестиции

Чем отличается брокерский счет от ИИС Тинькофф?

Гражданин может открыть только один индивидуальный счет, в то время как брокерских может быть несколько. С помощью ИИС можно получить вычеты с налога на взносы и на доход.

ИИС позволяет получить гарантированный доход за счет налогового вычета. Часть уплаченного НДФЛ возвращается в виде суммы размером до 52000 рублей. Также возможно исключение уплаты налога в 13% с дохода по сделкам. Налог с операций рассчитывается не каждый год, а только при закрытии ИИС.

Где найти индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф?

Найти всю необходимую информацию, как и открыть ИИС Тинькофф можно по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Какие минусы у индивидуального инвестиционного счета

Минимальный срок существования ИИС – 3 года, при этом до истечения этого срока выводить средства запрещено. В противном случае счет автоматически закроется, а пользователь потеряет право на налоговый вычет.

Хотя с помощью ИИС можно купить иностранную валюту, счет может быть пополнен только в российских рублях. Максимальная сумма пополнения составляет 1000000 рублей в год. Этот лимит обновляется 1 января каждого года.

Для чего нужен ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет представляет собой счет для торговли на бирже с льготным налоговым режимом. Как и брокерский счет, с помощью ИИС можно покупать и продавать валюту, акции и облигации.

Отзывы об инвестировании в ИИС Тинькофф

Я скептически относился к приложениям для биржевой торговли. Но когда я попробовал Тинькофф Инвестиции, я был доволен функционалом и удобствами. В приложении можно посмотреть обзор и показатели по новому активу. Приложение стабильно, быстро переключается на свободные серверы. Валюты вводится за минуты пути до банкомата Тинькофф. Всем советую приложение.

Это топовый терминал и приложение. Хотя в чате отвечают не так быстро, а быстрота в инвестициях важна. Для госслужащего слишком долго шла справка для декларации.

На сайте banki.ru есть отзыв от инвестора, который рассказывает историю вывода средств с счета. Он нашел более выгодные предложение, поэтому решил закрыть счет.

31 октября 2019 года он продал все активы на счете и вывел средства. 5 ноября он подал заявку на закрытие счета через чат поддержки, на что менеджер ответила, что счет закроется в течение 30 дней.

7 ноября инвестор открыл другой ИИС, при этом подтвердив, что у него уже есть аналогичный счет, который должен закрыться в течение 30 дней. 6 декабря Тинькофф-Банк отправил инвестору сообщение о том, что закрыть счет не удалось.

Заметив это сообщение 16 декабря, пользователь попытался узнать, почему не получилось закрыть счет. Внятного ответа он не получил.

По причине этой некомпетентности по состоянию на 16 декабря 2019 года инвестор рискует не получить налоговые льготы за 2019 год. У него имеется уже два счета: в Тинькофф-Банке и у нового брокера.

Пользователь счета предостерегает других потенциальных инвесторов от пользования этим сервисом.

ИИС Тинькофф Инвестиции – результаты инвестиций в акции за 10 месяцев, практический опыт – видео отзыв:

Также для торгов на Тинькоф Инвестиции доступен робот для алготрейдинга:

Индивидуальный инвестиционный счет предоставляет возможность налогового вычета, но имеет значительные ограничения по использованию. Тинькофф-Банк предлагает довольно выгодные условия инвестирования по ИИС. Хотя большинство инвесторов положительно оценивает Тинькофф-Инвестиции, тут также есть недостатки в обслуживании.

Тинькофф инвестиции – простой доступ к торговле на фондовом рынке

С целью охвата максимально широкой аудитории брокеры снижают входной порог в трейдинг. На Форекс работать можно, начиная буквально с пары долларов на счету, а регистрация выполняется удаленно. По тому же пути идет и фондовый рынок: нужны новые клиенты. Чтобы охватить аудиторию по максимуму, доступ к торговле акциями постоянно упрощается. Сегодня будем изучать решение от Tinkoff, разберемся что такое Тинькофф инвестиции, как это работает также рассмотрим.

Забегая наперед, отмечу, что упрощается только техническая составляющая торговли на фондовом рынке. Покупать акции действительно становится несложно, но выбор актива и момент покупки остается сложной задачей. Это нужно понимать начинающим трейдерам и инвесторам.

Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке

Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.

Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.

Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.

Полезные детали

Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:

• Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
• Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
• Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
• Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
• Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
• За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.

За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.

Тонкости регистрации

Открыть счет можно при выполнении следующих условий:

• Возраст от 18 лет, подающий заявку – гражданин РФ.
• Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
• Вы не приходитесь близким родственником должностному лицу и сами соответствующий пост не занимаете (ФЗ №115, Ст. 7.3).

Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.

Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:

• Те, кто пользуется услугами банка, могут заполнить заявку на сайте tinkoff.ru, подтвердить открытие счета через код из СМС и тут же начать торговать.

• Если ранее услугами банка не пользовались, процесс будет чуть дольше. Заявка также подается онлайн, но работать сможете не сразу. Курьер привезет документы, в обязательном порядке вам сделают карту Tinkoff Black, после чего получите доступ к торговле на фондовом рынке.

Рекомендую открывать счет по этой ссылке . Бонусом получите 1000 рублей без дополнительных условий. Сэкономить можно и на обслуживании пластика. Открывайте карту Tinkoff Black и получите 3-месячную скидку.

Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку

Еще один приятный бонус – возможность заработать в рамках акции «Приведи друга». Убеждаете зарегистрироваться в Тинькофф знакомых, родственников и зарабатываете по 1000 рублей.

Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф

Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.

Тарифы

Выделяют 3 типа тарифных планов:

• Инвестор – для начинающих работать с фондовым рынком. За обслуживание берут 99 рублей, но только в те месяцы, когда ведется торговля, в остальное время деньги не списывают. Комиссия при покупке и продаже акций, облигаций, ЕТФ равна 0,3%. Если раньше с ExchangeTradedFunds не сталкивались, полезной будет статья, что такое ETF фонды.

• Трейдер – тариф подойдет тем, кто активно торгует. Плата за обслуживание счета возрастает до 590 рублей в месяц, но ее можно снизить до 0, если вы являетесь владельцем карты Tinkoff Black Platinum. Также плата не взимается при обороте свыше 5 млн. руб./мес. или при балансе брокерского счета от 2 млн. руб. В месяцы с нулевой активностью деньги не списывают. Комиссия 0,05%, до 0,025% она снижается только при достижении оборота в 200 тыс. руб. с начала дня.

• Премиум – ориентирован на крупных инвесторов. За таким клиентом закрепляется личный менеджер, по запросу выдается аналитика. Ключевым на мой взгляд является максимальное количество доступных для торговли активов – их больше 10000. Также брокер сопровождает клиента до получения статуса квалифицированного инвестора.Комиссия от 2% (при работе со структурными нотами) до 0,025% при покупке отечественных и зарубежных акций и прочих инструментов фондового рынка.

Клиенты, открывавшие брокерский счет до 15.05.2018, должны заново сделать это. До этой даты учетная запись создавалась в компании БКС, после – в брокере Тинькофф.

Что касается премиального тарифа, то он явно не для всех. Чтобы воспользоваться им, нужно купить бумаг как минимум на 6 млн. рублей. Еще один вариант – имущество инвестора должно оцениваться как минимум в 6 млн. рублей (сюда входят деньги на депозитах в банке, обезличенные металлические счета, ценные бумаги). Также Премиум тариф доступен инвесторам, прошедшим профильное обучение. Статус должен подтверждаться бумагами FRM, GIIA, CFA, подойдет также сертификат аудитора, страхового актуария.

Если обзор тарифных планов ясность не внес, и определиться не можете – банк позволяет бесплатно сменить их неограниченное количество раз. Учтите только, что при каждой такой операции меняется начало отчетного периода и плата за обслуживание списывается при первой сделке. То есть постоянно «прыгать» между тарифными планами невыгодно – больше потеряете на стоимости обслуживания.

Торговля с Тинькофф

Выше уже отмечали, что отдельного торгового терминала здесь нет. После входа в личный кабинет во вкладке Каталог находятся все группы активов – акции, облигации, валюта, ETF. Тут же можно ознакомиться с рекомендациями, что следует покупать, почитать обзоры. В каталоге есть фильтры по отраслям, изменению цены за день – все стандартно.

Что касается того, как купить акции, то указывается нужная бумага, объем сделки. Остается только нажать кнопку для приобретения бумаги. Комиссия рассчитывается автоматически в этом же окне, а оплачивается покупка либо с банковской карты, либо с брокерского счета. Сделка обязательно подтверждается вводом кода из СМС. Пока этого не сделаете, деньги не спишутся и бумаги не будут куплены.

При торговле желательно избегать дополнительных потерь на конвертации валюты. Так, если работаете с акциями российских компаний, пользуйтесь рублевым счетом. Если с зарубежными – долларовый. Для покупки, например, американских бумаг можно использовать и рублевый счет, но тогда возникнут дополнительные потери за счет конвертации рублей в доллары.

Как вариант – возможна покупка валюты и последующая оплата ценных бумаг. При такой схеме придется заплатить стандартную комиссию.

Дополнительно

Есть еще 2 нюанса в торговле:

• Когда Тинькофф был посредником между трейдером и БКС, то торговля велась на ОТС market (overthecounter – внебиржевой рынок). Сейчас работа идет на биржах.
• На время заключения сделки брокер немного увеличивает цену покупки и снижает стоимость бумаги на продажу (на 0,3%). Это делается для защиты от волатильности. Если график не выходит за пределы этого коридора, сделка заключается. При изменении больше чем на 0,3% придется повторить все сначала. Себе Tinkoff ничего не берет, разница потом зачисляется на брокерский счет.

Рекомендую ознакомиться с разделом «Помощь» на сайте tinkoff.ru. Большая часть подобных моментов там разъясняется.

Сравнение стоимости активов

Сравним цены на акции у Тинькофф и на биржах. У Tinkoff стоимость Apple указана равной $203,81. Обратите внимание, что цена покупки отличается, причину этого рассматривали выше.

Узнать текущую стоимость бумаги можно, например, на TradingView. Видим цену в $203,86, разница в 5 центов есть из-за 15-минутной задержки на сайте Тинькоффа, так как работаем в демонстрационном режиме.

Минимальная сумма сделки отсутствует. Облигации покупать можно и по одной, в случае с акциями работать придется уже с лотами. Количество бумаг, входящих в лот, разнится в зависимости от компании. Их может быть и 100, и 1000. Исключение – работа с валютой. Ее можно купить на ММВБ неполными лотами, буквально от $1. Работа идет во внесистемном режиме.

Если вопрос, как инвестировать в Тинькофф инвестиции кажется слишком сложным, помочь может специальный робот, подбирающий состав портфеля.

Ничего выдающегося он не посоветует, инвестпортфели сбалансированностью не отличаются. Если будете его использовать, то вручную фильтруйте каждую из предложенных бумаг.

Влияние комиссий на результат

Если изучить отзывы, то одна из самых распространенных претензий – величина комиссионных отчислений. По мнению трейдеров и инвесторов они великоваты. Как по мне, зависит все от ситуации. Иногда они действительно кажутся неприемлемыми, но чаще – на одном уровне с другими компаниями.

Пример

• За месяц приобретена 1 облигация за 1000 рублей, со сделки списана комиссия в 0,3% или 3 руб. Так как в отчетном периоде велась торговля, то придется отдать еще и 99 руб. за обслуживание счета, в итоге трейдер заплатит 10,2% от суммы покупки. Это действительно очень много, но в реальности мало кто торгует в таком режиме. Сделок больше, объемы выше, так что 10% на комиссии при всем желании потерять очень сложно.
• Если то же самое проделать на тарифе Трейдер, то в момент заключения сделки дополнительно к комиссионному сбору спишется еще и стоимость обслуживания счета в размере 590 руб. То есть потери составили бы почти 60%.

Эти примеры я привожу для того, чтобы вы перед выбором тарифа адекватно оценили свои возможности и сразу выбрали подходящий план. А вот чему высокие комиссии мешают так это созданию инвестпортфеля при небольшом капитале. Ранее выходил ликбез, как сформировать инвестиционный портфель, рекомендую с ним ознакомиться. Но высокие сборы эффективность этого приема снижают.

Другие брокеры

Что касается сравнения с другими компаниями, то важны детали. В Тинькофф действительно в комиссию включено все, не нужно, например, отдельно оплачивать депозитарий. Пара примеров:

• БКС – на тарифном плане комиссия колеблется в пределах 0,0177-0,0531%. При этом в месяц придется доплатить за депозитарий 177 руб., за сделки РЕПО (неполное покрытие) – 118 руб., использование QUIK – 300 руб (если сумма менее 30 000 рублей). за вычетом комиссии, за МТ5 – 200 руб. с ежемесячным снижением;

Открыть счет в БКС можно здесь

• У Финама на тарифе Дневной при обороте менее 1 млн. за торговую сессию списывать будут 0,0354% за сделку, но не менее 41 руб. 30 коп.

Так что все относительно. При сравнении напрямую у Тинькоффа действительно комиссионные сборы выше. Но если учесть удобство работы, на это не особо обращаешь внимание. Просчитывайте заранее потери на комиссиях.

Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции

Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:

• Дивиденды необязательны, их могут и не выплачивать, направляя весь доход в развитие компании.
• Не нужно все время держать ценные бумаги, достаточно находиться в реестре акционеров в день его закрытия. А так как торги ведутся по схеме «Т+2», то информация о сделке попадает туда только через 2 дня после ее заключения. Это значит, что покупать бумаги нужно за 2 дня до отсечки. Подробнее о том, как купить акции физическому лицу и получать дивиденды
• Сразу после выплаты бумаги не сбрасывайте, подождите, пока они подрастут в цене.

Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.

Тонкости налогообложения

Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:

• Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
• Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
• При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
• Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
• Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.

Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.

Вывод средств

Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:

• При продаже акций физически средства поступили бы на счет брокера только через 1 или несколько дней, торги ведутся по схеме Т+.
• Чтобы клиенту не пришлось ждать, банк подключает к карте овердрафт – услугу кредитования.
• В момент вывода клиенту выдаются заемные средства, равные величине выводимого профита. Когда деньги за счет продажи акций приходят в компанию, они гасят займ. Комиссию за использование овердрафта клиент не платит. Суточный лимит – 1 млн. рублей.

В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.

Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Резюме

В прессе предложение Tinkoff иногда называют решением для домохозяек, намекая на упрощенный выход на фондовый рынок. С этим можно согласиться. Разобраться с тем, как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции, сможет любой, даже школьник. Работа с акциями упрощена до предела.

С другой стороны, вопрос, как заработать, проще не становится. То, что процесс покупки акций стал легким, не значит, что получать профит сможет каждый. Ключевая проблема осталась – нужно уметь анализировать рынок и подбирать инструменты, способные дать профит в будущем.

Сервис Тинькофф инвестиции – удобный инструмент. Но конечный результат зависит от вас, брокер не будет за вас подбирать состав портфеля и следить за его КПД. Так что рекомендую перед серьезными вложениями повысить финансовую грамотность и разобраться в принципах работы на фондовом рынке. На оставшиеся вопросы будут рад ответить в комментариях, если есть опыт работы с Tinkoff просьба поделиться им. Сервис неплох, но он молодой, постоянно устраняются проблемы, добавляется функционал.

Не забывайте подписываться на обновления моего блога. Подписка – гарантия того, что вы не пропустите новые публикации.

If you have found a spelling error, please, notify us by selecting that text and tap on selected text.

Источник https://smart-lab.ru/company/tinkoff_invest/blog/622355.php

Источник https://articles.opexflow.com/investments/tinkoff-iis.htm

Источник https://guide-investor.com/brokery/tinkoff-invest/