Как открыть банковский счёт и получить именную карту в Беларуси без депозита за один день

Топ бесплатных карт от белорусских банков

Бесплатные карты при прочих равных условиях всегда будут популярнее тех карт, которые выдаются и обслуживаются за деньги.

Бесплатную карту часто выбирают потому что:

• оборот по карте невелик и нет смысла тратиться на ее обслуживание;
• карту не собираются регулярно использовать и не хотят в будущем проблем из-за просроченной задолженности по забытой карте;
• нужна не сама карта, а доступ к сервисам банка: интернет-банкингу, мобильным приложениям, возможности удаленно открывать депозиты и др.

В этот рейтинг мы включили только дебетовые карты с минимумом обязательных платежей.

Дрожжи Visa Classic Идея Банка

Международная карта Visa, валюта – белорусские рубли.

Дрожжи сочетают в себе обычный функционал стандарта Виза Классик и особые возможности от Идея Банка:

• карта выдается и обслуживается бесплатно;
• Дрожжи можно заказать не только в отделении Банка, но и через интернет;
• для получения Карты достаточно посетить Банк 1 раз;
• на средства карт-счета начисляются 3% годовых.

За небольшую дополнительную плату (10 руб.) можно застраховать деньги карт-счета.

Еще один приятный бонус – возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном.

Все перечисленные возможности Visa Classic есть у карты Дрожжи Visa Electron. Однако стандарт Классик считается более престижным, его функциональность в некоторых операциях шире.

БЕЛКАРТ-Стандарт от Беларусбанка

Платформа – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.

Бесплатная карта без дополнительных возможностей, но со стандартным набором функций. Картой можно рассчитываться за товары и услуги на территории Беларуси. Можно снимать наличные без комиссии в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка и БПС-Сбербанка.

На остаток средств карт-счета начисляется 0,5% годовых. Кэшбэк (возврат части уплаченного с карты) 3% на покупку билетов БелЖД. Возможно оформление к карте овердрафта.

Виртуальная карточка Visa Classic от Беларусбанка

Виртуальная карточка Беларусбанка на платформе Visa Classic оформляется моментально в системе «Интернет-банкинг» с последующим доступом ко всем банковским операциям в системах дистанционного обслуживания банка (оформление интернет-депозитов, переводы денежных средств и др.). Может использоваться как средство для расчетов в интернете.

Карточка оформляется к уже имеющемуся счету либо к новому в любой из четырех валют (белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях). Срок действия карточки – 2 года. На счет ежемесячно начисляется 0,5% на остаток суммы в белорусских рублях и 0,1% на остаток в иностранной валюте.

БЕЛКАРТ-Стандарт от Банка БелВЭБ

Стандарт карты – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.

Плюсом карты является возможность получения скидок в организациях-партнерах банка.

Аналогичную карточку можно оформить бесплатно на имя ребенка – БЕЛКАРТ-Стандарт «Детская». Карточка оформляется в качестве дополнительной к счету одного из законных представителей (родителей, усыновителей или опекунов). Предлагается в трех вариантах дизайна (на выбор клиента в офисе банка).

Проценты на остаток – 0,01% годовых. Партнерская сеть банкоматов у Банка БелВЭБ меньше, но банков-партнеров больше.

Виртуальная карточка MasterCard Standard от Банка БелВЭБ

Виртуальная карта на платформе международной системы MasterCard. Доступна к оформлению в белорусских рублях, долларах США и евро без посещения офиса банка. Предназначена для проведения платежей на интернет-порталах, зарегистрированных как на территории РБ, так и за ее пределами, включая Интернет-банк. Особенностью карты является возможность снятия наличных денежных средств по QR-коду в банкоматах банка и банков-партнеров.

Проценты на остаток составляют 0,01% годовых, независимо от валюты счета, к которому оформлена карта.

Visa Classic Белгазпромбанка

Платформа – Visa, уровень карты – Classic, валюта – белорусские или российские рубли, доллары США, евро, польские злотые.

Возможности этой карты заметно шире, чем у предыдущих:

• карта международная, ей можно рассчитываться за границей и в интернете;
• по карте можно проводить бесконтактные платежи;
• карта поддерживает систему Samsung Pay и стандарт безопасности 3D Secure.
• на остаток по карте начисляется 0,01% годовых.

В числе партнеров Белгазпробанка состоит такой отечественный гигант как Белагропромбанк, благодаря этому с карты можно снимать наличные без комиссии во многих банкоматах.

Mastercard Standard Белгазпромбанка

Платформа – Mastercard, уровень карты – Standard, валюта – белорусские или российские рубли, доллары США, евро, польские злотые.

Все параметры карты, за исключением платформы, идентичны предыдущему продукту Белгазпромбанка.

Виртуальная карточка Mastercard Gold Белгазпромбанка

Виртуальная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.

Карта поддерживает систему Samsung Pay и стандарт безопасности 3D Secure.

Несмотря на то, что у карты отсутствует пластиковый носитель, она пригодится не только для платежей в интернете, но и предоставляет возможность рассчитываться за повседневные покупки в обычных магазинах с использованием системы Samsung Pay.

Карта премиального сегмента, а значит участвует в программах лояльности международной системы Mastercard.

На остаток средств карт-счета начисляется 0,01% годовых.

CashAlot от Белгазпромбанка

Платформа – Visa, валюта – белорусские рубли.

Основные условия карты выглядят так:

• До 10% кэшбэк в сети партнеров Белгазпромбанка;
• до 1% возврата за другие покупки, в т.ч. совершенные в белорусских интернет-магазинах;
• максимальный размер кэшбэка не ограничен;
• карта международная, ей можно рассчитываться за границей и в интернете;
• по карте можно проводить бесконтактные платежи;
• карта поддерживает систему Samsung Pay и стандарт безопасности 3D Secure.
• на сумму остатка карт-счета начисляется 0,1%.

Продукт подкупает ясностью условий и отсутствием дополнительных ограничений по операциям.

Широкая сеть банкоматов-партнеров позволяет снимать наличные без комиссии. Но с такими условиями по карте ею приятнее рассчитываться и получать обратно на карточку бонусы в виде реальных денег.

Visa VirtualReality от Белинвестбанка

Виртуальная карта на платформе Visa, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.

Поскольку у карты отсутствует пластиковый носитель, она годится для расчетов в интернете, проведения безналичных платежей в интернет-банке и мобильном приложении. Кроме того, с ее помощью можно открывать онлайн-вклады (депозиты) и оплачивать кредиты, оформлять страховки и приобретать другие услуги без посещения банка.

Чтобы стать владельцем карты посещать отделение банка не нужно. Оформить карточку можно круглосуточно в мобильном или интернет-банкинге, и Visa VR будет активирована буквально в течение нескольких часов! Персональный CVV2-код будет выслан в SMS-сообщении.

Такую карту уместно иметь для расчетов в интернет-магазинах, чтобы не раскрывать данные основной карты. На подобные виртуальные карты обычно переводят ровно столько, сколько нужно для ближайших платежей.

На остаток средств карт-счета начисляется 0,01% годовых.

Cashelkoff от Белинвестбанка

Виртуальная карточка Cashelkoff также на платформе Visa, валюта – белорусские рубли. В отличие от предыдущего продукта, она имеет ряд дополнительных преимуществ.

Благодаря программе лояльности с сетью салонов «НА’СВЯЗИ» карточка позволит возвращать до 500 рублей с каждой покупки. Приобретая мобильные телефоны и другие гаджеты из рекомендуемых сетью товаров, владелец карты получает все плюсы официальной гарантии и возврат денежных средств на карточку без взимания комиссионного вознаграждения.

Срок действия Cashelkoff – три года. Плата за выпуск и обслуживание карточки в течение срока ее действия, а также ее перевыпуск составляет 0 рублей!

Кроме того, карточка является универсальным платежным средством, прекрасно работающим и без программы лояльности. Cashelkoff для тех, кто заинтересован в безопасном и удобном шопинге в сети Интернет.

Mastercard StandardVirtual БПС-Сбербанка

Виртуальная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.

Основные параметры карты совпадают с описанными для предыдущего виртуального продукта.

Однако к ним добавляются 3D Secure и Samsung Pay. Последний сервис позволяет рассчитываться картой не только в виртуальности, но и в реальных магазинах.

БЕЛКАРТ-Стандарт от Цептер Банка

Платформа карты – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.

Этот вариант БЕЛКАРТ-Стандарт не обещает сюрпризов, но обеспечивает стандартные функции платежной карты.

У Цептер Банка нет большой сети своих или партнерских банкоматов для бесплатного снятия наличных. Но расчеты картой возможны по всей территории Беларуси без дополнительных ограничений.

На остаток по карте начисляется до 0,01% годовых.

Maxima Plus от БНБ-Банка

Платформа карты – Visa, валюта – белорусские рубли, доллары США, евро.

Это международная карта с бесплатным выпуском и обслуживанием. БНБ-Банк не обещает широкую сеть банкоматов, но платежи картой без проблем принимаются в Беларуси, за ее пределами и в интернете. Картой можно совершать бесконтактные платежи.

На остаток средств на карт-счете начисляются годовые по ставке до 2,5%.

А-Курс Альфа-Банка

Многофункциональная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские рубли. Карта не именная, с быстрым оформлением и доставкой клиенту.

А-Курс выделяется среди прочих бесплатных карт богатством возможностей. К обычному функционалу международной карты Mastercard добавляются:

• выгодный курс обмена средств карты из белорусских рублей в доллары США и бонусы по таким операциям;
• открытие к рублевому карт-счету еще и накопительного счета в долларах;
• кэшбэк до 0,5%.

Альфа-Банк имеет широкую сеть банков-партнеров.

ИКС Карта МТБанка

Виртуальная карта с особыми возможностями, валюта – белорусские рубли, доллары, евро.

ИКС Карта объединяет в себе функции карты и приложения удаленного доступа. Эту карту нельзя вставить в банкомат или терминал, однако с ее карт счета можно совершать бесконтактные платежи мобильным телефоном через модуль NFC.

Главное же достоинство ИКС Карты в том, что она обеспечивает особые возможности и льготы других карт МТБанка, которые уже есть у клиента:

Как открыть банковский счёт и получить именную карту в Беларуси без депозита за один день

Ещё одна порция полезного личного опыта. В мае я рассказывал, как открыть банковский счёт и карту в турецком банке будучи обычным туристом, сегодня расскажу про открытие счетов и карт в банках Республики Беларусь (РБ). Это можно сделать всего за один день.

Приехать в РБ можно по внутреннему паспорту. Из Москвы и Питера есть прямые рейсы, из Москвы ходит Ласточка. Пока у вас нет банковской карты РБ, платить можно картами МИР (только нужен обязательно пластик) — их принимают почти везде. Можно также с них снять наличные, курс будет приемлемый (я снимал с карт Альфы и Тинькофф, у Альфы курс получился на 2₽ выгоднее). Везти наличные российские рубли невыгодно — поменяют по очень плохому курсу, доллары/евро — норм.

Гражданину РФ счёт откроют в любом отделении любого банка. Я посетил 4 банка — БНБ (Белорусский Народный Банк), Приорбанк, Альфа-банк и БСБ (Белорусско-Швейцарский Банк). Везде из документов просили только внутренний российский паспорт.

Почти все банки Беларуси (кроме Альфы) просят местный номер телефона (+375). Я зарегал симку оператора life:) — можно сделать esim (дают qr-код сразу) или обычную. Стоит копейки (~2.5$/мес), даёт 10 ГБ в РБ. Если не пополнять счёт 6 месяцев, симка умрёт. Обещали, что смс в роуминге будут приходить почти во всех странах (в РФ приходят). Ещё можно попробовать оператора А1, но он дороже. МТС не поддерживает роуминг для нерезидентов, поэтому не вариант. Больше операторов тут нет. =)

Как самый оптимальный вариант я рекомендую банк БНБ (Белорусский Народный Банк). Важный плюс — по выходным в Минске работают банковские островки в торговых центрах (на фото ниже), в которых можно открыть счёт. Это крупный коммерческий банк, конечный бенефициар — АО «Банк Грузии», тоже частный. Вероятность попадания под санкции частных белорусских банков сильно меньше, чем государственных (хотя, она не нулевая, нужно иметь это в виду).

Карты в БНБ не мультивалютные (т.е. каждая карта привязана к конкретному счёту в конкретной валюте). Открытие и обслуживание счетов и виртуальных карт — бесплатное, деньги берут только за пластик. Для карт доступны на выбор 4 валюты: BYN (белорусский рубль, он же Br), USD, EUR и RUB. Доп. счета без карт можно открыть ещё в GBP (фунты стерлингов), GEL (грузинский лари) и PLN (польский злотый).

Виртуальные карты можно открыть прямо сразу в приложении и пользоваться ими в банкоматах. Приложение современное, умеет отправлять пуши вместо смс.

Пластиковые карты выпускаются на 3 года, обслуживание бесплатно, выпуск платный, гарантийных депозитов не просят. Я не вижу смысла делать пластик в BYN/RUB. Для USD оптимальна Visa Gold (выпуск — 35 Br до 06.06.22 вкл., после — 100 Br). Для EUR — MasterCard Gold (выпуск — 35 Br до 06.06.22 вкл., после — 100 Br) или MasterCard Gold Travel (выпуск — 50 Br до 06.06.22 вкл., после — 100 Br). По MC Gold Travel можно снимать кэш в зарубежных банкоматах без комиссии (до 2000$ в месяц), по остальным картам комиссия 3%.

Я выбрал 4-й пункт, жду доставку, по срокам обещали 2-3 недели. UPD 15.06.2022: карты пришли, всё ОК (заказное письмо с уведомлением о вручении).

Входящие SWIFT-переводы в БНБ бесплатные (UPD 15.06.2022: теперь платные, комиссия 2.5%). Важный момент насчёт исходящих SWIFT-переводов: во всех банках мне говорили, что либо их вообще нельзя сделать, либо можно только в отделении. В БНБ же сказали, что можно сделать исходящий SWIFT онлайн через электронную почту (с подтверждением в приложении), комиссия составит 0.7%, мин. 30$.

Белорусские карточки работают с Apple Pay. Дурацких лимитов и ограничений на оплату онлайн, как у турецких карт, нет.

Многие открывают ещё карту Белкарт-МИР в BYN — как по мне, в ней нет никого смысла. В России я могу платить и картами российских банков, а за рубежом мне нужны доллары или евро.

Ещё интересный момент про счета в российских рублях. Напомню, деньги за границу можно перевести либо в валюте через SWIFT, либо в рублях через банк-корреспондент (если есть рублёвый счёт в другой стране) и поменять на нужную валюту уже в зарубежном банке. Напишу на примере доллара. Выгоднее всего купить доллары на бирже и отправить их свифтом — итоговый курс будет самым выгодным (биржевым). Например, на момент написания поста биржевой курс доллара 61.70₽. Просто купить в Тинькофф-банке — 65.95₽. Если отправить рубли в турецкий DenizBank и поменять их там на доллары, итоговый курс будет 64.10₽. А вот если рубли отправить в белорусские банки и поменять на доллары, то итоговый курс будет 79₽. Поэтому в Беларуси открывать RUB счета бессмысленно.

UPD 03.06.2022: также счёт в БНБ можно пополнять с QIWI-кошелька (зачисление моментальное), нужно выбрать опцию «БНБ-Банк — пополнение карты», затем «На карт-счёт (по номеру договора)» и указать номер ЕРИП карты в BYN. Если затем конвертировать BYN в USD, итоговый курс доллара будет выше биржевого, но приемлемым. Если отправить напрямую на валютную карту, итоговый курс будет гораздо хуже.

Второй банк, в котором я открыл счета, — Приорбанк. Тоже крупный коммерческий банк, конечный бенефициар — австрийский Raiffeisen. Карты также не мультивалютные (доступны BYN, USD, EUR и RUB). Как и в БНБ, открытие и обслуживание счетов и виртуальных карт — бесплатное, но делать в этом банке пластиковые карты смысла нет из-за нововведений 1 июня 2022.

Раньше Приорбанк для нерезидентов РБ требовал гарантийный депозит в 300$ / 300€ / 15000₽ для валютных карт. С 1 июня 2022 дополнительно к этому депозиту для любых карт банк требует ещё 2500 Br. Депозит замораживается на весь срок действия карты, снимать и тратить его нельзя, проценты на него не начисляются. Плюс обслуживание карты — 110 Br за 4 года, доставки в РФ нет.

Входящие свифты в Приорбанке — платные, комиссия — 1.8%, мин. 15 Br. Исходящие — только через отделения, комиссия — 1%, мин. 60 Br. Есть сервис по переводу денег с карты на зарубежную карту по номеру, но комиссия 1.2% + 2 Br + двойная конвертация в BYN и обратно (лимиты: 900 Br за раз, 4500 Br в месяц). Приложение норм, но пуш-уведомлений нет, только смс (платные).

В белорусском Альфа-банке я не стал ничего открывать. Во-первых, санкционные риски сильно возрастают. Во-вторых, они не принимают свифты в долларах, только в евро (из-за проблем с американским банком-корреспондентом), комиссия 1%. Исходящие — только через отделения. В-третьих, у них нет виртуальных карт, можно получить неименной пластик или заказать и подождать именной. Выпуск пластика бесплатный, обслуживание 6$/год, никаких особых преимуществ нет.

Ещё зашёл в БСБ (Белорусско-Швейцарский Банк). Название выглядит солидно, но преимуществ тоже никаких нет, тоже не стал ничего открывать. За входящие свифты берут 0.9% комиссии. Исходящих свифтов нет в принципе. Приложение как будто бы из 90-х. Карту нужно заказывать и ждать.

P.S.: если откроете счёт за рубежом, не забудьте уведомить об этом налоговую России, это требование закона. Сделать это можно онлайн в личном кабинете налоговой.

P.P.S.: мой пост — не призыв к чему-либо, я просто поделился личным опытом. То, что получилось у меня, может не получиться у вас.

Моментальные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Дебетовые карты

Моментальные дебетовые карты: Дебетовую карту можно оформить в день обращения в банк и не ждать две недели, как в случае с именной картой. Выпуск занимает примерно 15-20 минут и не требует соблюдения стандартной схемы.

Моментальная карта имеет ряд особенностей и нюансов в использовании, о которых пойдет речь далее в статье. Также вашему вниманию будет представлен список моментальных карт российских банков.

Моментальные дебетовые карты, преимущества и недостатки

Основное отличие моментальной дебетовой карты от именной – отсутствие на передней стороне пластика фамилии и имени владельца. Получить карту моментальной выдачи можно для зачисления на нее заработной платы, пенсии и оплаты покупок в магазинах и в интернете. Моменталка имеет как плюсы, так и минусы в использовании.

К преимуществам моментальной дебетовой карты стоит отнести:

• Мгновенное решение.
• Быстрое оформление.
• Бесплатное или сравнительно недорогое обслуживание.
• Возможность сразу пользоваться картой.
• Оплата покупок в магазинах и снятие наличных.

Моментальный выпуск дебетовой карты действительно происходит очень быстро, всего за 15-20 минут. Это очень удобно, если нужно оперативно передать реквизиты для перевода или внести деньги на карту.

Но у неименной карты есть и недостатки:

• Часто с нее не получается оплачивать онлайн-покупки в интернет-магазинах и оформлять микрозаймы.
• Небольшие лимиты на снятие наличных.
• Не действует в поездках за границу.

Если нет необходимости в оплате интернет-покупок и поездок за границу, то моментальная карта вполне подойдет для расчета, снятия небольших сумм и переводов. Срок ее действия не отличается от срока именной и составляет от трех до пяти лет в зависимости от того, в каком банке оформить моменталку.

Моментальные дебетовые карты или обычные именные карты

Для хранения и снятия небольших сумм, оплаты товаров и услуг можно оформить моментальную карту. Если карта нужна для поездки за границу или оформления заказов через интернет, а также крупных переводов, стоит подождать оформления именной карты и не жалеть денег на годовое обслуживание.

Список банков с моментальными дебетовыми картами

Многие крупные российские банки предлагают оформление неименной карты. Выбирая, где оформить моментальную дебетовую карту, стоит обратить внимание на размер платежа за обслуживание, ограничение на снятие, возможность получения дохода на остаток средств. Далее представляем список банков, выпускающих моментальные дебетовые карты с лучшими условиями.

Дебетовая карта Тинькофф Black

Тинькофф Black — это лучшая дебетовая карта с моментальным выпуском и доставкой курьером. Подать онлайн-заявку на получение карты моментальной банковской карты Tinkoff Black можно на официальном сайте банка. Для оформления потребуется только паспорт, поэтому держатель должен быть старше 14 лет. В течение одного-двух дней после подачи заявки карту доставят бесплатно по всей России – домой или на работу по желанию клиента.

Условия моментальной карты:

• На остаток средств по счету начисляется доход в размере 10% годовых.
• За покупки в магазинах-партнерах Тинькофф возвращает до 30% от суммы оплаты в виде кэшбэка.
• Годовое обслуживание бесплатное при условии остатка на счете не менее 30 тысяч рублей. В ином случае – 99 рублей ежемесячно.
• Снятие наличных без комиссии на сумму от 3 тысяч до 150 тысяч рублей.

Дебетовая карта от Банка «Открытие»

Банк «Открытия» — предлагает своим держателям оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и Кэшбэком до 11% в выбранной категории и 1% за всё остальное.

Источник https://myfin.by/stati/view/12960-top-besplatnyh-kart-ot-belorusskih-bankov

Источник https://kirkizh.ru/2022/06/belarus-bank-card/

Источник https://www.kredibank.ru/debetovye-karty/momentalnye-debetovye-karty/