Программа стимулирования кредитования субъектов МСП и Программа 1764

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

Традиционно бизнес-кредитование ставит одним из условий залог недвижимости и другого ликвидного имущества. Другой вариант – поручительство, когда возврат средств гарантирует третье лицо. В этом случае банк избавляет себя от риска финансовых потерь, если заемщик не сможет погасить долг. Но есть программы, в рамках которых предприниматели могут получить деньги на открытие и развитие бизнеса без залога и поручительства. Т. к. выдача кредитов без обеспечения несет для банков определенные риски, к заемщику предъявляются строгие требования. Рассмотрим особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей. Подробнее остановимся на программах пяти банков, которые предлагают займы для ООО и ИП на выгодных условиях.

На какие цели предоставляется кредит

Займы без залога и поручительства могут получить малые предприятия, которые соответствуют критериям банка.

Обратите внимание! Чтобы получить кредит на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога, в договоре должны быть четко обозначены цели, на которые будут потрачены заемные деньги.

Предприниматели могут оформить заявку на кредит для решения следующих задач:

• обновление технологического оборудования компании;
• ремонт недвижимости, используемой для бизнеса;
• закрытие кассовых разрывов (например, чтобы избежать задержки в выплате заработной платы сотрудникам);
• развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других направлений бизнеса, расширение торгового ассортимента и пр.);
• проведение рекламных и маркетинговых кампаний;
• закупка товаров для их последующей реализации.

Не в каждом банке кредиты выдаются на все эти цели. Заемщику при этом важно доказать, что полученная прибыль или иные источники дохода гарантируют возврат денег с процентами.

Так как кредит оформляется целевой, в договоре будет указано, на что выдаются средства предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально отчитаться о том, каким образом были потрачены деньги.

Требования к бизнесу

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

• компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
• у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
• в штате предприятия – не менее ста человек;
• у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
• предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
• компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
• фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.

Необходимые документы

В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят

• устав и свидетельство о регистрации компании,
• ИНН и ОГРН,
• паспорт заявителя,
• финансовая отчетность перед ФНС,
• справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).

Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:

• лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
• документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
• справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.

Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.

Топ−5 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру.

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

• Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:

• «Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
• «Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
• «Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
• «Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.

• Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка – нефиксированная и зависит от срока кредитования.

• «Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка – от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше – тем больше переплата);
• «На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
• «Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.

• ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:

• «Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам – 50% от суммы. Срок кредитования – до 2 лет. Процентная ставка – 11,5% годовых;

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.

• «Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка – 13−16% годовых. Минус программы – необходимо поручительство. Плюс программы – быстрое рассмотрение заявки;
• Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка – 12% годовых.

• Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:

• «Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
• «Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.

• Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:

• «На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка – 14% годовых;
• «Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы – выгодная ставка – всего 1% годовых;
• «Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.

Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.

Заключение

Условия в каждом банке отличаются как по целям кредитования, так и по сумме и сроку погашения займа. Процентная ставка может быть фиксированной или индивидуальной для каждого заемщика.

Обратите внимание! Кредитно-финансовые организации разработали уже ставший традиционным порядок выдачи денег. Сотрудники финансового учреждения проверяют корректность информации в бумажной или электронной заявке, делают запрос в БКИ на предмет просрочек у заемщика.

Если у клиента хорошая кредитная история и в анкете указаны достоверные сведения, вероятность одобрения заявки будет высокой.

Получить крупную сумму без залога предприниматель может в рамках целевого займа. При этом если средства предоставляются по овердрафту, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на те цели, которые указаны в заявке.

Не стоит также рассчитывать на то, что банк смягчит требования к заемщику. Исключение может быть сделано только для тех организаций, которые не один год сотрудничают с финансовой организацией и погашают займы в соответствии с графиком.

Обратите внимание! В каждом банке свой регламент проверки предоставленной информации и кредитной истории клиента.

Срок рассмотрения заявки и перевода денег также зависит от условий самого займа – если вам нужно быстро получить деньги, выберите экспресс-программу.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП и Программа 1764

Для производственных МСП, логистики и гостиничного бизнеса Правительство запустило льготную программу инвестиционного кредитования. Оператором программы выступает Корпорация МСП. Льготные условия кредитования обеспечены за счёт совмещения программы Минэкономразвития «1764» и льготного фондирования «ПСК» Банка России и Корпорации МСП.

Постановление Правительства о программе

Основные параметры кредитов по Программе:

— до 4% — для малого и микробизнеса

— до 2,5% — для среднего бизнеса

— от 50 млн рублей

— до 200 млн рублей — для микропредприятий

— до 500 млн рублей — для малых предприятий

— до 1 млрд рублей — для средних предприятий

— до 10 лет, из них льготный период – 5 лет.

В течение первых 3 лет ставки 2,5-4%, затем 2 года ставка Программы «1764», действующая на момент подписания договора.

На какие цели можно получить?

Отрасли экономики

кредит выдается заемщику, осуществляющему деятельность в одной из следующих отраслей экономики*:

— обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;

— транспортировка и хранение;

Кто может получить кредит?

— включен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства

— не осуществляет подакцизную деятельность* и добычу/реализацию полезных ископаемых

— не входит в группу с компаниями крупного бизнеса

— не применяются процедуры несостоятельности (банкротства)

* исключения по подакцизной деятельности перечислены в подпункте «а» пункта 2 Программы стимулирования кредитования

Как получить?

Обратиться в один из банков-участников программ

Список банков, участвующих в Программе стимулирования кредитования и в Программе 1764:

Банки-партнеры программы льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства

Программа льготного кредитования была разработана Минэкономразвития РФ для поддержки самозанятых и субъектов малого и среднего бизнеса.

Узнайте, какие банки участвуют в программе льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Условия программы Дальневосточная ипотека

Сельская ипотека: вопросы и ответы

Как получить бесплатную консультацию о жилье?

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Выберите лучшую ипотечную ставку

Я мобилизован. Как представить декларацию за 2022 год по продаже недвижимости?

Простит ли банк ипотеку в связи с частичной мобилизацией?

Как платить мобилизованному за жилищно-коммунальные услуги?

Есть ли налоговые льготы по транспортному и земельному налогам для военнослужащих?

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie Подтвердить

Источник https://www.vbr.ru/biznes/help/biznes-kredity/bez-zaloga-i-poruchitelej/

Источник https://corpmsp.ru/bankam/psk1764/

Источник https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/banki-partnery-programmy-lgotnogo-kreditovaniya-samozanyatykh-i-malogo-i-srednego-predprinimatelstva/