Вклады для бизнеса
Вклады для бизнеса это способ размещения средств индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в банках.
Основная разница между вкладами для бизнеса и для физлиц — отличия в условиях и возможностях распоряжения средствами.
Предпосылки для размещения вкладов у граждан и организаций тоже разные:
- Физические лица делают банковские вложения для безопасного хранения денег и получения процентного дохода. Движения средств по их счетам относительно редки. Суммы невелики.
- Предприниматели и организации часто обязаны хранить средства именно на банковских счетах. Они постоянно пользуются своими деньгами для ведения дел – проводят платежи, получают их, выплачивают налоги, зарплату и пр. Бизнес меньше интересуется банковским вкладом для заработка на процентах, у него есть более выгодные способы распоряжения средствами.
Отличия вкладов для бизнеса
Бизнес, даже не слишком крупный, предполагает обладание значительно большими денежными средствами, чем обычно имеется в личной собственности.
Интерес банков к крупным вложениям заметно выше.
Однако и потребность в средствах у бизнеса многократно больше. Эта потребность не возникает от случая к случаю, как у физлиц, но остается почти постоянно, часто превышает запас собственных активов. Потому бизнес склонен скорее получать кредиты, чем вкладывать.
Процентные ставки по вкладам для бизнеса несколько ниже, чем для физлиц.
Термины «вклад» и «депозит» считаются синонимами для большинства вкладчиков. Но у них есть одно принципиальное отличие. Вкладом правильно называть только денежное вложение. Депозитом может быть еще и размещение в банке ценных бумаг.
Основные условия вкладов для бизнеса
Линейку вкладов для бизнеса предлагают все крупные банки Беларуси. Условия одинаковых продуктов различаются между собой меньше, чем предложения для физических лиц. Это может быть следствием большей «чувствительности» на крупных суммах (1% от 10 000 рублей – это больше, чем 1% от 100 рублей).
Бизнес вклад можно открыть в валюте на выбор: белорусских рублях, долларах, евро, российских рублях.
Также есть возможность пополнения – добавления средств к сумме уже размещенного в банковской организации вклада. Либо капитализации — начисление процентов за период пользования деньгами не только на первоначальную сумму вклада, но и на проценты, причитающиеся за прошлые периоды. Стоит выбирать вклад для бизнеса исходя из целей: сохранить либо накопить капитал.
Депозиты
Депозит без возможности досрочного отзыва и с возможностью пополнения.
Позволяет получать максимальный доход.
Депозит с возможностью пополнения, без досрочного частичного снятия. Позволяет получать доход в короткие сроки.
Депозит для повседневного свободного распоряжения деньгами. Позволяет накопить и получить достойный доход.
Депозит с возможностью досрочного отзыва и возможностью пополнения. Позволяет оперативно управлять денежными средствами. Для клиентов сегмента средний, крупный, крупнейший.
- возможность дистанционного заключения договора посредством СББОЛ;
- срок депозита по усмотрению клиента, с учетом минимальных или максимальных сроков, установленных для договора;
- конкурентная процентная ставка в зависимости от срока и суммы размещаемых средств;
- напоминание об окончании срока действия депозитного договора.
- время на заключение договора не более 2 минут;
- доступны несколько режимов совершения операций: по текущей ставке Банка, индивидуальной ставке;
- не требуется оформление договора на бумажном носителе;
- Банк самостоятельно списывает денежные средства на депозитный счет.
Архив
Условия привлечения денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковские вклады (депозиты)
Условия привлечения денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковские вклады (депозиты) с учетом доп.1 (с 01.02.2017)
Условия привлечения денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковские вклады (депозиты) с учетом доп.2 (с 26.12.2017)
Условия привлечения денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковские вклады (депозиты) с учетом доп.3 (с 19.03.2018)
Условия привлечения денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковские вклады (депозиты) с учетом доп.4 (с 29.10.2018)
Условия привлечения денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковские вклады (депозиты) с учетом доп.5 (с 12.05.2021)
Условия привлечения денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковские вклады (депозиты) с учетом доп.6 (с 23.08.2021)
Условия привлечения денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковские вклады (депозиты) с учетом доп.7 (с 06.12.2021)
Условия привлечения денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковские вклады (депозиты) с учетом доп.8 (с 07.02.2022)
Условия привлечения денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковские вклады (депозиты) с учетом доп.9 (с 21.02.2022)
Мобильный банк для бизнеса
ОАО «Сбер Банк» (далее – Банк) использует файлы «cookie» с целью повышения эффективности работы с веб-сайтом Банка, персонализации возможностей веб-сайта Банка под Ваши потребности и упрощения Вашего взаимодействия с веб-сайтом Банка во время будущих сессий.
Если Вы не хотите использовать файлы «cookie» рекомендуем Вам изменить настройки Вашего браузера или прекратить работу с веб-сайтом Банка.
Вклады
Банковский вклад (депозит) – это деньги, размещённые в банке или другой кредитно-финансовой организации с целью получения процентного дохода. Вклад стоит рассматривать не как инструмент приумножения капитала, а как способ спасти ваши накопления от инфляции. Открыть депозит можно либо на какой-то конкретный оговоренный срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного события.
Эти и все остальные условия прописываются в депозитном договоре между вкладчиком и банком. Причём сам договор может быть заключён дистанционно, то есть с использованием интернет-банкинга. Принимать деньги на депозит могут только банки, которые имеют специальную лицензию. Сам депозит можно открыть как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, а количество вкладов и банков, в которых их может хранить один человек, законом не ограничено.
Конечно, деньги не лежат в банке просто так, на них начисляются проценты. Банки устанавливают процентные ставки по вкладам исходя из:
- валюты вклада;
- срока вклада;
- суммы вклада;
- частоты выплаты дохода вкладчику;
- состояния денежного рынка;
- собственной депозитной политики и необходимости обеспечения доступности кредитов;
- размера ставки рефинансирования Национального банка;
- объема и характера сопутствующих услуг.
Как выбрать вклад?
У вклада, как и у любого финансового продукта, есть ряд характеристик. Поговорим о наиболее важных.
Валюта вклада
Банк может предложить вам открыть вклад в 4х основных валютах: белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях. Самая высокая ставка и гибкие условия на сегодня действуют по вкладам в национальной валюте.
Если вы переживаете по поводу валютных рисков, то обезопасить себя можно, открыв несколько вкладов в разных валютах. Такой ход называется диверсификация.
Тип вклада
Все вклады можно разделить на два типа: безотзывные и отзывные.
При заключении отзывного договора предусматривается возможность досрочного возврата денег по инициативе вкладчика. Конкретные сроки и условия возврата прописываются в договоре между банком и вкладчиком. Безотзывный договор не предусматривает этой возможности. Вернуть такой вклад до истечения срока возможно только с согласия банка.
Если для потенциального вкладчика приоритетом является возможность досрочного снятия денег, то следует рассматривать отзывные депозиты.
Если важнее максимальная доходность и деньги с депозита в ближайшее время вкладчику не понадобятся, следует рассматривать безотзывные депозиты.
Капитализация процентов
Это такая опция вклада, при которой проценты, начисленные за прошлый месяц (или другую единицу времени) прибавляются к основной сумме вклада тем самым увеличивая объем денег, на который проценты будут начисляться в текущем периоде.
Больше денег принесёт вклад с капитализацией процентов.
Вклад без капитализации разделяет две эти суммы: проценты начисляются только на первоначальный размер депозита и накапливаются отдельно, а значит со временем прибавка не увеличивается.
Процентная ставка
Что касается процентной ставки, то надо знать, что банкам запрещается в одностороннем порядке уменьшать процентную ставку по депозиту. Исключение составляет случай, когда договором установлена переменная процентная ставка, зависящая от переменной величины, изменение которой происходит независимо от решения банка. Например, это может быть ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Национальный банк не вмешивается в договорные отношения банков и их клиентов, но является регулятором кредитного рынка и использует различные методы, чтобы обеспечить защиту сбережений в белорусских рублях от инфляции.
Возможность пополнения
Очень удобно, если вклад, который вы открыли, можно пополнять в течение срока действия договора, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Не все вклады наделены этой опцией, а многие банки оставляют за собой право прекратить прием дополнительных взносов в одностороннем порядке.
Гарантии сохранности вкладов
Безопасность денег на вкладах обеспечена Декретом Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г. № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)». Государство гарантирует полную сохранность вкладов населения, возврат физическим лицам (резидентам и нерезидентам) всей суммы вклада по всем счетам во всех банках страны. Это условие соблюдается даже в случае, если банк разорился.
Источник https://myfin.by/wiki/term/vklady-dlya-biznesa
Источник https://www.sber-bank.by/vklady-biznes/depozity-i-investicii/dlya-yuridicheskih-lic
Источник http://fingramota.by/ru/guide/deposits-and-investments/deposit
