Что лучше: Альфа банк или ВТБ

Что лучше: Альфа банк или ВТБ

Практически каждый человек пользуется банковскими продуктами, пытается сравнить позиции организаций и выбрать лучшую. В этом обзоре станет ясно, что лучше: Альфа банк или ВТБ, с учетом показателей банков на апрель 2021 года. Обе компании предоставляют услугу кредитования, обслуживают физических и юридических лиц, позволяют проводить обширный перечень операций самостоятельно через сервисы. Чтобы выбрать следует проанализировать основные предложения этих финансовых организаций.

Общая информация

Альфа банк появился в 1991 году. Сейчас 99% акций принадлежит компании ОАО «АБ Холдинг». В концерн входят организации, находящиеся на территории Европы, Америки и ближнего зарубежья. В рейтинге банк находится на 25 месте, имеет стабильный показатель надежности и входит в десятку самых популярных кредитных организаций России.

ВТБ банк появился на российском рынке в 1990 году и твердо занимает 4 место в рейтинге финансовых предприятий на протяжении нескольких лет. В состав корпорации входят такие крупные организации, как «Спортмастер», «Детский мир», ОАО, ОАО «Роснефть» и даже «Газпром».

Банковские продукты

Обе корпорации предоставляют широкий спектр финансовых и инвестиционных, как физическим, так и юридическим лицам. В обзоре представлен анализ условий и требований этих двух корпораций на апрель 2021 года. В сравнительной таблице прописаны основные виды операций, которые доступны клиентам:

В ВТБ наблюдается высокий процент обслуживания государственных (корпоративных) клиентов и предпринимателей, в Альфа банке подавляющая доля приходится на частных клиентов и крупные коммерческие холдинги.

Для вклада

Оба банка каждый квартал создает новые инвестиционные продукты на выгодных условиях. Сравнение условий:

Вывод: явный лидер — Альфа банк. Несмотря на то, что по вкладу ВТБ присутствует капитализация, конкурент позволяет открыть накопительный Альфа-Счёт, где максимальный доход гарантирован с первого месяца. Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Для заработной платы

Банки предлагают пластики для получения заработной платы, без комиссии за выпуск и облуживание дебетового продукта. Сравнение условий:

Вывод: по всем параметрам лидирует Альфа-карта: наличие кэшбэка без специальных категорий, начисляется процент на остаток по счету. Единственное преимущество Мультикарты: она выгоднее во время путешествий, особенно за границу.

Для ипотеки

Организации позволяют подавать заявку по ипотечному кредитованию и рефинансированию жилищных займов. Важно помнить: ставка выше базовой всегда, минимум на 2-3%. Повышение происходит за счет услуги страхования. Даже если человек отказывается от нее. Сравнение условий:

Вывод: лидер ВТБ, хотя по ипотечному кредитованию не стоит кому-то из этих компаний отдавать ветвь первенства. У предприятий много акционных продуктов, где условия практически идентичные.

Для кредита наличными

Чтобы взять кредит, достаточно иметь положительную кредитную историю, необходимый перечень документации, официально работать и подать заявку по всем правилам. Сравнение условий:

Процентные показатели — это начальная ставка. Она меняется в зависимости от суммы денежных средств, которые оформляются, срока и содержания анкеты потенциального клиента. Зарплатным клиентам Альфа банка и ВТБ гарантированы более лояльные условия, а также предусмотрены послабления по пакету документов, который необходимо предъявить.

В отличие от Альфа банка, ВТБ предоставляет кредит для юридических лиц. В Альфе эту позицию занимает овердрафт.

Для получения кредитной карты

Чтобы оформить кредитную карту, потребуется заполнить анкету, пройти проверку службы безопасности и подписать кредитный договор. После одобрения получить карточку можно в отделении банка или с помощью курьерской доставки. Сравнение условий:

Вывод: по параметрам кредитных карточек Альфа банк вне конкуренции. Пластик «100 дней без процентов» стал победителем конкурса в номинации «самый лучший банковский продукт». Карты Альфа банка выдаются только в регионах нахождения банка. В течение беспроцентного периода можно снимать денежные средства без комиссионных в рамках лимита в 50000 руб. Единственное предупреждение: если использовать Альфа-карту за границей, то взимаются дополнительные комиссии за операции в отличие от мультикарты ВТБ.

Одобрение кредитных заявок

Альфа банк и ВТБ являются рекордсменами по количеству отказов, особенно, по акционным продуктам. Основные причины отказа, помимо испорченной КИ:

• много открытых кредитных продуктов;
• есть просрочки по текущим долгам;
• запрошена большая сумма;
• отсутствие официального заработка;
• не хватает документов для оформления;
• есть судимость или открытые судебные дела;
• в анкете предоставлены ложные сведения;
• заемщик, в общем, не подходит под требования.

Взять выгодный займ смогут только люди с хорошей кредитной историей или люди, имеющие открытые счета и вклады в финансовом учреждении.

Для РКО

В обеих компаниях доступен эквайринг, который позволяет активировать сразу несколько опций по программам лояльности, получать уведомления, кэшбэк и персональные скидки, совершать прием платежей любых популярных платежных систем, а также доступна бесконтактная оплата – Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и т.д. Клиненты могут выбрать стационарный или переносной кассовый аппарат, а также вид эквайринга, согласно потребностям предприятия. Сравнение тарифов:

2% — до 3 млн. руб.,

Выделить кого-то по бизнес-позиции или общему обзору сложно, но стоит отметить, что ВТБ больше подходит для предпринимателей, владельцев мелкого бизнеса и людей, которые работают в таких организациях. Альфа банк – лидер по кредитным карточкам и вкладам, но сотрудничать с ним мелким бизнесменам сложно по многим аспектам.

Отзывы

Ева, 45 лет, г. Сочи

Взять в Альфе кредит под выгодный процент нереально. Если человек отказывается от страховки – жди отказ в выдаче займа. Если у человека есть пробелы в анкете, то сотрудникам легче отклонить заявку с припиской «некорректные данные». В моем окружении никто не смог оформить карту «100 дней без процентов».

Илья, 33 лет, г. Москва

Выплачиваю ипотеку в ВТБ банке, и не могут пожаловаться на сотрудничество. Грамотный персонал, быстрое оформление. Через полгода после регулярных выплат предложили кредитку «Карта возможностей», которой с удовольствием пользуюсь.

Депозиты в Альфа Банке для физических лиц

Банковский депозитный счет сегодня является одним из наиболее надежных способов пассивного заработка. Для своих клиентов «Альфа-Банк» предусматривает наличие нескольких программ, предлагающих различные условия вложения средств.

Условия депозитов

Одной из особенностей депозитных предложений «Альфа-Банка» выступают высокие процентные ставки, вплоть до 8,01%. В настоящее время физические лица – клиенты банка, имеют возможность выбрать один из трех вариантов:

• «Победа+»;
• «Потенциал+»;
• «Премьер+».

Для тех, кто предполагает активно использовать денежные средства, пополнять счет и снимать с него часть средств, создана линейка накопительных программ:

• «Альфа-Счет»;
• «Накопилка»;
• Мили «Аэрофлот-Бонус».

Что же представляют из себя указанные программы

«Победа+»

На сегодня данный вклад предлагает максимально высокие процентные ставки до 8,01% годовых, доступные для долгосрочных депозитов с капитализацией процентов на срок более трех лет. Воспользоваться вкладом могут обладатели пакета «А-Клуб».

Размер ставки зависит орт нескольких параметров:

• Используемый пакет услуг;
• Категория клиента;
• Используемые карты.

Чем более высоким является уровень предлагаемого клиенту обслуживания, тем более высокой будет для него ставка депозита.

Минимальный размер депозита составляет 10 тысяч рублей или 500 долларов в валюте. Срок действия договора от 92 суток до трех лет.

Основными преимуществами программы выступают:

• Выбор способов начисления процентов владельцу вклада.
• Для вклада с капитализацией ежемесячно получаемый процент присоединяется к телу вклада и участвует до конца срока действия договора в начислении процентов.
• Для вклада без капитализации начисляемые ежемесячно проценты доступны клиенту для снятия со специального счета без потери процентной ставка.
• Активированная функция автоматической пролонгации депозитного договора.
• Возможность дистанционного открытия посредством сервисом «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».
• Для обладателей пакетов «А-Клуб», «Максимум» и «Максимум+» при открытии кредита в отделении банка не происходит снижения ставки на 0,2%.

«Потенциал+»

Воспользоваться данным предложением могут обладатели пакетов «А-Клуб», «Премиум» и «Максимум+». Максимально возможная ставка по вкладу достигает 6,25%, и оказывается выше для наиболее дорогостоящих пакетов.

Минимальная сумма для открытия от 10 тысяч рублей или 500 долларов.

Срок вклада 92-1095 дней с возможностью индивидуальной настройки конкретной продолжительности в днях.

Депозит позволяет без штрафных санкций проводить пополнение или снятие средств со счета. Для открытия депозита возможно применение сервисов «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».

Основными условиями программы выступают:

• Возможность выбора срока размещения средств;
• Возможность совершения пополнений;
• Размер пополнения от 5 тысяч рублей или 200 USD/евро;
• Доступ к снятию средств до неснижаемого остатка без штрафных санкций;
• Наличие капитализации процентов;
• Отсутствие автопролонгации.

Наличие капитализации процентов выгодное дополнение, позволяющее увеличить размер получаемого дохода.

«Премьер+»

Отличительной особенностью программы является рост процентной ставки с увеличением размера вклада. Воспользоваться предложением могут только обладатели пакета «А-Клуб».

Сильными сторонами вклада выступают:

• Процентные ставки до 6,6%;
• Зависимость размера ставки от статуса используемого пакета;
• Минимальный размер вклада от 10 тысяч рублей или 500 USD;
• Период депозита 92-365 дней;
• Доступ к пополнению и увеличению процентной ставки при достижении сумм;
• Возможность дистанционного открытия через «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл».

Условиями вклада выступают:

• Увеличение процентной ставки при достижении установленного уровня;
• Пополнение на сумму от 5 тысяч рублей или 200 USD/евро;
• Наличие капитализации процентов;
• Отсутствие автоматической пролонгации.

«Львиная доля»

Данная программа позволяет пользователям иметь доходность по вкладам до 7,9% годовых. Срок открытия депозита варьируется в пределах 1-3 лет, но пополнение счета или снятие с него части средств невозможно.

Программа действовала до конца мая 2019-го года, и в настоящее время является закрытой. Тем не менее, «Альфа-Банк» продолжает исполнять свои обязанности перед участниками программы. В свое время повышенные процентные ставки стали причиной популярности вклада и большого количества участников программы. Сегодня по степени выгоды для клиентов «Альфа-Банка» наиболее привлекательные условия предлагает вклад «Победа+».

Правила пополнения

Для пополняемых депозитов существуют определенные временные рамки, после наступления которых возможно внесение средств. Они зависят от продолжительности самого депозита:

• Вклады на 92 суток – последние 20 суток;
• Вклады на 184 суток – последние 40 суток;
• Вклады на 276 суток – последние 60 суток;
• Вклады на 365 суток – последние 75 суток.

Указанное правило распространяется исключительно на вклады, в которых ограничений по пополнению не предусматривается. Досрочное расторжение договора является основанием для расчета с клиентом по ставке 0,005% годовых.

Рублевые или долларовые депозиты

С учетом нестабильности курса доллара депозиты в валюте для банков более рискованные, поэтому и процентные ставки намного ниже, чем при размещении вкладов в рублях.

Отметим, что для особенно крупных вкладов, начиная с 1 миллиарда рублей или 30 миллионов USD/евро, ставки устанавливаются персонально, а клиент получает отдельного VIP-менеджера.

Расчет доходности

Чтобы определить уровень дохода по тому или иному вкладу, своим клиентам «Альфа-Банк» предлагает встроенный депозитный калькулятор. Доступ к нему осуществляется через вкладку «Депозиты». Здесь клиент задает валюту хранения средств, период договора и сумму вклада. После этого система проводит расчет, и выдает варианты для всех существующих банковских предложений, позволяя человеку наглядно выбрать наиболее интересный для его вариант.

Как открыть вклад в «Альфа-Банке»

Доступ к депозитам имеет каждый клиент «Альфа-Банка», а лица, уже имеющие открытый в банке счет, могут открыть депозит через фирменное приложение «Альфа-Мобайл». Сделать вклад можно и через официальный сайт кредитного учреждения или путем посещения одного из его офисов. Возможно открытие и по звонку на «горячую линию» банка.

Для получения статуса клиента требуется получение дебетовой карты. Выдадут ее в офисе «Альфа-банка», но заказать «пластик» можно дистанционно через интернет.

Пополнение и снятие денежных средств

Данные операции возможны только при условии поддержки их выбранной программой. При нарушении данного требования, проценты выплачиваются по сокращенной ставке. Именно поэтому, для людей планирующих не просто хранить деньги, а активно пользоваться ими, более выгодным станет использование накопительных счетов.

Застрахованы ли вклады физических лиц

«Альфа-Банк» участвует в системе страхования вкладов, поэтому депозиты клиентов защищены на стандартных условиях с покрытием возможного ущерба на сумму в 1,4 миллиона рублей. При этом банк относится к числу крупнейших в стране, и вероятность возникновения у него серьезных проблем близка к нулю.

Какие депозиты и кредиты предлагают банки после повышения ставки до 20%

28 февраля Центробанк беспрецедентно повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, «чтобы поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения». Из-за этого банки уже несколько раз за последние дни успели пересмотреть ставки по вкладам и депозитам.

Банки пересматривают продуктовые линейки, предлагая повышенную ставку преимущественно по краткосрочным вкладам, потому что живут в парадигме временной меры «тушения пожара», она направлена на торможение инфляции и снижения давление на курс рубля, объясняет генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. Что касается рынка кредитов, то он нежизнеспособен — если потребительский кредит со ставкой, стремящейся к 30%, в скромных объемах еще более-менее возможен, то ипотеку под 20-23% всерьез никто рассматривать не будет, считает эксперт. Правда, с исторической точки зрения эти меры обкатаны и себя оправдывают — в кризисный 2014 год ЦБ задрал ставку до 17%, успешно потушил пожар повышенного спроса на валюту и начал снижение ставки уже через полтора месяца, напомнил Грибанов.

Вклады и счета

Со 2 марта максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» в Сбербанке составит 21,18% на срок от одного до трех месяцев при минимальной сумме открытия 100 000 рублей. Классический «СберВклад» без годовой подписки «СберПрайм+» на тот же срок можно разместить под 20%. Ставка трехмесячного вклада «Валютный Сохраняй»» от Сбербанка зависит от суммы размещения — 4%, 5%, 6% годовых при размещении $1000, $10 000 и $100 000 соответственно, и 3%, 4%, 5% при размещении €1000, €10 000 и €100 000 соответственно. 18 февраля банк уже повышал максимальную ставку по «СберВкладу» до 8%, а затем объявлял о повышении с 1 марта максимальной ставки до 18%.

Со 2 марта максимальные ставка по рублевому вкладу ВТБ «Новое время» увеличивается с 10% до 21,93% годовых, минимальная сумма открытия составляет 1000 рублей. Средства на депозите размещаются на шесть месяцев без возможности снятия и пополнения. Доходность по трехмесячному вкладу в долларах составит 8% годовых, в евро — 7% годовых, минимальная сумма открытия $100 или €100. Также банк повысил базовую ставку до 21% по накопительному счету «Сейф», в рамках которого проценты начисляются на минимальный остаток размещенных средств и выплачиваются ежемесячно. С момента запуска счета в декабре прошлого года его открыли 400 000 человек, 130 000 из которых сделали это после 28 февраля, отмечают в ВТБ.

С 1 марта Альфа-банк повысил максимальную ставку по рублевому вкладу «Альфа-Вклад» без пополнения и снятия на три месяца c 8% до 20% годовых. Минимальный взнос при таких условиях составляет 10 000 рублей. Также в банке повысили ставки по вкладам на три месяца с пополнением и снятием средств с 7,9% до 16% при условии, что сумма на счету не будет падать ниже 300 000 рублей. Со 2 марта банк открыл вклад в долларах на три месяца под ставку 8% годовых с минимальным взносом $500, ранее были доступны только долларовые вклады от года. За первые два дня марта после повышения ставки клиенты открыли 200 000 вкладов на сумму более 250 млрд рублей, указывает пресс-служба банка.

МКБ предлагает по вкладам «Мега Онлайн» ставку 20% при открытии на три месяца (сумма вложений — от 1000 до 20 млн рублей). Такая же доходность по вкладам «МКБ.Преимущество» и «Все включено» на тот же срок. По валютным вкладам «Максимальный доход», «Расчетный» и «Накопительный с ежемесячной капитализацией» при вложении от $100 или €100 на три месяца доходность составит 5% и 4% соответственно.

Газпромбанк 2 марта увеличил максимальную ставку до 20% по вкладу «Копить». Минимальная сумма для открытия составляет 15 000 рублей. С учетом надбавки и ряда условий, например, при размещении 1,5 млн рублей на 91 день через интернет-банк или мобильное приложение, ставка может вырасти до 20,3%. С 1 марта «Газпромбанк» увеличил ставки по накопительным счетам до 17% годовых. Также банк повысил ставки по вкладам в иностранной валюте до 8% годовых, минимальная сумма открытия — $500.

Россельхозбанк со 2 марта увеличил ставку по рублевым вкладам при размещении на срок три-шесть месяцев с 8,85% до 21%. По вкладам в долларах США, открытым на срок три-шесть месяцев, установлена ставка 8%, по вкладам, открытым в евро на тот же срок, ставка составит 6%. По накопительным счетам в рублях со 2 марта действует ставка до 17,5%.

Со 2 марта максимальная ставка, которой могут воспользоваться клиенты банка «Открытие» увеличилась с 12% до 21% годовых по вкладу «Надежный». Для премиальных клиентов, а также клиентов, получающих зарплату или пенсионные выплаты на карту «Открытия», предусмотрена надбавка к стандартной ставке в размере 1% годовых. Также банк увеличил максимальные ставки и по вкладам в долларах и евро — с 3,7% до 8% и c 4,01% до 7% годовых соответственно. С 1 марта также увеличена ставка по накопительному счету «Моя копилка» с 7,5% до 11% годовых при подключении опции повышения процентов за счет бонусных рублей, до 10% годовых без подключения опции.

Совкомбанк с 28 февраля до 9 марта предлагает вклад в рублях на три месяца по ставке 23% годовых и вклад в долларах на срок в один год по ставке 8% годовых. Минимальный взнос по рублевому вкладу — 50 000 рублей, по валютному — $500. С 9 марта ставка по рублевому вкладу с указанными выше условиями составит 21% годовых, по валютному вкладу — 6% годовых. Объем рублевых вкладов на 1 марта превысил объем на 1 февраля, обращает внимание пресс-служба банка. Со 2 марта ставка по накопительному счету «Онлайн копилка» в приложении «Халва — Совкомбанк» составит 25% годовых, ранее она не превышала 4%.

С 3 марта «Росбанк» повысил ставку на трехмесячные рублевые вклады «150 лет надежности» с 6,5% до 18%, минимальная сумма для открытия — 15 000 рублей. В «Премиум 150 лет надежности» максимальная ставка выросла с 7% до 20%, с минимальной суммой открытия 500 000 рублей. По накопительному счету «#Акционный» максимальная ставка увеличена до 17%.

В такой ситуации для вкладчиков главное — внимательно изучить все условия договора, включая срочность вклада, возможности по его пополнению, полному и частичному изъятию, ограничения по выплате начисленных процентов и/или их перерасчет по более низкой ставке при досрочном изъятии, отмечает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Банки в условиях глобальной неопределенности не могут принимать на себя дорогие обязательства на длинный срок, чтобы иметь возможности относительно быстро управлять стоимостью фондирования. Срочность большинства высокодоходных вкладов скорее всего будет ограничена тремя месяцами или немногим дольше, и едва ли превысит полгода, предполагает Беликов. Банки могут вводить ограничения на пополнение таких вкладов, а также перерасчитывать начисленные проценты при досрочном изъятии. Тем не менее, для сбережения средств даже краткосрочные высокодоходные вклады — адекватный инструмент против влияния инфляции, считает эксперт, и он значительно более оправдан, чем обналичивание средств.

Кредиты

В Сбербанке и ВТБ отказались от комментариев по повышению ставки по кредитам. Согласно информации на сайте Сбербанка, кредит наличными от 30 000 рублей до 8 млн рублей можно получить со ставкой от 21,9% до 29,9%, точная ставка рассчитывается индивидуально. Сайт ВТБ предлагает кредит от 30 000 до 7 млн рублей наличными со ставкой 15,9%. В Альфа-банке подтвердили, что сейчас пересматривают ставку по кредитам. В пресс-службе банка «Открытие» сообщили, что фиксированной ставки по кредитам, которая была раньше, сейчас нет, на данный момент она определяется индивидуально, в зависимости от риск-профиля заемщика.

ЦБ рекомендовал не повышать ставку по текущим кредитам, но если такие прецеденты будут, то ЦБ и Роспотребнадзор встанут на сторону клиента, считает Грибанов из Frank RG. Банки будут прибегать к этому только совсем в сложной ситуации, когда других вариантов не будет, но пока сигналов для развития такого сценария нет. На кредитование текущие ставки окажут сильное сдерживающее влияние — в первую очередь, оно коснется новых выдач ипотечных и автокредитов, выдачи потребительских кредитов также снизятся, а их средняя срочность с большой вероятностью сократится, считает Беликов.

Источник https://business-mama.ru/finansy/chto-luchshe-alfa-bank-ili-vtb/

Источник https://alfabank-online.ru/depozity-v-alfa-banke-dlya-fizicheskix-lic.html

Источник https://www.forbes.ru/finansy/457795-kakie-depozity-i-kredity-predlagaut-banki-posle-povysenia-stavki-do-20