OpenCard — дебетовая карта банка Открытие. Условия и отзыв в 2022.

Партнеры Банка Открытие

Банк Открытие входит в семерку крупнейших по размеру активов. Данная организация обслуживает более 4 млн клиентов, ее отделения и банкоматы есть почти в каждом городе нашей страны, что позволяет без проблем обналичивать средства. Но, помимо этого, снять деньги можно у партнеров банка. Договор с ними был заключен для того, чтобы клиенты могли пользоваться финансовыми услугами с большим комфортом, а также для сокращения собственных издержек компании. Попробуем разобраться, в устройствах каких организаций можно снять деньги с пользой для бюджета.

Банки-партнеры

Как правило, клиенты интересуются, где можно снять деньги, если возникает необходимость получения наличных средств, а банкомат обслуживающей организации находится в неудобном для вас месте, например, туда далеко добираться. На сегодняшний день обналичить средства без комиссии вы можете в следующих компаниях:

1. Альфа-банк, обладающий широкой сетью терминалов по всей России.
2. Газпромбанк, устройства которого также находятся во многих крупных городах.
3. Уралсиб. Особенность заключается в том, что он действует на ограниченной территории. Но вы можете пользоваться его устройствами, если они имеются в вашем городе.
4. Райффайзенбанк обладает хорошо развитой сетью устройств выдачи.
5. СКБ банк.
6. Веста.
7. Русский Стандарт. У данной организации не слишком много устройств выдачи, хотя она активно выпускает дебетовые и кредитные продукты.
8. Банк Зенит. Имеет сравнительно небольшое количество устройств.

Узнать, относится ли конкретное устройство к числу дружественных, можно довольно простым способом — проверьте, имеется ли наклейка с логотипом Банка Открытие. Если она есть — можете спокойно снимать денежные средства без процентов.

Кроме того, Ханты-мансийский банк и Траст считаются партнерами компании, хотя и входят в эту финансовую группу. Не так давно сюда же вошел Бинбанк. В совокупности организации-компаньоны образуют обширную сеть. Это дает клиенту возможность снимать наличные, не переплачивая, в любом из этих устройств, расположенных в удобном для него месте.

Поиск банкоматов

Перед тем, как искать банкоматы-партнеры банка Открытие, узнайте, где расположены его собственные устройства. Как правило, в них можно как снять с карты наличные, так и пополнить счет пластика. Обнаружить эти терминалы и ПВН можно как в крупных, так и в небольших городах. Для этого необходимо осуществить следующие действия:

• зайдите на официальный сайт компании;
• кликните по кнопке «Банкоматы», расположенной в верхнем правом углу;
• на открывшейся странице выберите нужный вам город из выпадающего списка;
• отметьте объекты, которые вы ищете – офисы обслуживания или ПВН;
• для удобства отрегулируйте масштаб изображения;
• нажав на вкладку «Расширенный поиск», выберите устройства, относящиеся к банку Открытие;
• на экране появятся все ПВН, которые работают в вашем городе.

Если нажать на надпись Адреса, расположенную внизу под схемой, то все интересующие вас устройства отобразятся в виде перечня адресов. Кроме того, вы можете выбрать при поиске необходимые опции: внесение средств, выдача валюты (долларов или евро), терминалы, прием кэш-карт.

Также на экране можно увидеть местоположение устройств компаньонов. Снять деньги без комиссии вы сможете в любом из них, но функция пополнения доступна не везде.

Если у вас проблемы с сетью интернет, то можно обратиться на горячую линию организации. Операторы сориентируют вас и помогут найти ближайшие терминалы.

Общие условия снятия денег

Наличие удерживаемой комиссии, равно как и ее величина, зависят от ряда факторов. В частности, на это влияют:

• тип пластика – дебетовый или кредитный;
• устройство, с которого производится снятие – собственный терминал финансового учреждения, его компаньонов или сторонней организации;
• сумма выводимых средств;
• валюта счета.

Конечно, лучше снимать средства в собственных устройствах организации или банкоматах компаньонов – в таком случае вам не придется платить комиссию. Помните, что размер сбора может изменяться со временем, поэтому отслеживайте актуальные данные на официальном сайте компании.

Правила предусматривают возможность беспроцентного снятия средств только для дебетового пластика. Для держателей кредиток не предусмотрена подобная привилегия.

Особенности обналичивания различных карт

Как известно, все пластиковые продукты можно поделить на дебетовые и кредитные. Первые из них нужны клиентам для получения заработной платы, социальных выплат, хранения собственных средств.

Существует несколько видов дебетовок, с которых можно снимать средства в устройствах дружественных организаций без комиссий:

1. Opencard. Один из самых востребованных продуктов, обладающий хорошим кеш-бэком и бесплатным обслуживанием.
2. Лукойл. Подходит автовладельцам, так как за ее использование начисляются бонусные баллы, которые можно потратить на АЗС.
3. Travel. Продукт подходит для путешественников, поскольку позволяет тратить накопленные бонусы для покупки авиа- и железнодорожных билетов.

Обналичивание с кредитки возможно только при условии удержания комиссии.

Лимиты на снятие

Но даже владельцы дебетовок не всегда могут выводить средства со счета и не платить за это процент. Существуют ограничения в отношении суммы, которую можно обналичить. Так, в устройствах дружественных организаций вы сможете без процентов снять единовременно (за один раз) не более 5000 рублей.

При этом существует максимальная сумма, которую можно снять в день — 200 000 рублей. В месяц держатель дебетового пластика может обналичить без уплаты комиссионного сбора не более 1000 000 рублей. Это относится к собственным устройствам и терминалам дружественных компаний.

Если же вы снимаете деньги в устройствах сторонней организации, то будет удержан процент — 1% от суммы, но не менее 250 рублей.

Снятие с кредитных карт

Изначально кредитки не предназначены для того, чтобы снимать с них деньги. Их функция — предоставление клиенту заемных средств для необходимых трат с последующим возвращением этих денег с начисленными процентами обратно кредитной организации. Поэтому за снятие с кредитки вам в любом случае придется заплатить комиссию, независимо от того, какое устройство выдает вам деньги. Здесь вам не помогут терминалы союзников. Точный размер комиссионного сбора можно узнать, изучив тарифы по вашему договору обслуживания.

Важно! Если у вас возникла необходимость срочно снять определенную сумму с кредитной карты, помните, что за это придется дополнительно заплатить — 3,9% от выданной суммы и 390 рублей за проведение операции.

Заключение

В 2019 году данная организация обладает большим количеством союзников, которые в совокупности создали широкую сеть устройств. Заключенный договор сотрудничества выгоден и финансовым организациям, и клиентам. Он позволяет владельцам дебетового пластика пользоваться услугами компании с максимальным удобством и выгодой.

OpenCard — дебетовая карта банка Открытие. Условия и отзыв в 2022.

Присоединяйтесь! Телеграмм-канал сайта Moi-IpoDom.ru — никакого спама, публикуются только полезные материалы.

В в 2022 году появилось много дебетовых карт с кэшбеком, которые позволяют экономить деньги. Найти оптимальый вариант становится трудно, поэтому продолжаю серию обзоров.

Рассмотрим карту от банка Открытие под названием OpenCard. Какие условия в 2022 году, плюсы и минусы, нюансы о которых важно знать.

Также в конце данного отзыва разместил альтернативные варианты для сравнения.

Обзор условий по карте в 2022 году

Лимиты для снятия, переводов и пополнения

[divider top=»no» style=»dashed»]

Операции без комиссий:

• пополнение счёта наличными через фирменные банкоматы «Открытия» или банкоматы «Альфа-Банка»
• пополнение счёта через кассу банка (без карточки) от 200 тысяч RUB
• переводы между картами и счетами внутри ФБ «Открытие»
• переводы с карточек других банков на Opencard
• переводы на карточки и счета других банков, при сумме переводы не более 20 000 RUB в месяц
• переводы в сторонние банки по реквизитам
• первая смена ПИН-кода через телефонную службу поддержки, через банкоматы
• выдача наличных в банкоматах и ПВН (пункт выдачи наличных) банка Открытия и других банков (но тут стоит уточнить у тех поддержки, действительно что это за другие банки, т.к. могут быть нюансы о которых в тарифах нет информации)
• ведение счета основной и доп. карт
• если подключить без СМС об операциях, то и плату за них также брать не будут

За какие операции возьмут комиссию:

• Если вы снимаете деньги через кассу банка без карты, то комиссия будет 500 рублей, если сумма снятия менее 200 тысяч, если более — то 10% от снятых денег.
• При пополнении через кассу ФБ «Открытие» комиссия также будет 500 рублей, если сумма пополнения меньше 200 тысяч.
• Если перевод на банковскую карточку другого банка более 20 000 в месяц, то комиссия будет 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.
• Повторная смена ПИН-кода при обращении в службу поддержки по телефону — 45 рублей.
• Запрос баланса в сторонних банкоматах (кроме банков партнеров, но их список надо помнить, поэтому проще не проверять вообще) — первый раз бесплатно, все последующие 60 рублей

Лимиты на снятие и переводы:

1. На снятие: до 200 000 рублей (или 3 000 долларов, или 2500 евро) в день и до 1 миллиона рублей (или 15 000 долларов, или 13 000 евро) в месяц.
2. Через интернет-банк — до 800 000 в день, через мобильный банк — до 300 000 RUB в день.

Как видите достаточно хорошие условия.

Кэшбэк

[divider top=»no» style=»dashed»]

Банк предлагает получить до 3% или до 11% от покупок в зависимости от выбранного тарифа.

Вы получаете три процента от покупок если выполняете следующие три условия:

1. 1% — общая сумма покупок в месяц минимум 5000 рублей
2. 1% — каждый месяц совершать покупку в интернет-банке на сумму не менее чем на 1000 рублей
3. 1% — сохранять в течение месяца на картах не менее 100 000 рублей

Как видите 1 и 2 условия вполне реально выполнить, но держать 100 тыс рублей на счетах постоянно не очень интересно/ Есть счет «Моя копилка» по которому начисляют 6,5% годовых, но подходит ли это под условия из тарифов не понятно.

Чтобы получить 11% нужно:

• 1% — начисляют на все покупки, если потратить в месяц в сумме минимум 5000 рублей
• 5% — за покупки в выбранной категории на сумму более 1000 рублей с оплатой через приложение или интернет-банк
• 5% — за покупки в выбранной категории при минимальном остатке на всех картах от 100 000 рублей

Кэшбэк 11% так же составной, но два из трёх условий будут зависеть от выбранных клиентом категорий, которых всего четыре.

Список категорий:

• транспорт + АЗС
• кафе + рестораны
• отели + авио/жд билеты
• аптеки + салоны красоты

Максимум, который можно получать в месяц — 15 000 бонусных рублей, из них не больше 3000 в категориях повышенного кэшбека.

Как использовать накопленные бонусные рубли:

• Выбрать в интернет банке (или в мобильном приложении банка) покупка от 3000 рублей и не старше 30-ти дней.
• Банк возместит ее стоимость из расчета 1 Openbonus = 1 рубль.

Что можно сказать про кэшбек по OpenCard, какой отзыв и вердикт. Стоит ли он того или нет.

1. Чтобы получить максимум, нужно держать на счете 100к рублей. Не всем подойдет, но если у вас есть такой запас на черный день, тогда не критично.
2. Категорий повышенного кэшбека маловато + условие что вернут максимум 3000 рублей. В итоге нужно посчитать где удастся получить больше всего.
3. Обслуживание карты бесплатно + требования к покупкам по карте не большие.

Учитывая эти 3 пункта, карта выгодна в указанных категориях, но максимальную пользу принесет в связке с картами других банков у которых свои категории. Примеры таких карт в конце обзора.

Обслуживание и стоимость карты

[divider top=»no» style=»dashed»]

Как и сказано на официальном сайте, обслуживание бесплатное. Но после первой покупки будут списаны 500 рублей, которые, в последствие, могут вернуться бонусами при условии, что вы потратите от десяти тысяч рублей.

Услуга СМС-оповещения бесплатна только первые 45 дней, потом её стоимость составляет 59 рублей/месяц. Либо можно подключить пакет без СМС — тогда плату брать не будут.

Выпуск карты

[divider top=»no» style=»dashed»]

Карта выпускается по трём основным платёжным системам — Visa (Gold), Mastercard (World) и Мир (Классическая).

Доступно 3 валюты: в рублях, долларах или евро. Может быть одна по одной карте каждой валюты.

Оформление карты

[divider top=»no» style=»dashed»]

Для заказа карты потребуется:

• выбрать карточку Opencard или Opencard Премиум (для повседневного использования вряд ли кому-нибудь будет интересна из-за тарифов)
• выбрать платёжную систему — Visa, Mastercard или МИР
• заполнить поля фамилии, имени, отчества
• заполнить графу «Населённый пункт», где вы сможете забрать карту
• предоставить адрес своей электронной почты
• подтвердить гражданство РФ (галочкой)
• подтвердить согласие с условиями банка (в том числе и то, что оформителю есть 18 лет; тоже галочкой)
• предоставить свой номер телефона

На указанный телефон придёт СМС-уведомление с кодом активации.

Плюсы

[divider top=»no» style=»dashed»]

1. Доставка карточки в 28 городов России бесплатная, в какие — можно посмотреть на сайте ФБ «Открытие». Но выдавать карту будут в отделении банка, так что сходить за ней все же придется.
2. Переводы между картами — бесплатно.
3. Оплата услуг ЖКХ через мобильный банк без комиссий.
4. Категории на выбор — Транспорт + АЗС (включая метро, наземный транспорт, пригородные поезда, каршеринг и такси), кафе + рестораны (включая точки быстрого питания), отели + авио/жд билеты (включая аренду авто), аптеки + салоны красоты (включая барбершопы и студии загара).
5. Возможность смены категорий один раз в месяц.
6. 6,5% на остаток, если у вас есть счёт «Моя копилка» в этом банке.
7. Хорошая работа интернет-банка как на смартфоне, так и на компьютере.
8. Карту можно оформить во всех основных платёжных системах и 3-х валютах.

Минусы

[divider top=»no» style=»dashed»]

1. Для получения максимального кэшбэка нужно оставлять на карточке существенную сумму — 100 тысяч рублей.
2. В некоторые города платная доставка карточки.
3. Достаточно небольшой список категорий, не каждый сможет найти для себя свою.
4. Кэшбек в виде бонусов и ряд ограничений, описаны выше.

Альтернатива

[divider top=»no» style=»dashed»]

Отдельно стоит отметить аналоги данной карты.

1. Тинькофф Блэк с кэшбеком. С ней возможно получать 1% на все покупки, 5% в категориях повышенного кэшбека, до 30% у партнеров банка. Бесплатное снятие от 3000 рублей в любых банкоматах. Начисление процентов на остаток как по вкладу и хорошие лимиты на перевод денег. По ссылке мой отзыв подробный https://moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html

[divider top=»no» style=»dashed»]

Карточка Opencard банка «Открытие» подходит для тех, у кого есть запас в виде 100 000 рублей (хорошая подушка безопасности, многим не помешает, а 2020 год это только подтвердил).

Плюс нужно проанализировать свои траты, чтобы понимать какой из вариантов будет выгоднее: 3% или 11%. Так как 3% дают на все покупки, а 11% только в выбранной категории.

OpenCard банка Открытие в связке с картой Тинькофф банка дает максимальную выгоду, т.к. они вместе перекрывают практически все повседневные категории расходов.

Мой личный опыт

На сайте оформил заявку, полностью заполнил, но прождав месяц, карту так и не получил. Сам звонить и уточнять не стал так как для меня это показатель качества работы — банк такого уровня теряет или просто не обрабатывает заявки. UPD: спустя 3 месяца пришло предложение в смс от банка заполнить заявку и получить карту.

Возможно это частный случай и вам удастся получить карту без проблем. Делитесь опытом в комментариях.

Какой лимит снятия наличных с карты банка «Открытие»?

Пластиковые карты предназначены для оплаты товаров и услуг. Финансовые организации не запрещают снимать наличные деньги, но сумма выдачи будет ограничена. Данные правила прописаны в условиях обслуживания карточных счетов. Банки устанавливают лимиты для снятия средств в офисах и устройствах самообслуживания, вводят и временные ограничения. В банке «Открытие» лимит на снятие наличных в банкомате в день зависит от выбранного тарифа обслуживания.

Что такое лимит на снятие наличных

Лимит на снятие наличных — сумма денег, которую можно получить с банковской карты в банкомате.

Лимит на снятие наличных — это сумма, которую можно получить с пластиковой карты в устройстве самообслуживания или отделении за один промежуток времени (сутки, месяц). Финансовые организации устанавливают лимиты в зависимости от вида платежного инструмента. Многие финансовые компании увеличивают лимиты для участников зарплатных или социальных проектов.

Снять средства свыше установленных ограничений невозможно. На экране терминала появится окно с информацией о превышении суммы. Это правило предусмотрено финансовыми учреждениями для безопасности клиентских накоплений и исключения мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Данные меры также предприняты, чтобы воспрепятствовать незаконному обналичиванию капитала.

Лимит снятия наличных с карты банка «Открытие»

В 2019 г. банк «Открытие» ввел новые лимиты по всем дебетовым пластиковым продуктам, эмитентом которых является. За сутки разрешено получить не более 200 тыс. руб. В течение года клиент может снять 12 млн руб., поскольку ежемесячный лимит составляет 1 млн руб.

С премиальных карт допускается снятие до 3 млн в месяц, а суточное ограничение суммы составляет 1,2 млн. Для операций с наличной валютой по дебетовым продуктам действуют следующие лимиты:

В премиальном сегменте:

• 15 тыс. евро, 17 тыс. долларов США в день;
• 40 тыс. евро, 45 тыс. долларов США в месяц.

Комиссия за получение средств

Комиссия средств с карты ФК «Открытие» зависит от тарифа продукта, его категории и места, где происходит получение денег. Когда средства снимаются в банкомате организации или банка-партнера, комиссия не предусмотрена. Если операция проводится на устройстве стороннего банка, то при снятии до 10 тыс. руб., 100 долларов, 100 евро в месяц комиссия также отсутствует. А свыше этих сумм со счета спишется 1%, но не менее 100 руб., 1,5 евро, 1,5 доллара.

К партнерам «Открытия» относятся:

Если клиент является пользователем тарифного плана «Статус Плюс», трансакции по снятию наличных для него бесплатные независимо от суммы и срока.

Когда выдача средств происходит в отделении через расходный ордер, комиссия составит 500 руб. при выдаче суммы не более 199999,99 руб. При снятии, превышающем этот порог, с клиента будет взята комиссия в размере 10% от суммы получения.

При обналичивании средств с кредитных продуктов банком установлена единая комиссия, размер которой составляет 4,9% от суммы вывода, но не менее 490 руб. Эти условия установлены банком на получение денег во всех устройствах самообслуживания и на переводы.

Условия для отдельных банковских карт

Для отдельных продуктов предусмотрено бесплатное получение средств в устройствах сторонних организаций. К ним относятся пенсионные и зарплатные проекты.

Такие же правила применяются для карт «Гладиатор», «Лукойл», Travel. Но для этого владельцам необходимо выполнить индивидуальные условия, указанные в договорах.

Пользователи могут получать денежные средства с дебетовых карт, которые обслуживаются по тарифным планам «Премиум», «Оптимальный» без комиссии, если:

1. Сумма среднемесячного остатка — от 150 тыс. руб., а сумма покупок составляет от 20 тыс. руб.
2. Сумма поступлений от 50 тыс. руб. в месяц, а сумма оплаты товаров или услуг более 50 тыс.
3. Сумма остатка денежных средств составляет от 300 тыс. руб. В данном случае сумма ежемесячных покупок не имеет значения.

Некоторые дебетовые продукты «Открытия» не подлежат подключению к тарифным планам и обладают собственными лимитами. С карты «СМАРТ» владельцы могут снимать до 150 тыс. руб. ежемесячно. На пенсионный карте лимит вывода наличности составляет 100 тыс. руб. в месяц. Если клиент является пользователем Private Banking, то сможет снимать до 2 млн в сутки.

Как узнать лимит по карте банка «Открытие»

Узнать лимит снятия пользователь может несколькими способами:

1. Обратиться в ближайшее отделение. И если это единственный вопрос, то удостоверение личности не потребуется. Сотрудники дадут необходимую информацию, при необходимости распечатают инструкцию.
2. Зайти на сайт организации и в разделе карт найти интересующий продукт. В интерфейсе будут все данные о нем.
3. Позвонить на круглосуточную горячую линию «Открытия» по номеру 8 (800) 444-44-00, звонок бесплатный.

Дополнительная информация

«Открытие» включено в список системообразующих финансовых компаний, утвержденный Банком России. Организация поддерживает все направления деятельности универсальной финансовой структуры. В терминалах банков-партнеров владельцы карт снимают средства и пополняют счета, меняют код, запрашивают баланс. Держателем платежного инструмента может стать каждый совершеннолетний гражданин России.

Источник https://www.vbr.ru/banki/open/help/partnery-banka-otkrytie/

Источник https://moi-ipodom.ru/opencard-review-debet-card-bank-otkrytiye.html

Источник https://otkrytiebank.ru/limit-na-snyatie-nalichnyh/