Как инвестировать белорусам в 2022 году

Содержание

Открытие брокерского счета в России 2022: варианты для белорусов

С 12 сентября 2022 года доступ к Мосбирже восстановлен* для нерезидентов из стран, не являющихся недружественными, то есть в том числе для граждан Беларуси. Рассмотрим, у каких брокеров можно открыть счет, и как это сделать дистанционно (личный опыт читателя).

* С 12 сентября 2022 года Московская биржа предоставила возможность совершать операции на рынке акций клиентам-нерезидентам из стран, не являющихся недружественными, а также нерезидентам, находящимся под контролем российских юридических или физических лиц. Кроме того, таким клиентам станет доступно совершение сделок репо/репо с ЦК с акциями и облигациями. Подробнее https://www.moex.com/n51205/?nt=106

Основная причина, по которой белорусы открывают счет у брокера в РФ — инвестирование на российском фондовом рынке, доступ к которому осуществляется через Мосбиржу. До 2022 года брокеры давали доступ также к СПБ бирже, на которой торговались акции крупнейших американских компаний. Но теперь инвестировать в международные рынки через российского брокера довольно рискованно, так как значительно увеличились трансграничные и инфраструктурные риски. Проще говоря, можно потерять доступ к своим ценным бумагам на неопределенное время.

Как же белорусу открыть счет у иностранного брокера с доступом на мировые рынки? Рассказываю о собственном опыте открытия счета и о том, как в Беларуси начать инвестировать с нуля.

Таблица с брокерами

Брокер	В офисе	Дистанционно
Финам	Да	Да, с августа 2022
БКС	Да	Нет
Открытие	Да	Нет
ВТБ	Нет*	Нет
Альфа-Инвестиции	Да	Нет
Фридом Финанс Россия	Да	Да
Тинькофф-Инвестиции	Нет	Нет

* При обращении в поддержку получили два противоречивых ответа. Один оператор: «К сожалению для нерезидентов открытие брокерского счёта не доступно в банке ВТБ«. Второй: « Иностранному гражданину при обращении в офис Банка ВТБ для открытия брокерского счета необходимо иметь при себе следующие документы: миграционная карта, вид на жительство, иностранный паспорт, заверенная нотариальная копия паспорта при наличии регистрации». В чатах советуют обращаться сразу в Смоленский офис ВТБ, там часто работают с гражданами РБ и для открытия достаточно паспорта РБ + российской симки

Дистанционное открытие

На момент публикации такую возможность предлагали:

Финам — полностью дистанционно.
Фридом Финанс Россия — с пересылкой нотариально заверенных документов по почте.

Финам

Для открытия понадобится:

скан паспорта Беларуси. Если у вас новая ID карта, то нужен загран паспорт
мобильный телефон белорусского оператора
налоговый номер физлица (как его узнать)

1. Откройте главную страницу finam.ru и нажмите кнопку «Открыть счет»

2. Далее действуйте по инструкции брокера в PDF (файл ниже):

Как белорусу открыть счет у брокера и начать инвестировать в 2022 году, в условиях санкций. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты еще доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы.

Подписывайтесь на наш телеграм-канал @FinBel, чтобы не пропустить интересные статьи и новости по финансам в РБ.

Инструкция для граждан Республики Беларусь.pdf — актуально на 12.09.2022. Перед открытием напишите на service@corp.finam.ru и уточните, возможно, были изменения.

3. Потребуется заполнить данные из паспорта, место регистрации, и ввести название банка, с которого будете пополнять брокерский счет.

Валюта пополнения: российский рубль. Тарифы www.finam.ru/landings/tariffs/

После открытия вам будут доступны российские ценные бумаги (ЦБ). Для доступа к иностранным ЦБ необходимо получения статуса квалифицированного инвестора — подробнее.

Читатель Олег поделился своим опытом работы с Финам в августе 2022

Публикуем в формате вопрос-ответ:

1. Белорусский телефон подошел?

Да. Так же он используется для подписания документов в виде электронной подписи Смс, если нет другого вида электронной подписи.

2. Дополнительные документы не понадобились? подтверждение адреса и т.п

Только фото паспорта 32, 33 страницы и фото там где прописка.

Для допуска к торговле необходимо на сайте (из личного кабинета) сдать тест, на каждый инструмент порядка 5-10 вопросов. Вопросы и ответы (гугл в помощь) Ничего в общем сложного если человек понимает зачем сюда
пришел и каким инструментом планирует работать.

3. Пополняли уже после открытия? SWIFT только в российских рублях? Какая комиссия, и в каком банке.

Сначала самостоятельно зарегистрировал договор/брок. регламент на сайте Нацбанка РБ по инструкции. Без этого в банке не сделают перевод 100%. Я спешил с переводом, поэтому не анализировал, откуда выгоднее сделать перевод.

Пополнил через Приорбанк, отделение. Открыл виртуальную Visa rub через приор онлайн, чтобы все операции с этим брокером были в одном месте.

В банке показывал распечатанные доки:

Уведомление о присоединении
заявление о выборе тарифа обслуживания
показывал, что есть ссылка на публичный брокерский регламент, он же договор. Но их ссылка уже не интересовала,
главное это регистрация в Нацбанке.

За перевод банк комиссия 1% от суммы или минимум 100 BYN. Лучше уточнить.

При первом зачислении Финам ничего дополнительно не взял, как и обещали. Потом будет комиссия.

Дошла полностью вся отправленная сумма, без потерь по пути. Хотя в Приорбанке предупреждают под роспись, что могут быть промежуточные банки-корреспонденты и проценты, о которых они ничего не знают.

С приездом в офис

На момент публикации большинство брокеров в РФ предлагают нерезидентам открытие только с приездом в свой офис — см. таблицу выше.

Приводим условия на примере Альфа-Инвестиции, Открытие, БКС (условия у других могут отличаться):

Паспорт.
Документ, подтверждающий право пребывания на территории РФ. Для граждан Беларуси такой документ не нужен.
Телефон с номером российского оператора.

Открытие происходит в два этапа:

Заполняются документы на открытие брокерского счета и направляются в соответствующий отдел для рассмотрения. Одновременно открывается текущий счет в банке, без него нельзя открыть брокерский.
После рассмотрения необходимо повторно обратиться в отделение банка для подписания документов.

Налоги

Для нерезидентов РФ:

15% с дивидендов (приходят уже за вычетом налога).
30% с прибыли от продажи акций. В этом случае налоговым агентом выступает уже брокер и снимает налог со счёта в начале календарного года.

Риски

В условиях санкций и контрсанкций есть риск повторной приостановки доступа нерезидентов к российскому фондовому рынку, в том числе для граждан Беларуси.
Портфель, состоящий лишь из ценных бумаг компаний одной страны имеет высокий риск. В этой статье я рассказываю о способах инвестирования в Беларуси, а также о том, как составить сбалансированный портфель и снизить риски. : Согласно закрытому отчету для кабмина РФ, экономика России может не вернуться на уровень 2021-го еще несколько лет.

Помните, что инвестиции всегда сопряжены с рисками: стоимость акций и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать. Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют получение доходов в будущем.

Если можете дополнить или поправить — пишите в комментариях, регистрация не нужна.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Как инвестировать белорусам в 2022 году

До 2022 года инвестировать белорусам было и так непросто, особенно если через иностранного брокера. Сейчас стало еще тяжелее, однако легальные способы всё еще остаются. Я не буду рассматривать варианты с криптой и Forex, потому что для меня это скорее про вывод денег и спекуляции.

Как и раньше, самый простой способ — это через белорусский банк. Вам нужно всего лишь взять паспорт с деньгами и приехать в отделение. Оформление займет у вас меньше часа, да и потом не нужно будет переживать за налоги: банк сам рассчитается с налоговой. Конечно, минусов тоже хватает. Во-первых, это недоверие к банковской системе. Политические и санкционные риски велики. Я не думаю, что мы дойдем до того, когда будут отнимать брокерские счета, но могут быть другие трудности. Так, во время ажиотажа на валюты, многие банки просто не выдавали нужную сумму. Альфа-банк, самый продвинутый банк для инвестиций в РБ, попал под санкции и заморозил активы инвесторов. Поэтому такой способ инвестиций не подходит для крупных сумм. С другой стороны, Приорбанк продолжает работать. Да, у них лимит в $3,000 снятия наличных в месяц, но SWIFT переводы за границу работают. Поэтому для небольших сумм можно попробовать.

Второй способ — инвестировать через иностранного брокера. Это сделать всё еще можно, но от вас потребуют подтвердить, что вы проживаете в другой стране. Для этого лучше всего подойдет выписка из банка, где у вас указан не белорусский адрес. Самый простой способ его получить — съездить в Грузию. Я открывал счёт в Грузии целый месяц, ходил в 5 банков. В итоге мне открыли счёт в Bank of Georgia. Это прям новое направление в туризме: Invest & Travel. Далее берешь выписку из грузинского банка, где у тебя указан местный адрес и открываешь счёт у брокера. Оптимальным вариантом выглядит кипрская Exante. Так же есть и грузинские брокеры.

В Грузии 3 главных брокера: TBC Capital (от банка TBC), Galt & Taggart (Bank of Georgia) и Caucasus Capital. Их торговые терминалы такие же, как у Saxo bank, но комиссии выше, чем у белорусских банков даже. Процесс открытия тоже не быстрый, нужно быть к этому готовым.

После открытия счёта у иностранного брокера надо зарегистрировать свой договор на портале Национального Банка РБ. Сделать самому это сложно. Проще заплатить 30 BYN в Приорбанке и тебе помогут с регистрацией. Далее можно делать SWIFT-перевод брокеру через доступный банк.

Несмотря на все сложности в 2022 году, я считаю что инвестировать всё равно нужно (было бы странно, если я б считал иначе). Инфляция сейчас высокая и когда она спадет — непонятно. Держать деньги на депозите в белорусском банке — странно. Для себя я выбираю связку: грузинский банк + Exante.

P.S. Больше интересных материалов смотри у меня в Facebook и Instagram, а также записывайтесь на мой курс по инвестициям на сайте:

Как открыть брокерский счет иностранному гражданину и торговать на фондовом рынке России

Может ли негражданин России торговать ценными бумагами на российском фондовом рынке и как это сделать — в статье.

Как открыть брокерский счет иностранному гражданину и торговать на фондовом рынке России

В некоторых случаях нерезиденты РФ могут открыть брокерский счет и выйти на российский фондовый рынок. Но важно учитывать особенности налогообложения, чтобы инвестирование было выгодным.

Как открыть брокерский счет

Иностранные граждане не могут открыть брокерский счет в сервисе Газпромбанк Инвестиции, но есть несколько крупных брокеров, через которых можно выйти на фондовый рынок России. Однако удаленно открыть счет не получится — нужно будет обратиться в отделение брокера. Например, если вы гражданин Республики Беларусь, проживающий на территории этого государства, придется ехать в Россию, чтобы открыть брокерский счет.

Как открыть брокерский счет через субброкера

Еще один способ получить доступ к торгам на российском фондовом рынке — открыть счет через субброкера, то есть посредника между брокером и физическим лицом, которое хочет торговать ценными бумагами на рынке. Субброкер заключает договор с брокером, открывает счет и платит налоги. В таком случае физическое лицо не владеет ценными бумагами напрямую, но может их покупать, продавать и получать дивиденды через посредника.

Налоги нужно будет платить по законам государства, в котором проживает инвестор. Например, гражданину Румынии предстоит заплатить 10% от доходов с продажи акций.

При выборе субброкера необходимо обратить внимание на следующее:

налоговым резидентом какой страны является субброкер;
есть ли у него лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг;
как долго он работает на рынке.

Как открыть брокерский счет через зарубежные представительства российских брокеров

У некоторых крупных российских брокеров есть юридические лица, которые зарегистрированы в других странах, чаще всего — в свободных экономических зонах с налоговыми льготами. Как правило, эти компании не являются налоговыми резидентами страны проживания инвестора, следовательно, они не выступают в качестве налоговых агентов. Так, инвестору придется подавать декларацию о доходах и платить налоги самостоятельно.

Примеры компаний, у которых есть юридические лица, зарегистрированные за рубежом. Источник: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Особенности налогообложения для нерезидентов

Налоговым нерезидентом РФ может быть и гражданин страны. Так бывает, если он более 182 дней проводит или работает за границей. Налогообложение для резидентов и нерезидентов РФ разное, и чаще всего для иностранных инвесторов это невыгодно.

Источник: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Например, налоговый резидент РФ, купивший пять акций российской компании на 30 000 рублей и продавший их за 33 000 рублей, заплатит налог 390 рублей. А нерезиденту за такую же сделку придется заплатить налог 900 рублей.

Кратко

Есть несколько способов открыть брокерский счет нерезиденту, в частности заключить договор с субброкером или обратиться в иностранный филиал российского брокера.
Можно заключить договор с посредником — субброкером. Все операции на фондовом рынке он будет выполнять от вашего лица.
Нерезиденты лишены налоговых льгот, которые предоставляются резидентам.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Яна Никулина