Дебетовая карта Тинькофф Блэк: обзор, характеристики, отзыв об использовании, подводные камни

Дебетовая карта Тинькофф Блэк: обзор, характеристики, отзыв об использовании, подводные камни

Всем привет! Тема сегодняшней статьи — дебетовая карта Тинькофф Блэк и чем она отличается от продуктов других банков. Я расскажу об условиях использования, процентных ставках, подводных камнях и способах оформления продукта банка Тинькофф, чтобы вы получили полное представление о карте и смогли решить, стоит ли её брать или нет. У меня вот такая лежит, правда пользуюсь не часто, поскольку весь заработок получаю на YooMoney, но в целом приобретением доволен.

Обзор карты Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black появилась в ассортименте онлайн-банка Тинькофф в сентябре 2012 года и с тех пор стала одним из самых популярных продуктов учреждения. Более того, ее регулярно включают в рейтинги лучших карт из-за наличия ряда дополнительных и весьма привлекательных функций.

Слово «дебетовая» в характеристике карты означает, что она не имеет кредитного лимита и может использоваться лишь для хранения собственных средств. С карты можно оплачивать счета, осуществлять переводы другим людям, а ещё ее реально сделать зарплатной. Последнее, если вы получаете от 20 000-30 000 рублей в месяц, может принести дополнительную прибыль.

Итак, заказать дебетовую карту Блэк стоит по нескольким причинам:

1. сразу два способа получить дополнительный доход: на остаток средств и в виде кэшбэка;
2. 30 валют на одной карте: кроме российского рубля также доступны стандартные евро и американские доллары, более экзотичные турецкие лиры, китайские юани, тайские баты и другие;
3. минимальные комиссии: снятие, пополнение, переводы, все эти процедуры проходят с наименьшей переплатой, а в некоторых случаях и без нее;
4. контроль расходов через интернет-банкинг: приложение само группирует транзакции пользователя, разбивая их на категории в зависимости от места траты.
5. доступ к Тинькофф Инвестициям и выходу на Санкт-Петербургскую биржу с возможностью покупать акции российских, американских и европейских компаний. Кстати, именно для этого я данную карту и оформлял.

К тому же, обслуживание продолжает оставаться бесплатным для клиентов, которые выполняют условия акции. О них я расскажу чуть ниже.

Характеристики карты

Дебетовая карта Тинькофф Блэк отлично подойдет тем, кому не нужны кредитные средства, но требуется удобный кошелек. Она предлагает пользователю двойной доход за постоянное использование карты, большой список категорий кэшбэка, а ещё ей можно управлять онлайн не выходя за пределы дома.

Тарифы и условия использования

Знакомство с картой начинается с оформления, которое полностью бесплатное. При этом не важно, где будете забирать продукт. Его могут доставить в офис, либо домой, даже подвезут на станцию метро, если хотите дождаться курьера там.

Годовое обслуживание будет абсолютно бесплатным, но только при:

• наличии счета в иностранной валюте;
• рублевого вклада не менее 50 тысяч рублей;
• использовании кредита от Тинькофф;
• сохранении на балансе среднемесячного остатка на счете 30 000 рублей.

В последнем случае баланс проверяется каждый день и в его конце на счете должно быть от 30 тысяч руб. Если эта тенденция будет сохраняться в течение 30 дней — в конце месяца деньги не снимутся. Достаточно выполнить одно любое условие, если нет — стоимость обслуживания рублевого счета составит 99 рублей в месяц.

Кэшбэк и проценты на остаток

Для экономных клиентов карта с кэшбэком — уже хорошо, но Black начисляет еще и проценты на остаток. Условия и проценты возврата средств следующие:

• 3%-15% — начисляется от потраченных сумм за покупки в избранных категориях и местах, которые были определены, как приоритетные в интернет-банкинге Тинькофф (выбираете сами в приложении, что очень удобно);
• 3%-30% — максимальный возврат полагается за покупки у партнеров Тинькофф во время спецпредложений. Они перечислены в приложении банка и на его сайте, дополнительно активировать предложение не нужно;
• 1% — базовый кэшбэк положен по всем остальным тратам, не относящимся к партнерам или избранным категориям.

В отличие от конкурирующих банков, в Тинькофф кэшбэком называют реальные деньги, которые возвращаются на счет без дальнейших ограничений. Их можно сразу же потратить, перевести на другой счет, даже снять в банкомате — особых условий банка здесь не устанавливается.

Процент на остаток можно получить дополнительно к возврату части средств, потраченных на покупки. Достаточно потратить за месяц не менее 3000 рублей с применением карты, тогда на остаток до 300 000 рублей начислится 4% годовых. Если же счет открыт в долларах США или евро, бонус составит всего 0,1% на остаток до 10 000 условных единиц.

Как видите, карта очень даже заманчивая, особенно если использовать её, как зарплатную и выполнять все требования акций. Но, есть и небольшие подводные камни, поэтому, давайте разберем, в чем подвох и как он связан с тарифом 6.2.

Тариф 6.2 привлекает клиентов тем, что предлагает постоянное бесплатное обслуживание, но процент на остаток начисляется только при остатке от 100 000 до 300 000 рублей. Проценты также являются реальными деньгами и доступны для трат без дополнительных условий.

Пополнения, переводы и снятия средств

Тинькофф славится тем, что его условия по использованию средств одни из самых демократичных. Это проявляется и в переводах, которые при перечислении по номеру телефона через систему быстрых платежей проводятся совершенно бесплатно. Если же делать перевод по реквизитам, либо по номеру телефона, но на Сбербанк, то бесплатно можно отправить до 20 000 рублей.

Если за месяц отправляется по реквизитам и на Сбербанк сумма сверх льготных 20 тысяч, дополнительно уплачивается 1,5%, но не менее 30 рублей. Всё это касается перевода через онлайн-банкинг, но используя банковский перевод на счет в Тинькофф и с рублевого счета, транзакцию также удастся провести бесплатно.

Снятие наличных средств зависит от того, какие методы для этого используются:

• Банкоматы Тинькофф — снятие бесплатно до общей суммы в 500 000 рублей, 5000 долларов США/Евро в месяц. При превышении лимита будет сниматься 2% за обналичивание рублей (не менее 90 рублей), и столько же в иностранной валюте (минимум 3 доллара/евро).
• Другие банки (рублевый счет) — до 100 000 рублей бесплатно (если более 3000 руб. за операцию), при выводе до 3 тысяч, но в лимите 100 тысяч — 90 рублей. 2% (от 90 рублей), придется заплатить при превышении ограничения в 100 000.
• Иностранные счета в других учреждениях — от 100 единиц за операцию, до 5000 в месяц — бесплатно. По 3 доллара или евро комиссии возьмут за снятие до 100 евро/долларов, но сохранении лимита в 5 тысяч. 2% от суммы придется заплатить при превышении 5-тысячного ограничения.

В большинстве случаев платить комиссию не придется, ведь Тинькофф используется чаще всего для интернет-покупок или бесконтактной оплаты, а лимитов хватает для повседневного обналичивания.

Онлайн-сервисы

Поскольку Тинькофф не имеет собственных отделений и представляет собой цифровую структуру, то и дебетовая карта Тинькофф Блэк обслуживается через приложение или личный кабинет на официальном сайте. Программы доступны для смартфонов и планшетов на базе операционных систем:

• Android;
• iOS;
• Windows Mobile.

Установить их можно только из официальных магазинов, доступных на каждой платформе, доступ открыт бесплатно. Таким же остается использование всех функций приложения, включая информирование в виде уведомлений. Программа сообщит о выпуске карты, активации, любых транзакциях и ограничениях доступа. Фактически она является информационным хабом для клиента банка.

В программе и на сайте доступна детализированная статистика использования с разбивкой по категориям, можно заказать дублирующую карту (в том числе и для ребенка). Если возможности установить программу нет, можно подключить смс-оповещения. Данная услуга стоит 59 рублей ежемесячно, а для валютных клиентов 1 доллар США или евро соответственно.

Овердрафт и дополнительные услуги

Несмотря на то, что карта дебетовая, возможность взять в долг у банка немного средств присутствует в виде овердрафта. Фактически — это разрешенный уход баланса в минус, если средств не хватает на покупку, но погасить небольшой долг возможно в ближайшие дни (а лучше день). Овердрафт устанавливается индивидуально по запросу клиента и обычно составляет 10% от ежемесячного среднего баланса. До 3000 рублей овердрафт бесплатен, но при превышении суммы начисляются проценты:

• 3-10 тыс. руб. — 19 руб. в день;
• 10 000 — 25 тысяч — 39 рублей;
• 25 0000 — 75 000 — 59 рублей за день.

При невозврате суммы в течение 25-ти дней после месяца выхода в минус, к процентам начислится штраф в 990 рублей.

Также у Тинькофф Black присутствует возможность оформить дополнительную карту для детей до 14 лет, которая будет подключена к родительскому счету. С ее помощью можно создавать для ребенка оплачиваемые задания, проверять его траты, а также формировать бюджет карманных денег. Это еще и метод повышения финансовой грамотности, ведь на траты по карте начисляются бонусы, которые можно поменять на реальные рубли по соотношению 1:1.

Оформление карты Tinkoff Black

Карту можно оформить онлайн, что продиктовано самой концепцией банка. Для этого клиент должен быть старше 14 лет, а также иметь в наличии паспорт РФ.

Стоимость карты нулевая и за нее не придется платить, даже то, что ее доставляют курьером, никак не влияет на условия. Таким образом, процесс получения карточки Tinkoff Black можно разделить на этапы:

— в ней указываются: ФИО, номер мобильного телефона, используемого на данный момент. Электронную почту указывать необязательно, зато дату рождения и кодовое слово (для общения со службой поддержки) необходимо вписать. На этапе оформления выбирается валюта (рубль, доллар, евро), выбирается гражданство. Карту могут оформить и иностранные граждане, но кроме паспорта им потребуются документы, подтверждающие легальность нахождения в РФ.
1. Получение карты — важно указать на этапе заполнения заявки место и время, оптимальное для получения пластиковой карты. За час до встречи нужно будет подтвердить представителю банка, что всё в силе. Перед передачей карты он проверит паспортные данные, иные документы, сфотографирует клиента с картой и немного расскажет о плюсах использования и некоторых проводимых акциях, поделится важной для использования информацией. Кстати, поскольку я брал карту исключительно для доступа к Тинькофф Инвестициям, то завалил беднягу соответствующими вопросами, на которые он довольно подробно ответил.
2. Активация — фактически, карта уже вручается готовой к работе, ею можно начинать пользоваться, не разбираясь, как активировать. Причина этого в том, что сразу после вручения служба поддержки банка по телефону продиктует действующий пин-код, который можно (и даже нужно) изменить в личном кабинете.

Весь процесс (от оформления до вручения) занимает 1-2 дня в крупном городе, а вот в случае с небольшими населенными пунктами придется обсудить вопрос доставки с представителем компании.

Плюсы и минусы

Владельцы Тинькофф Блэк охотно делятся тем, какие плюсы и минусы выявили у данного продукта онлайн-банка. Вот некоторые из наиболее часто упоминаемых:

Дебетовая карта Тинькофф: преимущества, условия, как получить

С 2013 года я пользовалась классической дебетовой карточкой от «Сбербанка». Это вообще мой первый карточный продукт, поэтому, когда у меня стоял выбор, какую из предложенных банком выбрать, я оформила самую простую и недорогую.

Но в последнее время большинство моих знакомых и клиентов начали активно советовать перейти на «Тинькофф банк», так как у него больше приятных и выгодных предложений. По условиям мне понравилась дебетовая карта Tinkoff Black. Заказать я ее решила 9 месяцев назад.

Отличия дебетовой карты Тинькофф от кредитной

Основное отличие дебетовой карты Тинькофф от кредитной состоит в том, что с помощью первой получить полноценный кредит не получится.

Если вам не нужны заемные средства и вы хотите, чтобы деньги просто хранились на счету, на него поступали социальные или другие виды платежей и вы могли в рамках остатка расплачиваться безналичным способом расчета в магазинах, кафе, кино и даже за границей, то не задумываясь оформляйте дебетовую карту.

Получить ее намного проще, чем кредитную, так как вашу кредитную историю и уровень дохода банк проверять не будет. Оформить ее может любой человек, достигший минимального возрастного порога, установленного конкретным банком.

Обычно это 18 лет, но некоторые карточные продукты доступны для подростков даже младше 14 лет. А вот по стоимости за обслуживание большинство кредиток Тинькофф дешевле за исключением нескольких премиальных. Например, кредитная карта Тинькофф Платинум в год обойдется всего в 590 руб.

При этом для некоторых дебетовых карт предусмотрен овердрафт. По желанию ее держателя на карточный счет может быть начислена сумма займа согласно условиям, прописанным в тарифах. Но срок погашения долга обычно не превышает 1 месяца, и сумма доступна гораздо меньшая, чем в кредитках.

Тарифы и стоимость обслуживания

Дебетовая карта Tinkoff Black входит в число самых выгодных пластиковых продуктов среди карт других банковских учреждений. На ней можно хранить денежные средства в трех валютах на выбор: в российских рублях, в долларах, в евро. Выпускается она в платежной системе Mastercard, Visa или МИР.

Стоимость обслуживания счета для разных валют отличается.

1. Рубли – 99 руб. в месяц. Но если на вкладе в Тинькофф банке лежит свыше 50 тыс. руб., на картсчет выдан кредит, неснижаемый остаток 30 тыс. руб. или применен тариф счета 6.2, то платить за обслуживание не нужно.
2. Доллары – плата не взимается во всех случаях.
3. Евро – плата не взимается во всех случаях.

За использование интернет-банка, мобильного банка, а также смс-оповещений о действиях с карточкой (выпуск, пополнение, активация, блокировка) дополнительно деньги не взимаются. Но за оповещения об операциях и транзакциях придется платить. Для рублевых карт стоимость составляет 59 руб. в месяц, а для валютных 1 доллар или 1 евро в месяц.

Кэшбек по карте и проценты на остаток

Tinkoff Black позиционируется как карта с двойным доходом. Ее держатели могут получать кэшбек от 3 до 30 % от суммы чека за приобретение товаров или услуг у партнеров Тинькофф в Интернет-банке, в число которых входит много популярных магазинов, кафе, кино и сервисов.

За покупки в трех выбранных вами категориях в Интернет-банке вам будет начисляться кэшбек в размере 5 %. Каждый квартал вы сможете менять категории с повышенным кэшбеком на свое усмотрение. Во всех остальных случаях за каждые оплаченные 100 руб. с Tinkoff карты будет начисляться 1 %.

Кэшбек не начисляется за операции по выводу денег, переводу средств третьим лицами, оплате услуг или товаров/продукции в разделе «Платежи и переводы», зачислению средств на электронные кошельки, мобильного баланса, ЖКУ и на некоторые другие виды операций.

Второй после высокого кэшбека приятный бонус, увеличивающий ваш доход – проценты на остаток. Каждый месяц вам на счет с балансом до 300 тыс. руб. будет начисляться 5 % от суммы, при условии, что покупки совершены более чем на 3 тыс. руб. в месяц. Для тарифа 6.2 на остаток начисляется 5 % годовых, если на балансе имеется от 100 тыс. до 300 тыс. руб. В случае с валютными картами процент составляет 0,1 % годовых. Но применяется он, только если на счету не более 10 тыс. долларов или евро.

Если картой в расчетный период покупки не оплачивались, процент на остаток начислен не будет.

И кэшбек, и проценты на остаток начисляются по окончанию каждого расчетного периода. Все сведения о начислениях отражаются в счете-выписке, поступающем на электронную почту, указанную в анкете на выпуск дебетовой карты.

Условия использования

Снятие наличных без комиссии возможно в банкоматах Тинькофф и сторонних банков по всему миру в рамках установленного лимита. В первом случае это 500 тыс. руб. в месяц, а во втором – 100 тыс. руб. Если снимать меньше 3 тыс. руб. с карты в банкоматах сторонних банковских учреждениях, то придется заплатить комиссию в размере 90 руб. При превышении бесплатного лимита – 2 %, но не меньше 90 руб.

При переводе с пластика Тинькофф Блэк на карты других банковских учреждений комиссия отсутствует, если речь идет о сумме до 20 тыс. руб. в месяц. В остальных случаях заплатить придется 1,5 % от величины перевода, но не менее 30 руб.

Пополнить без комиссии карту можно в любом городе, с карт других банковских учреждений, наличными в банкоматах Тинькофф и до 150 тыс. руб. в месяц у партнеров «Тинькофф банка». Но в случае с салонами «Связной» и «Евросеть» условия немного другие. Комиссия при пополнении баланса до 150 тыс. в месяц не будет сниматься только при условии ранее полученного кредита на карточный счет. Валютные карты пополнять бесплатно можно на сумму до 10 тыс. долларов/евро.

Если лимит в 150 тыс. руб. или 10 тыс. долларов/евро за расчетный период превышен, при зачислении средств на карту придется заплатить комиссию в размере 2 %.

Сколько можно получить дополнительных карт

К основному дебетовому пластику Tinkoff Black можно выпустить максимум 5 дополнительных карт. Платить за оформление не нужно. Их могут доставить держателю лично в руки. Пользоваться дополнительным пластиковым продуктом сейчас намного проще благодаря специальному мобильному приложению Tinkoff Family.

Как оформить: пошаговое руководство

Оформить дебетовую карту от Тинькофф могут все граждане, достигшие совершеннолетнего возраста. Причем гражданство роли не играет. Так как у этого банка нет офисов обслуживания, тратить время на дорогу для направления заявки в письменном виде не нужно. Сделать это можно онлайн.

1. Перейдите на официальный сайт Тинькофф банка в раздел с нужной дебетовой картой.
2. Нажмите на кнопку «Оформить карту».
3. В небольшой анкете укажите ФИО, действующий мобильный номер, активную электронную почту, дату рождения, гражданство. Здесь же выберите валюту карты и впишите придуманное кодовое слово. Примите условия передачи информации и нажмите на кнопку «Оформить».
4. Впишите полученный код подтверждения из смс-сообщения.
5. Дождитесь звонка сотрудника банка и согласуйте с ним время и место получения готовой карточки. Курьер может вам ее передать вместе со всеми документами прямо на дому, на работе или в любом другом месте.

Готовую карту вы сможете получить в течение 1-2 дней с момента заказа.

Как активировать

Имея Тинькофф Блэк на руках, начать пользоваться ей нельзя, пока она не активирована. Для этого перейдите с компьютера на официальный сайт банка или скачайте мобильное приложение от Тинькофф и в специальном окне введите номер, расположенный на лицевой стороне карты.

Если доступа к интернету в ближайшее время у вас не будет, то для активации можно позвонить на горячую линию по номеру 8 800 555 10 10. Плата за звонки на него не взимается.

Как подключить овердрафт

Если вы хотите, чтобы у вас была возможность тратить деньги с уходом в минус, банк дает возможность подключить к Tinkoff Black овердрафт. Действовать он будет расчетный период, то есть один месяц. Для использования этой услуги зайдите в Интернет-банк, выберите вкладку «Действия», а затем «Подать заявку».

После этого вам останется дождаться решения по лимиту, который установит банк. При этом он может изменить его в одностороннем порядке или ограничить список операций, которые разрешено проводить в счет овердрафта.

Но за все покупки, сделанные на полученные в долг деньги, вам будет начислен кэшбек согласно стандартным условиям.

Преимущества и недостатки

Главное, из-за чего я решила перейти на Тинькофф Блэк – выгодный кэшбек, так как я покупаю через интернет практически все вещи. А к этому же дополнительно прилагается немало других приятных и полезных бонусов.

1. Бесплатное обслуживание при соблюдении некоторых условий.
2. Бесплатный интернет- и мобильный банк, в котором можно выполнить практически все действия удаленно (автоплатежи, проверка и оплата штрафов, переводы по номеру счета, отчетность, платежи ЖКХ, статистика расходов по категориям, просмотр точек пополнения или снятия денег с карты). К тому же приложение можно скачать на смартфон, поддерживающий одну из трех операционных систем: Android, IOS, Windows.
3. Начисляемые 5 % на остаток баланса.
4. Огромное количество мест по всему миру, где можно снять деньги бесплатно в пределах допустимого лимита.
5. Бесплатные межбанковские переводы по номеру счета.
6. Быстрая смена валюты счета.
7. Отсутствие лимита на снятие наличных в день (он устанавливается только на месяц).
8. Удаленное оформление карты и быстрая доставка курьером банка.
9. Выгодные покупки за пределами РФ.
10. Высокий уровень обслуживания и безопасности.
11. Беспроводная система оплаты PayPass/PayWave.
12. Возможность установки своих лимитов на снятие в банкоматах и месячные покупки.
13. Отсутствие необходимости носить с собой мелочь и бумажные наличные деньги постоянно.

После использования этой карты уже более полугода из недостатков я могу выделить среднюю годовую стоимость обслуживания – 1188 руб., если не соблюдать неснижаемый остаток или не иметь открытого вклада в рублях. В некоторых банках она не превышает 800 руб. Еще не очень радует, что кэшбек и проценты на остаток при несоблюдении некоторых правил могут не начисляться вообще.

Какие еще есть дебетовые карты Тинькофф в 2020 году

Кроме Тинькофф Блэк «Тинькофф банк» выпускает еще 21 вид дебетовых карт:

1. Tinkoff Black Metal – доходная карточка с премиальным обслуживанием дома и в путешествии и с возможностью прикрепления в банке персонального менеджера и личного помощника.
2. Tinkoff Junior – для детей младше 14 лет.
3. ALL Airlines – для путешествий любыми авиалиниями (можно оплачивать накопленными бонусами билеты на 100 %).
4. ALL Airlines Black Edition – премиальная карточка для путешественников, с помощью которой можно два раза в месяц бесплатно проходить в Бизнес-залы Lounge Key.
5. Tinkoff Drive – для всех, кто за рулем (накопленные баллы можно тратить на парковку, запчасти, ремонт машины и т. д.).
6. ALL Games – для геймера (на карте можно указать свой никнейм, а за полученные бонусы за любые покупки приобретать игровую технику и игры бесплатно).
7. S7 Airlines – для путешествий с альянсом oneworld и S7-Tinkoff (доступны мили за полеты и покупки, доступ в бизнес залы и закрытые распродажи).
8. Яндекс.Плюс – для всех, кто любит яндекс (раз в три месяца доступен один из сервисов яндекса с выгодных кэшбеком в размере 10 %).
9. AVON – для выгодного шоппинга и бизнеса в компании AVON.
10. Перекресток – для повседневных покупок в супермаркете «Перекресток».
11. Карта болельщика ПФК ЦСКА – за любые покупки по карте доступны призы и привилегии от ПФК ЦСКА.
12. Азбука вкуса – для выгодного шоппинга в Азбуке вкуса.
13. Карта физтех-союза – для всех, кому небезразличен МФТИ.
14. WWF – для защитников природы.
15. OneTwoTrip – для бесплатных путешествий (бонусами можно оплатить отели, аренду машин на OneTwoTrip).
16. AliExpress – для онлайн-покупок.
17. eBay – выгодные бонусы за покупки на eBay и других международных сайтах.
18. Нашествие – для ценителей Нашей музыки (доступны скидки и привилегии от Нашего радио и фестиваля Нашествие).
19. Google Play – для покупки игр и музыки в Google Play за бонусы.
20. Lamoda – полученные бонусы за любые покупки можно тратить на товары из магазина Lamoda.
21. Магнит – для повседневных покупок в сети супермаркетов Магнит.

Стоит ли заказывать дебетовую карту Тинькофф

Я не могу четко сказать, стоит ли заказывать Tinkoff Black именно вам. Прежде чем принимать решение, ознакомьтесь с сайтами нескольких крупных банковских учреждений РФ, эмитирующих карты, и изучите, на каких условиях их выдают.

Зная, сколько стоят пластиковые продукты в нескольких местах и имея представление о их доходности, сделать выбор станет легче. Не лишним будет изучить отзывы в сети, но не стоит забывать, что некоторые из них могут оказаться заказными. Причем как негативные, так и положительные.

Если вы пользуетесь дебетовой картой Tinkoff и вам есть чем поделиться с другими, оставляйте свои комментарии под статьей.

Tinkoff Black Тинькофф Банка

Рассчитать кэшбэк по дебетовой карте «Tinkoff Black» от Тинькофф Банка

С помощью нашего калькулятора вы можете оценить размер кэшбэка, который вы получаете в зависимости от ваших ежемесячных расходов, используя дебетовую карту «Tinkoff Black» от Тинькофф Банка.

С помощью нашего калькулятора вы можете оценить размер кэшбэка, который вы получаете в зависимости от ваших ежемесячных расходов, используя дебетовую карту «Tinkoff Black» от Тинькофф Банка.

* В результатах расчета мы учитываем максимальный кэшбэк, который возможен при использовании дебетовой карты «Tinkoff Black» от Тинькофф Банка.

Рейтинги Выберу.ру

Показать все рейтинги

Готовые решения по дебетовым картам в Тинькофф Банке

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о дебетовой карте на сайте банка

Помощник

Стоимость обслуживания Tinkoff Black?

Одним из главных вопросов держателей банковского пластика остается вопрос стоимости обслуживания типа Платинум. В связи с тем, что пластик можно оформить в одной из трех валют, рассмотрим каждый вариант тарифов отдельно. В таблице мы приведем варианты комиссии каждой операции.

(при снятии до 100 тыс. руб./мес., если вы совершили операции на сумму от 3 тыс. руб.)

(при снятии до 5 тыс. $ /мес., если вы совершили операции на сумму от 100 $)

(при снятии до 5 тыс. €/мес., если вы совершили операции на сумму от 100 €)

(при снятии до 100 тыс. руб./мес., если вы совершили операции на сумму менее 3 тыс. руб.)

(при снятии до 5 тыс. $ /мес., если вы совершили операции на сумму менее 100 $)

(при снятии до 5 тыс. €/мес., если вы совершили операции на сумму менее 100 €)

(не менее 90 руб.) при совершении операций на сумму от 100 000 руб./мес.)

(не менее 3 $) при совершении операций на сумму от 5 000 $/мес.

(не менее 3 €) при совершении операций на сумму от 5 000 €/мес.

(при снятии до 500 тыс. руб./мес., если вы совершили любые операции)

(при снятии до 5 тыс. $/мес., если вы совершили любые операции)

(при снятии до 5 тыс. €/мес., если вы совершили любые операции)

Платно обслуживается только рублевая дебетовая карта «Тинькофф» – списание за каждый месяц составляет 99 руб. За использование пластика типа Платинум со счетом в долларах и евро комиссия не взимается.

Но избежать выплат за обслуживание можно и при наличии рублевого пластика. Для этого к концу расчетного периода на счете должно быть не мене 50 тысяч рублей. Пользоваться Tinkoff Black бесплатно вы можете также, если у вас открыт вклад в банке Tinkoff или вы взяли в нем кредит наличными. Но при этом списание за обналичивание или перевод денежных средств сохраняется. Комиссия зависит от того, на какую сумму совершена операция.

Круглосуточное обслуживание абонентов по телефону горячей линии 8 800 555-25-50 и в онлайн-чате на сайте банка – полностью бесплатное. Также не нужно платить за услугу оповещения по СМС – но только если речь идет о начислении или списании средств. Если вы хотите, чтобы сообщения поступали на телефон в связи с другими операциями, стоимость опции составит 59 руб., 1 $ или € (в зависимости от валюты) в месяц.

Важно! Если в связи с оплатой оповещения или по другой причине на вашем счете осталось к концу расчетного периода меньше денег, чем предусмотрено по договору, возникнет ситуация несанкционированной задолженности. Погасить разницу необходимо будет в течение 25 дней, в противном случае штраф составит 990 рублей.

Порядок получения Тинькофф Блэк

Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы получить дебетовую Tinkoff black. Вся процедура укладывается в три этапа: заявка в банк, ее одобрение и получение пластика.

Подать заявку вы можете прямо на Выберу.ру (для Москвы и Санкт-Петербурга). Откроется анкета, которую предстоит заполнить, указав свои персональные (в том числе и паспортные) и контактные данные. На номер телефона, который отмечен в заявке, поступит СМС с ответом от банка. Обычно решение принимается в течение нескольких минут. В случае одобрения заявки в течение этого же дня или на следующий по указанному адресу прибудет курьер с двумя экземплярами договора и пластиком Тинькофф Блэк. Один экземпляр подписанного вами договора останется у вас, второй вернется в банк.

Далее потребуется активация. Для этого необходимо зайти на официальную страницу банка Tinkoff и ввести номер карты. После этого вам сообщат PIN-код, который нужно будет вводить в банкомате для совершения различных операций. Также необходимо оставить автограф на оборотной стороне пластика, в противном случае при совершении безналичной оплаты товаров и услуг вы можете столкнуться с определенными препятствиями.

Как пользоваться «Тинькофф Блэк»?

С Tinkoff Black можно совершать оплату товаров и услуг, покупки через интернет. Рассмотрим особенности каждой операции.

Выданный банком «Тинькофф» платежный инструмент может использоваться в банкоматах и платежных терминалах, обслуживающих продукты систем Visa и MasterCard.

При оплате той или иной покупки может потребоваться, чтобы вы поставили подпись на чеке (для этого ее образец должен быть на оборотной стороне дебетовой карты «Тинькофф»), а также ввели PIN-код. Tinkoff Black с технологией PayPass (бесконтактной оплаты) дает возможность прикладывать пластик к терминалу для списания средств.

Совершая покупки через интернет-банкинг каждый раз необходимо будет указывать одноразовый пароль, который будет приходить вам в СМС перед списанием средств. Это делается для того, чтобы вашими средствами не смогли воспользоваться посторонние лица. Если вы будете менять контактный телефон, необходимо будет привязать Тинькофф Платинум или Тинькофф Блэк к новому номеру, в противном случае СМС так и будут идти на старый.

Обналичивать средства можно в банкоматах Tinkoff и партнеров банка. Если вы пользуетесь системой Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay, достаточно будет приложить смартфон с QR-кодом к скану банкомата и произвести нужную операцию, не задействовав саму дебетовую карту «Тинькофф Блэк».

Но у сторонних банков может быть своя комиссия, о чем должна появиться информация на экране (в связи с этим советуем внимательно читать условия обналичивания прежде чем совершать эту операцию).

В день вы можете обналичивать любые суммы средств, но без списания вы можете получить на руки не более 100 тыс. руб. или 5 тыс. долларов или евро (подробнее условия снятия денег изложены в таблице выше).

Пополнение можно осуществлять как через банкомат, так и с помощью перевода денежных средств. Если операция происходит в той же валюте, что и на счете, списаний за обслуживание не будет. Кроме того, комиссии нет при совершении первых четырех операций, если деньги переводятся из одной валюты в другую. Более пяти переводов будут иметь комиссию в размере 1 цента или 1 евроцента (в зависимости от валюты на счете).

Комиссия за внесение средств через банкоматы партнеров «Тинькофф» не взимается, если операция совершается менее чем на 300 тыс. руб./10 тыс. долларов или евро, и составляет 2%, если эта сумма больше.

Выгода Tinkoff Black

Чтобы получать проценты в конце расчетного периода, нужно совершать операции на определенную сумму. При выполнении этого условия начисление на остаток будет выполняться в размере 5 процентов годовых в рублях и 0,1 процента в долларах или евро. Для этого нужно списывать в месяц не менее 3 тысяч рублей или любую сумму, если счет в иностранной валюте. К концу расчетного периода при этом должно остаться не более 300 тысяч рублей или 10 тыс. долларов или евро.

Кэшбэк начисляется при совершении каждой покупки. Стандартный размер возврата средств составляет 1% от стоимости товара, за отдельные категории будет возвращаться до 5 процентов (подробнее о том, что это за товары и в каких магазинах, вы можете ознакомиться на сайте банка Tinkoff, тем более что со временем эти данные меняются). Но объем кэшбэка ограничен и в рублевом эквиваленте составляет не более 3 тыс./руб. в мес. Существуют также отдельные специальные программы, по которым возврат средств может составлять до 30 процентов.

Достоинства и недостатки карт Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум

Как и любой банковский продукт, дебетовая карта Тинькофф Блэк имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим каждый из них.

1. Быстрота получения. Вся процедура – начиная от отправки анкеты и заканчивая получением пластика на руки — занимает всего пару дней, а иногда и меньше времени. Начать оформление вы можете прямо Выберу.ру, для этого не нужно даже звонить в банк Tinkoff;
2. Универсальность. Снимать средства вы можете в банкоматах любого банка;
3. Мобильное приложение. Вы можете совершать и отслеживать свои финансовые операции вне зависимости от местонахождения в любое время, используя свой смартфон;
4. Кэшбэк и начисление средств на остаток. При выполнении всех условий можно получить значительную выгоду от покупок и проценты за определенный расчетный период;
5. Программа лояльности. Бонусными баллами вы можете оплачивать покупки, конвертируя их в рубли или валюту;
6. Отсутствие риска на случай банкротства банка «Тинькофф» – по госпрограмме страхования вкладов вы беспрепятственно сможете полностью получить свои средства (до 1,4 млн рублей);
7. Надежная система безопасности. Все данные хранятся на отдельном сервере с многоступенчатой защитой, получить к ним доступ могут только государственные органы при наличии соответствующего судебного решения. Чтобы не опасаться мошенников, вы можете установить предельную сумму для снятия в сутки, в этом случае картой не смогут воспользоваться злоумышленники, даже если у них на руках окажется не только она сама, но и ваш мобильный телефон, на который приходит СМС с кодом для подтверждения той или иной операции.

Минусы:

1. Не все варианты обслуживания дебетовок Платинум бесплатные. Сумма стоимости обслуживания в год может превышать 1 100 рублей. Для бесплатного использования Tinkoff Black обналичивать следует не менее 3 тыс. рублей в месяц;
2. Об изменении условий пользования пластиком нужно узнавать самостоятельно из открытых источников – специальной системы оповещения для этого не предусмотрено (лучше всего просто периодически знакомиться с новостями на сайте Tinkoff);
3. При начислении кэшбэка сумма оплаты округляется всегда в меньшую сторону, в течение месяца вы не можете потратить более установленного количества бонусных баллов;
4. В конце расчетного периода нельзя получить проценты на остаток более определенной суммы;
5. Взимание комиссии за определенные операции и связанный с этим риск технического овердрафта;
6. За СМС-уведомления расширенного формата также взимаются средства.

Итак, мы рассмотрели особенности «Тинькофф Блэк», ее достоинства и недостатки, как можно получить дополнительную выгоду от ее использования и избежать ненужных списаний. Чтобы использовать все возможности продукта, нужно изучить все пункты договора, который вы подписываете при ее получении.

Нужна ли вам Тинькофф Блэк или Тинькофф Платинум оформлять ли ее, вы можете решить сами. Мы постарались дать наиболее полную информацию о том, с чем вам придется столкнуться в реальности при использовании Tinkoff Black.

Отзывы о дебетовой карте «Tinkoff Black»

Достойный банк и дебетовая карта соответствующая. Пользуюсь только ей на протяжении последнего года. И вообще не жалею, что отказалась от других Читать далее.

Достойный банк и дебетовая карта соответствующая. Пользуюсь только ей на протяжении последнего года. И вообще не жалею, что отказалась от других карт. Даже если вынести бонусы за скобки, банк сам по себе лояльный, клиентоориентированный. Если нужна инфа, то сразу предоставят, если есть проблема, то моментально разберуться и помогут. У меня так было всегда, с каким бы вопросом не писала им. Скрыть

Отзыв полезен? 0 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

У меня коллекция дебеток с бесплатным обслуживанием от разных банков. Все оформлялись по акциям. Дебетка Тинькофф самая любимая, потому и основная в Читать далее.

У меня коллекция дебеток с бесплатным обслуживанием от разных банков. Все оформлялись по акциям. Дебетка Тинькофф самая любимая, потому и основная в пользовании. Пользуюсь даже чаще, чем зарплатной. По многим причинам. Основное-честное обслуживание. То есть остальные бесплатные постольку поскольку, с доп.услугами и прочим, а Тинькофф бесплатный полностью. И с запредельно крутым приложением. Там все понятно от и до, масса возможностей по управлению картой от смены пинкода до подключения овердрафта. Там же чат с поддержкой. Первым всегда отвечает робот, в последнее время он кажется стал намного смышленее, все чаще не приходится звать кожаного, решает вопрос сам) Все что нужно делаю в приложении, даже до банкоматов давно уже не хожу. Подключены автопереводы, тут же оплачиваю ЖКУ и штрафы, перевожу деньги и т.д., приложение позволяет все сделать за минуту. Скрыть

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отличная работа поддержки, благодарность сотруднику банка У меня карта Тинькофф, дали на работе, сюда приходит 2 раза в месяц, трачу с нее же. Читать далее.

Отличная работа поддержки, благодарность сотруднику банка У меня карта Тинькофф, дали на работе, сюда приходит 2 раза в месяц, трачу с нее же. Обслуживаюсь бесплатно, поскольку отказался от зачисления процентов на счет. Я все деньги храню на разных картах в разных банках, мне сейчас так комфортнее. Недавно зашел в приложение и увидел, что на карте -101 рубль. До этого переводил себе на другую карту, но минуса толчно не должно было быть. Вообще не понял. Тут же написал в поддержку, девушка ответила что такое могло произойти тк сейчас списались деньги за какую-то покупку. В итоге оказалось, что это за метро списалось, когда я платил несколько дней назад. Так я узнал что такое овердрафт) Успокоился. Спасибо девушке, что объяснила) Скрыть

Источник https://iflife.ru/finansy/debetovaya-karta-tinkoff-blek/

Источник https://vsvoemdome.ru/finansy/banki/debetovaya-karta-tinkoff

Источник https://www.vbr.ru/banki/tin_koff-kreditnie-sistemi/debetovyekarty/tinkoff-black/