Частным инвесторам

Частным инвесторам

Основная цель управления личным благосостоянием каждого человека – сберечь и приумножить. Фондовый рынок располагает инструментами для успешного управления личными финансами.

Узнайте подробнее, как эффективно использовать возможности фондового рынка для достижения финансового благополучия

ЧТО НУЖНО ПРЕДУСМОТРЕТЬ

Перед тем как приступить к торговле на фондовом рынке, следует определить для себя три существенных фактора:

• какую сумму денег Вы готовы инвестировать в инструменты фондового рынка;
• на какой срок Вы хотите инвестировать Ваши деньги в финансовые инструменты;
• что для Вас важнее: сберечь и приумножить или рискнуть и быстро заработать.

Полезные ссылки

Видеоуроки

Урок 1. Рынок ценных бумаг и биржа

Урок 2. Как стать инвестором и найти брокера

Урок 3. Что такое акции и облигации

КАК СТАТЬ ИНВЕСТОРОМ

• Брокер – это Ваш помощник в процессе инвестирования. До принятия решения о сотрудничестве с определенным брокером полезно ознакомиться с его позицией в рэнкинге активности и наградами KASE;
• Брокер может предложить Вам обучение инвестированию, консультации и аналитические материалы о фондовом рынке;
• Вы можете встретиться с несколькими брокерами и выбрать н аиболее подходящего. В зависимости от целей инвестирования, Вы можете заключить договор на обслуживание с несколькими брокерами;
• Услуги брокера являются платными

Обсудите с брокером Ваши планы на будущее, предпочтения и финансовые возможности. Итогом обсуждения должна стать четко выработанная стратегия, которой Вы будете придерживаться, и в соответствии с которой Вы будете действовать. Для того, чтобы быть успешным на фондовом рынке, также как и в других сферах жизни, важно иметь четкую стратегию действий!

Уточните у брокера условия вашего совместного сотрудничества (тарифы за услуги брокера, документы, условия обмена информацией). Вам нужно точно понимать, какие документы Вы должны предоставить брокеру и какие документы предоставляет Вам брокер

Заключение договора на обслуживание

В случае если Вы определились с выбором брокера, обратитесь к нему для подписания договора на брокерское обслуживание (вам потребуются документы, удостоверяющие личность). Обычно брокер предлагает два варианта сотрудничества: обычное брокерское обслуживание и доверительное управление активами.

• Брокерское обслуживание – все решения о выборе финансового инструмента, а также покупке и продаже финансовых инструментов, принимаете Вы самостоятельно. Главная задача брокера при такой форме сотрудничества – в точности исполнить Ваши приказы.
• Доверительное управление активами – все решения о выборе финансового инструмента, а также покупке и продаже финансовых инструментов, принимает брокер самостоятельно, но в пределах определенной Вами стратегии по условиям договора

Установка программного обеспечения

Главным инструментом работы на фондовом рынке является торговый терминал. После заключения договора на обслуживание, брокер предложит Вам установить и настроить торговый терминал на ваш компьютер

Перечислить сумму первоначальных инвестиций

Вам нужно перечислить желаемую часть денежных средств для зачисления на ваш торговый счет

Имея установленный торговый терминал, доступ к интернету и денежные средства на торговом счету вы можете купить ценные бумаги и распоряжаться ими в соответствии с вашей инвестиционной стратегией

Где открыть брокерский счет в Казахстане?

Окончание обзора про брокеров СНГ, и возможностях торговать иностранными ценными бумагами на постсоветском пространстве для россиян в 2022 году.

Брокеры Казахстана.

В государственных органах Казахстана на середину августа 2022 года зарегистрировано 28 организаций имеющих право на брокерско-дилерскую деятельность.

По рэнкингу активности членов KASE, на настоящий момент, можно увидеть Top-5 пять лидеров брокерского рынка Республики Казахстан:

Freedom Finance (Фридом Финанс)

пожалуй самый известный и популярный брокер в Казахстане. Имеет два «подразделения», которые предоставляют возможность работать на внутреннем рынке РК и по всему миру.

Первое “подразделение» — Фридом Финанс имеет лицензии Национального Банка Казахстана и предоставляет доступ инвесторам на биржи KASE и AIX. Имеет широкую сеть, которая состоит из офисов по всей территории Республики Казахстан, а также в г. Бишкек Кыргызской Республики.

Брокер на 30 мая 2022 года предлагает четыре тарифных плана на следующих условиях:

Содержание счета (хранение и учет активов)

3000 KZT (если не было сделок за 1 месяц)

Вывод денежных средств

Тарифы не включают комиссии сторонних организаций.

Второе «подразделение» брокера-Freedom Finance Global предоставляет возможность работы на AIX, NYSE и NASDAQ, MOEX, SPBE ,HKEX, FSE. Также имеется возможность участия в IPO на американском рынке.

Компания предлагает несколько тарифных планов:

по согласованию с компанией

$0,012 за акцию или 0,5% от объема сделки (большее из значений) + $1,2 за поручение (приказ), исполненное частично или полностью.

0,012 за акцию + $1,2 за поручение (приказ), исполненное частично или полностью.

Тарифы за использование заемных денежных средств

Деньги 12% годовых

Акции 12% годовых

Тарифы за участие в IPO

Менее 20 000 долларов США- 5% от суммы сделки

От 20 000 до 50 000 долларов США- 4% от суммы сделки

От 50 000 долларов США — 3% от суммы сделки

Продажа финансовых инструментов – 0,5% от суммы сделки

Плата взимается самими сетями за использование их услуг, а не Компанией, в соответствии с тарифами таких площадок, их тарифы могут быть направлены Клиенту по запросу

Текущая комиссия SEC

Комиссия за конвертацию валюты, отличной от долларов США

0,25% от биржевого курса на момент конвертации

Комиссия по сделкам OTC (Казахстанский рынок),

инструмент AIX.KZ — 0,25%

Комиссия за перевод бумаг между брокерами

до 10 тыс. долларов США в Компанию – 0,5% от объема переводимых активов (минимум 100 долларов США) за одного эмитента;

от 10 тыс. долларов США в Компанию – 100 долларов США за одного эмитента;

перевод активов из Компании – 150 долларов США за одного эмитента.

Комиссия за сделки по OTC

2% от суммы сделки, но не менее 25 (двадцать пять) долларов США

Комиссия за сделки ОТС по поручениям, направленным Компании на сайте freedom24.global

составляет $0,012 за акцию, исполненным частично или полностью (действующий клиент)

Комиссия за первую сделку ОТС по поручениям, направленным Компании на сайте freedom24.global

Комиссия за сделки по покупке/продаже еврооблигаций

0,1% от суммы сделки без учета накопленного купонного дохода

Комиссия по бездействующим счетам

50 долларов США в месяц, в случае если остаток денег на счете равен нулю, комиссия не взимается

Комиссия за несвоевременное предоставление Клиентом документов, запрашиваемых Компанией и предусмотренных в рамках оказания брокерских (агентских) услуг

0,01% от суммы Портфеля за каждый день просрочки (после предусмотренного срока предоставления)

Halyk Finance (Халык Финанс)

предлагает доступ на локальный рынок Казахстана, а также на ведущие биржи мира включая NYSE и NASDAQ. Обладает собственным программным обеспечением: мобильным приложением Halyk Invest и торговой платформой Halyk TradePro, которые позволяют подавать заявки онлайн. Основные тарифы и комиссии представлены в следующей таблице:

При подаче клиентских заказов на бумажном носителе, а также при подаче клиентских заказов по телефону

При подаче клиентских заказов через систему «Интернет-трейдинг»

Покупка / продажа финансовых инструментов на KASE и AIX

0,10 % от суммы сделки, но не менее 5 000 тенге

0,04 % от суммы сделки, но не менее 100 тенге

Покупка финансовых инструментов на KASE и AIX при участии в первичных размещениях

0,10 % от суммы сделки, но не менее 5 000 тенге

Покупка / продажа финансовых инструментов на неорганизованном рынке

0,10 % от суммы сделки, но не менее 7 000 тенге

0,10 % от суммы сделки, но не менее 7 000 тенге

Покупка / продажа финансовых инструментов на международном рынке

0,20 % от суммы сделки, не менее 30 у.е. (у.е.- валюта сделки) в эквиваленте в тенге

0,10 % от суммы сделки

Сделки РЕПО Вознаграждение взимается: • при операции обратного РЕПО (размещение денежных средств) – в процентах от дохода клиента • при операции РЕПО (привлечение денежных средств) – в процентах от разницы между объемом закрытия и открытия

3 %, но не менее 1 МРП за каждую сделку

Сделки с производными финансовыми инструментами

0,20 % от суммы сделки, но не менее 15 000 тенге

Открытие/закрытие лицевого счета, изменение сведений о держателе

Вознаграждение не взимается

Учет финансовых инструментов на местных рынках (на счетах в ЦДЦБ, AIX CSD)

За исключением ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Казахстана с ISIN начинающихся с KZ, хранящихся на счетах в ЦДЦБ

• 0 тенге в месяц при стоимости портфеля до 999 999,99 тенге по состоянию на конец дня 25-го числа месяца, в котором производится начисление вознаграждения;

• 100 тенге в месяц при стоимости портфеля клиента от 1 млн до 3,3 млн тенге включительно по состоянию на конец дня 25-го числа месяца, в котором производится начисление вознаграждения;

• ежемесячно 0,003 % от рыночной стоимости портфеля клиента, если она превышает 3,3 млн тенге по состоянию на конец дня 25-го числа месяца, в котором производится начисление вознаграждения

Ведение лицевого счета по операциям на внешних рынках (счета в банке-кастодиане)

Вознаграждение не взимается

Учет финансовых инструментов на внешних рынках (на счете в банке-кастодиане)

1 000 тенге в месяц при стоимости портфеля клиента от 1 млн до 10 млн тенге включительно по состоянию на конец дня 25-го числа месяца, в котором производится начисление вознаграждения ● ежемесячно 0,01 % от рыночной стоимости портфеля клиента, если она превышает 10 млн тенге по состоянию на конец дня 25-го числа месяца, в котором производится начисление вознаграждения

Учет депозитарных расписок

Ежемесячно 0,0025 доллара США за одну депозитарную расписку по курсу НБРК, установленного на 25-е число месяца, в котором производится начисление вознаграждения

Ввод в номинальное держание финансовых инструментов без смены права собственности

Вознаграждение не взимается

Вывод из номинального держания финансовых инструментов без смены права собственности

АО Jysan Invest (Жусан Инвест)

брокер предоставляющий своим клиента доступ на внутренние биржи Казахстана, а также на биржи США.

Брокер предлагает следующие тарифы и комиссии:

Услуги номинального держателя, открытие, ведение, закрытие лицевого счета, учет ценных бумаг клиента, зачисление ценных бумаг, выписка с лицевого счет, обременение, списание ценных бумаг

Сделки с паями ПИФ-ов АО «Jusan Invest»

Бесплатно при подаче заказа на бумаге при подаче заказа онлайн

Сделки на локальном рынке (заявка на бумаге/онлайн)

Сделки на международном рынке (заявка на бумаге/онлайн)

1% (от суммы дохода, мин 1 500тг)

10 тенге за GDR (мин 5тыс.тг)

Остальные тарифы и дополнительные услуги можно посмотреть https://www.jusaninvest.kz/tariffs

AO BCC Invest

Брокер АО «Банк Центр Кредит». Предлагает доступ к большому количеству бирж всему миру. Имеет собственную платформу для работы с финансовыми инструментами ВСС TRADE. Предоставляет доступ на биржи Москвы, Лондона, Нью-Йорка, Гонконга, Парижа и некоторые другие. Брокер имеет конкурентные комиссии, которые приведены в таблице:

Открытие/закрытие лицевого счета

Ведение счета: в случае совершения Клиентом менее 1 сделки в течении 1 года

до 25 000 тенге в год, но не более размера остатка денежных средств Клиента.

Списание/зачисление ценных бумаг через локальный рынок

Списание/зачисление ценных бумаг Атлантической группы через локальный рынок

Списание/зачисление ценных бумаг через международный рынок

Операции покупки/продажи инструментами на международном рынке (включая тарифы местного и глобального Кастодионов) London Stock Exchange (LSE), New York Stock Exchange (NYSE), National Association of Securities Dealers Automated Quotation (NASDAQ) при подаче заявки на бумаге/онлайн

0,155% от суммы сделки, но не менее 7500/3500 тенге

Списание денежных средств по поручению Клиента

Зависит от валюты и времени подачи заявки, в среднем 0,13-0,2%

Полный перечень комиссий и тарифов можно уточнить https://www.bcc-invest.kz/brokerskie-komissii/?lang=ru

Казпочта

Как и в Российской Федерации функционал почты постепенно расширяется. Неоспоримое преимущество этого брокера, филиальная сеть, которая состоит из почтовых отделений Казпочты. Договор на обслуживание можно заключить в любом филиале почтового оператора, а также онлайн. Для доступа и работы брокер предлагает платформу «Интернет-Трейдинг» для работы с финансовыми инструментами. В таблице приведены некоторые тарифы:

0,05% (min 1500 тенге)

0,09% (min 800 тенге)

0,25% (min 8000 тенге)

Вывод: Армения и Грузия, в частности Ameria bank и TBC банк пользуются повышенным вниманием среди россиян, находящихся в поисках хорошего брокера для торговли иностранными ценными бумагами. Открытие брокерского счета в соответствующих подразделениях этих банках занимает достаточно много времени и средств, и порой заканчивается безрезультатно. В тоже самое время брокеры Казахстана остаются незаслуженно незамеченными при том, что возможности выбора биржевого брокера в Казахстане значительно шире.

Продолжение про переезд бизнеса на постсоветском пространстве. К плюсам релокации в РК можно отнести.

Как зарабатывать на ценных бумагах? Инструкция для новичков

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

Рассказываем, как правильно стартовать в этом деле – с какими суммами, на что обращать особое внимание.

В 2018 году инфляция в Казахстане официально составила 5,3%. Цены на продукты питания выросли на 5,1%, на непродовольственные товары – на 6,4%, а на услуги – на 4,5%.

В 2019 году, по прогнозу Нацбанка РК, инфляцию попытаются удержать в коридоре 4-6%.

Для того чтобы уберечь деньги от обесценивания, можно воспользоваться депозитами – банки предлагают до 14-15% вознаграждения в год в тенге.

Для увеличения капитала есть и другие инструменты. Один из них – инвестиции в акции. Разберёмся, как правильно это сделать.

№1. Что такое акции?

Ваши акции (ценные бумаги) дают вам право на часть прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении АО и на часть имущества, остающегося в случае его ликвидации. Сейчас трейдеры работают с электронными акциями (бумажные не используются с конца 1990-х годов).

Организации, которые выпускают ценные бумаги, называются эмитентами. Продажа и покупка акций проходят на фондовой бирже. Сейчас биржа представляет собой компьютеризированную сеть, в которую сливаются заявки на покупку и продажу ценных бумаг.

№2. Какие биржи есть в Казахстане?

Любой желающий может купить акции через торговый терминал, предоставляемый брокерами – посредниками между инвестором и биржей. Посредниками также могут быть банки и инвестиционные компании. Биржа информирует о том, чьи акции на подъёме, наиболее ликвидные и какие компании являются лидерами по росту акций.

В распоряжении казахстанцев две биржи: Казахстанская фондовая биржа (KASE), которая существует с 1993 года, и биржа МФЦА (Astana International Exchange, AIX), запущенная в 2018 году.

№3. У кого можно купить ценные бумаги?

На KASE представлены 175 эмитентов. Среди них: АО «Баян Сулу», АО «Кселл», АО «KEGOC», АО «Национальная компания «КазМунайГаз», АО «Mega Center Management», АО «Рахат» и другие.

В марте 2019 года KASE проинфимровала, что казахстанцы смогут покупать акции крупных иностранных и международных компаний: Apple Inc., Facebook Inc., Microsoft Corporation, Starbucks Corporation. Также сообщалось, что листинговаться будут: Ford Motor Company, The Coca-Cola Company, Nike Inc., Tiffany & Co., Exxon Mobil Corporation, Tesla Inc., Intel Corporation, Pfizer Inc., PLLC Yandex N.V., ПАО «Нефтяная компания «Лукойл», ПАО «Новолипецкий металлургический комбинат» и ПАО «ГМК «Норильский никель». Акции этих компаний будут продаваться со второй половины апреля 2019 года через сайт Freedom24.kz.

В числе членов KASE также Bank of America Corporation. Полный список можно найти здесь.

Процедуру листинга на бирже МФЦА прошли 18 компаний.

№4. Алгоритм покупки ценных бумаг

1. Вы выбираете брокерскую компанию.
2. Определяется инвестиционная политика (консервативная, нейтральная, агрессивная – см. ниже).
3. Подписывается договор.
4. Вам надо скачать трейдерский терминал (это может быть как самая распространённая торговая программа под названием Quik, так и любая другая, представленная брокером).
5. Вы пополняете брокерский счёт и формируете клиентский заказ на покупку тех или иных акций.
6. Брокер передаёт вашу заявку на биржу.
7. Заключается сделка, вы становитесь обладателем акций и можете распоряжаться ими по своему усмотрению.

№5. Сколько можно заработать на акциях?

Фиксированного дохода на торговле акциями никто не гарантирует. Их стоимость может вырасти и на 100, и на 1000 процентов. Но не факт, что вы купите именно такие активы.

Зарабатывать на акциях можно двумя способами: 1) купить и «забыть»; 2) заниматься быстрой перепродажей. В первом случае вы покупаете ценные бумаги и ничего с ними не делаете несколько лет, спокойно получая дивиденды в установленный срок. Это самый безопасный, но не слишком доходный вариант. Более того, некоторые компании дивиденды не платят вовсе, но при этом их акции могут стабильно расти в цене. Тогда, чтобы получить доход, акции нужно вовремя продать.

Во втором случае вы постоянно мониторите котировки, чтобы успеть купить бумаги подешевле и продать подороже, заработав на разнице курсов. Это занятие не для слабонервных, поскольку риск очень велик – никто не может сказать, что станет с приобретёнными акциями в будущем.

№6. Что влияет на стоимость акций?

На курс акций влияют следующие факторы:

• доходы компании, выпустившей акции;
• стратегия её развития;
• ситуация на глобальном рынке;
• число продавцов и покупателей на бирже;
• поведение участников рынка;
• новости в СМИ, слухи;
• информация на официальных биржевых форумах;
• политическая обстановка и другое.

Новичкам сразу надо усвоить, что кризис может наступить в любом бизнесе. Акционеры – кредиторы последней очереди, рискуют больше всех, поэтому прежде чем совершать сделки, определитесь со своими задачами, изучите рынок и действуйте вдумчиво. На старте необходимо консультироваться у профессионалов.

№7. Как выбрать брокера?

Основной критерий выбора брокера – его надёжность. Обратите внимание на наличие соответствующей лицензии, величину торговых оборотов, размер собственных средств, количество клиентов и срок существования конторы. У каждого брокера есть свои плюсы и минусы. Оцените следующие параметры:

1. Уровень квалификации персонала.
2. Позиции на рынке.
3. Отзывы трейдеров.
4. Минимальную сумму для открытия счёта.
5. Комиссионные тарифы с оборота сделок.
6. Возможность простого и доступного пополнения счёта.
7. Доступ к биржам и своему счёту 24 часа в стуки.

№8. Как заключить договор с брокером?

Вы можете прийти к брокеру с оригиналом удостоверения личности и подписать нужные документы. Для вас откроют два счёта: первый для хранения денег, второй для хранения акций. Предлагают в основном два варианта сотрудничества: обычное брокерское обслуживание и доверительное управление активами.

Брокерское обслуживание – все решения о выборе финансового инструмента, а также о покупке и продаже финансовых инструментов принимаете вы сами. Главная задача брокера при такой форме сотрудничества – в точности исполнять ваши приказы и выполнять заказы.

Доверительное управление активами – все решения о выборе финансового инструмента, а также их покупке и продаже принимает брокер, но в пределах определённой вами стратегии по условиям договора.

№9. Как стать брокером?

Брокер должен иметь лицензию и быть непосредственным участником биржи. Брокерская компания создаётся как акционерное общество. Её учредителями и акционерами могут быть физические и юридические лица – резиденты и нерезиденты РК. Минимальный размер уставного капитала брокерской компании составляет 400 000 МРП (1 МРП в 2019 году – 2525 тенге).

Для получения лицензии заявитель должен иметь:

• бизнес-план на ближайшие три года, в котором должны быть отражены цели получения лицензии;
• финансовый план на первые три финансовых (операционных) года;
• инвестиционную политику;
• источники финансирования деятельности компании;
• программно-технические средства и иное оборудование для работы на рынке ценных бумаг;
• организационную структуру, соответствующую требованиям законодательства Республики Казахстан;
• службу внутреннего аудита заявителя.

Для получения лицензии заявитель представляет документы в Национальный банк РК. Он выдаёт лицензию не позднее 30 рабочих дней со дня представления документов, если в них не будет ошибок.

№10. Сколько денег потребуется?

На казахстанской бирже можно начать инвестировать с любой суммой, например, 100 тысяч тенге. Главное, чтобы они не были вашими последними средствами. Поскольку фондовый рынок Казахстана не очень богат в плане выбора активов, при желании можно выйти на зарубежные площадки. Однако инвестиции в международные акции имеют смысл при суммах, эквивалентных 1 млн тенге и больше.

За совершение каждой сделки выбранный вами брокер берёт комиссию. Её размер оговаривается в договоре. Расценки можно узнать на сайтах самих организаций. Кроме того, вознаграждение за услуги берёт банк-кастодиан, в котором хранятся ваши ценные бумаги, и банк-корреспондент, через который вы пополняете счёт. Тарифы банков указаны на их сайтах.

№11. Какие акции покупать?

Прежде чем купить ценные бумаги, посмотрите на их доходность, надёжность и ликвидность. Чтобы минимизировать риски, эксперты советуют диверсифицировать портфель и вложить деньги в финансовые инструменты с разным уровнем риска. Ранее мы подробно писали о стоимости акций и их дивидендах.

Инвестиционный портфель – набор различных ценных бумаг разного срока действия и степени ликвидности, принадлежащий одному инвестору и управляемый как единое целое. Структура портфеля зависит от выбранной стратегии инвестирования.

Консервативная (до 10% потерь): инвестирование в инструменты с высокой степенью надёжности и сохранением высокого уровня ликвидности. К таким инструментам относятся государственные ценные бумаги, муниципальные, агентские и другие инструменты, имеющие низкий кредитный риск и срок обращения до 3 лет.

Нейтральная (от 10% до 30% потерь): инвестиции в инструменты с умеренным уровнем риска и ликвидности, но представляющие возможности получения большей доходности. В состав такого портфеля добавляются инструменты, имеющие больший риск и более длительный – до 5 лет – срок обращения. Кроме того, в портфель включаются акции компаний, входящих в листинг фондовых бирж и индексы.

Агрессивная (от 30% потерь): инвестиции в инструменты с повышенным уровнем риска, но с высоким уровнем доходности. Допускается инвестирование части активов в высокорисковые инструменты, срок обращения которых составляет более 10 лет.

№12. Как не прогореть с инвестициями?

Сначала вы определите, с какой суммой сможете войти в игру – сколько было бы не жалко потерять. Далее надо понять, на какой срок делается вклад. Также необходимо определить, что для вас важнее: сберечь и приумножить или рискнуть и быстро заработать.

Возможность заработать на резких взлётах и падениях есть, но чтобы ею воспользоваться, нужны специальные знания: вы должны разбираться в фундаментальном (что покупать?) и техническом (когда покупать?) анализах рынка, следить за отраслевыми новостями и быть в курсе событий. То есть это не лотерея, а большая умственная работа. Нужно самостоятельно изучать законы биржевого рынка или работать с профессионалами.

№13. Где можно научиться трейдингу?

Эксперты настоятельно советуют заходить на биржу только после обучения. Вы можете пройти бесплатные курсы и тренинги, почитать литературу о трейдинге и открыть демо-счёт для своих первых операций. Опцию демо-счёта многие брокеры бесплатно предоставляют на своих сайтах. После регистрации вам откроются те же возможности, что и реальным трейдерам, но деньги будут виртуальными.

Оперируя живыми деньгами, выбирайте для инвестиций большие корпорации с хорошей репутацией и более-менее прогнозируемым будущим, советуют опытные трейдеры. Так называемые безрисковые, быстрорастущие компании с якобы заманчивыми предложениями могут оказаться финансовыми пирамидами. Чем подробнее прописана степень риска, тем надёжнее компания.

Поделиться:

Читайте новости без рекламы. Скачайте мобильное приложение informburo.kz для iOS или Android.

Источник https://kase.kz/ru/private-start-with/

Источник https://habr.com/ru/post/684528/

Источник https://informburo.kz/cards/kak-zarabatyvat-na-cennyh-bumagah-instrukciya-dlya-novichkov.html