Потребительский кредит «Неотложные нужды»

Содержание

Как выбрать и оформить кредит на неотложные нужды: правила и советы от экспертов Юником24

Оформление быстрого кредита будет отличной идеей, если заемщику необходимо сделать срочную покупку. Экспресс-займы подходят для удовлетворения неотложных нужд. Обычно эту форму кредитования не рекомендуется рассматривать в качестве источника финансирования для погашения ежедневных расходов или приобретения дорогостоящих товаров.

Если доход заемщика не может покрыть срочные потребности, включая приобретение товаров или заказ услуг первой необходимости, обратиться за помощью следует в микрофинансовую организацию. Небольшой кредит при условии своевременного погашения окажется оптимальным решением, если иные формы заимствования временно недоступны либо на заключение сделки клиент может выделить не более пары часов.

Оптимальные условия для кредита на неотложные нужды

В настоящее время быстрый кредит вполне заслуженно считается одними из наиболее доступных для широкой аудитории способов записывания денег. Небольшие суммы выдаются на срок, ограниченный одним месяцем. Как только клиент будет готов выполнить обязательства, МФО примет платеж в счет погашения задолженности.

Если заемщик досрочно вернет полученную сумму, проблемы с переплатой не возникнут. Тем не менее нужно запомнить, что по экспресс-займам проценты начисляются ежедневно и действуют штрафы за просроченные выплаты.

Быстрый кредит следует оформить в случае возникновения:

Кратковременных финансовых трудностей.

Проблем с получением банковских, ломбардных и частных займов.

Острой необходимости в дополнительном финансировании.

Заимствование денег путем обращения в небанковские финансовые учреждения поможет удовлетворить срочные потребности во время форс-мажорных обстоятельств. Период действия кредитного договора обычно ограничивается одним месяцем, но вернуть полученные деньги можно досрочно, тем самым снизив переплату по займу.

Стандартные требования к заемщику:

Возраст не менее 18 лет.

Наличие действующего паспорта.

Наличие мобильного телефона.

Как правило, быстрое кредитование позволяет получить небольшую сумму, которая даст возможность выбраться из сложной жизненной ситуации. Заемщику останется только погасить образовавшуюся задолженность в указанный по договору срок.

Важно! Экспресс-кредиты часто берутся до следующей зарплаты, при этом уровень стабильного дохода должен по меньшей мере на 50% превышать платеж в счет погашения задолженности. Если подобное условие не выполняется, заемщик столкнется со стремительным ухудшением материального положения, которое впоследствии приведет к возникновению долговой ямы.

Порядок оформления кредита на неотложные нужды

Быстрый кредит полезен заемщику, для которого недоступны иные формы финансирования. Однако во избежание непредвиденных расходов и неприятных ошибок в процессе кредитования рекомендуется уделить немного времени планированию. Учтя простейшие советы от экспертов, заемщик повысит вероятность оперативного одобрения заявки на получение кредита и снизит вероятность возникновения проблем при погашении образовавшейся задолженности.

Этап No1: Определите цель кредитования

Прежде чем обратиться в МФО, необходимо определить конкретную цель, для достижения которой заемщику требуются денежные средства. Быстрые займы не подходят гражданам, которые склонны к спонтанным и необдуманным покупкам. Срочная форма заимствования имеет смысл исключительно в экстренных случаях.

Полученные в МФО денежные средства можно использовать для удовлетворения следующих нужд:

Оплаты неотложных счетов.

Приобретения дешевых товаров.

Заказа необходимых услуг.

Быстрые займы настоятельно не рекомендуется оформлять для совершения спонтанных и необдуманных покупок. В этом случае заемщик столкнется с расходами, которые не соответствуют текущему уровню финансовых возможностей. Таким образом, оптимальной целю быстрого кредитования является оплата покупок первой необходимости.

Этап 2: Рассчитайте размер займа

Сложив ежедневные расходы, потенциальному заемщику удастся понят, сколько денег необходимо для удовлетворения неотложных нужд. Если кредит требуется, чтобы что-то купить или отремонтировать, придется учесть стоимость каждого компонента, в том числе материалов, оплаты труда работников и затрат на транспортирование.

Рекомендуется просить взаймы сумму, которая будет по меньшей мере на 10% превышать размер запланированных в результате расчетов затрат. Заемщик должен быть уверен в том, что может себе позволить погашение не только основной задолженности, но и начисленных процентов.

Важно! Некоторые кредиторы взимают дополнительные комиссии за перевод денег. Ставки по экспресс-займам колеблются на уровне от 0% до 2%. Комиссии зависят от выбранного способа зачисления средств.

Этап 3: Определите срок кредитования

Нет смысла брать экспресс-кредит, не имея реальной возможности оплатить задолженность в срок. Микрофинансовые организации часто выдают займы без проверки платежеспособности, но это не значит, что клиент обязан игнорировать информацию об уровне собственных доходов.

Кредиторы сделают необходимые расчеты, чтобы заемщику удалось своевременно погасить долг. Как правило, на выполнение обязательств по договору МФО предоставляют от 15 до 30 дней с возможностью пролонгации сделки при условии погашения начисленных процентов. Тем не менее заемщики обычно имеют право вернуть полученные средства с первого дня действия договора.

Важно! На обработку транзакций иногда требуется до 3 рабочих дней. Проще говоря, во избежание просроченных платежей настоятельно рекомендуется погашать задолженность минимум за 5 календарных дней до наступления крайней даты. Если перевод не будет обработан платежной системой до окончания срока действия договора, кредитная компания получит возможность начислять штрафы за просрочку.

Этап 4: Найдите надежного кредитора

Определившись с параметрами займа на неотложные нужды, можно приступить к поиску финансового учреждения, которое сможет быстро и безопасно предоставить необходимую сумму средств на подходящий срок под выгодный процент. Если на примете нет проверенных МФО, придется ознакомиться с мнениями экспертов, комментариями потребителей и рейтингами надежности. Для этого нужно посетить тематические сайты, группы в социальных сетях или форумы.

Характерные черты потенциально опасных кредиторов:

Большое количество негативных отзывов.

Минимум информации в свободном доступе.

Существенные проблемы с законом.

Отсутствие безопасного подключения на сайте.

Наличие скрытых комиссий и иных платежей.

Требование предоставить предоплату или залог.

Риск утечки конфиденциальных данных – одна из основных проблем, с которыми могут столкнуться клиенты МФО. Надежные компании обязаны гарантировать высокую степень защиты персональной информации. Обычно для этого применяется шифрование путем установки сертификата SSL на официальном сайте кредитора.

Важно! Банки и небанковские финансовые учреждения несут ответственность за сохранение в тайне персональной информации. Сотрудники этих организаций не имеют права требовать от клиентов предоставление паролей и ПИН-кодов. Для получения денежного перевода достаточно указать номер, срок действия и трехзначный код CVV/CVC карты на защищенной странице.

Этап 5: Выберите кредитный продукт

После выполнения расчетов и поиска подходящего кредитора следует рассмотреть доступные тарифные планы. В основном МФО устанавливают лимиты по суммам и срокам займов, отталкиваясь от которых каждый клиент получает возможность индивидуально сформировать оптимальные условия кредитования. Дополнительно придется изучить параметры программы лояльности, список способов получения денег, а также сведения касательно комиссий и штрафов.

Микрофинансовые организации могут предложить:

Беспроцентные быстрые займы для новичков на сумму до 15 000 рублей со сроком погашения не более одного месяца.

Быстрые кредиты на общих основаниях для новых клиентов с базовыми ставками около 1% в день. Взаймы доступно от 1000 до 15 000 рублей при условии своевременного погашения на протяжении 15-30 дней.

Классические быстрые кредиты до зарплаты на сумму от 1000 до 50 000 рублей под 0,5-2% в день. Займы этого типа, как правило, выдаются при повторном обращении. Погасить кредит следует в течение 30-60 дней.

Специальные программы кредитования для лояльных клиентов. Взаймы можно получить до 100 000 рублей на срок до одного года. Ставка зависит от способа погашения. Допускается вариант с возвращением денег через каждые 2 недели либо традиционный подход к выполнению обязательств с ежемесячными платежами.

Каждая кредитная компания формирует собственный перечень тарифных планов, учитывая внутреннюю ценовую политику, условия конкурентной борьбы, нормы законодательства и актуальные отраслевые стандарты. Внимательно изучив каждый вариант финансирования, потребитель обязуется выбрать оптимальный кредитный продукт, соответствующий текущим нуждам и финансовым возможностям.

Кроме того, вы можете воспользоваться нашим мастером подбора кредитов, в котором можно задать все необходимые параметры для подбора займа, а так же найти более выгодные предложения по выбранным условиям!

Этап 6: Заполните заявку

Подача онлайн-заявки на кредит на неотложные нужды – это лучший способ получить деньги в кратчайшие сроки. Клиенту нужно включить компьютер или взять мобильный телефон, перейти на сайт или установить приложение МФО, а затем заполнить небольшую онлайн-форму. Предоставление личной информации включает размещение в заявке анкетных данных, изучив которые можно проверить соответствие клиента требованиям финансового учреждения.

В заявлении нужно указать:

Цель обращения в МФО.

Сумму и срок кредитования.

Промо-код (при наличии).

Одновременно с заполнением онлайн-заявки происходит регистрация личного кабинета клиента на сайте МФО либо авторизация, если профиль был создан заранее. Размещенную в аккаунте информацию можно использовать для формирования шаблонов, применение которых упростит постоянным клиентам подачу новых запросов.

Важно! Если заемщик укажет достоверные сведения без ошибок и опечаток, запрос будет одобрен в считанные минуты. Шансы на мгновенное получение экспресс-кредита имеют безработные граждане, пенсионеры и студенты старше 18 лет.

Этап 7: Предоставьте необходимые документы

Для получения быстрого займа достаточно иметь лишь удостоверение личности (паспорт). Некоторые МФО требуют клиентов предоставить второй документ на выбор, например, СНИЛС, водительские права или загранпаспорт.

Во время экспресс-кредитования обычно не требуется справка о доходах для подтверждения платежеспособности и трудовой занятности. Исключением является участие в специальных программах кредитования. Чтобы доказать надежность, рассчитывающий на улучшенные условия клиент обязан предоставить в МФО дополнительные документы.

Важно! Настоятельно рекомендуется собрать необходимую документацию задолго до подачи заявки. Проверка дохода, например, предполагает обязательное обращение за справкой на предприятие, где заключен трудовой договор. Изредка кредитные компании просят прислать фотографию, на которой заявщик запечатлен со своим паспортом.

Этап No8: Уточните способ получения денег

На стадии составления заявки или в ходе согласования отдельных условий договора после одобрения запроса у заемщика будет возможность выбрать оптимальный метод зачисления денег. Кредитор предоставит несколько способов получения средств. Заемщику останется определить комфортный вариант для перевода денег.

Кредит можно получить:

Наличными в офисе МФО либо через платежную систему.

На банковскую карту или счет, принадлежащий заемщику.

На идентифицированный электронный кошелек.

Платежные реквизиты нужно указать в заявке. Дополнительно придется выполнить верификацию. Этот процесс предполагает перечисление небольшой суммы на указанный кредитором расчетный счет. После подтверждения платежных данных деньги будут незамедлительно возвращены. Повторно верифицировать карты и счета не нужно.

Этап 9: Подпишите договор

Через несколько минут после одобрения заявки с клиентом свяжется консультант. Сотрудник МФО сообщит, соответствуют ли персональные данные актуальным критериям для оформления займа. Если стороны согласуют нюансы сделки, скорее всего, деньги будут зачислены в тот же день. Однако сперва придется заключить договор.

Важно! Работающие в удаленном режиме микрофинансовые учреждения пользуются исключительно электронным документооборотом. Это значит, что для заключения сделки не нужно посещать офис кредитной компании.

Порядок заключения договора:

Согласование условий кредитной сделки.

Получение по SMS проверочного кода.

Ввод полученного кода на сайте МФО.

Получение копии договора на e-mail.

В целом процесс оформления экспресс-займа длится от 30 минут до 3 часов. Самый большой отрезок времени занимает выбор кредитора и тарифного плана, поскольку необходимо сравнить несколько предложений, собрав сначала необходимую информацию. С момента заполнения заявки до подписания договора проходит 10-20 минут.

Заключение

Некоторые люди скептически относятся к быстрому кредитованию, но в экстренных случаях займы на неотложные нужды от МФО действительно являются отличным способом дополнительного финансирования для удовлетворения основных потребностей. Преимущество быстрого кредита заключается в том, что полученные взаймы средства могут быть использованы для удовлетворения любых нужд.

Микрофинансовые организации не контролируют факт целевого применения предоставленных взаймы денег. Кредиторы лишь настоятельно рекомендуют заемщикам грамотно и ответственно относится к выполнению обязательств, своевременно возвращая полученные в долг денежные средства.

Анастасия Кривельская-Ершова

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Потребительский кредит «Неотложные нужды»

Для погашения кредита Клиент должен обеспечить на данном счете наличие средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа по кредиту. При этом для внесения средств на счет можно воспользоваться одним из следующих способов, выбрав наиболее удобный, в том числе при отсутствии возможности зачисления пенсионных выплат на счет в Банк

перечислением со своего зарплатного счета, пенсионного счета или любых других счетов в Банке;

переводом через интернет-банк;

перечислением со счета в другом банке;

через территориальные отделения Почты России;

через кассу в любом удобном офисе Банка при предоставлении паспорта гражданина РФ;

через платежные терминалы.

наличными через офисы платежных систем-партнеров Банка*

*В рамках партнерства ООО «РостФинанс» с сервисом «Золотая Корона – Погашение кредитов» клиенты банка получили возможность оплачивать кредиты в розничной сети салонов «Связной», МТС (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), офисах «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), а также в салонах связи «НОУ-ХАУ» и «Максимус» в Москве и Московской области, «Фрисби» в Екатеринбурге и Свердловской области, «Цифроград» в Новосибирске и Новосибирской области, в обувных магазинах KARI, в кассах банков-партнеров сервиса (полный список точек для оплаты на сайте сервиса www.koronapay.com ).

Для внесения денежные средства в счет оплаты кредита клиентам банка достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, назвать номер своего банковского счета, ФИО получателя и паспортные данные плательщика. Комиссия за услугу составляет 1%, но не менее 50 рублей. Денежные средства будут зачислены на счет клиента уже на следующий банковский день.

При обращении в офис продаж «Билайн» так же потребуется карта клиента «Билайн», в магазин KARI– карта клиента KARI. Если карт нет, их можно бесплатно оформить в любом офисе продаж «Билайн» и в ближайшем магазине KARI соответственно.

Ограничения при оплате через офисы платежных систем-партнеров Банка:

Кредит на неотложные нужды. Что это такое и как его получить?

Еще одна разновидность потребительского кредита — кредит на неотложные нужды — это кредит, который предоставляется заемщику для любых целей. Часто в анкетах банков вас просят указать цель кредита (покупка товаров, ремонт квартиры, возврат долгов и т. п.), но это вас ни к чему не обязывает. Средства кредита вы можете тратить по собственному усмотрению.

Кредиты на неотложные нужды (иначе их еще называют «кредит наличными») — самый популярный вид потребительских кредитов. Их предлагают практически все банки. Это возможность разжиться довольно большой суммой денег и ни перед кем не отчитываться о том, на что будете их тратить. Такой кредит могут выдавать в рублях, долларах и евро. Вы можете получить его либо наличными в кассе банка, либо перечислением на ваш банковский счет.

Суммы, которые выдаются в кредит на неотложные нужды, могут варьироваться от 10 тысяч до одного миллиона рублей.

Как оформить кредит на неотложные нужды?

Для оформления кредита на неотложные нужды надо иметь при себе паспорт гражданина России, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и один или несколько документов следующего рода: водительские права, заграничный паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН), страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Кроме того, надо подтвердить уровень своих доходов. Положительное решение о выдаче кредита будет принято, если вы соответствуете требованиям, которые выдвигает банк.

Лимит кредита зависит от размера вашего ежемесячного дохода. Чтобы решить, какую сумму можно ссудить, банк должен достаточно точно определить средний размер ежемесячного дохода заемщика. В банке обязательно потребуют справку из бухгалтерии вашей компании по форме 2-НДФЛ или в свободной форме, в которой указана ваша зарплата. Если существует другой источник дохода, например, вы сдаете в аренду недвижимое имущество (квартиру, дачу или гараж), этот источник тоже будет учитываться при определении максимальной величины кредита, но только в том случае, если существует официальный договор найма на длительный срок. То же касается алиментов, пенсий, рентных выплат, регулярных заработков на договорной основе.

Чем прочнее ваше материальное положение, тем легче будет оформить кредит и тем дешевле он вам обойдется. Чтобы оформить кредит на неотложные нужды, как правило, не требуется залога, страховки или поручителей. Однако все это может потребоваться, если вам нужна сумма более 300 тысяч рублей.

Оформление кредита начинается с заполнения анкеты заемщика в офисе банка. При этом сразу предъявляются документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Прежде чем что-либо подписывать, надо выяснить, не будет ли анкета считаться договором оферты. В таком случае, поставив свою подпись, человек автоматически соглашается со всеми условиями по кредиту и впоследствии уже не сможет отказаться от услуги. Даже если он не возьмет ни копейки и сразу вернет все деньги банку, все равно ему могут вменить в обязанность заплатить проценты за несколько месяцев, комиссию за выдачу кредита, за обслуживание счета или еще какой-нибудь сбор.

Правда, некоторые банки добавляют в кредитный договор пункт, по которому в течение определенного срока вам позволяется пойти «на попятный» без потерь для своего кармана.

Заполненную анкету в банке рассматривают от одного до семи дней. О принятом решении претендента на кредит информируют по телефону. При положительном решении заемщик может получить запрошенную сумму наличными в кассе банка либо пластиковую карту, на которую эта сумма перечислена. В некоторых банках есть курьеры, которые доставляют карту по адресу, который назовет клиент.

Если сотрудник банка по телефону сообщил об отказе в выдаче кредита, следует записать его имя и точное время его звонка. Имеет смысл перезвонить в банк самому и уточнить, какое решение принято относительно поданной заявки. В банках иной раз случаются ошибки. Несостоявшийся заемщик обращается за кредитом в другой банк, и в результате может оказаться обладателем сразу двух кредитов, хотя ему нужен только один. В подобной ситуации могут понадобиться данные сотрудника банка, сообщившего об отказе в выдаче кредита, чтобы разорвать ставший ненужным кредитный договор без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

Если вы заполнили электронную заявку на сайте банка и предварительное решение банка по вашей заявке положительное, то шансы на получение кредита заметно возрастают. Вы можете договориться с менеджером банка об удобном для вас времени приема для оформления кредита, чтобы не стоять в очереди.

Выбирайте то, что нужно вам

Каких-то специфических особенностей у кредита на неотложные нужды нет, так как он по природе своей универсален. Однако многое зависит от того, на что именно вы собираетесь потратить взятую у банка сумму. В некоторых случаях может оказаться, что выгоднее взять не кредит на неотложные нужды, а какой-то специализированный вид кредита. Например, если вы приобретаете недорогую бытовую технику, то удобнее и быстрее оформить экспресс-кредит. Если вы намерены оплатить свою учебу, то отсрочку в платежах можно будет получить, взяв кредит на образование и т. д.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес