Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Отказ от КАСКО при автокредите

КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?

Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.

Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.

То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

Другой вариант – при отказе:

• процентная ставка вырастет;
• срок кредитования уменьшится;
• нужно будет внести большой первоначальный взнос;
• возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита.

Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.

Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.

Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.

Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.

Как избежать КАСКО при автокредите?

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

1. Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
2. В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Страхование КАСКО – дорогая услуга. Поэтому многие автовладельцы стараются сэкономить на этой статье расхода. Но банки настаивают на оформлении полиса, если клиент хочет взять целевой кредит на покупку машины. Можно ли отказаться от КАСКО? Это обязательное условие или пожелание банка? Что говорит закон? Давайте разбираться.

Почему банки навязывают страхование?

При оформлении автокредита покупаемый транспорт становится залогом. То есть в случае невыплаты банк может продать авто и рассчитаться с помощь этих денег за долг. Если с машиной что-то случится, то кредитная организация не сможет вернуть свои деньги. А вот если залог будет застрахован, то бояться нечего. Другими словами, страхование КАСКО – гарантия возврата кредита. Отсюда и активное предложение полиса клиенту.

К слову, страховка выгодна и клиенту. В случае ДТП или угона не придется возмещать ущерб банку собственными деньгами.

Можно ли отказаться от каско при автокредите – что говорит закон?

Законодательство РФ обязывает каждого автовладельца оформлять ОСАГО. В отличие от КАСКО, ОСАГО компенсирует ущерб только тому водителю, кто был невиновен в ДТП.

Покупка полиса КАСКО совсем не обязательная процедура с точки зрения закона. В случае отказа можно ссылаться на Гражданский кодекс и на Закон о защите потребителей. Но при этом важно понимать, что банк тоже не обязан выдавать при этом кредит. При этом объяснять причину отклонения заявки тоже необязательно. Поэтому при принятии решения – согласии на полис или отказе – важно взвесить все за и против.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Если отказ от страхования – принципиальное решение, то лучше не оформлять целевую ссуду, а остановиться на потребительском кредите. В этом случае не нужно отчитываться за потраченные деньги. Соответственно, банк настойчиво не предлагает купить полис для защиты залога.

Но у потребительского кредита есть несколько недостатков:

• более высокая процентная ставка;
• небольшой финансовый лимит – на машину премиум класса денег вряд ли хватит.

К тому же потребительский займ не предполагает льгот и государственных субсидий, которые можно получить при целевом кредите.

Если потребитель выбирает автокредит, то о своем нежелании заключать страховой договор лучше сообщить на стадии согласования условий. Отказаться от КАСКО можно и после подписания кредитного договора. Но нужно быть готовым к тому, что условия ухудшатся – как минимум, вырастет процентная ставка.

Время, в которое можно написать отказ от страховки, называют периодом охлаждения. В 2016 году такое понятие ввел Центробанк РФ. Причина – частые жалобы потребителей на навязанные услуги страхования.

Сначала на отказ выделялось 5 дней, затем период охлаждения продлили до 14 дней. В это время нужно:

1. Обратиться в страховое агентство с заявлением на расторжение договора. Обязательно нужно указать причины расторжения и счет, на который нужно перевести деньги.
2. Дождаться возврата средств.

Возвращена будет не вся сумма. Произойдет вычет за прошедшие с дня оформления дни.

Если банковские сотрудники настаивают на приобретении страховки, нужно напомнить им, что их действия незаконны.

Можно ли отказаться от КАСКО на второй год?

Ответ на этот вопрос зависит от условий договора. Часто в письменном соглашении прописывается только обязательное страхование первого года действия залога. После этого полис нужно продлить. Но клиент может:

• найти более экономный вариант страхования и сменить компанию;
• отказаться от продления из-за досрочного погашения.

Но чаще всего в договоре указано, что страхование КАСКО должно действовать весь период выплаты кредита. Поэтому отказаться от полиса нельзя. Единственный способ законно расторгнуть страховой договор – вернуть банку все деньги. В этом случае исчезает риск наступления страхового случая.

Деньги по страховке после досрочного погашения автоматически не вернуться на счет. Для этого необходимо обратиться в страховое агентство с заявлением. В течение 14 дней компания обязана будет перевести средства.

Как уменьшить сумму полиса, если не получается отказаться от КАСКО после оформления?

Чтобы немного сэкономить на страховке, можно последовать следующим советам:

• не указывать в полюсе людей, которым вы можете доверить управление транспортным средством, младше 22 года и без длительного стажа вождения (больше 3 лет). Это очень важное условие, которое влияет на расчет стоимости полиса;
• выбирать не официальный монобрендовый сервис, а мультибрендовый. Это не существенно снизит качество услуг, но сэкономит средства. Перед подписанием стоит уточнить, как изменится расчет при смене места организации, которая будет заниматься ремонтом при наступлении страхового случая;
• подумать про франшизу. Что это такое? Это возможность снизить стоимость страхования за счет того, что часть денег за ремонт нужно будет выплачивать самостоятельно. Какой процент самостоятельных выплат, клиент решает сам. Также можно выбрать, с какого по счету ремонта будет действовать это правило;
• снизить дополнительные услуги. Это значит, что можно отказаться от некоторых функций, который обеспечивали определенный комфорт. Например, помощь в сборе справок от ГИБДД.

Естественно, к снижению стоимости полиса приводит также безаварийная езда, а также регулярная своевременная оплата услуг. Дополнительным плюсом станет регистрация полиса онлайн.

Если у вас есть страховка по другому профилю, то для получения КАСКО лучше обратиться в то же страховое агентство. Постоянным клиентам часто полагается скидка.

Предложения банков по автокредиту без КАСКО

Чтобы не отказываться от КАСКО после оформления автокредита, лучше сразу выбирать варианты, которые не требуют обязательного страхования КАСКО. Таких предложений немного. Некоторые банки, например, ВТБ, предлагают варианты без КАСКО. Но при этом нужно оформить альтернативное страхование залога. Мы собрали самые выгодные варианты на российском банковском рынке.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Не каждому по карману новое авто, поэтому многие задумываются о взятии кредита в банке. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам разноплановые программы. При этом во многих банках потенциальный заёмщик во время оформлении займа сталкивается с условием обязательного приобретения КАСКО при автокредите и прочих дополнительных услуг. Полис покрывает многие риски, однако, это ещё и дополнительные расходы. Можно ли взять автокредит без КАСКО и в каких банках предоставляется такая возможность?

КАСКО для кредитного автомобиля — обязательно ли оформлять

Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один — можно. Оформлять данную услугу или нет — решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.

На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.

Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.

Автокредит без КАСКО — подводные камни

Если спросить у представителя кредитующей организации — обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:

• Отказ банка кредитовать клиента. В такой ситуации вопрос — возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой. Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.
• Повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису.
• Ограничение заёмщика в выборе марки авто. Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно.
• Уменьшение количества месяцев для погашения займа. Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.

Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.

Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.

Автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили — условия

Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.

Заём на поддержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на поддержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.

Как взять автокредит без КАСКО

Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитору, важно тщательно ознакомиться с условиями договора, узнать, нужна ли КАСКО на автокредит в данном банке, а затем подавать заявку. Взять автокредит без КАСКО и страхования жизни возможно. Условия при этом будут следующие:

• возраст для мужчин от 22 до 65 л, а для женщин до 50—55 л. Некоторые банки предусматривают оформление займа на автомобиль гражданам от 18 лет;
• прописка в регионе расположения финансовой организации;
• общий трудовой стаж заёмщика не должен быть меньше, чем 1 год;
• доход не менее 15 тысяч в месяц (у каждого банка свои требования к доходу).

Из документов кредиторы требуют удостоверение водителя и паспорт. Дополнительно может понадобиться военный билет, справка 2-НДФЛ, загранпаспорт и прочее в зависимости от требований кредитора.

Как вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.

Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.

Какие банки оформляют автокредит без КАСКО

На новые авто без КАСКО оформляют заём такие финучреждения, как:

• Уралсиб Банк — годовая ставка будет 16,9%, а предложение называется «Сказка без КАСКО». Кредитор не требует покупки полиса и не ухудшает условий кредитования.
• Европа Банк — возможно оформление под 13% годовых. Пакет документов зависит от суммы кредитования и марки автомобиля.
• ВТБ — без добровольной услуги КАСКО ставка составляет от 14,9% и выше. Итоговый размер зависим от заёмной суммы и прочих условий соглашения.
• Автокредит без полиса обязательного страхования на подержанный автомобиль предусматривает банк ВТБ. Здесь предоставляется возможность взять заём на машину зарубежного производителя по годовой ставке 14,9%.
• В организации Восточный Экспресс Банк возможно взять автокредит на поддержанное ТС под 19%.

Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/otkaz-ot-kasko-pri-avtokredite

Источник https://ru.myfin.by/terminy/avtokredity/kak-otkazatsya-ot-kasko-pri-avtokredite

Источник https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/bez_kasko/