Какие банки предлагают размещение депозитов для нерезидентов

Содержание

Лучшие Депозиты

Практически ежедневно возрастает количество банковских продуктов, предлагаемых на рынке финансовых услуг. Среди массы предложений сложно сразу найти самое достойное. Каждому жителю Киева доступны лучшие депозиты, нужно лишь досконально разобраться в критериях отбора. Определить заманчивые предложения для вкладчиков довольно сложно, банки постоянно обновляют поток информации. Этот раздел позволит значительно быстрее обнаружить лучший депозитный вклад в банк.

Не только процентные ставки

Неважно, какие средства вы собираетесь отдать финучреждению, валюту или гривну. Ознакомьтесь со следующими данными, чтобы выбрать выгодные условия:

  • старайтесь сотрудничать с конторами, которым в Украине присвоен высокий рейтинг;
  • помните о том, что оптимальный срок сотрудничества год, в таком случае проценты по депозитам способны удовлетворить ваши запросы;
  • удачно выбрать лучшие вклады в банках Украины несложно, если отдавать предпочтение акционным предложениям;
  • вполне разумно открыть депозит, если предполагается возможность частичного снятия без штрафных санкций;
  • добиваясь лучших процентов по вкладам, не забудьте о том, что непременно должна быть включена капитализация одним из пунктов договора.

Чем хорош депозитный счет

Многие финучреждения предлагают возможность заработка на любых средствах, которыми располагает клиент. Для этого вовсе не надо надолго замораживать собственные ресурсы. Вы можете держать определенную сумму в финансовой организации Киева, вам будут начисляться процентные средства. Но в то же время, всегда будет возможность использовать деньги по любому назначению. Конечно же, такие депозитные услуги менее выгодны клиентам в плане заработка. Они идеально подходят для той категории граждан, у которых периодически возникает острая необходимость в свободных ресурсах. На каком бы варианте не остановились, никогда не проявляйте спешку, внимательно вычитывайте бумаги.

Какие банки предлагают размещение депозитов для нерезидентов

Новые законодательные нормы, касающиеся валюты и валютных расчетов, предоставили иностранным компаниям право открывать валютные счета в украинских банках. Ведение операций по этим счетам для юридических лиц (нерезидентов) регламентирует закон о внесении изменений в украинское законодательство в части привлечения иностранных инвестиций.

Какие банки предлагают размещение депозитов для нерезидентов

Положение № 5 НБУ о мерах защиты и установление правил проведения операций в инвалюте призвано объединить ряд действующих нормативных документов и детализировать отдельные стороны валютного регулирования.

Инструкция 492 НБУ в новой редакции так же, как и положение № 5 знакомит с правилами получения и закрытия счетов резидентами и нерезидентами украинского государства, режимом работы счетов ЮЛ и ФЛ в гривнах, долларах и евро.

Основные понятия

Резиденты — это ФЛ (украинские граждане, иностранцы), живущие в Украине постоянно, в том числе те, которые временно находятся за рубежом.

Нерезиденты — это ФЛ (иностранцы, украинские граждане), которые живут за границей на постоянной основе, в том числе временно находятся в Украине.

Постоянное место жительства-проживание на территории страны не менее одного года без постоянного места жительства в другой стране.

Открытие вклада для размещения средств

Украинские банки имеют право открывать текущие, депозитные и специальные счета резидентам и нерезидентам Украины (ЮЛ, представительствам ЮЛ, инвестиционным фондам).

Справка! Клиенты могут открыть счета в банковских организациях Украины для предпринимательской деятельности или личных потребностей.

Отличие текущего счета от депозита заключается в возможности при необходимости снимать с него деньги. На депозите деньги размещаются на определенный срок и расчетные действия не допускаются. Денежные средства на депозит физического лица — нерезидента могут быть внесены наличными, перечислены с текущего, валютного счета в другом банке в гривнах или другой валюте.

Проценты переводятся на текущий счет вкладчика или плюсуются к первоначальной сумме вклада, отправляются в другие места хранения, выплачиваются наличными.

Для открытия счета в банк направляется пакет документов, определенных действующим законодательством.

Условия открытия депозитного вклада и его работы прописываются в договоре между банком и клиентом.

Важно! Нерезидентам следует знать, что контроль операций можно осуществлять через Личный кабинет в интернет-банкинге.

Финансовые учреждения Украины занимают передовые позиции по доходности депозитов, предлагая 18% ставки по вкладам в национальной валюте и 5% ставки по вкладам в долларах или евро.

Пакет документов для открытия депозита

Для открытия вклада нерезиденту украинские банки спрашивают паспорт для идентификации личности клиента и справку о том, как были заработаны или полученные суммы, вносимые на депозит.

Некоторые финансовые организации могут попросить в дополнение к вышеприведенному списку свидетельство о присвоении ИНН и документальное подтверждение временной регистрации в Украине. В качестве удостоверения личности представляется паспорт международного стандарта.

Законность проживания в Украине подтверждается визовой отметкой в удостоверении личности или штампом в паспорте о въезде и выезде при безвизовом посещении. Место жительства записывается со слов клиента или подтверждается документом, например, чеком отеля.

Важно! Перевод паспорта на украинский язык позволяет получить единую транслитерацию фамилии и имени вкладчика. Идентификационный код налогоплательщикам иностранцам присваивают в налоговой инспекции.

Законность происхождения денег иностранный клиент банка подтверждает:

  • декларацией, заполненной на таможне при въезде в страну, указанная в ней сумма должна соответствовать той, которую размещают на депозите;
  • справкой банка о выдаче валюты с текущего счета нерезидента;
  • документом банка о выдаче валютных сбережений с банковского депозита, открытого клиентом на территории Украины;
  • справкой финансового учреждения о выдаче наличных по чеку;
  • справкой банка о выдаче инвалюты, поступившей из-за границы по переводу;
  • документом банка, подтверждающим получение средств с помощью платежных карт, выпущенных на территории Украины;
  • справкой хозяйствующего субъекта о получении нерезидентом наличных в виде заработной платы, материальной помощи, вознаграждения, премии, авторского гонорара;
  • свидетельством о получении валютных средств по наследству.

Внимание! В процессе открытия депозита следует еще раз проверить тарифы и условия вклада, прописанные в договоре.

Правила пользования депозитом

Депозиты нерезидентов страхуются Украинским Фондом гарантирования вкладов физлиц. В случае банкротства банка каждому вкладчику нерезиденту будет выплачена сумма вложений с учетом набежавших процентов, но не более 200 тыс. грн или 25 тыс. долларов США.

При получении валютного перевода из другой страны безналичным способом нерезидент конвертирует половину капитала в украинские гривны. Это правило касается переводов более 150 000 гривен. Полученные в процессе обмена гривны поступают на счет нерезидента.

Нерезиденты — физические лица, которым согласно установления НБУ разрешается открывать депозиты:

  • иностранцы с видом на жительство;
  • иностранные лица, получившие гражданство Украины;
  • лица, въехавшие в страну по визе или иным легальным образом на один год;
  • граждане Украины, постоянно проживающие в других странах;
  • зарубежные предприниматели, открывающие на территории Украины представительства для осуществления вложений в украинскую экономику.

В банкоматах на территории страны наличные деньги выдаются только в гривнах. Доллары или евро, поступившие на счет нерезидента, выдаются в кассе банка.

Украинские банки предлагают нерезидентам депозиты с привлекательными процентными ставками от 15 до 18% годовых.

Справка! Проценты по вкладу облагаются налогом, который платит банк как налоговый агент вкладчика. У владельца депозита нет необходимости подавать налоговую декларацию.

Выплаты доходной части вклада проводятся ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. В линейке предложений представлены вклады с возможностью дополнительного внесения финансов и депозиты без пополнения. Клиенты, которые опасаются за сохранность вложений, выбирают вклады, позволяющие частичное снятие накоплений.

В отдельных банках при пролонгации вклада плюсуют к процентной ставке надбавку от 0,5 до 1%. Клиенты имеют круглосуточный доступ к счетам. Депозит можно открыть с помощью Интернет-банка без визита в офис финансового учреждения. Нерезиденты получают дополнительные преференции при инвестировании крупных сумм.

Выгодные предложения по депозитам в банках Украины

Финансовые организации рекламируют депозиты в гривнах, долларах, евро.

Важно! Кроме доходности, следует обращать внимание на надежность банка. Приоритетные направления — государственные банки и серьезные финансовые учреждения с иностранным капиталом.

Вклады в гривнах предлагают прибыль в диапазоне от 7 до 18% годовых.

Валютные вклады в долларах и евро работают с процентными ставками от половины процента до пяти. Доходность напрямую зависит от объема инвестиций. Долгосрочные вложения выгоднее депозитов с короткими сроками. Досрочное снятие денег или закрытие вклада снижают доходную ставку.

Информацию о выгодных депозитах предоставляет портал Banki.ua, осуществляющий в этой части ежедневный мониторинг 60 украинских банков.

Банки Украины с самыми прибыльными депозитами предлагают ставки по вкладам в гривнах от 15 до 18% годовых на срок от 3 до 24 месяцев с суммой вложения от одной до десяти тысяч гривен.

В долларах США выгодными оказываются депозиты со ставками от 3 до 5% годовых на срок от 12 до 24 месяцев с суммой вклада от 100-200 долларов.

Операции с валютой для хозяйствующих субъектов (резидентов)

Резиденты, которые занимаются бизнесом, как хозяйствующие субъекты на территории Украины, имеют возможность пользоваться текущими валютными счетами и проводить операции в рамках украинского законодательства:

  • с наличной инвалютой или чеками;
  • рассчитываться с контрагентами по внешнеэкономическим договорам;
  • с облигациями внешнего государственного займа;
  • оказывать финансовую поддержку нерезидентам и получать обратную помощь от них;
  • проводить расчетные действия по займам с нерезидентами;
  • перечислять оплату зарубежным судебным, нотариальным и юридическим фирмам в иностранных государствах;
  • платить налоги, взносы, установленные законодательством других стран;
  • получать платежи от нерезидентов за предоставленные адвокатские услуги;
  • рассчитываться по инвестиционной деятельности за рубежом;
  • делать вложения в инвалюте на депозиты и получать с них доход;
  • оплачивать командировочные расходы по заграничным поездкам;
  • осуществлять финансовое участие в международных форумах, семинарах, выставках;
  • проводить другие расчеты.

Текущий валютный счет хозяйствующего субъекта (физического лица – предпринимателя, резидента) работает в порядке, определенным пунктами 109 и 110 раздела Х положение № 5 НБУ для текущего счета в инвалюте юридического лица-резидента.

Важно! Перечисление валюты с текущего счета хозяйствующего субъекта (физического ЧП) на свой счет физического лица не разрешается (п.113 положение № 5 НБУ).

Благодаря нововведениям в валютное законодательство Украины бизнесмены получили право брать кредиты и зачислять их на свои счета.

Валютные счета ФЛ резидентов и ФЛ нерезидентов

Пункт 118 пятого Положения НБУ устанавливает перечень действий, которые можно проводить с помощью валютных счетов украинских резидентов (физических лиц).

  1. Вносить и отправлять деньги на собственные счета или счета родственников в пределах Украины. Переводить деньги за границу, выплачивать наличные, кроме займов, полученных от нерезидентов.
  2. Размещать инвалюту, которая прибыла из-за рубежа, перечислять ее за пределы страны.
  3. Зачислять на личный депозит сумы с текущего валютного счета.
  4. Переводить средства на свой счет эскроу (условного хранения) для расчетов с нерезидентом-инвестором и проводить такие же операции в обратном порядке.
  5. Перечислять валюту на счета родственников резидентов или принимать от них финансы, снятые с их текущих счетов.
  6. Оплачивать командировочные расходы.
  7. Проводить расчеты с нерезидентом по инвестициям в экономику Украины.
  8. Осуществлять торговые расчеты по операциям с валютными ценностями.
  9. Предоставлять денежные кредиты под залог маржи.
  10. Рассчитываться по операциям с депозитными сертификата.
  11. Покупать и продавать ценные бумаги, облигации внутреннего займа по номиналу в иностранной валюте.
  12. Получать валютные средства в наследство и договором дарения.
  13. Размещать деньги, полученные в результате принудительного исполнения судебных решений.
  14. Рассчитываться с адвокатскими конторами, защищающие интересы владельца счета в других странах.
  15. Принимать финансовые ресурсы в инвалюте через резидента-посредника от иностранного инвестора за продажу инвестиционного объекта.
  16. Получать доходы от операций с ценными бумагами организаций на территории Украины.
  17. Выплачивать кредиты в инвалюте.
  18. Выполнять обязательства поручителя по выплате задолженности по кредиту.

Новое законодательство в области валютных операций гораздо увеличило возможности физических лиц-резидентов. Им разрешено осуществлять операции со спецсчетов (эскроу) для временного хранения финансов, получать кредиты, выдавать займы, брать и предоставлять субсидии нерезидентам, компенсировать расходы поручителям-нерезидентам, торговать дорогими валютными предметами.

Пункт 119 положения № 5 НБУ посвященный валютным счетам физлиц-нерезидентов. Операции по счетам ФЛ резидентов во многом идентичны тем же действиям по счетам ФЛ нерезидентов.

В отличие от счетов ФЛ резидентов валютные счета ФЛ нерезидентов позволяют:

  • переводить капитал в инвалюте за пределы Украины;
  • зачислять средства по заработной плате сотрудников официальных представительств и лиц, аккредитованных в МИД Украины;
  • осуществлять перечисление налогов, взносов в социальные фонды, таможенных сборов в инвалюте.

Справка! Физлицам-нерезидентам запрещается использовать счета временного размещения средств (эскроу).

В целом либерализация валютного законодательства, расширение сферы валютных операций сделали привлекательным для иностранных инвесторов процесс вложения валютных резервов в украинскую финансовую систему.

Валютные счета официальных и постоянных представительств

К официальным представительствам относятся иностранные консульства, посольства, торгпредства, обладающие дипломатической неприкосновенностью и привилегиями.

Вышеуказанным организациям разрешено открывать валютные счета и осуществлять с их помощью ряда операций:

  • получать средства по чекам;
  • торговать дорогими валютными предметами;
  • оплачивать расходы по командировкам за пределы Украины;
  • получать инвалюту из-за рубежа;
  • перечислять деньги на другие счета в пределах Украинского государства и действующего законодательства;
  • размещать валютные средства на заработок сотрудников-нерезидентов Украины;
  • переводить капитал в другие страны для закупки техники;
  • экспортировать средства ведомственным организациям за пределами Украины;
  • делать благотворительные переводы ЮЛ резидентам.

Внимание! Валютные счета официальных представительств не предназначены для ведения бизнеса.

Постоянными называют представительства юрлиц (нерезидентов) и межнациональных организаций. Через них нерезиденты ЮЛ занимаются бизнесом на украинской территории. Валютные счета постоянных представительств используются для расчетов между нерезидентами юридическими лицами.

Счета для юрлиц-нерезидентов

Для упрощения процедуры открытия валютных счетов ЮЛ нерезидентам была разработана и утверждена новая редакция Инструкции № 492 НБУ от 4 апреля 2019 года. Этот нормативный акт знакомит с регламентом открытия и закрытия валютных счетов для юрлиц (нерезидентов).

Пунктом 127 положение № 5 НБУ расписан порядок работы с ними.

Важно! Банки открывают счета ЮЛ (нерезидентам) при условии предоставления справки о постановке на учет в налоговой инспекции. По каждому открытому или закрытому счету банк передает сведения в налоговую инспекцию.

По текущим счетам ЮЛ (нерезидентов) проводятся:

  • расчетные перечисления по экспортным и импортным операциям с резидентами;
  • платежи по кредитным контрактам с заемщиками резидентами;
  • операции с иностранных инвестиций в экономику Украины;
  • зачисления денег по принудительному исполнению решений судов;
  • платежи по налогам, взносам, сборам;
  • перевод средств с собственных счетов нерезидента на другие его счета в Украине и за рубежом;
  • размещения вкладов на депозитах и получения с них доходов, включая начисленные проценты;
  • перевод средств на текущие счета других нерезидентов ЮЛ на территории Украины;
  • перечисления валюты на счета других нерезидентов в других государствах;
  • покупка и продажа зарубежной валюты;
  • прием от банков заемных средств;
  • перевод валюты на счет собственного представительства в Украине;
  • перечисления денег для погашения долга по кредитному договору;
  • получения финансовой помощи от резидента или ее предоставление тому же лицу;
  • другие операции.

Порядок использования валютных счетов ЮЛ нерезидентов аналогичный правилам для счетов, открытых резидентам Украины, как хозяйствующим субъектам.

Расширение сферы валютных операций для нерезидентов призвано увеличить приток иностранных инвестиций в экономику Украины. Новые нормативные акты в валютном законодательстве заметно увеличили возможности этой категории банковских клиентов, обеспечили свободу в проведении любых валютных действий.

Важно! В области осуществления валютных расчетов нерезиденты имеют те же права, предоставленные резидентам Украины.

Как резиденты, так и нерезиденты получили дополнительные стимулы для осуществления предпринимательской деятельности в Украине и подъема ее экономического статуса.

Депозиты в банках Украины в гривне 2022

Подберем выгодный депозит для физических лиц в гривне среди более чем 60 банков Украины. Воспользуйтесь системой поиска вкладов для выбора лучшего для вас предложения. Сравнивайте процентные ставки и условия. Оформляйте заявку онлайн.

Мы провели исследования гривневых депозитов от банков Украины и выделили основные параметры:

✔️ Сумма депозита10 000 — 5 000 000 грн.
✔️ Процентная ставка7 — 14% в год
✔️ Срок депозита1 — 3 года
✔️ ВалютаГривна

Процентные ставки по депозитам в банках Украины: сравнение

Депозит «Накопительный» – Глобус

Глобус банк

  • Возможность пополнения депозита;
  • Неограниченная максимальная сумма;
  • Капитализация процентов ежемесячно;
  • Программа лояльности предусматривающая увеличение ставки.

Гривна — UAH

Детальные условия

  • Выплата процентов: Ежемесячно, Капитализация
  • Пополнение вклада: Да
  • Пролонгация: Да

Акции и бонусы

  • + 0,5% к ставке:
    • При открытии вклада на срок от 3 месяцев и 100 000 грн;
    • Для клиентов-пенсионеров;

    Депозит «Сберегательный (% в конце срока)» – Альянс

    • Выплата процентов в конце срока;
    • Максимальная сумма вклада не ограничена;
    • Без возможности пополнения;
    • Без досрочного снятия.

    Гривна — UAH

    Детальные условия

    • Выплата процентов: В конце срока
    • Пролонгация: Да

    Акции и бонусы

    • + 1% – программа лояльности для существующих вкладчиков (не суммируется);
    • + 0,5% для держателей карт MC World Elite PayPass (не суммируется).

    Депозит «Классический» – КредитВест Банк

    КредитВест Банк

    • Выплата процентов в конце срока;
    • Программа лояльности;
    • Без возможности пополнения и досрочного снятия.

    Гривна — UAH

    Детальные условия

    • Выплата процентов: В конце срока
    • Пролонгация: Да

    Акции и бонусы

    • + 0,5% к ставке если сумма депозита от 1 000 000 грн.

    Депозит «Классический» – Глобус

    Глобус банк

    • Возможность пополнения депозита;
    • Выплата процентов ежемесячно;
    • Максимальная сумма вклада не ограничивается;
    • Программа лояльности, которая предусматривает увеличение ставки.

    Гривна — UAH

    Детальные условия

    • Выплата процентов: Ежемесячно
    • Пополнение вклада: Да
    • Пролонгация: Да

    Акции и бонусы

    • + 0,5% к ставке:
      • При открытии вклада на срок от 3 месяцев и 100 000 грн;
      • Для клиентов-пенсионеров;
      • При оформлении депозита через мобильное приложение «GlobusPlus»

      Депозит «Срочный» – ОТП Банк

      ОТП Банк

      • Выплата процентов ежемесячно или в конце срока;
      • Возможность капитализации;
      • Без досрочного снятия.

      Гривна — UAH

      Детальные условия

      • Досрочное закрытие: Да
      • Выплата процентов: Ежемесячно, В конце срока, Капитализация

      Акции и бонусы

      + 0,5% при оформлении через интернет-банкинг ОТР Smart.

      Депозит «Инвестиции в залоговое кредитование» – Royal Standard Group

      Роял Стандарт Груп

      Гривна — UAH

      Детальные условия

      • Выплата процентов: В конце срока

      Депозит «УХ ТЫ» – Радабанк

      Радабанк

      • Выплата процентов каждую неделю;
      • Еженедельный рост ставки;
      • Без возможности пополнения.

      Гривна — UAH

      Детальные условия

      • Досрочное закрытие: Да
      • Выплата процентов: Ежемесячно
      • Пролонгация: Да

      Депозит «Unex Бонус» – Юнекс Банк

      Юнекс Банк

      • Выплата процентов в конце срока или ежемесячно;
      • Повышенная ставка на первый месяц;
      • Возможна 1 пролонгация;
      • Без досрочного снятия средств;
      • Без возможности пополнения.

      Гривна — UAH

      Детальные условия

      • Выплата процентов: Ежемесячно, В конце срока
      • Пролонгация: Да

      Акции и бонусы

      21% — бонусная ставка на первый месяц.

      Депозит «Кристальная семерка» – Кристалбанк

      Кристалбанк

      • Выплата процентов в конце срока;
      • Растущая процентная ставка;
      • Автопролонгация до 12 раз.

      Гривна — UAH

      Детальные условия

      • Выплата процентов: В конце срока
      • Пролонгация: Да

      Депозит «Сберегательный (% ежемесячно)» – Альянс

      • Выплата процентов ежемесячно;
      • Без возможности пополнения;
      • Максимальная сумма вклада не ограничена;
      • Без досрочного снятия.

      Гривна — UAH

      Детальные условия

      • Выплата процентов: Ежемесячно
      • Пролонгация: Да

      Акции и бонусы

      • + 1% – программа лояльности для существующих вкладчиков (не суммируется);
      • + 0,5% для держателей карт MC World Elite PayPass (не суммируется).

      Депозит «Капитальный» – Альянс

      • Проценты зачисляются на депозитный счет;
      • Максимальная сумма вклада не ограничена;
      • Возможность пополнения депозита;
      • Без досрочного снятия.

      Гривна — UAH

      Детальные условия

      • Выплата процентов: Капитализация
      • Пополнение вклада: Да
      • Пролонгация: Да

      Акции и бонусы

      • + 1% – программа лояльности для существующих вкладчиков (не добавляется);
      • + 0,5% для держателей карт MC World Elite PayPass (не добавляется).

      Депозит «Сберегательный плюс (% в конце срока)» – Альянс

      • Выплата процентов в конце срока;
      • Максимальная сумма вклада не ограничена;
      • Возможность пополнения депозита;
      • Без досрочного снятия.

      Гривна — UAH

      Детальные условия

      • Выплата процентов: В конце срока
      • Пополнение вклада: Да
      • Пролонгация: Да

      Акции и бонусы

      • + 1% – программа лояльности для существующих вкладчиков (не добавляется);
      • + 0,5% для держателей карт MC World Elite PayPass (не добавляется).

      Депозит «Сберегательный плюс (% ежемесячно)» – Альянс

      • Выплата процентов ежемесячно;
      • Возможность пополнения депозита;
      • Максимальная сумма вклада не ограничена;
      • Без досрочного снятия.

      Гривна — UAH

      Детальные условия

      • Выплата процентов: Ежемесячно
      • Пополнение вклада: Да
      • Пролонгация: Да

      Акции и бонусы

      • + 0,1% – программа лояльности для существующих вкладчиков (не добавляется);
      • + 0,5% для держателей карт MC World Elite PayPass (не добавляется).

      Депозит «Прогрессивный» – Альянс

      • Выплата процентов ежемесячно;
      • Максимальная сумма вклада не ограничена;
      • Ежемесячный рост процентной ставки;
      • Без возможности пополнения и досрочного снятия.

      Гривна — UAH

      Детальные условия

      • Выплата процентов: Ежемесячно

      Депозит «Максимальный доход» – КомИнБанк

      КомІнБанк

      • Выплата процентов по желанию клиента;
      • Без возможности пополнения;
      • Программа лояльности.

      Гривна — UAH

      Детальные условия

      • Выплата процентов: Ежемесячно, В конце срока, Капитализация
      • Пролонгация: Да

      Акции и бонусы

      Программа лояльности действует на вклады сроком от 3 месяцев (не плюсуется):

      • + 0,5% к ставке – при переоформлении или пролонгации вклада;
      • + 0,5% к ставке – при предъявлении в банке кассового документа о снятии средств в другом банке;
      • + 0,5% к ставке – при предъявлении пенсионного удостоверения;
      • + 0,5% к ставке – при оформлении вклада в системе интернет-банкинга «CIB-Online»;
      • + 1% к ставке – владельцам счета «Социальный» и на него осуществлено зачисление пенсии или денежной помощи.

      Страницы

      Что такое банковский депозит, как он работает?

      – это средства (деньги, драгоценные металлы), переданные в банк с целью сбережения или получения дохода в виде процентов. Размер процентной ставки, срок размещения средств на депозите, валюта депозита и другие условия оговариваются в депозитном договоре между банком и клиентом.

      Депозит является одним из самых надежных и наименее рискованных способов сбережения финансов. В то же время банковский депозит на сегодняшний день не покрывает в полной мере затраты от инфляции.

      Где выгоднее открыть депозит: ТОП 10 выгодных депозитов Украины

      В таблице мы сравнили самые выгодные процентные ставки по депозитам в гривне сроком на 1 год от всех банков Украины.

      РейтингДепозитСтрок депозита, мес.Процентная ставка, %Дополнительно
      1 УХ ТЫ «Радабанк»1222.50Досрочное закрытие Возможна пролонгация Выплата процентов:
      • Ежемесячно
      • В конце срока
      • В конце срока
      • Ежемесячно
      • Ежемесячно
      • В конце срока
      • Капитализация
      • Капитализация
      • Ежемесячно
      • Ежемесячно
      • В конце срока
      • В конце срока
      • Капитализация
      • В конце срока

      Как мы составили рейтинг самых выгодных депозитов?

      Из всех банков Украины мы выбрали по одному депозиту в гривне сроком на 1 год с самой высокой процентной ставкой. По нашим данным, депозиты сроком на 1 год – самые популярные среди населения, поэтому мы решили сравнивать именно их. Полученные результаты занесли в таблицу, отсортировали от самой высокой до самой низкой процентной ставки по вкладу и вывели ТОП 10 самых выгодных предложений.

      Важно понимать, что вложение денег на депозит в банки, которые предлагают высокий процент, сопряжено с рисками потери денег в случае банкротства банка. Поэтому эксперты Банки.юа не рекомендуют держать на депозите суммы больше 200 000 гривен в одном банке (а именно на такую сумму страхует ваш вклад Фонд гарантирования вкладов физических лиц). Если сумма значительно больше, то лучше ее распределить между несколькими банками с сопоставимым уровнем доходности.

      Ниже мы учли факторы риска и опубликовали рейтинг депозитов Украины, которые предлагают банки с высоким уровнем стабильности.

      Где лучше открыть депозит: ТОП 10 надежных депозитов Украины

      В таблице мы сравнили процентные ставки по депозитам в гривне сроком на 1 год от 20 самых надежных банков Украины. В список не попали банковские вклады в долларах США и евро. Эти продукты сравниваются в соответствующих разделах сайта.

      РейтингДепозитСтрок депозита, мес.Процентная ставка, %Дополнительно
      1 Срочный «ПроКредит Банк»1217.00Возможна пролонгация Выплата процентов:
      • Ежемесячно
      • Ежемесячно
      • В конце срока
      • Ежемесячно
      • Капитализация
      • Ежемесячно
      • Ежемесячно
      • В конце срока
      • Ежемесячно
      • В конце срока
      • Ежемесячно
      • В конце срока
      • Ежемесячно
      • В конце срока
      • В конце срока
      • Ежемесячно
      • Капитализация

      Как мы составили рейтинг надежных депозитов?

      Мы провели анализ открытых статистических данных отчетности банков, предоставляемых НБУ на своем сайте, и составили рейтинг надежности банков Украины. Из рейтинга ТОП 20 надежных банков выбрали по одному депозиту в гривне сроком 1 год с самой высокой процентной ставкой. По нашим данным, депозиты сроком на 1 год – самые популярные среди населения, поэтому мы решили сравнивать именно их.

      Полученные результаты занесли в таблицу и отсортировали от высокой до низкой процентной ставки по вкладу. Как видно из приведенных данных, банки, имеющие более высокий уровень надежности, предлагают депозиты населению под более низкий процент. Рейтинг надежных депозитов обновляется ежемесячно.

      Стоит ли ложить деньги на депозит в Украине?

      По сравнению с прошлыми годами процентные ставки по депозитам в банках Украины значительно снизились: с 15-20% годовых несколько лет назад до 8-11% в текущем году. При этом после «чистки» банковской системы количество рисковых банков, которые привлекали депозиты у населения под высокие проценты, также сократилось.

      Официальная инфляционная ставка в 2021 году не превышала 10%. Соответственно ставки по депозитам еле покрывают инфляцию. С другой стороны гривневые депозиты – это все еще неплохой вариант если не приумножить, то хотя бы сохранить свои сбережения. Как свидетельствует статистика НБУ за 2021 год, доверие к депозитам у населения Украины возросло.

      Альтернативой депозитам может стать инвестирование в ценные бумаги. Здесь при правильном подходе можно неплохо заработать. Но этот вариант имеет недостатки: высокие риски потерять деньги и не очень понятная процедура и инструментарий инвестирования для большинства граждан Украины.

      Резюмируем: на гривневый депозит стоит ложить деньги с целью частично уберечь средства от инфляционных процессов в случае, если у вас нет других более привлекательных и менее рискованных вариантов приумножить накопленные средства.

      Ответы на частые вопросы

      От чего зависит процентная ставка по депозиту?

      Банки Украины предлагают вкладчикам депозиты в следующих валютах: гривна, доллар США и евро. Размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:

      1. Валюта: на сегодня гривневые вклады имеют самую высокую доходность, 7-15% годовых. Долларовые и евровые – 0,5-2%;
      2. Сумма вклада: в большинстве случаев, чем больше сумма вклада, тем больше процент по нему;
      3. Срок депозита: если по вкладу можно выбирать срок размещения, то зачастую, долгосрочные вложения выгоднее краткосрочных;
      4. Дополнительные операции с вложениями: досрочное закрытие, снятие процентов и т.д. уменьшают процентную ставку.

      Какие самые выгодные депозиты на сегодня?

      Сервис Банки.юа ежедневно проводит мониторинг предложений по вкладам от 60 банков Украины. На сегодня самые высокие процентные ставки по гривневым депозитам у таких банков:

      • Альфа-банк, вклад «Умный депозит»: ставка до 18%, срок вклада до 3 месяцев, сумма от 5 000 грн.
      • Идея Банк, вклад «На старт»: ставка до 18%, срок вклада до 3 месяцев, сумма от 1 000 грн.
      • Банк Альянс, вклад «Прогрессивный»: ставка до 16%, срок вклада до 6 месяцев, сумма от 10 000 грн.

      Как открыть вклад, какие документы нужны?

      Положить деньги на депозит в украинских банках могут физические лица, достигшие 18 лет. Также есть возможность открыть депозит на несовершеннолетнего ребенка. Подать заявку на открытие можно онлайн на сайте, либо в отделении банка. При оформлении заключается договор в письменном виде в отделении банка. При этом нужно иметь с собой паспорт и идентификационный код.

      Если сумма вклада значительная, то банк вправе потребовать от вкладчика документы, подтверждающие законность происхождения денег.

      В каком банке лучше открыть вклад?

      При открытии депозита важно смотреть не только на размер процентной ставки, но и на надежность банка. Стоит обратить внимание на предложения от государственных банков и крупных банков с иностранным капиталом. Как правило, такие банки достаточно надежны.

      На какую сумму застрахован вклад?

      В соответствии с законом Фонд Гарантирования Вкладов Физических Лиц обеспечивает вклады граждан на сумму до 200 000 грн. Единственным банком, который обеспечивает 100% вклада, является Ощадбанк.

      Облагаются ли налогом вклады физических лиц в Украине?

      Прибыль, полученная физическим лицом с банковских депозитов, облагается налогом в размере 19,5%. Базой для налогообложения является не вся сумма вклада, а только полученный доход. Банки самостоятельно начисляют проценты и взимают их с банковских вкладов, то есть вкладчику не нужно самому думать, как и когда заплатить налог.

      В эти 19,5% спрятаны следующие налоги:

      • 1,5% — военный сбор.
      • 18% — налог на доход физлиц;

      Отзывы про депозиты

      При выборе предложения по депозиту всегда читайте отзывы реальных клиентов и изучайте их опыт взаимодействия с банком. Таким образом, вы будете более защищены и проинформированы, а чужой опыт позволит вам избежать ошибок при открытии депозита.

      Альянс

      працюэ тiльки один економiст, обслуговуэ клiэнта бiльше години, довга черга з клiэнтiiв

      Форвард Банк

      Банк нескінченно задовбує рекламними смс та дзвінками, по декілька разів на день. При спробі зателефонувати на колцентр пояснити, що я не бажаю та не давав згоди на рекламні дзвінки та смс мені по хамськи відповідають що їм байдуже дава я згоду чи ні.

      Укргазбанк

      Положила деньги на депозит в 53отделение Укргазбанка Киева,улица Ивана Мыколайчука1.Обслуживание замечательное,условия внутри радуют.Плохой осадок остался в конце.Проценты не отдали.А с карточки снять все невозможно.Купюры в терминале по 200грн.

      Дополнительные условия

      Срок депозита

      Депозиты всех банков

      Всегда сравнивайте предложения по вкладам от разных банков для выбора наиболее оптимального. Ищите лучшие процентные ставки и условия открытия депозита. Мы собрали предложения от всех банков Украины.

      Продукты

      Информация

      О нас

      • © Банки.юа
      • г. Киев, ул. Дегтяревская, 8а
      • Режим работы: Пн-Пт с 09:00 до 18:00

      Banki.ua
      Copyright © 2018-2022 by «Банки.юа». г. Киев, Украина. Все права защищены.
      При использовании материалов сайта ссылка на https://banki.ua обязательна!
      Сайт не является финансовым учреждением, не выдает кредиты и не несет ответственности за любые заключенные договора. Информация на нем несет исключительно информационный характер.
      16+

      Предупреждение о риске. Вложения в банковские депозиты или иные инвестиционные операции сопряжены с рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций. Прежде чем принимать решение о совершении сделки, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с инвестициями и вложениями, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.

      Принципы ответственного заимствования. Подходите ответственно к вопросу займа денег, не занимайте больше, чем нужно. Не берите кредит на вещи, которые вы не можете себе позволить и без которых вы можете обойтись. Объективно оценивайте свои финансовые возможности – не стоит влезать в долги без веских причин. Внимательно изучайте условия кредитных компаний и банков, и всегда уточняйте спорные моменты. В случае возникновения проблем с погашением кредита, всегда идите на контакт с кредитором и пытайтесь договориться.

      Файлы cookie. Мы используем файлы cookie для персонализации контента, рекламы и для анализа нашего трафика. Мы также делимся информацией об использовании вами нашего сайта с нашими партнерами в рекламе и аналитике. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование всех файлов cookie. Вы всегда можете изменить свои настройки файлов cookie в своем браузере и отключить их.

      Источник https://creditznatok.com.ua/vklady/luchshie/

      Источник https://finanso.com/ua-ru/blog/depoziti/dlya-nerezidentov/

      Источник https://banki.ua/ru/deposit

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: