Как взять кредит на приобретение бизнеса физическому лицу

Как взять кредит на приобретение бизнеса физическому лицу

Какой бы привлекательной ни была идея предпринимателя, для ее претворения в жизнь необходимы средства, и чем смелее замыслы, тем крупнее должна быть сумма. Для покупки бизнеса понадобится капитал, исчисляемый миллионами. В банковских учреждениях предусмотрены различные программы кредитования, рассчитанные на начинающих бизнесменов и тех, кто решил расширить свою сферу деятельности. Беря кредит на покупку бизнеса, нужно помнить, что банк рассчитывает на возврат суммы вместе с процентами. Если одалживать средства у банка, предприниматель должен быть абсолютно уверен в идее, подтвержденной расчетами.

Стоит ли брать кредит на бизнес

Брать деньги в долг на развитие бизнеса – дело рискованное, однако без дополнительных инвестиций любому предприятию грозит провал из-за недостаточного финансирования. Если заемщик принял решение купить готовое дело, риски не меньше. С одной стороны, если бизнес рабочий, покупатель с минимальными усилиями становится владельцем целого предприятия. С другой стороны, не факт, что выставленный на продажу проект окажется прибыльным – вряд ли собственник благополучного предприятия захочет избавиться от доходов.

Обстоятельства для продажи могут быть разными. Пока одни предприниматели избавляются от убыточных и проблемных проектов, другие вынуждены уйти по состоянию здоровья, переезда в другую страну, в связи с запуском другого направления. Очевидно одно – покупатель должен знать малейшие нюансы приобретаемого предприятия, его финансовые показатели и юридические моменты. Если тщательная проверка и расчеты не оставляют сомнений в целесообразности покупки, пора искать кредитора.

Кредиторами будущего предпринимателя часто выступают родственники, близкие и друзья. Когда речь идет о миллионном приобретении, без помощи крупных финансовых структур обойтись не получится.

Известно, как минимум, о 4 источниках финансирования:

1. Банк как один из крупнейших кредиторов бизнеса. Банк выделяет средства под залоговое обеспечение, с поручителями, без обеспечительных мер с оформлением обязательств на физическое лицо (на стартап, для ИП без опыта) или действующего предпринимателя (должен быть опыт предпринимательства).
2. Родственники, желающие помочь начинающему предпринимателю.
3. Фонд поддержки малого бизнеса.
4. Кредитный брокер. Сам по себе, брокер не выдает займы на развитие или открытие предпринимательства, но способствует получение займа на необходимую сумму на доступных условиях. Через кредитного брокера клиент выбирает программу и согласует с банком получение заемной суммы.

Особенности кредитования банков на приобретение бизнеса

Каждый человек, находящийся в РФ на легальных основаниях, вправе обратиться в банк и получить кредит на покупку действующего бизнеса. В зависимости от наличия предпринимательского опыта, рассматривают программы кредитования:

• юридического лица или ИП, если есть действующий проект, приносящий прибыль;
• физ лица, если понадобились деньги на старт-ап.

В банковских организациях обычно выделены несколько направлений кредитования – для бизнеса малой, средней, крупной формы. Чем крупнее дело, тем чаще условия кредита согласуют в индивидуальном порядке. Для мелких сумм обычно применяют параметры стандартных программ без первоначального взноса или залога.

Помимо программ, нацеленных на покупку готового вариантов предпринимательства, действуют проекты финансирования целых направлений – на закупку оборудования, техники, недвижимости, увеличение оборотного капитала, запуск инновационного направления. Результат рассмотрения заявки зависит от обоснованности решения будущего заемщика и правильности произведенных расчетов.

Какой кредит наиболее выгоден

Поскольку главная цель заемщика – в получении предпринимательского дохода. Банк едва ли согласует заявку, если один из показателей бизнеса или личности заемщика вызовет сомнения. Заем на приобретение готового бизнеса будет оправдан, если:

• чистая прибыль работающего бизнеса должна покрывать расходы на кредитные платежи, уплату налогов, текущие затраты и закупки предприятия, зарплатный фонд;
• сроки окупаемости не превышают нескольких лет;
• в случае ярко выраженной сезонности спроса на услуги или продукцию компании, должны быть подготовлены схемы обслуживания кредитного долга в период спада;
• при согласовании ставки банки предпочитают рассматривать каждое обращение в индивидуальном порядке, и чем выше гарантии заемщика по возврату средств, тем меньше процентов он переплатит.

Переплата по кредитам для физ лица и организаций отличается ненамного. Главный показатель для банка не статус заемщика, а уверенность в благополучном возврате средств согласно подписываемому договору.

Банки, которые выдают кредит на покупку бизнеса

Большинство крупных банков и мелкие финансовые учреждения имеют специальные программы кредитования бизнеса разных форм и объемов. Направление мелкого предпринимательства включает целевые и нецелевые программы для ИП и небольших организаций с годовой выручкой в пределах, установленных банком.

Лидерами среди кредиторов бизнес-проектов традиционно считаются Альфабанк, ВТБ, Сбербанк, РСХБ. В каждом регионе найдется еще с десяток альтернативных продуктов на разные потребности предприятия, включая покупку дела. Как банк должен убедиться в надежности партнера, так и будущий собственник должен выяснить, действительно ли выбранный кредитный продукт самый выгодный и удобный.

Банк «Открытие»

Простые и понятные условия предлагает банк Открытие, не требуя детальной отчетности при оформлении экспресс-кредитов на сумму не более 5 миллионов рублей.

Кредитор не ограничивает выбор цели финансирования бизнеса, предлагая комфортные условия с кредитной ставкой 9,5% со сроком погашения до 15 лет.

К преимуществам сотрудничества относят возможность отсрочки начала выплат – до полугода. Другим достоинством продукта является возможность получения крупных сумм без оформления под залог приобретаемого дела.

Альфа-Банк

В банка выделены в отдельные направления банковские услуги для малого, среднего или крупного бизнеса. Банк ценит каждого клиента, а для заемщиков из числа крупных предприятий готов рассматривать индивидуальные условия – без дополнительных условий, лимитов, ограничений.

Мелкие предприниматели могут взять кредит на покупку готового бизнеса под 10,2% со сроком погашения до 5 лет. Лимиты кредитной линии устанавливают индивидуально.

Любая потребность предпринимателя, действующего или начинающего, может быть удовлетворена через финансирование в ВТБ. От 50 тысяч до 20 миллионов рублей выделяют на различные нужды предпринимателя.

Чтобы узнать решение банка, предприниматель отправляет онлайн-заявку по выбранным направлениям:

• возведение построек, недвижимого имущества;
• овердрафт (для покрытия кассового разрыва);
• восполнение оборотных средств;
• льготный кредит производителям сельскохозяйственной продукции;
• выполнение финансовых потребностей недропользователей.

Чтобы получить экспресс-кредит лимитом до 5 миллионов рублей с погашением в течение 5 лет понадобится представить минимум документов и подтвердить наличие предпринимательского опыта в течение года.

МСП Банк

На сайте банка МСП приводится описание нескольких программ кредитования. Предприниматель может самостоятельно выбрать наиболее подходящие продукты, включив фильтрацию по направлениям кредита:

• оборотное или инвестиционное кредитование;
• финансирование контракта;
• программа перекредитования;
• микрокредиты и др.

Среди популярных направлений числится семейный бизнес и стартап. Есть продукты кредитования производителей сельхоз товаров или женщин, ведущих предпринимательскую деятельность.

Кредитная ставка по программам для бизнеса 8,5-9,0% с погашением в течение срока до 60 месяцев.

Сбербанк

Наиболее широко представлены в Сбербанке кредиты на развитие бизнеса. Банк активно выдает кредиты на приобретение недвижимости, оборудования, транспорта для обеспечения нужд предприятия. Отдельно стоит отметить кредитные продукты, направленные на увеличение оборотных средств, овердрафт и инвестиции. Если предстоит начало важного бизнес-проекта, можно воспользоваться помощью Сбербанка.

Крупные суммы выдают под залог бизнеса, имущества юрлица – до 200 миллионов рублей.

Общие условия кредитования:

• сумма – от 100 тысяч рублей;
• погашение – до 3 лет.

Взять заемную сумму могут граждане РФ или резиденты страны, имеющие законные основания для пребывания в России. Выручка предпринимателя не должна превышать 400 миллионов рублей, поскольку программы рассчитаны на представителей мелкого и среднего бизнеса.

Если клиент без опыта предпринимательства, банк предложит оформить потреб заем под 11-14% с оформлением под залог магазина, производства, действующего бизнеса или с привлечением поручителей.

Россельхозбанк

Программы РСХБ рассчитаны на разные направления кредитования в различных сферах бизнеса. В отдельное направление выделена кредитная помощь предпринимателям в сельскохозяйственной сфере:

• лимит – 60 миллионов рублей;
• погашение – в течение 8 лет;
• предоставляют отсрочку по выплате основной задолженности до полутора лет.

Процентная переплата оговаривается с кредитором в индивидуальном порядке.

Как получить кредит на покупку готового бизнеса

Процедура получения кредита предпринимателем осложняется обязательной проверкой бизнеса. Предстоит пройти несколько этапов:

1. Подготовка бизнес-планирования, анализ преимуществ и опасностей. Особое внимание уделяют возможным скрытым оплатам и текущим обязательствам.
2. Анализ действующих предложений кредитования.
3. Сбор документации по требованию банка для проверки целесообразности и безопасности сотрудничества с заемщиком.
4. Подача пакета бумаг для рассмотрения возможности кредитования.
5. Организовать доступ на место размещения организации для проверки деятельности предпринимателя.
6. Заключить договор и получить график выплат кредитного долга.
7. Если предполагалось оформление обеспечительных мер, подписывают договор о передаче в залог.

Когда все условия банка выполнены и договор подписан, деньги зачисляют на расчетный счет заемщика.

Требования к бизнесу и заемщику

У каждого банка критерии проверки надежности сотрудничества определяют согласно своим внутренним положениям.

Для минимизации риска невозврата и образования проблемной задолженности, банк в обязательном порядке проверит:

• заемщика;
• его бизнес;
• бизнес-план;
• наличие обеспечения.

Успешным заемщиком может стать совершеннолетний предприниматель с опытом ведения бизнеса от 6 месяцев. Чтобы обеспечить задолженность залогом, необходимо иметь в собственности имущество, стоимость которого не меньше запрошенной у банка суммы. Кандидат на оформление займа должен обладать безупречной кредитной историей, без проблемных долгов.

Программ для запуска бизнеса не так много, поскольку риск банкротства новых предприятий довольно высок – почти половина молодых бизнесов заканчивается финансовым крахом в первую пятилетку после начала работы. Чтобы получить деньги на новое дело, должен быть составлен грамотный бизнес-план, подкрепленный тщательными расчетами. Дополнительно банк попросит предоставить залоговое обеспечение на всю одолженную сумму.

Перечень документов

Банк должен убедиться в надежности и платежеспособности клиента прежде, чем выдать сумму на развитие купленного или собственного бизнеса. Для этого банк потребует целый перечень документов:

• анкета заемщика;
• паспорт РФ (заемщика и поручителей);
• документы, доказывающие право управления предприятием;
• финансовая и налоговая отчетность;
• иные документы по усмотрению кредитора.

В качестве дополнительной документации предприниматель предъявляет военный билет, дипломы, справки о составе семьи, иждивенцах и т.д.

Нюансы и подводные камни кредита на покупку бизнеса

Чтобы увеличить шансы на одобрение покупки готового бизнеса в кредит, нужно убедить банк в безопасности сотрудничества и перспективности проекта:

1. С высокой вероятностью кредитное учреждение согласует открытие бизнеса по технологии франчайзинга. Использование отработанных и хорошо зарекомендовавших себя схем – залог успеха при ведении дела.
2. Тщательное составление бизнес-плана, показывающего перспективы и экономическую целесообразность инвестирования, поможет подтвердить, что клиент банка может брать заемную сумму с высокой вероятностью благополучного возврата.
3. Если есть опыт предпринимательской деятельности, ее финансовые результаты могут помочь доказать, что деньги одалживает успешный предприниматель.

В пользу предпринимателя могут свидетельствовать любые финансовые документы – первичная бухгалтерия, журналы учета, авансовые отчеты, складские книги. Банк – не налоговая инспекция, и его самого в первую очередь будут интересовать стабильные финансовые показатели, чтобы согласовать заемщику новый кредит под готовый бизнес.

Оформление кредита на покупку и развитие бизнеса

Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.

Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.

Кредит на покупку готового бизнеса

Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:

• Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
• Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
• При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
• Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
• И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса?

Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.

Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:

• Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
• Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%. можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.

Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.

Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику

При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.

Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:

• паспорт РФ;
• справка о доходах;
• свидетельство о браке;
• другие документы.

Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:

• учредительные документы;
• лицензии, при их наличии;
• выписка из единого реестра;
• финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
• справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
• копии крупных договоров с контрагентами;
• если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
• иные документы.

Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:

• Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
• Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
• На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
• У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.

Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:

подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании. подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой. предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
• Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования. позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент. – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг. – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.

Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.

После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:

• заявка на кредит;
• учредительные документы;
• налоговая декларация;
• бухгалтерская отчетность;
• бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
• и другие.

Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.

После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.

Поиск бизнес кредитов

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Источник https://zambank.ru/biznes/kredit-na-pokupku-biznesa

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-kredit-na-pokupku-i-razvitie-biznesa

Источник