Visa Gold PayWave

Visa Gold PayWave

Мобильный банк позволяет легко и просто управлять своими счетами, картами, кредитами и вкладами через мобильное приложение БПС-Сбербанка на iOS, Android.

Уникальная система обеспечения безопасности оплаты товаров и услуг в сети интернет, являющаяся частью глобальных программ Mastercard SecureCode и Verified by Visa.

Больше не нужно стоять в очереди к банкомату или инфокиоску! Держатель платежной карты ОАО «БПС-Сбербанк» может поручить банку выполнять регулярные платежи в пользу поставщиков услуг в автоматическом режиме без участия клиента. Например, ежемесячно оплачивать квартплату на основании выставленной задолженности или еженедельно пополнять счет мобильного телефона на определенную сумму. Банк выполнит платежи и проинформирует клиента о результате по электронной почте или SMS-сообщением (для абонентов velcom и МТС).

Как воспользоваться услугой?

Для пользования услугой «Автоматическая оплата» необходимо обратиться в любое подразделение ОАО «БПС-Сбербанк», предъявить свою платежную карту, документ, удостоверяющий личность, и оформить соответствующее заявление.

Настроить оплату услуг в автоматическом режиме можно также в системе Сбербанк Онлайн и в инфокиосках ОАО «БПС-Сбербанк»

За исполнение платежей с текущего (расчетного) счета с использованием банковской платежной карточки в автоматическом режиме взимается плата 0,05 BYN за один платеж в пользу сторонних организаций.

Услуга «SMS-оповещение» предназначена для современных, практичных и деловых людей.

Услуга «SMS-оповещение» — это простой и удобный сервис, который позволяет получать актуальную информацию о проведенных операциях по карте (снятии наличных денежных средств, оплате товаров и услуг, а также при отмене операции или при отказе в проведении операции) сразу после их совершения, что позволяет повысить безопасность при использовании карты.

Услуга SMS-Банкинг дает возможность держателям карточек платежных систем БЕЛКАРТ, VISA International и MasterCard Worldwide — владельцам мобильных телефонов осуществлять с помощью SMS-сообщений платежи в пользу производителей услуг и совершать иные операции.

Сбербанк Онлайн позволяет безопасно совершать множество банковских операций без обращения в БПС-Сбербанк, используя компьютер или ноутбук и имея доступ в Интернет.

Бесконтактные платежи предлагают перейти на новый уровень комфорта. Карту не надо вставлять в терминал, даже из кошелька можно не доставать, достаточно поднести ее к считывающему устройству.

Оформить заявку

Для оформления платежной карточки
БПС-Сбербанка пройдите по ссылке

К этому продукту прикреплен комплект услуг

Подчеркивает высокий статус

Страница была вам полезна?

Параметры и условия по карте

Обслуживание банковской платежной карточки Единовременная стоимость обслуживания карты

Стоимость указана для всех типов валют

Стоимость указана для всех типов валют

Стоимость указана для всех типов валют

Переоформление банковской платёжной карточки в случае утери/кражи карточки, утраты ПИН-кода, дефекта карточки по вине держателя, изменения фамилии держателя карточки

BYN Стоимость указана для всех типов валют

Перечисление денежных средств с карточек ОАО «БПС-Сбербанк»

на банковские платежные карточки эмитированные ОАО «БПС-Сбербанк» между разными держателями карточек

BYN Стоимость указана для всех типов валют

на банковские платежные карточки эмитированные другими банками, совершенные в устройствах и сервисах иных банков

от суммы min 2.00 BYN

Получение наличных денежных средств в банкоматах

Банка и банков, входящих в Группу Сбербанк (с остатка на счете, за счет овердрафтного кредита)

Плата взимается в случаях, когда операция проводится в валюте, отличной от белорусских рублей.

ОАО «Белагропромбанк» (с остатка на счете, за счет овердрафтного кредита)

от суммы min 5 BYN

По счетам в белорусских рублях в случаях, когда операция проводится в валюте, отличной от белорусских рублей, размер платы увеличивается на 1,5 процентных пункта.

банкоматах других банков (с остатка на счете, за счет овердрафтного кредита)

от суммы min 5 BYN

По счетам в белорусских рублях в случаях, когда операция проводится в валюте, отличной от белорусских рублей, размер платы увеличивается на 1,5 процентных пункта.

Предоставление информации о доступной сумме на счете в банкоматах и платежно-справочных терминалах самообслуживания

ОАО «АСБ Беларусбанк» (за 1 запрос)

BYN Стоимость указана для всех типов валют

других банков (кроме ОАО «АСБ Беларусбанк»)

BYN Стоимость указана для всех типов валют

Смена ПИН-кода в банкоматах ОАО «БПС-Сбербанк» по инициативе клиента (за 1 запрос)

BYN Стоимость указана для всех типов валют

Смена ПИН-кода в системе «Сбербанк Онлайн» по инициативе клиента (за 1 запрос)

BYN Стоимость указана для всех типов валют

Пополнение наличными через cash-in Банка

Без взимания платы

Без взимания платы

Без взимания платы

SMS-оповещение клиента о совершенных операциях с использованием карточки

с ограничением суммы операции

BYN ежемесячно Стоимость указана для всех типов валют

Ограничение по сумме операции устанавливается для операций, совершаемых на территории Республики Беларусь. Списание платы со счетов в USD, EUR или RUB осуществляется по курсу НБ РБ на день взимания платы. При сумме операции от 20.00 BYN и более для счетов в BYN; от 10 USD и более для счетов в USD; от 10 EUR и более для счетов в EUR; от 750 RUB и более для счетов в RUB.

без ограничения суммы операции

BYN ежемесячно Стоимость указана для всех типов валют

Списание платы со счетов в USD, EUR или RUB осуществляется по курсу Национального банка Республики Беларусь на день взимания платы. Вознаграждение за услугу SMS-оповещение взимается по истечении месяца, в котором она действовала (была подключена) при отправке клиенту хотя бы одного смс-сообщения.

Ознакомиться с вознаграждениями и условиями обслуживания карточек

Оформить заявку

Для оформления платежной карточки
БПС-Сбербанка пройдите по ссылке

К этому продукту прикреплен комплект услуг

Подчеркивает высокий статус

Необходимые документы

Применение валютно-обменных курсов при совершении операций с использованием банковских платежных карточек ОАО «БПС-Сбербанк», действуют с 16.11.2019

Применение валютно-обменных курсов при совершении операций с использованием банковских платежных карточек ОАО «БПС-Сбербанк», действуют до 16.11.2019

Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО БПС-Сбербанк (действует с 17.04.2017)

Общие условия банковского обслуживания физических лиц в ОАО БПС-Сбербанк (действуют с 20.05.2020 по 21.07.2020)

Оформить заявку

Для оформления платежной карточки
БПС-Сбербанка пройдите по ссылке

К этому продукту прикреплен комплект услуг

Подчеркивает высокий статус

Онлайн-заявка в Сбербанк Онлайн

Нажмите «Оформить» и заполните сведения о себе

Срок изготовления карточки — до 10 рабочих дней

Доставка и получение

Обратитесь в офис Банка с паспортом для получения карты

Активация карты

Вы получаете карту в неактивном состоянии. Ей нельзя оплатить товар или услуги. Чтобы начать пользоваться картой, активируйте ее

Покупки и платежи

Покупки в магазине

Вашу карту принимают платежные терминалы в магазинах по всему миру. В некоторых магазинах вас попросят ввести ПИН-код. Картой Mastercard Вы можете оплатить покупки мобильным телефоном с NFC используя сервис SberPay.

В любых банкоматах мира. Иногда банк-владелец банкомата может брать дополнительную комиссию за снятие наличных. В этом случае банкомат заранее предупредит вас об этом.

Платежи в интернете

Технология MasterCard SecureCode или Verified by Visa защищает карту от мошенников. Это значит, что для подтверждения платежа вы получите код на телефон. Не сообщайте код никому, даже сотруднику Банка. Если у вас изменился номер телефона — актуализируйте данные в личном кабинете или же позвоните в Банк для его смены.

расчётах картой, оформленной в белорусских рублях, за рубежом и на иностранных сайтах, а так же при обналичивании иностранной валюты на банкоматах банков-нерезидентов будут применяться следующие курсы конверсии валют.

Дистанционное банковское обслуживание

Самый простой способ управлять деньгами и картами

Оплата услуг в один клик

Простое пополнение карты

, Наличными в устройстве самообслуживания Банка

, Переводом с банковской карты

Моментальный перевод денежных средств с карт как нашего, так и других банков. Переводы доступны в мобильном приложении и на сайте Банка

Комиссия взимается согласно тарифам.

, Касса в подразделении Банка

Путем внесения денег в кассу подразделения банка (нужна только карточка).

Позволяет снимать наличные с карты. Не сообщайтe
его никому, не пишите его на карте и не храните его в
бумажнике.

Позволяют совершать платежи без карты. Не
оставляйте карту на виду, не позволяйте ее
сфотографировать или снять с нее копию.

Ключ к безопасности карты. Если у вас изменился
номер телефона, позвоните в банк для его смены.
Блокируйте утерянные СИМ-карты.

Платежи в интернете

Можно отключить в интернет-банке, если вы
не собираетесь покупать через интернет.

Блокировка карты

Моментально заблокировать вашу карту вы сможете любым из четырёх доступных способов

Перевыпуск или замена карточки

Любая карточка банка имеет срок действия, который указан на ее лицевой стороне

Карточка действительна до последнего календарного дня указанного месяца, и ее необходимо обновить до наступления следующего месяца

За месяц до окончания срока действия карточки подразделение банка ставит клиента в известность о данном факте

(в Сбербанк Онлайн, по электронной почте, по телефону, SMS-сообщением на мобильный телефон)

Оформить заявку

Для оформления платежной карточки
БПС-Сбербанка пройдите по ссылке

1. Какие документы необходимо предоставить клиентам-нерезидентам для оформления заявления о выдаче карточки?
Клиентам-нерезидентам для оформления заявления о выдаче карточки необходимо предоставить в Банк:

1. документ, удостоверяющий личность;

2. свидетельство о регистрации по месту пребывания на территории Республики Беларусь (Для получения данного документа рекомендуем обращаться в Отдел по гражданству и миграции, а также если клиент-нерезидент проживает в гостинице — свидетельство о регистрации можно оформить в гостинице);

3. копию документа, удостоверяющего личность, переведенного на один из государственных языков Республики Беларусь.

2. Каким образом может оформить карточку 3-е лицо от имени владельца счета?
Третье лицо может оформить карточку от имени владельца счета при наличии генеральной доверенности!

1. третье лицо обращается в подразделение Банка для написания заявления на изготовление карточки на имя владельца счёта;

2. После изготовления карточки (максимальный срок 15 рабочих дней) третье лицо забирает карточку и ПИН-конверт и передает владельцу;

3. Владелец расписывается на карточке.

3. Где клиент (владелец счёта) может оформить дополнительную карточку к счету?
Дополнительную карточку к счету можно открыть в:

1. Сбербанк онлайн / Мобильном банкинге;

2. В любом подразделении БПС-Сбербанка.

3. В какой срок в БПС-Сбербанке изготавливается платёжная карточка?
Максимальный срок изготовления карточки — 15 рабочих дней.

1. Взимается ли комиссия за зачисление на зарплатный счёт пенсии и др. выплат из ФСЗН?
Зачисление на зарплатный счёт пенсии и других выплат из ФСЗН производится без взимания комиссии.

2. В каких банкоматах существует возможность снятия средств без комиссии?

По картам МПС Visa, MasterCard, эмитированных в рамках Локального процессингового центра, бесплатно можно снимать суммарно 150,00 BYN в месяц в чужих банкоматах Республики Беларусь, без ограничений можно снимать наличные в ОАО «БПС-Сбербанк» и банкоматах группы ПАО Сбербанк.

3. В устройствах каких банков предоставляется возможность просмотра остатка без комиссии?
Просмотр баланса без комиссии возможен только в банкоматах и инфокиосках БПС-Сбербанка.

1. Какие существуют способы блокировки и разблокировки карточки?
Заблокировать карточку клиент может путём обращения в Центр клиентской поддержки Банка.
Альтернативные варианты: Сбербанк Онлайн/Мобильный банкинг, смс-банкинг, обращение в подразделение Банка.

1. Может ли держатель карточки другого банка уточнять баланс в наших банкоматах. Какой курс при этом будет применяться?
Держатель карточки другого банка может уточнить баланс в банкомате нашего Банка, если отсутствуют ограничения на просмотр баланса со стороны банка выпустившего карточку. При этом, баланс будет отображаться в белорусских рублях по курсу банка выпустившего карточку.
При запросе баланса в долларах США конвертация проводится также по курсам банка выпустившего карточку.

2. Какие установлены лимиты выдачи наличных денежных средств в банкоматах Банка?
В настоящее время банкоматы Банка загружаются белорусскими рублями и долларами США (с перечнем банкоматов, загружаемых долларами США можно ознакомиться в разделе «Отделения и банкоматы» ).
Лимит на снятие в белорусских рублях: до 25 купюр, но не более 500 рублей. На дисплее банкомата отображается информация о доступных номиналах в режиме реального времени. Данный лимит является лимитом на одну совершаемую операцию. Количество операций снятия не ограничено.

Лимит на снятие в долларах США:

Для карточек БПС-Сбербанка: до 25 купюр за одну транзакцию. Данный лимит является лимитом на одну совершаемую операцию. Количество операций снятия не ограничено.

Для карточек других банков: 500 долларов США. На дисплее банкомата отображается информация о доступных номиналах в режиме реального времени: 100, 300 и 500 долларов США. Данный лимит является лимитом на одну совершаемую операцию. Количество операций снятия не ограничено.

Лимит на снятие в российских рублях для карточек других банков: 5000 российских рублей.

Вопросы, связанные с неурегулированной задолженностью

1. Как может возникнуть неурегулированная задолженность по счету?

По карточному счету может возникнуть неурегулированная задолженность при списании с карточного счета вознаграждения за услуги Банка, не учитываемого в момент совершения операций с использованием карточки, а также при совершении в организациях торговли (сервиса) операций без авторизации, при изменении курсов валют, применяемых при блокировке суммы операции по карточке и при расчете с платежной системой, которая образуется в момент обработки файлов платежей в программном комплексе Банка по ведению счетов клиентов, если сумма операции, поступившей к обработке, превышает сумму средств на карточном счете, разрешенную к использованию.

1. остаток на вашей карте составляет 5 BYN. 02.09.2020 вы совершаете покупку в магазине на сумму 5 BYN. Утром 03.09.2020 списывается комиссия за пользование пакетом услуг в размере 2,90 BYN, после чего образуется неурегулированная задолженность в размере 2,90 BYN;

2. остаток на вашей карте составляет 5,45 BYN.Точный остаток на карте вы не помните и оплачиваете покупку в ОТС, где операции проводят без авторизации на сумму 5,47 BYN. После обработки операции образуется неурегулированная задолженность в сумме 0,02 BYN;

3. остаток на вашей карте составляет 26 BYN. 03.09.2020 вы покупаете 10 долларов США в устройстве Банка и у вас с карты списывается сумма 26 BYN (по курсу продажи валюты на 03.09.2020), при обработке операции 04.09.2020 курс продажи долларов США составил 26,5 BYN. Образовалась неурегулированная задолженность в сумме 0,50 BYN.

2. В каких случаях начисляется пеня?

При возникновении неурегулированного остатка задолженности перед Банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за расчетный период с 1-го по последнее число отчетного месяца (при погашении неурегулированного остатка задолженности – по день, предшествующий ее погашению) рассчитывается неустойка (пеня) по действующей в Банке процентной ставке, размер которой на момент заключения Договора составляет 21 процент годовых, по счетам в белорусских рублях и 13,6 процентов годовых по счетам в долларах США, евро и российских рублях. При погашении неурегулированного остатка задолженности в течение 14 рабочих дней со дня его образования неустойка (пеня) Банком не взимается.

3. Что означает номер счета и как его можно узнать?

Номер счета с использованием банковской платежной карточки – это данные счета в Банке, к которому привязана карта. К одному счету может быть выпущено сразу несколько платежных карт, в таком случае номера карт будут различаться, а номер счета будет один.

Уточнить номер счета можно в Сбербанк Онлайн/мобильном приложении.

— Если вы используете web-версию Сбербанк Онлайн, необходимо перейти по ссылке https://www.bps-sberbank.by/loginsbol, ввести логин и пароль для входа в личный кабинет и нажать на карту. Рядом с картой указан номер договора, состоящий из 7 цифр – это номер, к которому привязана ваша карта. Ниже указан номер счета в международном формате IBAN, состоящий из 28 символов.

— Если вы используете мобильное приложение «БПС-Сбербанк», необходимо открыть приложение, нажать на карту, далее на значок шестеренки в правом верхнем углу и выбрать пункт «Информация о карте». Внизу указан номер договора, состоящий из 7 цифр – это номер, к которому привязана ваша карта. Ниже указан номер счета в международном формате IBAN, состоящий из 28 символов.

4. Как можно уточнить наличие и сумму задолженности?

Уточнить наличие и сумму задолженности можно в Сбербанк Онлайн/мобильном приложении.

— Если вы используете web-версию Сбербанк Онлайн, необходимо перейти по ссылке https://www.bps-sberbank.by/loginsbol, ввести логин и пароль для входа в личный кабинет, нажать на карту и выбрать пункт «Банковская выписка» — «Сформировать». На экране откроется выписка, где можно просмотреть остаток по счету («Исходящий остаток»), а также операции, которые уже прошли по счету и их сумму.

— Если вы используете мобильное приложение «БПС-Сбербанк», необходимо открыть приложение и выбрать пункт «Всего средств» в левом верхнем углу.

5. Как можно погасить задолженность?

Задолженность погашается после поступления (отражения) на счете суммы, необходимой для ее погашения. Можно пополнить счет напрямую или пополнить карту (в таком случае сумма отражается на счете не позднее 3-х рабочих дней после совершения операции).

Пополнить счет без комиссии возможно:

— в кассе Банка при наличии документа, удостоверяющего личность. В случае пополнения счета третьим лицом, дополнительно необходимо иметь информацию о ФИО клиента и номере его счета. В этом случае операция сразу отражается на счете;

— через Систему «Расчет» (ЕРИП) (только в устройствах/сервисах других банков) при наличии действующей карточки к счету, по которому образована задолженность (пополнение возможно только для счетов в белорусских рублях). В этом случае сумма зачисления поступает на счет не позднее следующего рабочего дня.

Для совершения операции необходимо выбрать в меню: Банковские, финансовые услуги – Банки, НКФО – БПС-Сбербанк – Пополнение счёта с картой, далее ввести номер счета в международном формате IBAN (его можно посмотреть в Сбербанк Онлайн/мобильном приложении).

Пополнить карту без комиссии возможно:

— в инфокиосках/банкоматах Банка с функцией cash in;

— в кассе Банка, если в отделении нет устройства самообслуживания с функцией cash-in;

Золотые дебетовые карты

Наряду с классическими дебетовками, выпускаются карты так называемого премиального сегмента. Он предназначен для отдельной категории клиентов. Золотые дебетовые карты при этом значительно уступают в уровне спроса стандартным продуктам. Максимально подробно об этом будет расскажет Brobank.ru, а также поможет подобрать лучшее предложение.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1%
% на остаток	До 4,75%
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Да
Доставка	2-7 дней

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1,1-20%
% на остаток	До 3,5%
Снятие без %	До 30000 руб.
Овердрафт	500000 руб.
Доставка	До 14 дней

Стоимость от	2 500 Р
Кэшбек	До 30%
% на остаток	0%
Снятие без %	До 5000000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	До 5 дней

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 5%
% на остаток	До 10%
Снятие без %	Есть
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Стоимость от	3 500 Р
Кэшбек	СПАСИБО
% на остаток	Нет
Снятие без %	300 000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	В отделение

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-3%
% на остаток	Нет
Снятие без %	От 0 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Стоимость от	2 999 Р
Кэшбек	Баллы
% на остаток	Нет
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Есть
Доставка	В банк

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 5%
% на остаток	Нет
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Нет
Доставка	До 10 дней

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 6%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 5%
% на остаток	До 7,5%
Снятие без %	100 000 ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Обслуживание + бизнес-залы + трансфер в подарок!

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 3%
% на остаток	До 8%
Снятие без %	Есть
Овердрафт	Нет
Доставка	Курьером

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 3%
% на остаток	До 8%
Снятие без %	150000 ₽/сут.
Овердрафт	Нет
Доставка	На дом

Бесплатное обслуживание всегда!

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	Нет
Снятие без %	До 50 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	Курьером

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 1,5%
% на остаток	До 7,5%
Снятие без %	300 000 р./день
Овердрафт	Нет
Доставка	До 5 дней

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 20%
% на остаток	5%
Снятие без %	До 30000 руб.
Овердрафт	500000 руб.
Доставка	До 7 дней

Новости о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Если обратиться в банк, то узнаете, что выпуск карт по данному тарифу доступен только иностранным гражданам. Гражданам РФ выпуск карт по данному тарифу не производится.

Часто попадалась реклама opencard — дебетовой карты от Открытие. Почитал по условиям — понравилось. Обслуживание считай бесплатное, кэшбек 1% со всех покупок (а у меня 90% покупок по карте идут).

У меня карта Спартак от банка. Для фанатов команды очень советую эту карту к заведению. По транзакциям по карте копятся бонусные баллы, которые можно потратить в специальном каталоге

Карта мегафон мастеркард лишь для оплаты в интернет магазинах, а так только трата денег за обслуживание. Пустышка.

Золотая дебетовая карта – что это такое

Дебетовые карты – самый популярный банковский продукт. Не все граждане готовы взяться за оформление кредитной карты, так как ее использование предполагает наличие определенного рода обязательств. Учитывая большой спрос на дебетовые карты, кредитные организации разрабатывают все новые и новые их виды.

Карты из премиального сегмента выпускаются с приставками Gold, Platinum, Premium, и другими. У кредитных организаций свои правила на этот счет. Но наименование Gold встречается в линейке предложений практически каждого банка, выпускающего пластиковые карты. Оно подразумевает, что карта является именно золотой, а не классической.

Относительно небольшой спрос на такие продукты объясняется достаточно просто: они более дорогие в обслуживании, чем их классические и не премиальные аналоги. Отсюда и возникает относительно низкий потребительский интерес.

Рассчитываются такие карты больше на состоятельных граждан, желающих этим самым подчеркнуть свой статус. Но ограничений по их оформлению никаких нет. Главное, чтобы потенциальному держателю уже исполнилось 18 лет, и чтобы он имел возможность оплачивать стоимость годового обслуживания по карте.

Какую золотую дебетовую карту заказать?

Дебетовые карты делятся на много подвидов. К ним можно отнести следующие:

• Для общего пользования – «простые» золотые карты.
• Для путешествий – с бонусными милями.
• Для совершения покупок товаров определенных категорий.
• Для получения большой выгоды – карты с повышенным кэшбэком.
• Для использования нескольких счетов по карте одновременно – так называемые «мультикарты» или мультивалютные карты.

Это основные подвиды и разновидности золотых карт. В отдельном банке их может быть представлено намного больше, – все зависит от уровня кредитной организации. При этом дебетовые карты с золотым статусом отличаются от стандартных продуктов по ряду показателей. Именно в силу этих показателей некоторые клиенты делают выбор в их пользу.

Годовое обслуживание

Этот показатель можно отнести к плюсам и минусам по продукту. По подавляющему большинству предложений плата за годовое обслуживание составляет от 3000 рублей. Для банковской карты это достаточно большая стоимость.

Отдельные банки используют правило предоставления золотых карт после открытия клиентом депозита или вклада. В рамках такого предложения клиент получает премиальную карту в бесплатное пользование, без платы за годовое обслуживание.

Высокая плата по годовому обслуживанию становится причиной отказа большинства клиентов от оформления золотых карт. И это несмотря на то, что некоторые банки используют схему поэтапного уменьшения стоимости по обслуживанию своих премиальных карт.

Повышенные бонусы

Эта опция может иметь формальное значение, так как бонусы выражаются в различных видах: это могут быть как реальные деньги, так и бонусные баллы на приобретение товаров определенных категорий.

По данному виду банковских карт предусматривается получение повышенных бонусных баллов за каждую покупку. А по картам типа Standard баллы начисляются только за покупки, совершенные в определенных торговых точках. На рынке размещены предложения, в соответствии с которыми держатели карт получают до 10% возврата с каждой покупки. Но здесь действуют некоторые ограничения:

• В месяц банки устанавливают лимит по начислениям.
• Для получения бонусов клиенту необходимо в месяц тратить определенную сумму.
• Если карта мультивалютная, то по отличным от рубля валютам cashback может не предусматриваться.

Это весьма условные правила и условия, которые не обязательно должны присутствовать на конкретной карте. В списке указаны собирательные условия, которые могут не относиться к продукту.

Персональное обслуживание

Как уже было замечено, золотые карты больше оформляются клиентами для поддержания статуса. Основная часть держателей таких карт считаются состоятельными людьми. Золотую карту редко можно увидеть на руках у студента или неработающего человека.

С их обращения банки получают хорошую прибыль. Стимулирование потенциальных клиентов производится не только за счет условий по карте. Со своей стороны кредитные организации так же стараются заинтересовать клиентов. Один из таких способов — предоставление персонального менеджера.

По сути, проблем с менеджментом в банках никогда не наблюдается. Сейчас уже практически не бывает больших очередей в офисах, и основная часть вопросов решается через телефон или интернет. Владельцы золотых карт получают в помощь персонального менеджера, который будет “вести” клиента в течение всего срока действия карты.

Персональный менеджер всегда в курсе проблем своего клиента. В любое время суток он готов ответить на любые вопросы по пользованию картой, а также оказать практическую помощь в рамках своей профессиональной компетенции. На самом деле, таких персональных менеджеров к клиенту прикрепляется несколько.

Во время визита в банк клиент решает свои вопросы не в общем зале, а в отдельном помещении, предназначенном для VIP-клиентов. Наличие золотой карты всегда обеспечивает держателю статус с приставкой “VIP”.

Опция Priority Pass

Крайне популярная на сегодняшний день опция — Priority Pass. По большинству золотых и премиальных карт она подключается по умолчанию. С ее помощью держатель карты может бесплатно посещать VIP-залы ожидания во всех аэропортах мира. Достаточно только активировать посещение с банковской карты.

По золотым картам Priority Pass предусматривает лимитированное или не лимитированное количество бесплатных посещений премиальных залов ожидания. Преимуществом такого посещения являются следующие факторы:

• Владелец карты не находится в общем зале, где шумно и всегда много людей.
• В VIP-залах есть все для комфортного отдыха и ожидания рейса — удобная мебель, бытовая техника, газеты / журналы / книги / интернет.
• Бесплатная кухня с широким меню и алкогольными напитками (для желающих).

Все это доступно владельцу карты совершенно бесплатно. За посещение такого зала расплачивается банк, который заключил с компанией Priority Pass партнерское соглашение. Единственное условие: держателю карты потребуется соблюдать некоторые условия — иметь деньги на вкладе / депозите, тратить в месяц (иной период) определенное количество средств, и так далее.

Начисление процентов на остаток

По золотым картам держатели могут получать дополнительный доход в виде начисления процентов на остаток на балансе. В пользовательском соглашении банк-эмитент указывает сумму, которая должна оставаться на балансе карты. Это так называемый неснижаемый остаток.

На эту сумму банк будет начислять проценты: примерно 6-10% годовых. По некоторым продуктам предусматривается ограничения по сумме начислений. Посредством несложных арифметических вычислений можно установить, что по данной опции клиенты получают пассивный доход в размере 0,5-0,83% и более в месяц от той суммы, которая будет размещена на балансе к концу отчетного периода. По этой причине золотые карты часто называют доходными картами.

Особый дизайн карты

Золотые дебетовые карты отличаются дизайном, который, как правило, выполнен в желтом цвете. Это делается банком-эмитентом для того, чтобы владелец карты в любом месте мог подчеркивать свой статус. Владельцам бизнеса, ТОП-менеджерам, управленцам и просто состоятельным людям не сильно нужны бонусы и прочие опции, предусмотренные по карте.

Самое главная причина оформления продукта — статус и бросающийся в глаза дизайн карты. Окружающие сразу поймут, что перед ними состоятельный человек, на что и рассчитано пользование таким продуктом в подавляющем большинстве случаев.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Дебетовые карты голд сравнение банков

«Золотые» карты банки предлагают своим самым приоритетным клиентам. Как получить такую VIP-карту? Какие преимущества дает карта GOLD? Какие условия предлагают своим клиентам различные банки? Ответы на эти, и многие другие вопросы, мы дадим в этой статье, посвященной банковским картам «золотого» уровня.

Чем так особенны золотые карты?

Российские банки предлагают своим клиентам самые разные виды услуг. Учитывая уровень конкуренции, банки пытаются максимально угодить уже искушенному клиенту. Вообще банковское обслуживание, в том числе и карточное, стандартно делится на 3 части:

1. розничный сегмент – работа с физическими лицами;
2. корпоративный сегмент – работа с юридическими лицами;
3. привилегированный сегмент –работа с VIP-клиентами.

И одно из ключевых преимуществ клиентов VIP-сегмента – возможность получить банковскую карту уровня GOLD.

Еще около 15 лет назад стать владельцем такой карты было очень трудно, ведь данная карта напрямую являлась символом VIP-статуса. И в настоящее время золотые карты являются премиальными, однако, сейчас получить их становится проще, чем было ранее.

Многие банки, стараясь нарастить доходность и увеличить число лояльных состоятельных клиентов, периодически прибегают к акциям, раздавая золотые карты бесплатно (либо в кроссе с другим банковским продуктом, например, крупным депозитом, инвестициями или кредитом). Или же они снижают стоимость приобретения золотых карт, давая возможность своим постоянным клиентам розницы (массового сегмента) поменять свой обычный статус на VIP (к примеру, под такую категорию могут попасть многолетние зарплатные клиенты с ежемесячными высокими оборотами денежные средств).

VIP-карты GOLD могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Неоспоримым преимуществом владения данных карт является неограниченный доступ в VIP-залы аэропортов, то есть, участие в программе «Priority Pass».

Другими привилегированными функциями золотой карты являются:

1. Медицинская страховка;
2. Персональный менеджер;
3. Банковская гарантия;
4. Срочная выдача наличных и прочее.

Но, следует помнить, что, даже получив бесплатно данную карту, за ее обслуживание придется регулярно платить, и немаленькие суммы.

Соответственно, перед оформлением, клиент должен грамотно оценить свои возможности и будущие выгоды: перевесят ли различные бонусы, привилегии и статус плату за годовое обслуживание «золотого» пластика?

Карты Visa Gold: характеристика и условия в разных банках России

Стандарты обслуживания карты Visa Gold, эмитированной практически любым банком, предусматривают:

1. Экстренные услуги GCAS (поддержка своих клиентов в экстренных ситуациях в путешествиях). Причем, как на территории России, так и за рубежом. Представители сервиса могут связаться с держателем карты на любом языке мира 24 часа в сутки;
2. Медицинская поддержка клиента (направлена на врачебную и стоматологическую помощь, организацию визита врача, а так же помощь с медицинской эвакуацией и репатриацией);
3. Юридическая поддержка держателя золотой карты (помощь в решении юридических вопросов, помощь при утере багажа);
4. Особое обслуживание , скидки и подарки в магазинах, комплименты в ресторанах, а также различные бонусы и привилегии.

Несмотря на стандартные привилегии платежных систем GOLD-уровня, разные банки выставляют свои условия обслуживания таких статусных карт. Предложения кредитных организаций имеют свои преимущества, недостатки и просто уникальные особенности.

К примеру, золотые карты Visa Gold от банка «Хоум Кредит» предоставляется только с долларовым счетом, а карты MasterCard Gold со счетом только в валюте евро.

Золотая карта VISA от «Сбербанка»

Дебетовая Золотая карта «Сбербанка» позволяет своим держателям получать до 5% от суммы покупки обратно на счет бонусами «Спасибо от Сбербанка», которые можно потратить в магазинах-партнерах. Стоимость обслуживания данной карты составляет 3000 рублей в год, и этот тариф является оптимальным среди прочих коммерческих банков.

Однако многие клиенты с недавнего времени начали сетовать на программу «Спасибо» как наименее выгодную, по сравнению с «чистым», «живым» денежным рублевым кэшбэком, которые уже давно ввели в свои бонусные системы многие другие банки страны.

Золотая кредитка VISA «Газпромбанка»

Главной отличительной особенностью кредитной карты GOLD от «Газпромбанка» является начисление повышенного (до 10%!) кэшбэка (либо начислением бонусных миль). Лимит «Умной карты» составляет до 600 тысяч рублей со льготным периодом до 2 месяцев.

При получении заработной платы на карту «Газпромбанка» от 30 тысяч рублей в месяц, банк предоставляет бесплатное обслуживание такой «умной» карты. Особенностью программы лояльности «умной» карты GOLD от «Газпромбанка» является то, что карта сама определяет премиальную бонусную опцию для клиента.

То есть, вычисляет, в какой категории клиент совершал больше всего покупок, и начисляет наибольший процент кэшбэка именно по той опции.

Visa Gold «Путевая» Россельхозбанка

«Россельхозбанк» разработал данную карту специально для путешественников. Явным преимуществом программы является то, что практически любой желающий клиент может оформить Visa Gold «Путевая» в рамках зарплатного проекта. Другой вариант оформления карты – в рамках тарифного плана «Персональный» от «Россельхозбанка». Кстати, в данном случае плата за годовое обслуживание карты составит всего 2000 рублей, что намного ниже тарифов золотых карт других кредитных организаций.

Первичный выпуск и выпуск дополнительных карт обойдется VIP-клиентам в 299 рублей. Сумма комиссии списывается единоразово.

Золотые карты «Райффайзенбанка»

В «Райффайзенбанке» можно заказать карты и MasterCard Gold, и Visa Gold. Держателям статусных карт банк предлагает бесплатные СМС-уведомления и онлайн-банкинг, а также бесплатное страхование всех членов семьи держателя карточки при выезде за рубеж.

«Райффайзенбанк» дает возможность своим VIP-клиентам эмитировать до 4 дополнительных карт к основной – золотой. Однако же обслуживание таких карт не дешевое: 3500 рублей в год за основную карту + 3000 рублей за каждую дополнительную.

Держатель золотой картой «Райффайзенбанка» имеет возможность получать скидки до 30% от компаний-партнеров кредитной организации. А их насчитывается более 4000!

Условия банков по золотым картам MasterCard GOLD

Одной из самых популярных золотых карт платежной системы MasterCard является предложение от «Альфа-банка». Данная карта является дебетовой, с приоритетным банковским обслуживанием. Для владельцев таких карт банк предоставляет специальную VIP-зону для комфортного обслуживания без очередей в отделениях.

Так же «Альфа-Банк» гарантирует держателям дебетовой карты MasterCard GOLD:

• скидки от партнеров, а также бонусы по специальной программе «MasterCard Бесценные города»;
• повышенный лимит на снятие наличных;
• возможность заказать дополнительные карты для членов своей семьи;
• увеличенный суточный лимит на переводы.

Специальная премиальная программа MasterCard «Бесценные города» помогает клиенту отыскивать самые интересные места во время путешествий и получать различные преференции при их посещении.

Владея такой картой, клиент имеет возможность увеличивать свою ставку по депозитам и накопительным счетам. При этом держатель карты так же может обнулить стоимость годового обслуживания такой карты в «Альфа-Банке», если в каждом предыдущем месяце остаток на его счетах будет превышать 300 тысяч рублей. В ином случае, обслуживание клиенту обойдется 499 рублей ежемесячно, или 5099 рублей в год.

Банк «Русский Стандарт» так же выпускает дебетовые карты MasterCard GOLD.

К основным преимуществам данной карты можно отнести:

• Начисление до 5,5% на остаток по счету;
• Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительной карты;
• Доступность к выбору более 7 бонусных категорий для начисления повышенного кэшбэка.

Однако клиенты выделяют и небольшие недостатки золотой карты «Русского Стандарта», а именно: платное снятие наличных в банкоматах других банков – 2% от выбранной суммы, но не менее 100 рублей и плата за ежегодное обслуживание в размере 3000 рублей. Однако если объективно сравнивать золотую карту данного банка с другими, то эти недостатки нельзя считать существенными, ведь такие условия присущи и многим GOLD-картам других кредитных организаций.

Владельцы MasterCard Gold от «Райффайзенбанка» могут снимать наличность бесплатно за границей, если обратятся к банкоматам банков, входящих в группу Raiffeisen Bank International

Особенности Золотых карт платежной системы «МИР»

Платежная система «МИР» в России появились сравнительно недавно и выступают аналогом платежных систем VISA и MasterCard. Отличительной особенностью данного платежного инструмента является то, что он создан специально и исключительно для внутреннего пользования в Российской Федерации.

Золотые карты «МИР» представляют собой премиальные платежные инструменты, которые обладают не только расширенным набором возможностей, но и позволяют подчеркнуть высокий статус их владельцев.

На сегодняшний день для населения России доступны лишь дебетовые карты МИР GOLD.

Карты системы «МИР» могут обладать лишь рублевым счетом.

Срок действия Золотой карты «МИР» некоторых банков составляет 5 лет, что существенно больше по сравнению с иными платежными системами. Стоимость обслуживания дебетовой карты GOLD «МИР» зависит от тарифов того или иного банка.

Например, в «Сбербанке» годовое обслуживание равно 3000 рублей, а при подключении к основной карте дополнительную, стоимость может снизиться до 2500 рублей.

Данные карты обладают лимитом на снятие наличных. К слову, суточное ограничение составляет 300 тысяч рублей. Превышение данного установленного лимита возможно, однако при этом клиент должен будет оплатить комиссию. В «Сбербанке», к примеру, данная комиссия равна 0,5% от суммы снятия.

Стоит ли оформлять золотую карту?

Каждый клиент сам делает выбор, какой банковской картой ему пользоваться и с каким банком сотрудничать. Золотые карты дают немало привилегий своим владельцам, однако не стоит забывать, что за такой статус нужно платить.

Что касается бонусов и выгод, то с Золотыми картами весьма могут конкурировать «Мультикарта» от банка «ВТБ», которая дает массу преимуществ своему владельцу. Причем, получить ее может самый обычный, стандартный потребитель. Или же «Tinkoff Black», которая заслужила любовь огромного количества клиентов массового сегмента.

И все же, Золотые карты GOLD – это показатель статуса. Не зря к выпуску золотых бонусных карт прибегают и различные торговые компании, дабы привлечь более состоятельных покупателей. Например, систему бонусных «золотых карт», как маркетинговый ход, практикует сеть известных косметических магазинов «РИВ ГОШ».

Источник https://www.sber-bank.by/card/MPTS-Visa-Gold-Chip-PayWave

Источник https://brobank.ru/zolotye-debetovye-karty/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/chem-horoshi-bankovskie-karty-urovnya-gold-osobennosti-vladeniya-i-preimushhestva