Как досрочно вернуть безотзывной вклад? Все варианты

Как досрочно вернуть безотзывной вклад? Все варианты

Как вернуть безотзывные депозиты досрочно – один из самых часто задаваемых вопросов пользователей Myfin.by. Мы задали его банкам и вот что выяснили.

Массовый вынос вкладов из белорусских банков немного замедлился. Отчасти потому, что изрядная доля самых крупных и доходных депозитов безотзывные. Это значит – деньги отданы банку на заранее оговоренный период и досрочный их возврат не предусмотрен.

Однако желание поскорее вернуть свои деньги не пропало, но даже усиливается при каждом скачке курса и прочих негативных экономических (а теперь – и политических) новостях.

Возможность досрочно вернуть безотзывной депозит на самом деле есть. Myfin.by собрал все условия такого возврата. Мы послали запросы в банки Беларуси и приводим полученные ответы (тех банков, что предоставили информацию).

БПС-Сбербанк

Досрочный возврат безотзывного депозита возможен только при наличии веской причины по заявлению клиента. При себе придется иметь паспорт и подтверждающие документы.

Перечень причин – оснований досрочного востребования безотзывных депозитов:

• По исполнительным документам в соответствии с законодательством.

Потребуются исполнительные надписи нотариуса (или иные исполнительные документы);

• Строительство, реконструкция, покупка жилья и другого недвижимого имущества (собственное либо близких родственников).

Потребуются договоры (предварительные договоры) долевого строительства, купли-продажи жилья (другого недвижимого имущества), жилищных облигаций, справка районного архитектора, свидетельство о государственной регистрации земельного участка и т.п.

• На лечение (собственное, либо близких родственников).

Потребуется справка, выписка из истории болезни (другой документ) лечебного учреждения, документы, подтверждающие родственные отношения (свидетельства о браке, о рождении (усыновлении), решения органов опеки и попечительства и др.).

• Отъезд из Беларуси на постоянное место жительства.

Потребуется приглашение на работу и другие подтверждающие документы.

Потребуются документы, представляемые наследниками в соответствии с законом, справка о смерти.

• Смерть близких родственников вкладчика.

Потребуются документы, подтверждающие родственные отношения.

• Расторжение трудового договора (контракта) с вкладчиком по основаниям, предусмотренным пунктами 1, 2 и 6 статьи 42 Трудового кодекса Республики Беларусь (ТК РБ).

Потребуется трудовая книжка.

• Болезнь вкладчика или его близкого родственника, повлекшая нетрудоспособность более одного месяца.

Потребуется подтверждающий документ, выданный учреждением (должностным лицом) системы здравоохранения.

• Несчастные случаи (пожар, взрыв, затопление и др.); стихийные бедствия (ураган, наводнение и др.); катастрофы.

Потребуется справка из ЖЭС, сельсовета и т.п.

При досрочном снятии вклада банк пересчитает проценты по депозиту в сторону уменьшения.

Paritetbank

Если у клиента, нет веской причины для закрытия вклада, то он должен написать заявление. Данное заявление будет рассматриваться в течение 14 рабочих дней и банк даст ответ/

Вескими причинами для досрочного возврата могут стать:

• Лечение вкладчика или его близких родственников (свойственников).

Для подтверждения потребуется справка медицинского учреждения о необходимости лечения, и (или) выписка из истории болезни, и (или) договор и (или) счет-фактура на оплату медицинских услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники, документы, подтверждающие родство (свойство).

• Обучение в учреждениях высшего и среднего специального образования вкладчика или его близких родственников (свойственников).

Подтверждение – договор и (или) счет-фактура на оплату обучения; документы, подтверждающие родство (свойство).

• Для резидентов РБ – переезд за пределы Беларуси самого вкладчика или его родственников (свойственников).

При отъезде на постоянное место жительства подтверждение – виза, решение о предоставлении права проживания за пределами РБ, прочие документы, подтверждающие выезд, документы, подтверждающие родство (свойство).

При отъезде по месту работы (по месту работы супруга(и)), подтверждение – виза, трудовой договор (контракт), копии документов, подтверждающие родство (свойство).

• Приобретение, строительство жилья, садовых домиков вкладчиком или его близкими родственниками (свойственниками).

Подтверждение – договор купли-продажи, долевого строительства, купли-продажи жилищных облигаций. Копии документов, подтверждающие родство, свойство.

• Смерть супруга(и) вкладчика или его близких родственников (свойственников).

Подтверждение – свидетельство о смерти; документы, подтверждающие родство, свойство.

• Обстоятельства непреодолимой силы: несчастный случай, стихийные бедствия, пожар, потоп, наводнение, авиа (авто) катастрофа и пр. произошедшие с вкладчиком или его близкими родственниками (свойственниками).

Подтверждение – протокол, акт осмотра, прочие документы, подтверждающие наличие обстоятельств непреодолимой силы, документы, подтверждающие родство.

• Необходимость исполнения обязательств перед кредиторами у вкладчика или его близких родственников (свойственников).

Подтверждение – решение суда, исполнительная надпись, требование о принудительном погашении кредитной задолженности.

• Потеря источников дохода вкладчиком или его супругой (супругом).

Подтверждение – трудовая книжка.

• Ошибка специалиста при открытии депозита.

Подтверждение – докладная записка структурного подразделения.

Все решается в отделении банка. При досрочной выдаче вклада будет пересчет процентов.

БелВЭБ

Банк готов рассмотреть вариант досрочного возврата безотзывного вклада при наличии следующих оснований:

• Болезнь вкладчика, повлекшая его нетрудоспособность более одного месяца, возникшая после оформления депозита.
• Болезнь близкого родственника вкладчика повлекшая его нетрудоспособность более одного месяца, возникшая после оформления депозита.
• Смерть владельца счета.
• Смерть близкого родственника вкладчика, после оформления депозита.
• Расторжение трудового договора (контракта) с вкладчиком по пунктам 1, 2 и 6 статьи 42 ТК РБ после оформления депозита.
• Установление владельцу счета I группы или II группы инвалидности после оформления депозита.

Под близкими родственниками понимаются супруг (супруга), родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, дед, бабка и внуки.

Белгазпромбанк

Банк согласен на досрочный возврат безотзывного вклада при ряде условий.

Необходимо письменное заявление вкладчика с указанием причин досрочного возврата срочного безотзывного вклада.

Потребность вкладчика в досрочном возврате депозита обусловлена следующими объективными причинами (подтвержденными документально):

• смерть близкого родственника вкладчика;
• документально подтвержденная необходимость, экстренной платной медицинской помощи вкладчику или его близким родственникам;
• потеря вкладчиком трудоспособности на срок более чем на полгода;
• порча жилого помещения вкладчика, влекущая невозможность проживания в нем;
• получение вкладчиком первичной инвалидности 1, 2, 3 группы;
• прекращение трудовых отношений вкладчика с нанимателем, подтвержденное документально (копия трудовой книжки).

Продолжительность незанятости вкладчика – от 1 месяца и выше.

Досрочное расторжение: если клиент досрочно расторгает депозит, то все проценты будут пересчитаны под ту процентную ставку, которая действует при досрочном расторжении.

Банк Дабрабыт

Досрочное расторжение вклада возможно только с согласия банка по заявлению клиента.

Документами, подтверждающими обоснованность досрочного расторжения вклада, могут быть:

• справка о смерти или тяжелой болезни близкого родственника;
• договор купли-продажи недвижимости (но, не договор о намерениях);
• документы, подтверждающие форс-мажорные и обстоятельства непреодолимой силы.

Написать заявление можно в любом офисе банка либо оставить электронное обращение на сайте.

Проценты пересчитываются под ставку досрочного расторжения 0,0001%.

Беларусбанк

Ответ Беларусбанка пришел достаточно быстро, но был весьма лаконичным:

В соответствии с условиями договора вкладчик не вправе требовать досрочного возврата вклада (части вклада) и/или досрочного расторжения договора.

При досрочном закрытии вклада банк осуществляет пересчет процентов по ставке до востребования за весь срок хранения депозита:

• в валюте 0,1% годовых;
• в бел. рублях 0,5% годовых.

Следовательно – возможность вернуть вклад все таки-есть, но рассматривать вопрос будут в индивидуальном порядке, при обращении клиента.

Приорбанк

Ответ Приорбанка тоже был кратким, но, по сути, ясным:

При обращении клиента в банк за досрочным востребованием безотзывного вклада его заявление рассматривается в индивидуальном порядке.

Правила досрочных возвратов таких вкладов регулируется Национальным банком и производятся в исключительных случаях, связанных с жизнью и здоровьем клиента или его родственников.

А что другие банки?

По отзывам клиентов и консультантов других банков, ситуация в них примерно такая же. Чаще всего говорят, что просить о снятии безотзывного вклада следует в индивидуальном порядке. Общими для разных банков причинами называют:

• серьезную болезнь вкладчика или его близких, если требуется дорогое платное лечение;
• получение вкладчиком инвалидности I-II группы;
• смерть вкладчика, часто – супруга (супруги) вкладчика;
• потеря работы не по вине вкладчика и продолжительно безработное состояние;
• срочную потребность в деньгах в связи со стихийным бедствием, пожаром и другими подобными обстоятельствами.

Всегда выдают любые вклады по решению суда. Однако эти деньги обычно идут не вкладчику, но на погашение его обязательств.

Строительство, приобретение недвижимости и обучение признают основаниями для выдачи средств не везде.

Главное, что объединяет все банки – индивидуальное рассмотрение каждого заявления на досрочный возврат. Рассматривают обычно 14-15 дней. Положительное решение нигде не гарантируют.

Нацбанк – об изменении законов по вопросам гарантированного возмещения банковских вкладов

13 ноября 2021 г. опубликован Закон Республики Беларусь от 11 ноября 2021 г. № 128-З «Об изменении законов по вопросам гарантированного возмещения банковских вкладов (депозитов)» (далее – Закон). Нормы Закона, касающиеся корректировки Закона Республики Беларусь «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» и отдельных норм Банковского кодекса Республики Беларусь, вступят в силу с 1 апреля 2022 г.

Закон направлен на совершенствование системы гарантированного возмещения денежных средств, размещенных физическими лицами на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках (далее – вклады), по следующим направлениям:

• усиление правовой защиты физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, улучшение качества их обслуживания;
• обеспечение стабильного финансирования резерва Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц (далее – Агентство), расширение возможностей для его сохранения и пополнения;
• повышение эффективности функционирования системы гарантированного возмещения вкладов с учетом практики применения действующего законодательства и международного опыта.

Среди изменений, предусмотренных Законом, – введение гарантированного возмещения вкладов, размещенных индивидуальными предпринимателями.

Индивидуальные предприниматели являются субъектами систем гарантированного возмещения (страхования) вкладов в большинстве зарубежных стран, в том числе во всех государствах – участниках ЕАЭС. При этом размер возмещения для них ограничивается. В принятом в Республике Беларусь Законе применены аналогичные подходы: для индивидуальных предпринимателей установлена максимальная сумма возмещения. Она составляет 100 000 белорусских рублей в одном банке, что превышает максимальные размеры возмещения, которые определены для вкладчиков в других государствах – участниках ЕАЭС. Соответственно, в случае размещения денежных средств индивидуальным предпринимателем в разных банках уровень его защиты дополнительно увеличивается.

Для физических лиц, размещающих денежные средства во вклады не в качестве индивидуальных предпринимателей, по-прежнему сохраняется действующий подход – гарантированное возмещение соответствующих денежных средств в полном объеме. Кроме того, в соответствии с Законом:

• срок выплаты возмещения вкладов сокращается с одного месяца до 7 дней с даты подачи заявления о выплате возмещения (при необходимости дополнительного изучения информации сохраняется срок до одного месяца);
• для обеспечения оперативной выплаты возмещения на банки возлагается обязанность вести ежедневный учет своих обязательств перед физическими лицами и встречных требований;
• увеличивается с 2 до 5 лет период для обращения за возмещением вклада;
• физическим лицам предоставляется возможность выбора выплаты возмещения наличными денежными средствами или в безналичном порядке, выплата возмещения индивидуальным предпринимателям будет осуществляться только в безналичном порядке.

Для всех субъектов системы гарантированного возмещения вкладов общим является правило о выплате возмещения в безналичном порядке без взимания банками вознаграждения (платы) за осуществление банковских операций.

В Законе также закреплены нормы, касающиеся перехода к системе дифференцированных взносов банков в резерв Агентства. Их практическая реализация имеет важное значение для системы гарантированного возмещения вкладов.

В настоящее время для расчета календарных взносов в резерв Агентства применяется общая (единая) для всех банков базовая ставка (начиная с 2015 г. базовая пониженная ставка 0,15 процента). В результате банки, проводящие более рискованную политику, несут ту же финансовую нагрузку, что и банки, придерживающиеся консервативной политики управления рисками.

В международной практике более справедливым признается применение ставки календарных взносов, зависящей от риска (дифференцированной ставки), которая мотивирует банки оптимизировать свои профили риска.

Закон предусматривает двухуровневую систему установления ставки взносов банков в резерв Агентства, которая включает базовую ставку и дополнительную (дифференцированную) ставку.

Величина дополнительной ставки будет зависеть от уровня рисков, принимаемых конкретным банком в ходе осуществления своей деятельности. Для оценки рисков планируется использовать систему показателей, которая позволит банкам самим управлять размером будущих взносов (своими расходами) через корректировку поведения на рынке.

Действие Закона не распространяется на отношения по уплате календарных взносов в резерв Агентства за расчетный период (календарный квартал), в котором Закон вступит в силу. Таким образом, за II квартал 2022 г. уплата взносов будет осуществляться банками по старой системе.

Еще одним нововведением, касающимся формирования резерва Агентства, является возможность приостановления применения базовых ставок. В частности, они не будут применяться, если размер резерва Агентства составит 10 и более процентов от общей суммы привлеченных банками вкладов физических лиц.

Если же размер резерва Агентства снизится, то применение базовой ставки возобновится. Схожий подход характерен для системы страхования вкладов в Российской Федерации.

Для защиты резерва Агентства от обесценения расширяются возможности для инвестирования временно свободных средств. Кроме финансовых инструментов Национального банка и Министерства финансов, средства резерва смогут также размещаться в ценные бумаги ОАО «Банк развития Республики Беларусь».

Как и ранее, конкретные объекты для инвестирования временно свободных средств резерва Агентства, предельный размер, порядок и условия их инвестирования утверждает Наблюдательный совет Агентства. Инвестирование всегда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности объектов, в отношении которых Агентство осуществляет инвестиции.

Ценные бумаги ОАО «Банк развития Республики Беларусь» относятся к высоконадежным инструментам инвестирования, включены в ломбардный список ценных бумаг, принимаемых Национальным банком в качестве обеспечения ломбардных и других кредитов, наравне с государственными ценными бумагами и облигациями Национального банка. Помимо этого, законодательством закреплен механизм субсидиарной ответственности Республики Беларусь по ценным бумагам ОАО «Банк развития Республики Беларусь».

Как показала практика, в ряде случаев банки, планирующие завершение своей деятельности, не могут исполнить обязательства перед вкладчиками – физическими лицами, которые не обращаются за незначительными суммами вкладов, что делает невозможным завершение процесса ликвидации.

Для урегулирования данной ситуации в Законе предусмотрена статья, в соответствии с которой:

• обязательства банка перед такими вкладчиками будут считаться погашенными, если банк перечислит Агентству денежные средства в сумме, необходимой для выплаты возмещения вкладов;
• если вкладчик не обратится за возмещением в банк-поверенный или Агентство, то по истечении 5 лет соответствующие обязательства прекращаются, а оставшиеся средства направляются в республиканский бюджет.

Законом также задействуется аналитический потенциал Агентства и расширяются его полномочия по широкому спектру вопросов, включая:

БрестСИТИ. Новости

Закончился вклад более чем на $30 тысяч. В банке всю сумму валютой отдать не смогли

Перебои с наличной валютой в белорусских банках привели к довольно жестким лимитам на ее выдачу. При этом ограничения коснулись не только карт-счетов, но и валютных вкладов. С подобной ситуацией столкнулся наш читатель Андрей в Paritetbank.

О том, как он попытался снять валютный вклад, что ему ответил банк и как оценивают ситуацию в Нацбанке, читайте в материале Myfin.

У Андрея был открыт валютный вклад в Paritetbank, срок действия которого истекал 14 марта этого года. Вклад был открыт на довольно крупную сумму в евро и долларах (более $30 тыс. в эквиваленте). Как рассказывает Андрей, за несколько дней до истечения срока вклада он делал запрос в банк и предупреждал, что планирует снять деньги (в том числе письменно).

Однако 14 марта, в день истечения срока вклада, в банке отказались выдать всю сумму валютного вклада. Сотрудники сослались на решение банка от 12 марта об установлении лимитов. С расчётных банковских счетов и депозитов банк установил лимит на максимальное снятие наличной валюты в размере до $3000 или 3000 евро в течение 30 календарных дней. В качестве альтернативы банк предлагает либо безналичное перечисление оставшихся средств в валюте (сверх лимита) на ваши валютные счета в других банках, либо выдачу наличными в белорусских рублях по текущему курсу, либо перечисление средств на безотзывной депозит сроком на 45 дней.

Андрей отмечает, что это все его сбережения за последние 35 лет.

«И вот мои деньги, которые я 35 лет зарабатывал и копил, бесплатно и беспроцентно принудительно помещены банком на текущий счет, где будут находиться сроком около 2 лет, банк будет выдавать мне их по копейкам».

Банк законодательство не нарушал

Мы обратились в Paritetbank с просьбой прокомментировать эту ситуацию и дать оценку событий в целом для других вкладчиков банка. Список наших вопросов был следующий:

2. Означает ли это, что банк не готов исполнить обязательства перед вкладчиком в валюте вклада в полном объеме (свыше $3000 в эквиваленте)?

Ниже приводим ответ банка полностью без правок.

Банк не вправе комментировать свои отношения с конкретными вкладчиками ввиду наличия законодательных запретов (нарушение банковской тайны клиента, законодательства в сфере защиты персональных данных).

Вместе с тем, считаем необходимым отметить, что Банк исполняет свои обязательства перед вкладчиками по возврату вкладов в полном объеме в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь (в том числе с поименованными Вами статьями 184,186 Банковского кодекса Республики Беларусь) и действующими условиями заключенных договоров срочного банковского вклада (депозита).

В соответствии с Общими положениями обслуживания вкладов (депозитов) физических лиц в ОАО «Паритетбанк» возврат вкладов (депозитов), размещенных в Банке в долларах США или в евро, а также выплата процентов по таким вкладам (депозитам), осуществляется путем перечисления суммы вклада (депозита) в валюте вклада (депозита) в безналичном порядке на текущий (расчетный) банковский счет вкладчика, открытый в Банке, или в ином банке Республике Беларусь, по факту получения инструкций Вкладчика при его обращении в Банк за возвратом вклада.

После чего вкладчик вправе распорядиться собственными денежными средствами, поступившими на текущий (расчетный) банковский счет в полном объеме, по своему усмотрению.

В качестве дополнительной опции условиями договоров срочного банковского вклада (депозита) предусмотрена возможность возврата вклада (депозита) наличными денежными средствами в белорусских рублях по курсу покупки соответствующей безналичной иностранной валюты за наличные белорусские рубли, установленному Банком на дату совершения операции.

Дополнительно сообщаем, что в связи с повышенным спросом на снятие наличной иностранной валюты Банком 12.03.2022 обнародована информация об установлении с 14.03.2022 временных лимитов на операции по текущим (расчетным) счетам в иностранной валюте. В частности, в соответствии с условиями заключенных и (или) заключаемых клиентских договоров установлен лимит на выдачу наличной иностранной валюты в сумме до 3 000 долларов/3 000 евро не чаще одного раза в течение 30 календарных дней при условии предварительного заказа наличных денежных средств на основании заявки, поданной в Банк за 10 рабочих дней.

В соответствии со статьей 2 Гражданского кодекса Республики Беларусь граждане вправе осуществлять защиту гражданских прав в суде и иными способами, предусмотренными законодательством, а также самозащиту гражданских прав с соблюдением пределов, определенных в соответствии с гражданско-правовыми нормами. В данной связи любой клиент Банка, который считает, что его права нарушены, вправе обратиться за их судебной защитой.

Нацбанк нарушений не нашел

В Национальном Банке Беларуси установление банками лимитов на выдачу наличной валюты в том числе по валютным вкладам не считают нарушением обязательств перед клиентами.

«Установление банками ограничений (лимитов) не означает отказ банков от исполнения обязательств. При исполнении обязательств перед вкладчиками с учетом требований законодательства банки самостоятельно принимают решения относительно порядка снятия наличной иностранной валюты с банковских вкладов (депозитов) и текущих (расчетных) банковских счетов», – пояснили в Нацбанке.

Что в итоге?

Подобные ситуации все чаще происходят с валютными вкладами: у банков наблюдается недостаток наличной валюты, что приводит к невозможности выдать вклад наличной валютой, особенно если речь идет о крупных суммах. Вкладчикам остается либо снимать вклад частями, надеясь, что валюты хватит, либо получить сбережения в белорусских рублях, либо продолжать держать средства в валюте в безналичной форме на счете банка.

При этом регулятор не видит в таких случаях нарушений прав вкладчиков, а значит, не возникает поводов для обращения за компенсацией в «Агентство по гарантированному возмещению вкладов». Это было бы возможно, если бы Нацбанк отзывал лицензию у таких банков, что в текущей ситуации маловероятно.

Источник информации: : Владимир Лужнёв, Myfin.by

22.03.2022.
Больше интересного — у нас в Telegram https://t.me/brestcity

Наш канал в Viber и Telegram. Присоединяйтесь!
Есть о чем рассказать? Пишите в наш Telegram-бот. Это анонимно и быстро

Источник https://myfin.by/stati/view/kak-dosrocno-vernut-bezotzyvnoj-vklad-vse-varianty

Источник https://pravo.by/novosti/analitika/2021/november/67264/

Источник https://brestcity.com/blog/zakonchilsya-vklad