Сохранность вкладов
Сохранность денежных вкладов населения в банке гарантирует государство. Если банк вдруг лишится лицензии или обанкротится, деньги вкладчикам вернет специальное Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов.
Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов – государственная структура, которая существует в Беларуси с 2008 года. В случае ликвидации или неплатежеспособности любого банка в стране, Агентство возвращает вкладчикам-физическим лицам всю сумму вклада. Делается это за счет обязательных взносов, которые банки регулярно перечисляют в Агентство.
При этом не важно, является ли вкладчик белорусом или иностранцем. Свои деньги он сможет забрать в любом случае после того, как напишет заявление о возмещении средств. Если в обанкротившемся банке у него был размещен вклад и взят кредит, то возмещение по вкладу он получит в полном объеме и продолжит выполнять свои обязательства по выплате кредита, который он взял у банка.
Физическое лицо может обратиться в Агентство за выплатой возмещения не ранее 14 рабочих дней и не позднее 2 лет с даты отзыва лицензии у банка. Возврат средств будет осуществлен в течение 1 месяца с момента подачи заявления.
Буква закона
Возврат денежных средств физических лиц, размещенных на счетах в банках Республики Беларусь, обеспечивается в соответствии с:
Декретом Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 года №22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)»
Законом Республики Беларусь от 8 июля 2008 года №369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц»
Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов уже продемонстрировало на практике, как все происходит. После отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности у Дельта-Банка в 2015 году у Агентства возникло обязательство произвести возмещение в размере 100% от суммы вкладов физических лиц. Сегодня все вкладчики банка, которые обратились в Агентство, получили гарантированное законодательством возмещение. В 2017 году лицензии на осуществление отдельных операций, в том числе с привлечением средств физических лиц, лишился БСБ Банк. И снова Агентство выполнило обязательства банка перед клиентами. Было еще несколько прецедентов с лишением лицензий – и во всех случаях созданный государством механизм, обеспечивающий людям гарантированное возмещение их банковских вкладов в полном объеме, функционировал.
С 1 апреля 2022 г. вступили в силу изменения, внесенные в закон № 369-З от 8 июля 2008 года «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». Среди новшеств — продление с двух до пяти лет срока, в течение которого вкладчик может обратиться за возмещением, сокращение сроков выплаты возмещения с 1 месяца до 7 дней со дня подачи заявления, возможность выбора способа выплаты возмещения — наличными или банковским переводом и пр.
В соответствии с новыми изменениями действие закона также распространено и на индивидуальных предпринимателей. Размер выплаты возмещения банковского вклада физическому лицу, выступавшему в качестве индивидуального предпринимателя при заключении договора банковского вклада, не может превышать 100 000 белорусских рублей в одном банке.
Что делать вкладчику и заемщику, если банк обанкротился?
Генеральный директор ООО «Управляющая Компания «Помощь» Светлана Леонтьева подготовила для «Русбанкрота» подробный материал, рассказав, что делать клиентам банка при его банкротстве. Реально ли перестать платить по обязательствам и как поступить со вкладом?
Банк ассоциируется у людей с надежной организацией. И многие действительно доказали свою надежность, существуя на протяжении ни одного десятка лет. Но бывает и так, что банк становится банкротом – в данном случае клиенты финансовой организации теряются и не знают, как поступить. В статье речь пойдет о том, что делать вкладчику или заемщику, если банк обанкротился.
Причины банкротства банка
Прежде всего, рассмотрим, какие признаки могут свидетельствовать о том, что у банковского учреждения могут отозвать лицензию. Их может быть несколько:
- банк не выполняет обязательства перед вкладчиками, кредиторами, инвесторами;
- у организации не хватает средств на выплаты по вкладам;
- из банка выводятся активы;
- значительно увеличилась дебиторская задолженность;
- стремительно начали расти ставки по вкладам;
- банк не выполняет требования Центробанка по рискам.
Есть и другие причины банкротства финансовой организации, выше приведены самые распространенные. Как бы то ни было, лицензия отзывается в кратчайшие сроки. Это неизбежно приводит к закрытию банка.
Подать на банкротство банка могут: непосредственно кредитная организация (банк), уполномоченные органы, сотрудники, в том числе бывшие, конкурсные кредиторы, Банк России (он может потребовать рассмотрения в суде процедуры банкротства даже в тех случаях, когда он не осуществлял кредитование организации).
Что делать заемщику при банкротстве банка
Не стоит обнадеживать себя тем, что не придется платить по кредитам, поскольку вместо обанкротившейся организации придет новая, которая станет правопреемником банка-банкрота. Условия договора останутся прежними, а значит, придется также своевременно (согласно графику) вносить платежи.
Поменяться могут только реквизиты получателя, о чем заемщик узнает из письменного уведомления, которое ему будет прислано в короткие сроки после банкротства банка.
Правопреемником банкрота может стать не только другой банк, но и коллекторы и любые юридические лица, пожелавшие выкупить по выгодной цене кредитные обязательства заемщиков банка-банкрота.
Новый кредитор может предложить другие условия по имеющемуся кредиту, в том числе погасить его досрочно, но заемщик имеет право принять это предложение или отказаться от него. Если же новый кредитор будет принуждать погасить кредит досрочно, необходимо обратиться в суд, указанный в кредитном договоре.
Что будет, если не платить кредит новой финансовой организации?
То же, что и до банкротства – заемщик испортит кредитную историю и не сможет воспользоваться услугами других банков. Кроме того, придется платить штрафы за просрочку по кредиту, а правопреемник обанкротившегося банка может взыскать всю сумму долга через суд.
Что делать с ипотекой при банкротстве банка?
Поскольку кредит на покупку недвижимого имущества является одним из разновидностей кредита, его необходимо выплачивать, как и прежде. Важно учитывать, что отказавшись платить заемщик, согласно договору, лишится приобретенного имущества.
Приобретенная по ипотечному кредиту квартира, даже являясь единственным жильем, не подпадает под имущественный иммунитет (ст. 446 ГПК РФ).
В случае неуплаты задолженности кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания долга с заемщика и обращением взыскания на предмет залога.
Что делать со вкладами при банкротстве банка?
Делая вклад, клиенты банка в некоторой степени рискуют, поскольку даже у проверенной временем финансовой организации могут отозвать лицензию. Когда начинается процесс банкротства, выплата процентов по вкладам прекращается. Вложенные деньги вкладчики могут получить только через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Если вклад был в банке, состоявшем на учете в системе страхования вкладов (ССВ), можно вернуть сумму вклада и накопившиеся проценты, если они причислены к основной сумме вклада, но не более 1,4 млн руб.
Для этого нужно выполнить ряд действий:
- предоставить Агентству по страхованию вкладов необходимый пакет документов;
- написать заявление на возврат денежных средств и процентов;
- при необходимости предоставить документы, подтверждающие наличие вклада (выписка со счета, договор).
Вся необходимая информация размещена на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.
Кому вклад вернут. Что делать, если ваш банк лишился лицензии
В Беларуси банки банкротятся нечасто, но случается. Один из самых ярких эпизодов связан с деятельностью ЗАО «Дельта банк». В 2015 году правление Нацбанка отозвало у финансового учреждения лицензию.
Государство гарантирует сохранность денег физлиц в банках и возврат 100% суммы средств. Возмещениями занимается ГУ «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов».
Порядок действий
Если у вашего банка отозвали лицензию, предоставляющую право на осуществление операции по привлечению денег физлиц во вклады, нужно обратиться в банк-поверенный (назначается Нацбанком). Он принимает заявления о выплате возмещения и выплачивает деньги от имени и за счёт Агентства.
Узнать, какой у вас банк-поверенный, можно, например, на сайте Национального банка (nbrb.by) или Агентства (adc.by). Также можно позвонить в Агентство по телефонам +375 (17) 377-23-34 и +375 (29) 315-48-58 (отделы по работе с физлицами).
От вкладчика требуется написать заявление и предъявить паспорт. Сумму депозита в полном объёме должны выплатить в течение месяца.
Деньги вернут в валюте вклада. Если депозит был в белорусских рублях, то и получите рубли. Если, например, в долларах — получите доллары или, по желанию, белорусские рубли, причем пересчитают по курсу Нацбанка на дату отзыва у банка лицензии.
Важно не пропустить сроки. Обратиться за выплатой возмещения можно не ранее 14 рабочих дней и не позднее 2 лет с даты отзыва лицензии. Если сроки пропустили, придется обращаться уже в Агентство. Нужно будет представить вместе с заявлением документы, которые объясняют, почему вы не пришли раньше. Например, это может быть документ о нетрудоспособности, пребывании за границей или в местах отбывания наказания. Заявление рассмотрит Наблюдательный совет Агентства. Он же вынесет решение о том, считать ли вашу причину уважительной и можно ли выплатить возмещение.
Если в силу разных причин вы не смогли обратиться за возмещением самостоятельно, можно уполномочить на это другого человека. Для этого оформите доверенность. Обратитесь к нотариусу в нотариальную контору.
Наследство
Если владельца вклада уже нет в живых, деньги могут получить родственники.
— Наследник с документом, удостоверяющим личность, должен обратиться в ГУ «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов» по адресу: Минск, ул. Шпилевского, 54, — рассказали «АиФ» в ведомстве. — К заявлению необходимо дополнительно представить подлинник свидетельства о праве на наследство или постановление суда о признании за наследником права собственности на банковский вклад. Такое заявление рассматривается в течение одного месяца с даты его поступления, если требуется дополнительная информация от банка.
Точно так же в Агентство надо обращаться, если вкладчик поменял паспорт или другой документ и не успел уведомить об этом банк, у которого отозвали лицензию.
После того, как Агентство внесет изменения в реестр, можно будет обращаться за выплатой в банк-поверенный.
КСТАТИ
Граждане, получившие кредиты в ЗАО «Дельта Банк» и заключившие договоры добровольного страхования с ЗАСО «Дельта Страхование», имеют право на возврат излишне уплаченных страховых взносов, сообщили в Минфине.
Для получения денег обратитесь к ликвидатору ЗАСО «Дельта Страхование» — ООО «Правовая компания «Антикризисный консалтинг» с паспортом по адресу: Минск, ул. Скрыганова, 6, корп. 2, пом. 3, либо по телефонам: +375 (17) 204-50-03 (городской), +375 (29) 141-01-01 (мобильный).
Ликвидатор принимает заявления на возврат денег до 31.12.2019 г. в рабочие дни с 09.00 до 18.00.
Источник http://fingramota.by/ru/guide/deposits-and-investments/deposits-and-ivestments
Источник https://rusbankrot.ru/people/chto-delat-vkladchiku-i-zaemshchiku-esli-bank-obankrotilsya/
Источник https://aif.by/social/money/komu_vklad_vernut_chto_delat_esli_vash_bank_lishilsya_licenzii
