Стать партнером — легко!

Содержание

Партнерство с банками для кредитного брокера

Брокеру выгодно партнерство с банками по трем причинам. Банки предлагают партнерам более выгодные условия на кредиты — весомое преимущество для привлечения клиентов. Партнерство с крупными банками вызывает у клиентов доверие. И, наконец, банки — это основной источник брокерского дохода, потому что клиенты выплачивают комиссию с выданного банком кредита.

В этой статье мы поделимся опытом двух брокеров — директора «Одобрения» Андрея Полухина и директора «БРОКЕР АЛЬЯНС» Фарида Шабаева. Фарид рассказал, как его компания получила партнерские сертификаты 15 банков, среди которых Сбербанк, ВТБ24 и Уралсиб. Андрей перечислил несколько способов завязать партнерские отношения с банками, которые по идейным соображениям не работают с брокерами.

Партнерство через отдел по работе с партнерами

Фарид советует начинать переговоры с отдела по работе с партнерами. Почти в каждом крупном банке такой отдел есть. Если на сайте банка отдел не указан, позвоните на общий номер и попросите контакты специалиста по работе с партнерами.

Во время первого контакта Фарид рекомендует представляться ипотечным брокером, даже если ипотечные клиенты у вас бывают нечасто. Банки любят давать ипотеки и кредиты под залог и соответственно ценят поставщиков таких клиентов. Если вы представитесь кредитным брокером, шансы на партнерство снизятся, потому что кредитных брокеров ассоциирует с потребкредитами. В этом виде кредитования банки острой нужды не испытывают.

Здесь работает принцип студенческой зачетки: сначала студент работает на зачетку, потом зачетка на студента. С банками так же: сначала вы делает для банка то, что выгодно банку, затем получаете от него преференции.

Когда банк заинтересуется партнерством, нужно заключить партнерский договор, получить сертификат и познакомиться с банковскими продуктами. С договором все просто — это обязательное условие при работе с ипотечными брокерами.

Сложнее с сертификатами: банки раздают их не очень охотно. Поэтому Фарид придумал хитрость. Он говорит сотруднику банка, что сертификат нужен для использования логотипа и названия банка в рекламе. Без сертификата оштрафует ФАС ( это правда, кстати). С таким аргументом банк не откажет в партнерском сертификате.

Разместите сертификаты на сайте, повесьте на видном месте в офисе. Они повышают доверие клиентов.

Сообщите менеджеру по работе с партнерами, что хотите пройти обучение по банковским продуктам. Менеджеры редко отказывают в обучении. Приезжают в офис, рассказывают о продуктах, конкурентных преимуществах и недостатках. Бесплатно.

Следующий шаг — первые клиенты. Вы обещали банку клиентов на ипотеку и залоговые кредиты. Сдержите обещание. Когда менеджер получит от вас несколько клиентов, вы заработаете определенный кредит доверия. Теперь можно тактично разузнать, кто в банке работает с потребкредитами. Главный козырь кредитного брокера при работе с потребами — андеррайтинг. Вы отправляете в банк не всех подряд, а тщательно проверенных клиентов. Обязательно сообщите это менеджеру.

Алгоритм действий

• Связываетесь с отделом по работе с партнерами.
• Представляетесь ипотечным брокером, даже если ипотека не ваш основной продукт.
• Заключаете партнерский договор, получаете сертификат, проходите обучение.
• Приводите в банк несколько клиентов на ипотеку или залоговое кредитование.
• Налаживаете партнерские отношения по другим банковсеим продуктам, включая потребкредитвание.

Партнерство с «недружелюбными» банками

Не все банки готовы сотрудничать с брокерами. Есть так называемые идейные борцы, которые видят в брокерах лишнее звено между банком и заемщиком. С такими банками можно подружиться только через отдельных сотрудников. Расскажем несколько способов выхода на сотрудников.

Ищите сотрудников подальше от центрального офиса: в отделениях на окраине города, через знакомых или соцсети.

Поиск сотрудников банка с помощью фильтров vk.ru

Позвоните в банк и представьтесь клиентом. Если в банке предусмотрена выездная консультация, пригласите специалиста на встречу и познакомьтесь с ним лично, предложите услуги по привлечению клиентов.

Попробуйте найти сотрудника, который получает процент от плана. Ему нужны клиенты, чем больше, тем лучше. Такому сотруднику не важно, нашел он клиентов сам или получил от брокера. Деньги важнее.

Иногда политика нелояльных к брокерам банков меняется. Чаще всего «оттепель» наступает в период активного привлечения клиентов. Если заметите, что какой-то банк начал массово давать рекламу, значит, ему нужны клиенты. Повторите попытку завязать с ним партнерские отношения.

Структурирование банковских продуктов

Когда наберется пять, десять, пятнадцать партнерских банков и несколько десятков банковских продуктов, появится проблема структурирования информация. Держать все в разных файлах или на десятках страниц неудобно: легко запутаться. Поможет простая экселевская табличка.

Заведите табличку с базовыми условиями разных банков под разные продукты: ипотека, рефинансирование, потребительский кредит и т.д. Это сэкономит вам время на подбор подходящего для клиента продукта.

Пример таблицы с перечнем базовых условий по ипотеке в двух банков. Ваша задача — занести в таблицу все банки вашего региона

Добавьте в таблицу данные по проходному скоринговому баллу разных банков, чтобы быстро подобрать клиенту подходящий банк. Такие данные у вас появятся не сразу, для начала нужно накопить опыт отказов и одобрений в разных банках и постоянно сверяться со скоринговым баллом.

Советы:

Начинайте переговоры о партнерстве с отделом по работе с партнерами. Проще всего заинтересовать банк клиентами на ипотеку и залоговое кредитование. Другие виды кредитования — после того, как приведете первых клиентов на ипотеку и залог.

Когда закончите работу с лояльными банками, попробуйте завязать партнерские отношения с сотрудниками нелояльных банков. Используйте личные связи, социальные сети, отдаленные офисы.

Сводите банковские продукты в экселевские таблицы, чтобы ускорить подбор банковских продуктов для клиентов.

Ваша заявка принята

В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер. Благодарим, что воспользовались нашим сервисом.

Восстановление пароля

Введите email, указанный при регистрации. На него мы вышлем инструкции по восстановлению пароля.

Напишите нам

Перезвонить мне

Заявка

Оставьте заявку, и наш специалист свяжется с вами в течение рабочего дня.

Оставить свой отзыв

Оставить заявку на размещение рекламы

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим, Пользователь дает свое согласие Обществу с ограниченной «ЭкспертБизнесКонсалтинг», ОГРН 1096673009212, адрес: г. Москва, территория «Сколково», ул. Нобеля, д. 7, эт. 1 пом. 148, рабочее место 1. (далее – «Общество» или «Оператор») на обработку, хранение и передачу через Интернет своих персональных данных с использованием средств криптографической защиты и подтверждает, что дает такое согласие, действуя по своей воле и в своих интересах.

Согласие дается Пользователем для следующих целей: целью однозначной идентификации Пользователя как пользователя продуктов Компании, требующих идентификации, использования Системы и ее функций, доступных в личном кабинете, включая обработку заявки, формирования и анализа оценки кредитоспособности, как в формате суждения, так и в оцифрованном виде (скоринговый бал), в том числе и в агрегированном виде (оценка, основанная на нескольких информационных и аналитических источниках), для своевременного информирования Пользователя об оказываемых Оператором услугах, а также включения Пользователя в базу потенциальных Пользователей Партнеров, в том числе для предложения Пользователю услуг Партнеров по телефону, в почтовых отправлениях, в sms-сообщениях или в тексте электронных писем/сообщений (push-уведомления), получения услуг от Партнеров, связанных с оперативным получением доступа к кредитным, банковским, страховым и иным продуктам Партнеров.

Для целей настоящего Согласия, под персональными данными понимается любая информация, прямо или косвенно относящаяся к Пользователю, как к субъекту персональных данных, переданных Пользователем лично на сайте exbico.ru в сети Интернет, в соответствии со следующим перечнем: фамилия, имя, отчество, гражданство, пол, год, месяц, дата и место рождения, адрес места жительства, почтовый адрес, номер и серия документа, удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счёта, домашний, рабочий, мобильный телефоны, адрес электронной почты, данные о пользовательском устройстве (среди которых разрешение, версия и другие атрибуты, характеризуемые пользовательское устройство), данные, характеризующие аудиторные сегменты, параметры сессии, данные о времени посещения Сайта, идентификатор пользователя, хранимый в cookie-файлах, Cookie-файлы, IP- адрес, данные о доверенном лице, а также иная информация, которая необходима в указанных целях. Настоящее Согласие Пользователя предоставляется на осуществление любых законных действий в отношении персональных данных Пользователя, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача третьим лицам), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, обработку персональных данных для целей статистического учета и научного анализа, а также осуществление любых иных действий с персональными данными Пользователя в рамках действующего законодательства Российской Федерации.

Обработка персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): получение, хранение, комбинирование, передача, а также обработка с помощью различных средств связи (сеть Интернет) или любая другая обработка персональных данных Пользователя в соответствии с указанными выше целями и действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящим Пользователь выражает согласие и разрешает (в том числе третьим лицам) объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать его персональные данные для продвижения товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьим лицам, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных выше целях, Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию о Пользователе лично (включая персональные данные Пользователя) таким третьим лицам, их работникам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

При этом Общество гарантирует обеспечение безопасности переданных персональных данных. Пользователь предупрежден, что Оператор вправе передавать его персональные данные для указанных выше целей третьим лицам только при условии соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации об обеспечении ими конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

Настоящее Согласие на обработку персональных данных является бессрочным, действует с момента его получения Оператором посредствам регистрации Пользователя на сайте exbico.ru, путем проставления «галочки», и может быть отозвано посредством направления письменного заявления в адрес Оператора по адресу электронной почты: support@exbico.ru или по почтовому адресу: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д. 7, а/я 160.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что Пользователь самостоятельно и полностью несет ответственность за предоставленные им – персональные данные, включая их полноту, достоверность, недвусмысленность и относимость непосредственно к Пользователю.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что обладает всей полнотой правоспособности для выражения данного согласия и выражает свое согласие.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», в т.ч. порядком отзыва согласия на обработку персональных данных ознакомлен.

Пользователю необходимо держать в тайне пароль от личного кабинета на сайте Оператора по адресу: exbico.ru, а также обеспечить безопасность доступа к электронной почте, на которую будет зарегистрирован его личный кабинет. Если по каким-то причинам Пользователь не будете уверен в сохранности своего пароля, Пользователь обязан незамедлительно обратиться к администратору сайта Оператора с целью его смены. В обратном случае ответственность за утечку персональной информации Пользователя будет лежать исключительно на Пользователе. Со своей стороны, администратор сайта Оператора гарантирует безопасность Пользовательских данных.

Идентификация Пользователя представляет собой процедуру однозначного установления личности Пользователя по предоставляемым им персональным данным и проводится по добровольному заявлению Пользователя.

В случае изменения персональных данных после регистрации на сайте exbico.ru, Пользователю требуется направить заявление на e-mail support@exbico.ru

Стать партнером — легко!

ОАО «Сбер Банк» делает выгодное предложение — станьте нашим Партнером! Если вы работаете в сфере автокредитования, розничной торговли товарами/услугами и онлайн-продаж, то вам в Сбер Банк!

Сбер Банк предлагает следующие виды сотрудничества для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

Партнерская программа по автокредитованию

Совместная программа кредитования Форсаж от Сбербанка!
Совместная программа кредитования автотранспортных средств между Банком и Партнером, которая позволяет разработать программу для Клиента на индивидуальных условиях со снижением уровня ставок за кредит.

Партнерские программы по потребительскому кредитованию:

Карта рассрочек КартаFUN

Во всем МИРЕ отсрочка платежа до 2 месяцев
Рассрочка от 3 месяца месяцев в магазинах-партнёрах
Money-back — 1%

Партнерская программа по реализации Ваших товаров и услуг посредством онлайн-кредитования

Для Партнеров, заинтересованных в увеличении онлайн-продаж, Банк предлагает сотрудничество по формированию и направлению заявки в Банк на оформление кредита физическому лицу.

Партнерские программы по карточным продуктам с money-back:

БАЛАНС +

Пенсионная карточка с особой лояльностью
Мoney-back от Банка по каждому расчету
Дополнительный Мoney-back от Партнеров проекта с сохранением скидочных условий и акций

Карта с большими бонусами

Платежная карта с постоянным money-back 1% за все покупки (кроме супермаркетов)
Money-back на покупки по любимым категориям: супермаркеты, одежда и обувь, аксессуары, путешествия и др.
Эксклюзивный Money-back от Партнера на покупки по карте. Уникальный дизайн Карты с большими бонусами для Партнера

Партнерская программа по реализации карточных продуктов

Программа для оформления и выдачи банковских платежных карточек на территории Партнера путем направления заявки в Банк
Возможность реализации карт с персональным дизайном
Собственная программа лояльности от Партнеров проекта с сохранением скидочных условий и акций

ОАО «Сбер Банк» (далее — Банк) использует файлы «cookie» с целью повышения эффективности работы с веб-сайтом Банка, персонализации возможностей веб-сайта Банка под Ваши потребности и упрощения Вашего взаимодействия с веб-сайтом Банка во время будущих сессий.

Если Вы не хотите использовать файлы «cookie» рекомендуем Вам изменить настройки Вашего браузера или прекратить работу с веб-сайтом Банка.

«ОАО «Сбер Банк» использует «cookie» для персонализации сервисов и удобства пользователей. Вы можете запретить сохранение «cookie» в настройках своего браузера или отказаться на сайте ОАО «Сбер Банк».

Автокредит с помощью брокера: преференции и выгоды

Чаще всего, с маркой авто клиент уже определился, а вот, как и где эту марку выгоднее всего приобрести и по какой программе — это вопрос. Наш портал задал несколько вопросов кредитному брокеру.

— Вы подбираете программу?

— Работа брокера заключается в содействии клиентам в получении денежных средств в кредит, а также полное сопровождение финансовой сделки. Действительно, когда речь идет об автокредитовании, в большинстве случаев к нам обращается клиент, уже определившийся с подбором транспортного средства, так как для потенциального автовладельца принципиально важно соответствующее его требованиям качество авто. Мониторинг программ автокредитования осуществляется специалистами, в первую очередь в интересах заемщика, так как бывает, что специальные программы от автопроизводителей в тандеме с банком-партнером могут стать менее выгодными, чем специальные ставки от банков по стандартной программе автокредитования.

Автокредит с помощью брокера

Частая схема работы с клиентом по начальному подбору программы такова: от клиента поступает запрос на конкретную марку транспортного средства, предоставляется информация о годе выпуска и желаемой сумме займа, а также о размере возможного первоначального взноса. Далее специалистом просматриваются подходящие программы (по выгодной ставке и сроку кредитования), делается просчет для клиента по дальнейшим выплатам, выявляется наиболее оптимальный вариант автокредитования.

— Готовы ли ипотека, потребительский кредит? Имеется в виду, конечно, когда заемщик аккуратно гасит долг перед банком, и у него есть достаточный доход для оплаты второго кредита. Как часто такие клиенты обращаются за помощью к вам?

— Банки благосклонно рассматривают порядочных заемщиков с действующими и в срок погашаемыми кредитами, главное условие для получения дополнительных заемных средств — достаточный уровень платежеспособности клиента. Конечно же, дополнительными важными критериями при рассмотрении подобной заявки станут и качество кредитной истории, и стабильное место работы, и наличие иждивенцев, и другие нюансы, уточняемые банком.

Исходя из практики, подобный заемщик для профессионального брокера — это частый клиент, для которого при наличии нескольких долговых финансовых обязательств важным является грамотное распределение собственных денежных потоков. Здесь основное внимание уделяется расчету действующих и планируемых выплат по кредитам, выгода досрочного погашения. Преследуемая цель в данной ситуации — создание максимально комфортной кредитной нагрузки для заемщика.

— Многие считают, что переплатят, если обратятся к брокеру при автокредитовании. Насколько я в курсе, у вас можно даже сэкономить. Имеются в виду преференции от банков клиентам брокерских компаний. Есть ли у вас соглашения подобного рода с банками?

— Соглашение между кредитным брокером и банком в вопросах преференций для клиентов — это неотъемлемая практика сегодня.

Заемщик в подобной ситуации находится в «шоколадных» условиях: по автокредитованию можно снизить процентную ставку на 0,5%, при наличии единовременной комиссии — отменить выплату, а также получить скидку на автокредит по ставке 14% годовых в рублях, отмечая, что ее опыт анализа условий отдельных банков определил подобную планку максимально выгодной. В итоге, наш специалист помог оформить автокредит по ставке 12% годовых в рублях, при минимальном первоначальном взносе от 10%. При этом комиссия брокера окупается не только выгодными процентами по кредиту, но и дополнительными скидками по страховке, учитывая, что услуга страхования предоставляется бесплатно.

— Можно ли сегодня взять кредит без КАСКО? Или включить КАСКО в сумму кредита? Вы подбираете только банковскую программу или страховую компанию тоже?

— Сегодня взять кредит без КАСКО можно, однако тогда заемщику необходимо учитывать следующие нюансы: процентная ставка по автокредиту вырастет на несколько пунктов (в среднем 2%), сумма первоначального взноса также может возрасти, в частности, без первоначального взноса подобный заем уже не оформить. Часто обязательным условием для банка является страхование КАСКО хотя бы на первый год.

ОСАГО и КАСКО можно включить в сумму автокредита. Нужно при подаче заявки на получение заемных средств указать на необходимость страхования в счет кредита. Главное, понимание, что КАСКО — это в первую очередь защита транспортного средства от ущерба, угона и других негативных обстоятельств, что выгодно самому автовладельцу, а также банку как дополнительная гарантия залога.

В итоге, мы занимаемся подбором не только банковских программ, но и страховых, сотрудничая с ведущими и уже проверенными временем и опытом страховыми компаниями, что позволяет снижать тарифы по услуге в несколько раз.

— По вашему опыту, каковы основные причины отказов при автокредитовании со стороны банков?

— В вопросах автокредитования банками используется достаточно стандартный подход в позиции отказов, а именно: учитываются те важные требования, которые применяются и при потребительском кредитовании. К основным причинам отказов можно отнести несоответствие дохода запрашиваемой сумме займа, плохую кредитную историю, наличие судимости или каких-либо задолженностей, неблагонадежность работодателя. Касаемо вопроса автокредитования, можно выделить такое требование банка, как соответствие года выпуска транспортного средства необходимым срокам: на момент окончания кредитного договора планка выпуска не должна превышать 8 лет для иностранных авто, 5-7 лет для отечественных. Также причиной отказа может стать отрицательный итог при проверке транспортного средства по службе безопасности банка, в частности, если автомобиль не новый, нет оригинала ПТС, возникла неуверенность в чистоте сделки купли-продажи и т. д.

— Проверяете ли вы кредитную историю заемщика? Сколько это стоит?

— Услуга по экспресс-проверке кредитной истории клиента действует в нашей компании; стоимость составляет 1500 рублей, когда не заключается договор на оказание услуг в подборе кредитной программы. Если клиент планирует оформить сотрудничество в рамках предоставления услуг по подбору и сопровождению кредитной сделки, проверка кредитной истории входит в сумму аванса. По автокредитованию общая сумма аванса вместе с проверкой кредитной истории составит 3000 рублей.

— Часто ли обращаются те, у кого не получилось самостоятельно взять кредит в банке по тем или иным причинам?

— Частые случаи для нас — обращение клиентов, отказавшихся от самостоятельного подбора программы автокредитования: не устроил размер процентной ставки или сумма первоначального взноса; нет в наличии какого-то из документов, обязательных для отдельных банковских программ; не ясны причины отказа; нет возможности внести КАСКО в сумму кредита; не знают, как купить подержанное транспортное средство в кредит, и другие. 40% от общего количества обращений по автокредиту — клиенты, у которых не получилось самостоятельно оформить автокредит.

Какие плюсы у заемщика по автокредиту, если он обратится к вам за помощью?

Источник https://exbico.ru/article/partnerstvo-s-bankami/

Источник https://www.sber-bank.by/page/partnership-with-bps-info

Источник https://credits.ru/publications/375830/avtokredit-s-pomoschyu-brokera-preferencii-i-vygody/