Возврат комиссии по кредиту

Содержание

Претензия в банк по возврату комиссий за выдачу кредита и страховку

Взимание комиссий при выдаче кредита и страховании займа является незаконным. Однако многие банки осуществляют такое взимание под различными предлогами. Клиенты таких банков вправе вернуть уплаченные суммы. Для этого необходимо правильно составить претензию.

Претензия в банк по возврату комиссий за выдачу кредита и страховку представляет собой инструмент досудебного решения спора. Претензия подается в рамках профильного закона – ФЗ-23001 «О защите прав потребителей», так как клиент банка является потребителем услуг. После составления претензии в банк по возврату комиссий за выдачу кредита и страховку, данный документ следует отправлять в отделение банка, где был выдан кредит. Передача претензии в банк по возврату комиссий за выдачу кредита и страховку возможна лично или путем отправления заказным письмом с уведомлением. Для того, чтобы составить претензию в банк по возврату комиссии по кредиту и страховке в Москве, обращайтесь к специалистам нашего портала. По доступной цене они оперативно помогут подготовить документ.

Возврат комиссии по кредиту и страховкам: содержание

Претензия должна отвечать ряду требований к содержанию. В противном случае, претензия не будет принята к рассмотрению. Поэтому такие требования следует рассмотреть подробнее:

Претензия должна содержать дату подписания, а также паспортные данные лица. Необходимо указывать место регистрации, чтобы банк мог отправить ответ на данный адрес;
Претензия включает сведения о заключенном кредитном договоре и сумме уплаченных процентов. Нужно указывать, когда именно и на какую сумму был заключен договор кредитования. Отдельно следует отразить сумму комиссии за выдачу займа и за страховку;
В претензии нужно четко выразить требование вернуть необоснованно уплаченные денежные средства;
В претензии необходимо отражать номер счета, на который банк должен будет перевести деньги. Можно приложить копию карты;
В претензии требуется указать, что в случае отказа в ее удовлетворении, лицо будет подавать исковое заявление в суд и взыскивать штраф в размере 50% от суммы комиссии помимо самой комиссии.

При оформлении претензии можно пользоваться распечатанным типовым бланком. Главное — это выразить требование о возврате денег и указать их сумму.

Претензия в банк по возврату комиссии за выдачу кредитов и страховок: особенности

В качестве образца для заполнения можно использовать любую аналогичную претензию. Поскольку они основаны на законе, а взыскание комиссий является незаконным, требования удовлетворяются в большинстве случаев. Поэтому, при заполнении бланка следует проверить правильность реквизитов для перечисления денег и правильность указания названия банка. Кроме того, нужно предоставить банку срок для принятия решения по требованию. Общепринятым сроком является период в 10 суток. Указанные документы являются односторонними. Поэтому, они не заключаются и не могут быть расторгнуты. Заверять претензию у нотариуса не нужно.

Претензия по возврату комиссии по кредиту и страховкам: порядок подписания

Под текстом документа обязательно нужно подписаться. Если требование по возврату комиссий за выдачу кредита и страховки составляется в нескольких экземплярах, подписывать следует каждый. При подписании можно действовать по доверенности.

Возврат комиссии по кредиту

Подборка наиболее важных документов по запросу Возврат комиссии по кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Возврат комиссии по кредиту

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 29 «Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации» Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
(ООО «Журнал «Налоги и финансовое право») Поскольку комиссия за досрочный возврат кредита не является фактически понесенными расходами банка, суд пришел к выводу, что взимание платы за досрочный возврат заемщиком-гражданином суммы кредита нарушает законодательство о защите прав потребителей, так как ограничивает право потребителя на отказ от исполнения договора в любое время.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Возврат комиссии по кредиту

Путеводитель по сделкам. Комиссия. Комиссионер (субкомиссионер) Если до обнаружения брака в товаре, полученном от комиссионера, покупатель произвел оплату этого товара, то комиссионер должен вернуть покупателю денежные средства. Выплаты, произведенные комиссионером третьим лицам (покупателям) вследствие обнаружения недостатков в проданном товаре, относятся на счет комитента. Таким образом, при возврате покупателем товара в бухгалтерском учете комиссионера возникают кредиторская задолженность перед покупателем и дебиторская задолженность комитента в размере подлежащей возврату покупателю стоимости некачественного товара, что отражается записью по кредиту счета 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками» и дебету счета 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» (п. 13 Обзора практики разрешения споров по договору комиссии (Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 17.11.2004 N 85), Инструкция по применению Плана счетов).

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Вопрос: Правомерно ли установление в кредитном договоре с организацией комиссии за досрочный возврат кредита?
(Консультация эксперта, 2021) Вопрос: Правомерно ли установление в кредитном договоре с организацией комиссии за досрочный возврат кредита?

Нормативные акты: Возврат комиссии по кредиту

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
12. Условия кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени, а также о взимании банком комиссии за досрочный возврат кредита нарушают права потребителя, так как по смыслу положений законодательства о защите прав потребителей банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение заемщиком-гражданином обязательств по кредитному договору.

«Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) По данному делу заемщик обратился в суд с исковым заявлением о признании недействительными условий кредитного договора, согласно которым кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщик намерен изменить или уже изменил место жительства либо прекратил трудовые отношения со своим работодателем и не имеет другого постоянного источника дохода; независимо от причины ухудшилось техническое состояние закладываемого автомобиля, повлекшее уменьшение его залоговой стоимости на 40% и более; заемщик заявил о расторжении договора банковского вклада до востребования, заключенного с кредитором;

Возврат комиссии по кредиту

Реально ли гражданин может осуществить возврат комиссии по кредиту? А предприниматель? И о каких комиссиях идет речь?

Такой запрос часто возникает у клиентов банка. И при заключении кредитного договора. И после получения кредита в процессе исполнения договора. Поэтому и мы не обошли тему стороной.

О правомерности комиссии за досрочное погашение кредита, как одного из самых популярных запросов в сети, можно почитать в отдельной публикации.

Основания возврата комиссии по кредиту

Самое популярное основание для возврата — условия кредитного договора. То есть сам договор содержит основания, по которым заемщик может вернуть комиссию. В таком случае можно надеяться на мирное досудебное урегулирование спора. Что всегда быстрее и иногда выгоднее заемщику. Но как мы все понимаем, такие договоры на практике встречаются не часто. Ведь Банк — коммерческая организация и преследует цель получать от своей деятельности прибыль.

В России сложилась «приличная» и обширная судебная практика по возврату комиссий по всем видам кредитам. На самом деле, именно от цели кредитования (а значит, его вида) зависит сама возможность вернуть какие-то комиссии.

Самое выгодное положение у потребителя. То есть гражданина, который взял деньги для личных, семейных нужд. И не использует эти деньги в предпринимательских целях. Тогда, когда комиссия незаконна, он может написать претензию потребителя. А затем путем обращения в суд можно требовать вернуть не только незаконные комиссии, но и штраф, компенсацию морального вреда и неустойку.

У предпринимателей и организаций ситуация несколько иная. Все потому, что закон по-разному регулирует правоотношения с кредитной организации в рамках заключенного договора. Например, потребитель может погасить кредит досрочно и без всякого согласия банка. А вот предприниматель может вернуть долг только при согласии кредитора.

Незаконные комиссии по кредиту

Немного правовой информации. Согласно п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», Банк имеет право получать отдельные комиссии. Когда они связаны с оказанием самостоятельной услуги клиенту.

По кредитному договору Банк обязан выдать кредит. А заемщик — вернуть долг и проценты по кредиту. Следовательно, банк обязан за свой счет выполнить действия, связанные с выдачей кредита. Не может быть законной комиссии за:

выдачу кредита,
открытие ссудного счета для зачисления кредита,
проведение операций по сопровождению кредита (принятие оплаты в счет погашения займа и т.п.)
досрочное погашение потребительского кредита

Законные комиссии по кредиту

Законной по общему правилу считается комиссия за снятие наличных денег через банкомат по кредитной карте, за обслуживание счета кредитной карты. Также отдельной услугой Банка станет предоставление отсрочки, рассрочки. Но не по каникулам в рамках ипотечных кредитов. Их банк предоставит в силу закона. Вполне законным является комиссия за досрочное погашение кредита, предоставленного в предпринимательских целях.

При увеличении срока действия кредитного договора, Банк может попросить комиссию. Такой подход нашел поддержку судей, ведь такие действия не входят в его обязанности по кредитному договору.

Порядок возврата комиссий по кредиту

Если гражданин или организация, ознакомившись с договором, увидели незаконные комиссии, то есть 2 варианта действий:

изначально настаивать на незаконности отдельных пунктов договора. Тогда с вероятностью 99,9 % кредитный договор Банк откажется заключать. И принудить его не получится. Придется искать другого кредитора;
подписать кредитный договор. А затем обратиться в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным в части. Оспорить соответствующие пункты и не платить комиссии.

Если же заемщик уже оплатил комиссию, то сначала разумно написать претензию в Банк. Параллельно можно подать жалобу в Банк России. По результатам рассмотрения претензии заемщику останется принять решение, обращаться ли в суд. Здесь нужно пойти по пути составления искового заявления о недействительности сделки в части. И применения последствий недействительности — возврат комиссии по кредиту.

Источник https://prav.io/refs/contracts/iskovye-zayavleniya-zhaloby-khodataystva-pretenzii/pretenziya-v-bank-po-vozvratu-komissiy-za-vydachu-kredita-i-strahovku

Источник http://www.consultant.ru/law/podborki/vozvrat_komissii_po_kreditu/

Источник https://iskiplus.ru/vozvrat-komissii-po-kreditu/