Белорусские карты для россиян — обзор и личный опыт

Как выбрать карту с кешбэком? Разбираемся в тонкостях и рассказываем о привлекательных вариантах

На первый взгляд, карты с кешбэком — это отличный способ пассивного дохода. На самом деле все гораздо сложнее. Пробуем разобраться, как начисляется возврат денег, и рассказываем о способах определить действительно выгодную карту.

Чем кешбэк отличается от манибэка?

Кешбэк или манибэк — это возврат части средств на счет клиента при расчете картой. Сумму считают в процентах от размера платежа по карте и переводят обратно на счет плательщика. Дословно:

• cash-back — наличные обратно;
• money-back — деньги обратно.

В Беларуси в банковских документах обычно используется название манибэк. А, например, в России — кешбэк.

Как и когда деньги возвращают на карту?

Одни банки обещают возврат на следующий день после операции. Другие суммируют его по итогам месяца, делают расчеты от этой суммы и переводят итоговую величину. Третий вариант — переводятся не деньги, а бонусы для каких-то операций.

Это считается доходом? С него платят налоги?

По закону кешбэк свыше 2% облагается подоходным налогом в 13%. С 2026 года налогом будет облагаться возврат любой величины (должен был появиться уже в этом году, но мораторий продлили).

От чего зависит величина возврата?

Размер возврата варьируется в зависимости от категории операции. На расчет за продукты будет одна процентная ставка, за развлечения — другая.

Если реклама обещает возврат в 10—15%, то его наверняка дадут за расчеты в партнерской сети банка и лишь на определенные, не очень частые категории.

С услуг парикмахерской или боулинга часто возвращают 5—7%, с продуктов — 0,5% или около того, со штрафов, налогов или переводов с карты на карту обычно не возвращают ничего.

Узнать, на какие условия можно рассчитывать, можно по 4-значному MCC-коду операции. Таких кодов очень много, и в рекламу карты их обычно не ставят, но прописывают где-то в тарифах банка. Вот некоторые коды продовольственных магазинов: 5199, 5309, 5311, 5331, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811. По промтоварам кодов гораздо больше.

Какие карты выгоднее?

Для правильного выбора расчетной карты надо определиться с будущими расходами. Если вы много тратите на детей, вам подойдет одна карта, а если вы автомобилист — другая. Всем остальным лучше рассматривать тарифы с хорошим возвратом от покупки продуктов.

Самое выгодное предложение — на все платежи, а не только в партнерской сети. Лучше 1% при таких условиях, чем 10% — только на особые расходы.

Для примера мы выбрали пять действительно интересных карт.

Карта разумных покупок «Onlíner Клевер» от «МТБанка» и Onlíner

Карта с бесплатным выпуском и обслуживанием, бесплатными SMS-уведомлениями. Оформление мгновенное. Что она дает?

• Возврат 5% бонусными рублями при покупке в Каталоге Onlíner.

• Возврат 1% с любой покупки вне Каталога.

Один бонус равен 1 рублю. Бонусы накапливаются и не сгорают. Максимальный возврат — 500 бонусных рублей в месяц, ими можно оплатить до 100% покупки (за такой заказ бонусы не начисляются).

Карта оформляется онлайн в пару кликов, предусмотрены дополнительные плюшки. Например, сейчас в Каталоге Onlíner есть много бытовой техники с повышенным возвратом 15%. Бонусы не начисляются за операции безналичной оплаты в казино, за налоговые платежи, штрафы и так далее, весь список ищите здесь в пункте 3.

Все карты Mastercard и Visa от «МТБанка» поддерживают Samsung Pay, Аpple Pay, «Кошелек Pay», а также Garmin Pay, Fitbit Pay и Mi Smart Band 4 NFC.

Карта Cashalot «Белгазпромбанка»

Эта карта предлагается именно как источник кешбэка. Ее главное преимущество — в получении возвратов от широкого спектра покупок:

• до 1% на все покупки внутри РБ, в т. ч. 0,5% на многие продовольственные товары, 0,3% на автотовары и услуги;
• в партнерской сети возврат до 10% (в числе партнеров Green — 1,5%, «Е-доставка» — 1%, «Белмаркет» — 2%).

С 1 октября выдача карты стоит 10 рублей, с оформлением в личном кабинете — 5 рублей. Обслуживается бесплатно. Получить карту просто, из документов потребуется только паспорт.

Карта «Шоппер» «МТБанка»

Раньше эту карту предлагал «Идея Банк», сейчас она по наследству перешла к «МТБанку». Но клиенты пользуются тем же набором услуг. Здесь обещают:

• возврат 2,5% от платежей в продуктовых магазинах (но, обратите внимание, по кодам МСС: 5199, 5297, 5298, 5299, 5311, 5331, 5411, 5412, 5415, 5422, 5441, 5451, 5462);
• манибэк на одежду и обувь 3% (по кодам МСС: 5131, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7251, 7278, 7296);
• годовой манибэк в 7% от суммы уже начисленного кешбэка;
• доступ в «Мир привилегий Visa» — это дополнительные бонусы, скидки, услуги;

За пользование картой нужно платить 0,99 руб. в месяц. Минимальная сумма операции для оплаты кешбэка не должна быть меньше 10 руб. и больше 1000 руб. Ежемесячная выплата кешбэка — не больше 30 руб. Это значит, что нет смысла платить этой картой за всех соседей ради заработка.

Ограничений по выдаче этой карты нет, для оформления достаточно паспорта.

Карта PayOkay «МТБанка»

Это продукт особенно полезен для путешественников. Условия кешбэка:

• 5% — от возврата Tax Free на карту;
• 2% — на покупку билетов mtb.tickets.by;
• 5% — за платежи на booking.com;
• 0,5% — от расчетов в продовольственных магазинах;
• до 1% — за другие покупки.

Карта обслуживается бесплатно, если оборот по ней не меньше 300 руб. Иначе взимается плата 1,90 руб. в месяц. Ограничений по выдаче карты нет. Для оформления достаточно паспорта.

Действуют обычные ограничения возврата. Не возвращают деньги от сумм переводов с карты на карту, в казино, по некоторым другим операциям (всего больше десятка кодов). Общая сумма кешбэка в месяц — не более 200 руб. Минимальная сумма операции для начисления кешбэка — 5 руб.

Карта «Кэшью» Visa Platinum «БТА Банка»

Карта «Кэшью», как и положено карте премиального уровня, имеет массу дополнительных достоинств. В их числе манибэк на широкий спектр операций:

• 2% в категориях «Автомобили», «Общественный транспорт» и «Кино»;
• 1,5% в категории «Релакс»;
• 1,2% от всех покупок на территории РБ;
• 2% на покупку автомобилей, запчастей, АЗС, такси, прокат и даже на услуги эвакуатора;
• 2% на общественный транспорт и билеты в кино.

Максимальная сумма возврата — 300 руб. в месяц. Цена обслуживания карты — 2,99 руб. в месяц.

В этом же банке можно получить карточку Visa Gold: процент возврата по ней ниже, но за операции в пределах РБ начисляется 1% возврата, на авто — 1,2%. Есть также карты Visa Classic, тут кешбэк на все операции в РБ — 0,7%, по другим категориям ставки тоже ниже. Ограничений по выдаче всех этих карт нет. Дополнительные документы не нужны.

Карточка «1-2-3» «БНБ-Банка»

Это виртуальная карта, однако через телефон с NFC этой картой можно платить в обычных магазинах с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Кошелек Pay и собирать кешбэк от покупок. Но главное ее достоинство — именно расчеты в интернете. Условия возврата:

• на платежи в интернет-магазинах начисляют 2% манибэка;
• на расчеты в обычных магазинах — 3%;
• 1% — на платежи в ЕРИП, но не более 75 руб. в месяц.

Последний момент — почти эксклюзив: мало кто из банков предлагает возврат от таких операций. По сумме кешбэка есть ограничение — возвращают не более 200 руб. в месяц. Кешбэк в 2 и 3% безусловно действует только в первые 3 месяца пользования. Поэтому, чтобы получать эти проценты, нужен оборот не менее 500 руб. в месяц.

Карта выдается и обсуживается бесплатно, ограничений по выдаче нет.

Но следует помнить, что здесь, как по предыдущим картам, есть масса исключений, возврат по которым не начисляется. Называть все коды и категории долго, но штрафы, налоги, переводы, бизнес-услуги и т. д. возврата не предполагают.

И еще кое-что

Банки начисляют приличные возвраты по операциям в партнерской сети, потому что получают дополнительный доход от отношений с продавцами-партнерами. И они зарабатывают на том, что клиенты оставляют деньги на своих карт-счетах. Продавцы товаров и услуг платят банкам за эквайринг — процент от каждого расчета по карте. А предложение кешбэка — элемент конкурентной борьбы за клиента.

Кроме того, отношения клиента и банка не ограничиваются только платежами и манибэком. Даже если карта обслуживается бесплатно, к ней обычно открывают какие-то дополнительные платные услуги вроде СМС-оповещения об операциях, за это возьмут примерно 2—3 руб. в месяц. Но подобные услуги можно отключить.

Вывод — здесь нет подвоха, зато есть взаимовыгодные отношения банка, клиента и продавца.

Белорусские карты для россиян — обзор и личный опыт

Visa и Mastercard покинули Россию, расплачиваться в заграничных поездках теперь стало проблематично – еще не так много стран приняли российскую платежную систему Мир, а найти наличную валюту сейчас порой не так просто. Хорошим решением проблемы является оформление карты в иностранном банке, в частности в Республике Беларусь. Из личного опыта расскажем как россиянину оформить карту в белорусском банке и какой вариант лучше выбрать.

Содержание

В чем преимущество белорусских банков

Уход платежных гигантов Виза и Мастеркард произошел 11 марта 2022 г. С этого момента карты российских банков бесполезны за границей. Также соотечественникам стали недоступны иностранные сервисы и онлайн-магазины. Карта иностранного банка позволяет вернуть былые возможности, например, продолжить пользоваться Booking.com и покупать авиабилеты иностранных авиакомпаний.

Данные обстоятельства породили новое явление, так называемый “карточный туризм”. Люди отправляются в доступные страны специально для оформления карт, преимущественно в постсоветские – Беларусь, Казахстан, Узбекистан, Азербайджан, Грузия.

Республика Беларусь перед другими странами имеет ряд преимуществ

• Транспортная доступность – можно быстро и относительно недорого добраться из центральной части России и других регионов (из Москвы летают самолеты, ездят автобусы и поезда). Наземные границы полностью открыты, ковидные ограничения отменены. Можно поехать и на личном авто.
• Лояльность к россиянам – отсутствие языкового барьера, оформление карт по паспорту РФ.
• Возможность удаленного оформления – допускается получение карты через посредника по доверенности. Так можно сберечь свое время, а в каких-то случаях может выйти даже дешевле, чем ехать самому. Об этом способе мы расскажем в конце статьи.

Есть и один минус белорусских банков . Тесные связи и поддержка России гипотетически могут привести к аналогичным проблемам. Часть государственных банков Беларуси уже под санкциями, но Visa и Mastercard не ушли и у коммерческих банков проблем нет.

Читайте в наших статьях :

Как открыть банковскую карту в Республике Беларусь

Я являюсь счастливым обладателем Мастер карты МТБанка. Получил я её еще в мае, и на тот момент, когда банк проводил акцию, это было одно из лучших предложений. Неименная карта, не нужно ждать её изготовления, обслуживание 30 белорусских рублей за три года. На данный момент в МТБанке открытие карты стоит 300 белорусских рублей и годовое обслуживание тоже 300 – не самое выгодное предложение.

Вообще в данной сфере постоянно все меняется. Сталкиваясь с наплывом россиян компании начинают ужесточать правила для нерезидентов, повышать расценки или же просто отказывать, боясь западных санкций.

Порядок действий при самостоятельном оформлении:

1⃣ Удаленно определитесь с банком и выберите нужную карту. После изучения сайта банка лучше связаться с сотрудниками по телефону или чату, чтобы подтвердить нужную информацию. Лучше рассматривать парочку вариантов на случай форс мажоров на месте.

Обязательно заранее узнайте – какие сроки изготовления и как забирать карту. Неименные карты выдают сразу в момент оформления. Именная карта изготавливается несколько дней и не надейтесь получить её на следующий день. В этом случае у вас три варианта: остаться на несколько дней и поближе познакомиться с Беларусью; приехать еще раз; оформить с доставкой.

Минус неименных карт – с ними не получится взять в аренду автомобиль. Мы уже с этим столкнулись, так что, если вам это важно, оформляйте именную.

2⃣ Планируем поездку. Для ориентации в ценах – авиабилет из Москвы в Минск в одну сторону стоит от 2 800 руб. С РЖД на ласточке от 1 300 руб в одну сторону и 7 часов в пути. Билет на автобус обойдется от 1 500 руб, время в пути 10 часов. На каких сервиса стоит бронировать отели после ухода Букинга читайте в отдельной статье.

Сама процедура оформления карты занимает примерно полчаса, максимум час, но не стоит исключать из внимания очереди. Летом в Минске можно было наблюдать огромные очереди из-за наплыва россиян. По возможности выбирайте региональные города, а в столице – отделения вдали от центра.

В МТБ и БНБ имеется возможность предварительной записи на конкретное время. Мы ездили в Полоцк по предварительному заявлению через telegram, оформление в банке заняло менее получаса.

Не забудьте заранее узнать дни и часы работы отделения, в которое вы планируете приехать, чтобы не попасть на выходной или короткий день. Нас, например, удивил нерабочий понедельник в отделении МТБанка.

3⃣ Подготавливаем документы. Обязательно берем с собой паспорт РФ. Загран не нужен, но лучше посмотреть как в нем написано имя латиницей, чтобы было такое же на карте. Для всех, кроме МТБ и Альфы, потребуется белорусская симка.

Симку с местным номером можно оформить на вокзале или аэропорту. Выгодные тарифы у life:) (Безлимитный стандарт) или А1 (План Без Лимита 2.0).

4⃣ Активируем карту. Уточните условия активации и перед отъездом из страны не забудьте проверить карту в деле. Проведите хоть одну операцию (пополнение/снятие) в банкомате внутри страны – это может быть обязательным условием начала работы карты за пределами республики.

🌐 Нашей неименной simple от МТБ мы за лето успели попользоваться в Турции, Греции и Латвии. Снимали наличные в банкоматах, расплачивались в гостиницах, супермаркетах и ресторанах – везде без проблем.

Какой банк выбрать

✅ Вот список банков, не попавших под западные санкции: Приорбанк, BSB, Zepter, Паритет, БНБ, МТБанк, Альфа-банк Беларусь, Белинвестбанк.

Мультивалютные карты в стране не выпускают, придется сделать выбор между долларовой Визой и евровой Мастеркард. Для избежания ненужных конвертаций подумайте, куда вы хотите ездить (если Европа – выбирайте Мастеркард).

Собрали краткую информацию о банках, которые стоит рассмотреть. У них наиболее привлекательные на данный момент предложения по картам для нерезидентов. Помните, что универсального варианта не существует, все зависит от ваших потребностей.

Дочерний банк Bank of Georgia. Платежные операции идут через Грузию, что защищает его от санкций. Приятное русскоязычное приложение, в котором можно открыть валютные вклады до 7% годовых. Комиссия 3% за снятие наличных за границей.

Паритет

Крупный белорусский банк с удобным русскоязычным приложением. Карты выпускаются сроком на 7 лет. Именные карты без годового обслуживания. Снятие наличных за границей – 3%.

Zepter

Банк с швейцарскими корнями. Есть возможность заказать выпуск карты заранее и получить именную карту при первом посещении банка. Снятие наличных в банкоматах других банков составит 5%.

Еще один удобный банк для оформления именных карт нерезидентам. Здесь готовый пластик отправляют бесплатно на ваш адрес в Россию. За снятие наличных берут 2%.

Приорбанк

Является дочерним банком одной из самых крупных австрийских банковских групп Raiffeisen, что придает ему иммунитет от западных санкций.

В нем можно открыть бесплатную виртуальную карту, которая будет работать в интернете и вживую с телефона через Apple Pay и Samsung Pay. Хоть она и виртуальная, оформление только при личном присутствии. Удобная работа через приложение, выгодные курсы обмена валют, но она не для снятия наличных.

Сейчас от нерезидентов банк требует открытие депозита на сумму 10 000 белорусских рублей (более 200 000 российских), что в сравнении с другими банками выглядит не так привлекательно.

Как оформить белорусскую банковскую карту в России

Выходит, что значительную часть расходов на оформление карты занимает транспортная составляющая (билеты, проживание). А еще трата драгоценного времени, пара дней и более, которые не так просто выделить в своем рабочем графике. Отсюда возникает спрос на удаленное оформление, который в свою очередь порождает предложение.

Сегодня в интернете можно найти немало рекламы услуг по удаленному оформлению карт за рубежом. Схема проста – нужно выписать нотариальную доверенность на человека, находящегося в Беларуси, который для вас получить симку и подаст все необходимые документы в банк, а затем заберет готовую карту и отправит ее вам курьером.

Так предприимчивые люди собирают заявки и на месте буквально пачками оформляют карты. Услуги эти естественно платные, но если начать самостоятельно планировать поездку, станет понятно, что они выгодны (в большинстве случаев), а главное удобны.

✳ Основной вопрос здесь – это доверие. Хорошо, когда есть возможность попросить родственника или хотя бы знакомого представлять вас по доверенности. Другой момент поверить рекламе и неизвестному одностраничному сайту. За сайтом может скрываться мошенник, который просто примет вашу предоплату и не будет больше отвечать. Тут нужно быть осторожным. В идеале заказывать по отзывам реальных друзей и знакомых.

Помощь в оформлении банковских карт оказывает тревел-проект travelbelka.ru. С создателем сайта мы знакомы лично, поэтому тем, кто не может поехать сам, можем рекомендовать этот вариант.

Еще раз хочется напомнить, что ситуация в данной сфере меняется стремительно. Можно сегодня выбрать банк, заказать оформление карты, а на следующий день узнать, что банк больше не работает с россиянами (такие случаи уже были и их не стоит исключать). Но все же пока еще достаточно альтернатив и, если вы любите путешествовать, то смысл в иностранном “пластике” есть и вопрос о его приобретении лучше не откладывать в долгий ящик.

Способы пополнения

Отдельно хочется рассказать про способы пополнения. С вопросом лучше разобраться еще на стадии выбора банка. Если раз в год ездить в отпуск, то завышенный процент перевода может быть и не принципиален. Другой случай, если вы планируете постоянно пользоваться картой.

Основные способы пополнения:

Сервис QIWI. Самый невыгодный вариант. У сервиса комиссия всего 1%. А вот белорусские банки дополнительно съедают 15% на конвертации российских рублей.

SWIFT-перевод. Можно применять для БНБ, Паритета, Приорбанка и Альфы. А у нас доступен клиентам Tinkoff и Raiffeisen. У Райффайзена комиссия 3% при оплате в отделении и 2% онлайн. Тинькофф вообще установил минимальную планку перевода 20000 $. Еще комиссию за свивт будут списывать и со стороны белорусских банков.

Белорусская карта «Белкарт-МИР». Потребуется выпустить еще одну дополнительную карту (кобейджинговую), можно выпустить её виртуальной (по беларусской симке в Белинвестбанке). Пополняется она переводом с карты МИР российского банка, комиссия до 2%. Затем далее можно перевести на белорусскую Визу или Мастеркард.

Счет в ВТБ. Клиенты ВТБ на сайте банка могут открыть счет в белорусских рублях. А затем перевести на него необходимую сумму с российского счета (выходит обмен по неплохому курсу). Затем выполняется перевод в любой банк Республики Беларусь (перевод в валюте по реквизитам). Комиссия всего 1% или минимум 10 бел. руб.

🗨 Закинуть деньги на ближайшие расходы можно и сразу в момент получения карты в Беларуси. Белорусские рубли можно снять с российских карт МИР в банкоматах, но есть ограничения на сумму снятия (часто не более 500 бел. рублей в неделю, возможны комиссии банков). Национальную валюту Беларуси принимают в банкоматах и на почте, иностранную валюту исключительно в кассах банков.

После открытия счета в зарубежном банке не следует забывать про наше законодательство. В течение месяца необходимо сообщить об этом в налоговую через сайт nalog.ru. В случае превышения движения денежных средств (более 600000 рублей в год) придется сдавать еще и годовой отчет.

Как я открыл банковскую карту в Беларуси

Я много путешествую и, когда карты «Виза» и «Мастеркард» российских банков перестали принимать за границей, столкнулся с серьезными проблемами.

Например, авиабилеты приходится покупать в основном через российские агрегаторы, а это не всегда выгодно. Оплатить жилье через сервисы Airbnb и Booking нельзя. Да и вернуть деньги за брони на иностранных сайтах практически нереально.

В марте в Турции я открыл мультивалютный счет в банке Ziraat Bankasi. У меня появилась карта Mastercard, которая привязана к аккаунту в турецких лирах. Еще я открыл в этом банке счета в долларах и евро и переводил на карту Ziraat Bankasi деньги с карты Тинькофф Банка через SWIFT, пока это было доступно. Расплачивался в турецких магазинах и привязал ее к премиум-аккаунту в «Спотифае».

Но оплатить турецкой картой жилье или купить авиабилеты у меня не получалось — каждый раз всплывала ошибка платежа. Я искал на форумах, в чем может быть причина. Путешественники ответили, что для решения проблемы нужно прийти в офис банка и активировать онлайн-платежи. Но я пока не планирую ехать в Турцию, поэтому разобраться с проблемой таким способом не могу.

В итоге решил открыть банковскую карту в другой стране. В статье расскажу, почему выбрал Беларусь, сколько денег потратил на открытие счета и как все работает на практике.

Почему я решил открыть карту в Беларуси

В июне я увидел в соцсетях пост знакомого блогера, который съездил в Минск и открыл там банковский счет. До этого я думал, что Беларусь находится под санкциями и все местные банки отключили от международных платежных систем. Но это оказалось не так: белорусские карты по-прежнему принимают в других странах. Нерезиденты Беларуси могут легально открыть счет в местных банках.

Я выбрал Беларусь по нескольким причинам:

1. Я живу в Петербурге, откуда удобно и недорого можно добраться до Минска поездом, самолетом или автобусом.
2. Российская платежная система «Мир» в Беларуси интегрирована во внутреннюю систему «Белкарт». Это позволяет напрямую переводить деньги с минимальной комиссией с российской карты любой платежной системы, например «Визы», на белорусский «Мир».
3. Открыть счет в Беларуси просто. По опыту моих знакомых для этого понадобится только внутренний российский паспорт. Дополнительные документы, например подтверждение трудоустройства или ИНН, не требуют.
4. Страна сняла коронавирусные ограничения для путешественников. Перед поездкой в Беларусь не нужно сдавать ПЦР-тесты.

Еще карту иностранного банка можно получить в Казахстане, Грузии или Армении. Но поездка туда обошлась бы мне значительно дороже. Например, билеты на прямой рейс из Санкт-Петербурга в Минск и обратно в октябре стоят от 6000 Р на человека. Лететь всего 1,5 часа. Перелет из Санкт-Петербурга в Астану и обратно обойдется минимум в 20 000 Р , а время в пути — около 7 часов.

Как я организовал поездку в Минск

Билеты. Из Петербурга в Беларусь можно добраться поездом, автобусом или самолетом.

Мы с женой собрались в Минск в середине июля и стали искать недорогие билеты. Нам хотелось улететь на самолете, но самые дешевые прямые рейсы стоили по 5000 Р за человека в одну сторону без багажа. Цена показалась нам высокой, и мы решили ехать поездом. На ближайшие дни оставались только боковые места у туалета, поэтому мы купили билеты на более поздние даты: туда — на 2 августа, обратно — на 5 августа. Два боковых места в плацкарте в обе стороны для двоих стоили 9908 Р — в два раза дешевле, чем лететь самолетом.

С собой в дорогу мы взяли ноутбуки и минимальный набор вещей, который помещается в городской рюкзак. Наш поезд выезжал с Витебского вокзала в 18:18. Оказалось, что мы поедем в последнем вагоне. Я знал, что это поезд Белорусских железных дорог, и готовился к убитому составу из 90-х. Но вагон оказался новым, с одним биотуалетом, хотя и без розеток.

Свободных мест в поезде не было. Но в пути почти никто не шумел — все спокойно расстелили белье в голубую полоску и легли спать. Ночью тоже было тихо, и мы комфортно доехали до Минска к 07:15.

Жилье. Второй проблемой стало найти жилье в Минске. В Беларуси не работают международные сервисы бронирования Booking и Airbnb, а на российских сайтах оставались только дорогие варианты от 4000 Р за ночь. Пришлось искать гостиницы по «Гугл-картам» и сравнивать цены на их сайтах. Так я нашел East Time Hotel с хорошими отзывами. Две ночи на двоих обошлись в 176,9 BYN (4138 Р ). В стоимость входил завтрак по системе «шведский стол».

Внешне отель очень скромный — советское панельное здание высотой девять этажей. В номерах неплохой ремонт, а персонал дружелюбный. Мне понравилось, что все три дня было тихо, других гостей я практически не видел.

При этом на завтраке было многолюдно. «Шведский стол» накрывали в помещении собственного кафе с 07:00 до 11:00. На завтрак были яйца, сосиски, каши, хлопья с сухофруктами, свежие фрукты, овощи и кофе из кофемашины. Сотрудницы тщательно следили за наличием всех блюд и оперативно пополняли запасы. В этой гостинице могли завтракать даже те, кто там не живет, за 20 BYN (468 Р ).

Единственный минус отеля — он находится в спальном районе далеко от метро: до ближайшей станции «Пролетарская» около 2 километров пешком или четыре остановки на автобусе. Рядом автовокзал, промзона и транспортная развязка. Зато в 5 минутах ходьбы — продуктовый гипермаркет «Гиппо».

Деньги. Национальная валюта Беларуси — белорусский рубль. Официальный курс к российскому рублю за последний год колеблется между 20—30 Р за 1 BYN.

Самый выгодный курс, который предлагают в обменниках Санкт-Петербурга, — 27 Р за 1 BYN. В белорусских обменниках принимают российские рубли по курсу 30,3 Р за 1 BYN. За 1 € дают 2,54—2,58 BYN , за 1 $ — 2,51—2,55 BYN.

Из российских банковских карт в Беларуси работает только «Мир». Его принимают везде: в магазинах, такси, метро, кафе. Я ни разу не столкнулся с проблемами при оплате. Курс выгоднее, чем в обменниках: 4 августа он был 24,53 Р за 1 BYN.

Еще можно снимать с карты «Мир» деньги в банкоматах. Но некоторые белорусские банки берут комиссию за операцию. На Форуме Винского путешественники рассказывают, что без комиссии снимали деньги в банкоматах «Белинвестбанка», «МТБанка», Сбербанка и ВТБ. Важно учитывать, что дополнительную комиссию может брать банк, который выпустил карту. Перед поездкой рекомендую это выяснить.

В банкомате минского Сбербанка с карты «Мир» Тинькофф Банка я снял 350 BYN. По курсу банка на тот момент получилось 8821 Р , то есть 25,2 Р за 1 BYN. Комиссии не было.

Документы. В поездку я взял только внутренний российский паспорт. Другие документы не понадобились.

В каком белорусском банке открыть счет

В стране есть несколько крупных банков, которые предлагают открыть счет нерезидентам. Мой знакомый советовал «Альфа-банк». Говорил, что потратил на открытие счета и двух карт всего 1000 Р . Оформление заняло сутки. То есть требовалось минимум времени и средств, поэтому я отправился именно туда.

В итоге оказалось, что за месяц правила серьезно изменились. Теперь для иностранцев действует специальная комиссия за открытие счета — 250 BYN (5848 Р ). Я начал гуглить предложения других банков, которые были поблизости, но лучших условий не нашел и вернулся в «Альфа-банк».

Некоторые банки предлагают нерезидентам не только стандартные Visa и Mastercard и премиальные карты Visa Gold и Mastercard Gold. У вторых условия лучше, например повышенный кэшбэк и другие привилегии. Я не буду останавливаться на них подробно в статье — расскажу только об особенностях оформления карт для граждан России. Информация актуальна на момент публикации. Ситуация может измениться — рекомендую уточнить детали в банке перед тем, как планировать поездку.

Обычно банки оформляют именные карты за 7—10 дней. Если не хочется столько времени находиться в Беларуси, иногда можно доплатить за срочный выпуск. Правда, случается, что в отделении нет пластика и там физически не могут сделать карту за сутки. Тогда придется выбрать другое отделение или банк.

Белорусский народный банк предлагает нерезидентам открыть счет за 300 BYN (7017 Р ) и получить карту Mastercard World в долларах или евро. Оформление занимает от 5 до 10 рабочих дней. Есть дополнительная услуга по срочному изготовлению за один рабочий день — 49,9 BYN (1167 Р ) за каждую карту. За пополнение счета с российских карт спишут комиссию 2,5%.

Если заранее установить приложение Earlyone, в нем можно записаться в отделение банка на определенное время. Тогда не придется ждать в очереди.

На Форуме Винского пользователи рассказывают, что комиссию за открытие счета можно снизить, если отправить самому себе перевод через «Юнистрим», а потом прийти в любое отделение «БНБ-банка» , чтобы его получить. Отправить достаточно 1000 Р — «Юнистрим» возьмет за операцию комиссию 50 Р . Оператор заведет получателю счет, на который придет перевод. Снимать деньги не нужно — можно попросить оставить их на счете.

После этого можно зарегистрироваться в интернет-банке через мобильное приложение I’mbanking по номеру паспорта и заказать в приложении выпуск карты. Счет позволяет выпустить любую карту по тарифам для резидентов. Например, Mastercard World обойдется в 19,9 BYN (465 Р ) для счета в белорусских рублях и в 29,90 BYN (699 Р ) для счета в долларах или евро.

Минский транзитный банк, «МТБанк», оформляет нерезидентам карты Mastercard и Visa, привязанные к счету в евро или долларах. Но требует сразу уплатить комиссию за три года вперед — 300 BYN (7017 Р ). Неименную карту можно получить в отделении сразу же . Именную в Минске обещают оформить за три дня, в других городах — за семь дней. Доплатить за срочность нельзя: такой услуги нет. Карту «Белкарт-Мир» не выпускают.

Еще «МТБанк» предоставляет премиальный сервис и оформляет карты с пакетами привилегий от международных платежных систем Mastercard World Elite и Visa Infinite.

«Статусбанк» открывает счет нерезидентам в русских, белорусских рублях, долларах и евро с комиссией 300 BYN (7017 Р ). Выпуск карты Visa Classic обойдется еще в 30 BYN (702 Р ), Visa Gold — в 45 BYN (1053 Р ). На изготовление уйдет до десяти рабочих дней. Но можно оформить срочный выпуск за один рабочий день в отделении на улице Денисовской, 8а. Стоимость услуги — 50 BYN (1170 Р ).

Обслуживание карты бесплатное, но смс-уведомления стоят 2,3 BYN (54 Р ) в месяц.

В техподдержке «Статусбанка» подтвердили, что стоимость выпуска карты для нерезидентов — 300 BYN (7098 Р )

«Приорбанк» — местная дочерняя структура австрийской группы Raiffeisen Bank International. Сейчас открывает новые счета нерезидентам только при внесении гарантийного депозита в 10 000 BYN (233 900 Р ) для карт в местной валюте или 15 000 Р в российских рублях.

Оператор «Приорбанка» подтвердил, что срочные карты сейчас не выпускают, а обычную изготавливают до десяти рабочих дней в зависимости от города

Банк Zepter предлагает россиянам оформить международные карты Visa, привязанные к счету в долларах, евро и белорусских рублях.

Комиссия указана сразу в российских рублях и не привязана к курсу:

1. За Visa Classic — 6200 Р .
2. За Visa Gold — 6900 Р .
3. За Visa Gold вместе с «Белкарт-Мир» — 8000 Р .

Срок изготовления — четыре рабочих дня.

Как открыть счет в Беларуси

В офисе «Альфа-банка» я взял талончик на входе. Очереди не было, и меня сразу пригласили к операционисту. Сотрудница банка попросила мой российский паспорт и уточнила российский номер телефона. Я подписал анкеты на выпуск и пошел в кассу с ордером на оплату. В итоге я потратил 10 минут на оформление и еще 5 минут провел в кассе.

Я выбрал базовый пакет обслуживания Smart Classic. Вместе с ним открыл две карты: «Белкарт-Мир» в белорусских рублях и Visa в евро. Еще ее можно открыть в долларах, но мне такая услуга не понадобилась. В кассе я уплатил комиссию 250 BYN (5848 Р ) за оформление карты для иностранцев и дополнительно 20 BYN (468 Р ) за выпуск «Белкарт-Мир».

Карты оформляют в течение недели. Я не хотел ждать так долго, поэтому доплатил за срочность по 30 BYN (702 Р ) за каждую карту. Вместе со всеми комиссиями на открытие счета ушло 330 BYN (7719 Р ) — получилось 8250 Р по курсу обмена валюты на 3 августа. Я снял деньги в местном банкомате и внес в кассу. Можно ли было расплатиться картой на месте, не уточнял. За картами предложили прийти на следующий день после 16:00.

На следующий я пришел в назначенное время. Очереди не было, поэтому я получил карты за 10 минут. Дополнительно я скачал приложение InSync белорусского «Альфа-банка». В нем я активировал обе карты: в меню с картами нажал на каждую из них и затем на кнопку «Активировать». Еще там есть вся информация о движении средств. Можно конвертировать деньги из одной валюты в другую и проводить банковские операции.

Как расплачиваться белорусской картой

Обслуживание карты стоит 4,9 BYN (115 Р ) в месяц. Оно бесплатное, если выполнять одно из условий:

1. проводить каждый месяц транзакции на сумму больше 250 BYN (5848 Р ) или минимум 15 транзакций в месяц;
2. каждый день на протяжении месяца оставлять 500 BYN (11 695 Р ) на текущих счетах либо 5000 BYN (116 950 Р ) на депозитных;
3. получать на карту зарплату — от 500 BYN (11 695 Р ).

Сначала я перевожу рубли с российской карты Тинькофф Банка на «Белкарт-Мир» в белорусские рубли. Без комиссии мне доступны переводы на 20 000 Р в месяц. Если превысить лимит, придется платить 1,5% от суммы. Переводы приходят мгновенно, я могу сразу оплачивать ими покупки. Но конвертировать в евро получается только через 2—5 рабочих дней.

Деньги на «Белкарт-Мир» сначала зачисляют по курсу 30,3 Р за 1 BYN. Потом их конвертируют по актуальному курсу — обычно в районе 24,1—24,4 Р .

Через пару дней в приложении InSync я конвертирую белорусские рубли на счет в евро на карту Visa по внутреннему курсу «Альфа-банка». Сейчас он колеблется в районе 2,64—2,67 BYN. В итоге у меня выходит в среднем 64,3 Р за 1 €.

Я протестировал работу белорусской Visa в Финляндии. У меня получилось расплатиться в Хельсинки в супермаркетах, кофейне «Старбакс», в «Макдональдсе» и других местах. Белорусской Visa я смог оплатить билеты в Италию на сайте Ryanair, забронировать жилье на Booking и Airbnb.

Оплата на Booking прошла быстро — так же как и российской картой до санкций. Сложности возникли только с Airbnb. Мне пришлось удалить в личном кабинете все упоминания о России, иначе сервис блокировал любую оплату. В настройках я поменял место проживания на Польшу, привязал «Гугл-почту» вместо Яндекса, заменил язык по умолчанию на английский, а время — на польское. Еще я установил новый браузер — «Оперу», где настроил удаление всех cookie-файлов и истории после каждой сессии. А в личный кабинет всегда захожу через VPN.

Еще я привязал белорусскую Visa к платежной системе PayPal. Правда, пришлось создать новый аккаунт, так как система приостановила работу в России. Чтобы привязать номер телефона, я указал вместо российского кода +7 казахстанский +7. Смс-код работает без проблем. Через PayPal я оплачивал билеты на поезд на сайте железнодорожной итальянской компании Trenitalia.

Пуши с одноразовыми кодами, как в российских банках, в приложении InSync не приходят — только смс-оповещения. Но они практически никогда не нужны.

Можно ли открыть виртуальную карту в Беларуси

Многие после открытия счета дополнительно оформляют виртуальную карту «Белкарт-Мир» любого банка в белорусских рублях. Она не именная и не подходит для оплаты вне Беларуси. Цифровые карты используют только для удаленного перевода денег из России с минимальной комиссией. Но у банков есть ограничения на максимальную сумму переводов. Например, у «Белинвестбанка» — до 3000 BYN (70 170 Р ) в сутки и до 5000 BYN (116 950 Р ) в неделю.

Если есть счет в «БНБ-банке» , к нему можно бесплатно выпустить виртуальную карту Visa, Origami или «Белкарт-Мир». Если есть белорусский номер телефона, получится выпустить виртуальную карту «Белинвестбанка». Подробная схема описана на Форуме Винского.

Российские рубли конвертируют в белорусские по актуальному курсу платежной системы «Мир». Дальше деньги можно конвертировать в доллары или евро и переводить в любой банк страны.

Я не делал себе виртуальную карту, так как у меня была возможность оформить пластиковую « Белкарт-Мир ».

Можно ли открыть карту в Беларуси дистанционно

Банк Zepter открывает счет и карту удаленно. На Форуме Винского пишут, что услугу предлагают за 22 000 Р . Я пытался подтвердить эту информацию в банке как клиент, но не получил оперативного ответа.

По опыту путешественников, чтобы оформить карту, требуется заполнить форму обратной связи на сайте и указать в комментарии, что карту нужно доставить в Россию. Сотрудники банка пришлют ссылку на электронную верификацию, нужно перейти по ней и загрузить личное фото и скан паспорта.

После этого на электронную почту пришлют реквизиты для оплаты. Еще несколько дней уйдет на доставку курьером карт и симкарты для получения смс. Подписанные документы курьер вернет в банк. Затем карты активируют — и ими можно будет пользоваться. Весь процесс обычно занимает одну-две недели.

Подобная услуга есть у «БНБ-банка» , но ею можно воспользоваться при наличии активного счета. Открыть его получится только лично, поэтому клиенту банка все равно придется поехать в Беларусь. Затем можно оформить карту с доставкой в Россию за 249 BYN (5824 Р ). Внутри Беларуси карты нерезидентам не доставляют.

В «БНБ-банке» можно задать вопросы в чате техподдержки. Например, узнать о том, сколько стоит доставка карты в Россию

На фоне ажиотажа в банковской сфере Беларуси появились сервисы по удаленному открытию счетов. На Форуме Винского я нашел об этом отдельную рекламную тему. Компания с офисом в Санкт-Петербурге предлагает по доверенности открыть счет и до трех карт в выбранном банке, а также оформить местную симкарту за 11 900 Р . Либо выпустить карты сразу в двух банках за 20 000 Р . Все банковские комиссии оплачивают отдельно.

На форуме есть несколько положительных отзывов о сервисе, но насколько они достоверны, неизвестно. Оформлять карту через посредника может быть рискованно, поскольку придется написать доверенность на постороннего человека и передать ему личные данные.

Сколько стоило оформить симкарту

Нам нужна была местная симкарта с интернетом, чтобы работать в поездке. Местные сотовые операторы обычно предлагают безлимитный пакет интернета с ограничением по скорости. То есть после 5 или 10 Гб трафика скорость интернета падает до 1 Мбита. Такие симкарты стоят от 7 BYN (164 Р ) в месяц.

Меня это не устроило. Поэтому в офисе МТС я оформил тариф «Безлимитище Х» за 22 BYN (515 Р ) с безлимитным трафиком и возможностью раздавать интернет. Абонентскую плату списывают равными частями в течение всего месяца.

Качество связи в Беларуси не очень высокое. У меня в центре города не везде ловил 4G. В поезде интернет пропал почти сразу после выезда из Минска.

После возвращения в Россию я заблокировал симку через приложение, но даже эта услуга стоит денег — 1,63 BYN (38 Р ). Еще из-за блокировки баланс каждый день уменьшается на 0,43 BYN (10 Р ). Я пока не решил, что буду делать с этим дальше.

Надо ли уведомить ФНС о счете в Беларуси

После того как гражданин России открыл счет в другой стране, он должен в течение 30 дней уведомить об этом ФНС. Это удобно сделать в личном кабинете налогоплательщика. Но можно прийти в ФНС лично или выслать документы почтой.

Если не представить сведения об открытых счетах, грозит штраф от 4000 до 5000 Р . Если сделать это с опозданием или нарушить форму представления — от 1000 до 1500 Р .

Еще придется заполнять отчет о движении денежных средств. Такой документ надо ежегодно подавать в ФНС не позднее 1 июня. Способы подачи отчета такие же , как и уведомления об открытии счета. Если прислать отчет позже срока, грозит штраф — от 2500 до 3000 Р . Подробно обо всех нюансах Тинькофф Журнал рассказывал в отдельной статье.

Что в итоге

Открыть карту в Беларуси просто — достаточно предъявить внутренний российский паспорт. Комиссия за оформление карты в Беларуси для иностранцев составляет порядка 7017—7719 Р . Мы с женой оформили счет и получили карту за два дня.

Перед тем как планировать поездку, я рекомендую проверить тарифы и условия для иностранцев на сайте белорусского банка, который вас интересует. Правила и сроки могут поменяться.

В будущем я хотел бы открыть банковский счет не в СНГ, а в стране с развитой банковской системой, как в России. Но пока не изучал этот вопрос досконально.

Потратили вдвоем на поездку в Беларусь и оформление карты — 33 806 Р

Новости, которые касаются путешественников, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @t_chemodan.

Кстати, сообщать в налоговую о счетах надо, да, а вот отчет о движении денежные средств по белорусским картам сдавать НЕ НУЖНО, если сумма менее 600 тыс руб. Для узбекских и турецких карт нужно в любом случае, а по Беларуси и Казахстану нет, т.к. страны ЕАЭС. Вот выдержка из закона о валютном регулировании (п.7, ст.12):

Физическое лицо — резидент НЕ представляет налоговым органам отчет о движении денежных средств и иных финансовых активов по своему счету (вкладу), открытому в банке или иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, при условии, что такие банк или иная организация финансового рынка расположены на территории государства — члена ЕАЭС или на территории иностранного государства (территории), с которым осуществляется автоматический обмен финансовой информацией, и при условии, что общая сумма денежных средств, зачисленных на указанный счет (вклад) (списанных с указанного счета (вклада) за отчетный год, не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, либо остаток денежных средств на указанном счете (вкладе) по состоянию на конец отчетного года не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, если в течение отчетного года зачисление денежных средств на указанный счет (вклад) не осуществлялось.

Перевод через Юнистрим для открытия счёта в БНБ без комиссии на сегодняшний день – минимум 25 000 рублей

Михаил, вы имеете в виду, чтобы не платить 50 руб. Юнистриму? Или в принципе, чтобы открыли счет в БНБ нужно отправить 25 тыс.?

Владимир, сейчас тоже изучала эту информацию. На сайте БНБ написано, что по внутренним тарифам открыть счет при переводе через Юнистрим можно только при отправке от 25т рублей.
Дословно написано так: в случае открытия первого текущего счета для отправления и выплаты денежных переводов Юнистрим в сумме не менее 25 000 RUB, отправления банковского перевода за пределы Банка и /или заключения депозитного договора в офисе ОАО «БНБ-Банк» плата не взимается .
Взято отсюда: https://bnb.by/tarify/

Открыла еще в июне бесплатные карты в Беларуси, две пластиковые, остальные виртуальные. Заплатила только за ускоренный выпуск 450 рублей (российских), сделали именную карту за 4 часа. Даже не пришлось тратиться на отель, сразу вечером уехала из Минска в РФ. Пользуюсь картами повсюду и для любых онлайн-платежей, лучшей альтернативы даже не представляю.
После моей поездки уже миллион раз условия изменились во всех банках и суммы другие нужны, к сожалению. Сейчас ехать вообще накладно.

Mariya, а как пополняете карту в этом банке?

Mariya, в каком банке делали?

Дмитрий, БСБ-банк. Карта Бусел. Вот такая — https://www.bsb.by/about/press-center/news/bank-news/34697.html
И в евро Моцная картка — https://www.bsb.by/about/press-center/news/bank-news/35210.html
Сейчас этих карт уже нет, в июне еще давали, причем по тарифам как резидентам. Ну и за день теперь вроде вообще не делают. А тогда я заказывала до 10 утра, в 15 часов уже были готовы.
Сейчас хоть и подороже, но вроде по-прежнему карту россиянам заказывать можно. Самим банком пользоваться удобно. Мне всё нравится, ни разу нареканий нет по обслуживанию. Оплата тоже везде за границей проходит. Плюс поддержка отвечает всегда в чате, если вдруг возникают вопросы.

Добавлю актуальную информацию от 2022-10-05 по получению карты в БНБ банке. В i’mbanking нерезидент теперь не может зарегистрироваться в приложении. С Юнистрим номер так же не прокатит поэтому как минимум. Они уже просекли.
Просто — инструкция такая. Приезжаешь, делаешь симку белорусскую, снимаешь сразу на всякий случай не меньше 400BYN наликом с банкомата (на человека) — снять можно через в МТБанк банкомате (для этого в Тинькофф покупаешь, создав BYN счет, бел рубли — прямо в приложении банкинга Тинькофф (с биржи не получится — супер конская комиссия на покупку BYN — в самом приложении же курс на 1рубль российский отличается — и курс хороший если в рабочее время). Когда сняли налик, идем в БНБ — через Earlyone записываться надо чуть ли не за несколько дней, если не записались, то по талончику там Физ лицо — можно прождать более часа — нет идеального времени, народу всегда хватает и с утра, и в обед и все это в рабочий день — лучше ехать сразу в 11е отделение, хоть там и пишут, что они не принимают заявки на карту — при мне все принимали, когда я туда на получение приехал) — заранее установите приложение i’mbanking — вам подскажут как зарегиться не резиденту (регистрироваться надо через сайт на самом деле — схему забыл — но опять же скажу, что хренас два вы обойдете юнистримом). Далее сами выберете , какую карту вам удобней брать (250BYN VISA usd — ходовая, 300BYN euro master — но говорят херня, 350BYN gold — тоже нафиг не нужна) — доплачивайте 50BYN за срочный выпуск — сделают на сл день либо после 11 , либо после 16 (направят получать в любом случае в 11е отделение — до него с ЖД вокзала на метро доехать можно, у ЖД вокзала так же ТЦ есть , где Макдак с 10 утра работает ТЦ, макдак 24 на 7 вроде, в общем на 3м этаже в ТЦ есть банкоматы — можно у охраны спросить где — там то и есть банкомат МТБанка и на первом этаже есть Life — самый дешевый тариф сейчас 20BYN — дадут 60гигов, если звонить не надо — я этот взял — мне хватило вполне). Мне сказали, что карта будет готова после 16 — но на самом деле прежде должно прилететь смс, что готова, мне в 12 утра на сл день прилетела и была реально готова, в очереди час прождал — мог бы и дольше, если бы опоздуны подошли бы. Получил за минуту — в этом и тупость их системы, что на получение все равно в общей очереди ждешь по Ф талону. Почему лучше идти сразу в головное в 11е, потому что например 4е — там вообще три человека работает, долго ждать будете, если не повезет, плюс общественным транспортом все же удобней по метро добраться до 11го, чем на автобусе до 4го например.
Другому мужику пришла смс, что карта готова, он приехал, а оказалось, что до этого отделения она еще не доехала, т.е он делал оформил на день раньше меня, а получил по итогу позже. Так что получение — как повезет, хотя такое ощущение, что он не платил за срочность.

Для открытия счета требуется белорусский номер телефона? Ранее читал, что почти все банки требуют, может поменялось?

Источник https://money.onliner.by/2021/10/07/est-li-smysl-v-kartax-s-keshbekom

Источник https://luckywings.ru/blog/belorusskie-karty-dlja-rossijan-obzor-i-lichnyj-opyt/

Источник https://journal.tinkoff.ru/belarus-card/